Дело № 2 – 2585/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд города Омска

в составе председательствующего И.С. Кириенко

при секретаре Л.Р. Топоровой 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске

«09» октября 2017 года

гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

у с т а н о в и л:

АО «Банк Р. С.» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию карты «Русский С.».

В обоснование заявленного требования истец указал, что 16 сентября 2008 года ответчик обратилась в банк с заявлением о выпуске на ее имя банковской карты «Русский С.», открытии банковского счета для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять кредитование счета карты. При подписании заявления ответчик была ознакомлена и приняла на себя обязательства неукоснительно соблюдать Условия по картам и Тарифы по картам «Русский С.». ДД.ММ.ГГГГ банк открыл на имя ответчика счет карты №, тем самым заключил договор о карте №. Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк во исполнение обязательств по договору выпустил банковскую карту, ДД.ММ.ГГГГ передал ее ответчику и осуществил кредитование счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. Карта ответчиком была активирована, первая расходная операция по карте совершена ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам. Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком – выставлением заключительного счёта выписки. При этом клиент приняла на себя обязательства ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит для погашения указанных плат, процентов, комиссий. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п.4.21 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата задолженности в размере ...., выставив заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, однако задолженность ответчиком не была оплачена. До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты ответчика и составляет, в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности ..... 

На основании изложенного истец просил взыскать с ФИО1 в пользу АО «Русский С.» задолженность по договору о карте в размере ...., в том числе: сумму основного долга в размере ...., проценты – ...., просроченные проценты – ...., неустойка- ...., комиссия за выпуск и обслуживание карты– ...., плата за пропуск платежа – ...., а так же взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в .... рубля.

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовала.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В назначенное судом время сторона ответчика в судебное заседание не явилась, при этом она не сообщила суду о причинах своей неявки в судебное заседание, в нарушение требований действующего гражданского процессуального законодательства ответчиком не представлено доказательств уважительности причин своей неявки в судебное заседание, а также невозможности своевременного сообщения о них суду. 

В связи с чем, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Р. С.» (в настоящее время АО «Банк Р. С.») с анкетой на получение карты, в которой просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на ее имя карту, открыть банковский счет, осуществить кредитование счета. 

Акцептом банка данной оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета. 

ФИО1 получена карта и ПИН к карте ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается соответствующими расписками.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский С.» (далее Условия), кредит предоставляется банком клиенту в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления: расходных операций по оплате товара, получения денежных средств, банковских переводов (п.4.2.1.); оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей, за исключением комиссии за КО, расходов и платежей, в отношении которых установлен другой порядок взимания (п.4.2.2.); иных операций (п.4.2.3.). 

В соответствии с пунктом 4.3. Условий кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, указанных в п.4.2. Условий и осуществляемых за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня.

По окончании каждого расчетного периода (1 месяца) банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит, в том числе, сумму минимального платежа и дату его оплаты (п.4.7.3.)

В силу пункта 10 Тарифов по картам «ФИО2.», минимальный платеж составляет 20%.

Пунктом 4.9 Условий предусмотрен порядок погашения задолженности, а именно, клиент размещает на счете денежные средства, которые списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме, либо в объеме имеющихся на счете денежных средств. Доступный остаток лимита увеличивается на сумму погашенной части основного долга вплоть до восстановления лимита в полном объеме.

Согласно Тарифам по картам «ФИО3.», на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, получения наличных денежных средств и оплате банку начисленных плат, комиссий, процентов за пользование кредитом и иных платежей, начисляются 18% годовых.

В соответствии с п.4.13 Условий, в случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с Условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа. За пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами (п.4.13.4).

Истец принятые на себя обязательства по договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что стороной ответчика не оспорено.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как было установлено в процессе судебного разбирательства, свои обязательства по ежемесячному гашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик не выполняет.

Срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз.2 п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке. 

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п. 4.21 Условий по картам ДД.ММ.ГГГГ банк сформировал и направил ФИО1 заключительный счет-выписку о погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое не было ею исполнено.

Таким образом ответчик принятых на себя обязательств по кредитному договору надлежаще не исполнила.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 11 Тарифов по картам «ФИО3.», являющихся частью Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ установлена плата за пропуск очередного платежа совершенный: впервые – не взимается, 2-й раз подряд – ...., 3-й раз подряд – ...., 4-й раз подряд – .....

Из расчета задолженности по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ предложенного истцом размер неустойки за пропуск очередного платежа составил ..... 

Согласно Условий предоставления и обслуживания карт «Русский С.» комиссии, платы, а также проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с Договором списываются Банком без распоряжения клиента со счета при наличии остатка денежным средств. (п. 4.23)

Тарифами по картам «ФИО3.» предусмотрена плата за выпуск и обслуживание карты в размере ...., указанная сумма комиссии заявлена истцом ко взысканию.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований или возражений.

Истцом в обоснование заявленных требований представлен расчет исковых требований, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский С.», Тарифы по картам «ФИО3.», выписка по счету карты.

Расчет, представленный истцом, в части определения суммы просроченного основного долга, просроченных процентов и неустойки за несвоевременное внесение платежей по основному долгу и процентам, суд считает правильным. 

Судом установлено, что задолженность ответчика по указанному кредитному договору составляет .....

Ответчиком допустимых доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, отсутствия задолженности, возражений относительно расчета задолженности и неустойки не представлено.

Таким образом, поскольку ответчик допустил просрочку при возврате кредита исковые требования АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте в размере .....

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере ...., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Р. С.» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере .....

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Р. С.» судебные расходы в размере .....

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 16.10.2017.