№2-442/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Астраханская область г. Харабали 24 июля 2018г.

Харабалинский районный суд Астраханской области в составе председательствующего судьи Лесниковой М.А., при секретаре судебного заседания Нурпейсовой С.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Чеченского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Чеченского регионального филиала (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, указав, что между Банком и ответчиком 16 сентября 2015г. заключено соглашение №1534191/0182 (далее кредитный договор), присоединённое к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, являющихся неотъемлемой частью соглашения. Размер кредита составил 100000 руб. Процентная ставка по кредиту составила 25,75%, срок возврата заёмных средств 16 сентября 2020г. В соответствии с п. 1.7 Правил, Банк обязуется предоставить заёмщику денежные средства, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитор выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставив заёмщику кредит в сумме 100000 руб., однако принятые на себя обязательства заёмщик исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности в сумме 183573,39 руб.: основной долг - 46666,56 руб.; просроченный основной долг - 49543,30 руб.; проценты за пользование кредитом - 61240,62 руб.; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 11721,85 руб.; пеня за несвоевременную уплату процентов - 14401,06 руб. В адрес ответчика направлено требование о погашении просроченной задолженности, с предостережением, что в случае оставления требования без внимания, кредитором будут приняты меры по взысканию задолженности в судебном порядке, которое проигнорировано. На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №1534191/0182 от 16 сентября 2015г. в сумме 183573,39 руб.: основной долг - 46666,56 руб.; просроченный основной долг - 49543,30 руб.; проценты за пользование кредитом - 61240,62 руб.; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 11721,85 руб.; пеня за несвоевременную уплату процентов - 14401,06 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10871,47 руб., а всего взыскать денежную сумму в размере 194444,86 руб.

Расторгнуть соглашение №1534191/0182 от 16 сентября 2015г.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения по делу.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом и заблаговременно.

Как видно из материалов дела, судебное извещение, направленное в установленном законом порядке заказной корреспонденцией по месту жительства ответчика было получено последним.

В силу п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Согласно ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК Российской Федерации) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст. 14 Международного пакта от 16 декабря 1996г. «О гражданских и политических правах» лицо само определяет объём своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещённого в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

В соответствии с требованиями ст. 167 ГПК Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства в соответствии с положениями ст. 233-234 ГПК Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с чч. 1-2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее по тексту в редакции закона, действовавшей на момент заключения договора; далее по тексту - ГК Российской Федерации) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Как следует из нормы ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ч. 1 ст. 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно чч. 1 и 2 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК Российской Федерации).

Неустойкой (штрафом, пенёй) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч. 1 ст. 330 ГК Российской Федерации).

Судом установлено, что между Банком и ответчиком 16 сентября 2015г. заключено соглашение №1534191/0182, присоединённое к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, являющихся неотъемлемой частью соглашения. Размер кредита составил 100000 руб., предоставлен на неотложные нужды, под 25,75% годовых, срок возврата заёмных средств - 16 сентября 2020г. Дата платежа - 10 числа каждого месяца. Заёмщик обязуется: заключить с Банком договор банковского счёта в валюте кредита; заключить договор страхования жизни и здоровья (при согласии заёмщика осуществлять страхование своей жизни и здоровья). Договор предоставлен без обеспечения. 

Подписывая соглашение ФИО1 подтвердил факт заключения между сторонами кредитного договора, путём присоединения заёмщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заёмщику денежные средства, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных соглашением и Правилами (п. 2.2).

В соответствии с п. 4.1.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте заёмщика на начало операционного дня в соответствии с расчётной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней; проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующий за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определённой в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращён досрочно в полном объёме (п. 4.1.2).

Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением 1 к соглашению (п. 4.2.1). Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п. 4.2.2). Платёж считается осуществлённым в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере размещена на счёте заёмщика не позднее, чем до конца операционного дня Банка в соответствующую дату платежа (п. 4.4).

Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) проценты: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением для уплаты соответствующей суммы: в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объёме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). 

Таким образом, заёмщик ФИО1 с содержанием условий кредитного договора, графиком платежей, Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения был ознакомлен при заключении договора и согласился с ними, что удостоверено его подписью; не оспаривал данные условия, добровольно выразил своё согласие (л.д. 17-30).

Следовательно, ответчик изъявил желание получить кредит у истца на указанных условиях. То есть между сторонами в форме, не противоречащей требованиям действующего гражданского законодательства, было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора. Договор или его отдельные условия ответчиком в установленном законом порядке не оспорены, сторонами условия договора не изменены.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме - выдал сумму кредита заёмщику ФИО1 (л.д. 31). 

Принятые на себя обязательства по кредитному договору ответчиком ФИО1 выполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая на 12 мая 2018г. составляет 183573,39 руб.: основной долг - 46666,56 руб.; просроченный основной долг - 49543,30 руб.; проценты за пользование кредитом - 61240,62 руб.; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 11721,85 руб.; пеня за несвоевременную уплату процентов - 14401,06 руб. (л.д. 12-16).

01 ноября 2017г. за исх. №034-49-11/1/1029 Банк направил в адрес ответчика ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности и расторжении договора (л.д. 38-40).

При определении размера задолженности по кредитному договору, суд считает возможным руководствоваться расчётом истца (л.д. 12-16), который у суда сомнений не вызывает, ответчиком не оспорен, соответствует условиям договора.

Доказательств, которые могли бы свидетельствовать об ином размере задолженности ответчика по кредитному договору, заключённому с истцом, в материалы дела не представлено.

Суд приходит к выводу о том, что размер заявленной ко взысканию неустойки является справедливым и соразмерен последствиям нарушения ответчиком своих обязательств по договору.

Разрешая по существу требования истца о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание ненадлежащее исполнение заёмщиком своих обязательств по кредитному договору, размер задолженности, суд считает, что допущенное нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.

С учётом того, что ответчиком не представлено доказательств погашения задолженности в указанной истцом сумме, в совокупности представленных доказательств, суд считает подлежащими удовлетворению в полном объёме исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Как следует из платёжных поручений №0477 от 18 мая 2018г., №0680 от 08 июня 2018г., при обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в сумме 10871,47 руб. 

Учитывая, что исковые требования Банка подлежат удовлетворению, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 10871,47 руб.

Руководствуясь ст. 194-198, 209, 233-244 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Чеченского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Чеченского регионального филиала задолженность по соглашению №1534191/0182 от 16 сентября 2015г. в сумме 183573,39 руб., из них: основной долг - 46666,56 руб.; просроченный основной долг - 49543,30 руб.; проценты за пользование кредитом - 61240,62 руб.; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 11721,85 руб.; пеня за несвоевременную уплату процентов - 14401,06 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10871,47 руб., а всего взыскать денежную сумму в размере 194444,86 руб.

Расторгнуть соглашение №1534191/0182 от 16 сентября 2015г.

Ответчик вправе подать в Харабалинский районный суд Астраханской области заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда через Харабалинский районный суд Астраханской области в течение месяца по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.А. Лесникова