Мотивированное 

решение

 изготовлено

и подписано 31 августа 2023 года

66RS0001-01-2023-003831-13

2-5281/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 августа 2023 года г. Екатеринбург

Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга в составе:

председательствующего судьи Евграфовой Н.Ю.,

при секретаре Танаевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, ФИО2, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО3 к АО «Д2 Страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истцы ФИО1, ФИО2, действующая в интересах несовершеннолетней ФИО3 к АО «Д2 Страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 21.10.2017 между ФИО4 и ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» был заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 353900 рублей, в рамках которого было подано заявление на заключение договора комбинированного страхования с АО «Д2 Страхование».

Так, между ФИО4 и АО «Д2 Страхование» был заключен Договор (полис) комбинированного страхования № К№ от ДД.ММ.ГГГГ (на срок до ДД.ММ.ГГГГ) по условиям которого Страховщик обязуется произвести Страхователю и иному лицу, в пределах определенной Договором страхования страховой суммы страховую выплату при наступлении предусмотренного Договором события (страхового случая).

Согласно п. 4.7 Договора в случае смерти застрахованного лица выплачивается полная страховая сумма (100%) в размере 130 000 рублей.

21.03.2019 ФИО4 скоропостижно скончался, причина смерти согласно справке о смерти № С-00265 установлена как «рак легкого, выходящий за пределы одной локализации».

О возможных имеющихся проблемах со здоровьем страхователь не знал и не предполагал.

Наследником по закону является ФИО3 и ФИО1 согласно свидетельствам о праве на наследство по закону.

В установленный срок нотариус города Кировград 

<

ФИО>4 в интересах наследников обращалась в АО «Д2 Страхование» с требованием о выплате страховой премии, однако по результату рассмотрения и проведения страхового расследования в выплате было отказано.

После чего ФИО1 обращалась с заявлением на предоставление выплаты, однако в выплате так же было отказано со ссылкой на п. 4.6. Договора и указанием на то, что смерть не является страховым случаем/риском по программе страхования.

03.03.2023 заявителями была направлена претензия в организацию страхования с требованием выплатить сумму страхования, однако 14.03.2023 на претензию поступил отказ со ссылкой на то же основание, что и в первоначальном ответе.

Указав вышеперечисленные факты и указав правовые основания, истцы просили признать смерть 

<

ФИО>8, последовавшую 21.03.2019, страховым случаем. Взыскать с ответчика в пользу истцом в равных долях сумму страхового возмещения в размере 130000 рублей, моральный вред в размере 50000 рублей, штраф. А также истец ФИО3 просила взыскать с ответчика расходы по оплате юридических услуг в размере 3000 рублей.

В судебном заседании представитель истцов на исковых требованиях настаивал по доводам, изложенным в иске, указал, что исключения смерти как страхового случая не имеется, при этом ФИО4 не ознакомили надлежащим образом об условиях страхования.

Представитель ответчика в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, поддержал доводы, изложенные в отзыве на исковое заявление, указал, что заявленное событие не является страховым случаем.

Суд, с учетом мнения сторон, считает возможным рассмотреть дело при данной явке, в отсутствие третьего лица, извещенного надлежащим образом, в соответствии с положениями ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Выслушав пояснения сторон, исследовав письменные доказательства по делу и иные представленные суду доказательства, суд приходит к следующему:

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является наступившее событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю. 

В судебном заседании установлено, что 21.10.2017 между ФИО4 и Финансовой организацией заключи договор (полис) комбинированного страхования № К№ на период страхования с ДД.ММ.ГГГГ ш ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12-17).

Договор страхования заключен в соответствии с программой коллективного добровольного страхования «Моя защита» в редакции о ДД.ММ.ГГГГ.

Договором страхования предусмотрены страховые риски:

- по секции «Страхование имущества и гражданской ответственности», «Домашнее имущество», «Внутренняя отделка и инженерное оборудование», «Гражданская ответственность;

по секции «Страхование финансовых рисков»: «Недобровольная потеря работы», «Хищение наличных денежных средств, полученных по застрахованной карте», «Оплата банковских комиссий при утрате застрахованной карты, утрата официальных документов вместе с застрахованной картой»;

по секции «Личное страхование»: «Смерть застрахованного лица», «Установление застрахованному лицу инвалидности I, II или III групп впервые»; «Временная утрата застрахованным общей трудоспособности работающих граждан) или расстройство здоровья (для неработающих граждан)».

Страховая сумма по рискам «Смерть застрахованного лица «Установление застрахованному лицу инвалидности I, II или III группы впервые», «Временная утрата застрахованным общей трудоспособности (для работающих граждан) или расстройство здоровья (для неработающих граждан)» составляет 130 000 рублей, страховая премия 6500 рублей.

Застрахованным лицом по Договору страхования является ФИО4

Выгодоприобретателем по секции «Личное страхование» является ФИО4, а в случае его смерти - наследники ФИО4

21.03.2019 наступила смерть ФИО4, что подтверждается Свидетельством о смерти серии IV-АИ № (л.д. 68).

Согласно Справке о смерти от 27.03.2019 № С-00265 причиной смерти ФИО4 явился «рак легкого, выходящий за пределы одной локализации» (л.д. 8).

Наследниками умершего ФИО4 являются: ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что подтверждается Свидетельствами о справе на наследство по закону в материалах наследственного дела №.

30.04.2022 ФИО1 обратился к ответчику с заявлением об осуществлении страховой выплаты по Договору страхования.

18.05.2022 ответчик уведомил истца об отказе в осуществлении страховой выплаты по Договору страхования в связи с тем, что заявленное событие не является страховым случаем.

18.05.2022 ответчик уведомил истца об отказе в осуществлении выплаты страхового возмещения по договору коллективного страхования №У, заключенному между Финансовой организацией и ПАО КБ «УБРиР», застрахованным лицом по которому является ФИО4

22.02.2023 представитель истцов обратился с претензией, на которую ответчик также ответил отказом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 422 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По смыслу приведенных положений статей 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (Правилах страхования).

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является наступившее событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю. 

Таким образом, сторонами был определен характер события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование, а именно: страховым случаем по Секции «Личное страхование» согласно п. 4.5. Программы страхования является одно из следующих событий, произошедших в течение срока действия Договора (полиса) страхования (при условии, что данное событие не относится к событиям, которые в соответствии с п. 4.6. Программы страхования не являются страховыми случаями) в том числе: 4.5.1. Смерть Застрахованного лица в результате одного из следующих событий, произошедших после начала срока действия страхования, определенного в соответствии с п. 1.7 Программы страхования: а) взрыва; б) действия электрического тока; в) удара молнии; г) нападение животных; д) противоправных действий третьих лиц; е) падения предметов на Застрахованного; ж) падения самого Застрахованного; з) утопления; и) попадания в дыхательные пути инородного тела; к) острого отравления ядовитыми растениями, лекарствами, химическими веществами, ядовитыми газами; л) движения средств транспорта или их крушения; м) пользования движущими механизмами, оружием, всякого рода инструментами; н) воздействия высоких или низких температур, химических веществ.

Исходя, из представленных Заявителем документов следует, что смерть ФИО4 наступила 21.03.2019 в результате заболевания: «Рак легкого, выхода, выходящего за пределы одной локализации». 

Смерть в результате заболевания, не входящего в закрытый перечень острых внезапных заболеваний, не является страховым случаем/риском по Программе Коллективного добровольного страхования.

Доводы о том, что ФИО4 не ознакомили с условиями программы комбинированного страхования «Моя защита» опровергаются подписью ФИО4 в полисе (л.д. 12). 

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку не нашел своего подтверждения факт наступления страхового случая в период действия договора страхования, что лишает наследников застрахованного права на получение страховой выплаты.

Необоснованным и подлежащим оставлению без удовлетворения является исковое требование о возмещении морального вреда, поскольку судом не установлено нарушений прав истцов неправомерными действиями ответчика, что является условием возмещения такого вреда в соответствии с Законом «О защите прав потребителей».

Требования о взыскании штрафа являются производными требованиями от требований о взыскании страхового возмещения, в связи с чем, суд отказывает в их удовлетворении.

В силу положений ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в частности, расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы.

Статья 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации устанавливает, что стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку в удовлетворении требований истцу отказано, расходы по оплате услуг представителя взысканию с ответчика не подлежат.

В соответствии с положениями ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации – судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с требованиями ст. 103 Гражданского процессуального Кодекса России государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку истцы освобождены от уплаты государственной пошлины, в удовлетворении исковых требований им отказано, государственная пошлина с ответчика не подлежит взысканию. 

Иных требований, равно как и доводов, на рассмотрение суда не заявлено.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 55, 56, 57, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1, ФИО2, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО3 к АО «Д2 Страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме в Свердловский областной суд через Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга. 

Судьи: Н.Ю. Евграфова