Решение

 составлено: 20.02.2017г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 февраля 2017 года г. Асбест

Асбестовский городской суд Свердловской области в составе судьи Архипова И.В., при секретаре Чечулиной А.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело №2-150/2017 по иску АО «АИЖК» к ФИО1, ФИО2 «О взыскании задолженности долга, обращении взыскания на заложенное имущество».

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «АИЖК» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчикам ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности долга, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что в соответствии с условиями договора *Номер* от *Дата* (далее - кредитный договор) заемщикам ФИО1, ФИО2 ОАО «ДИЦ» предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме 1 490 000 руб. на срок 180 месяцев под 

<

данные изъяты>% годовых для приобретения квартиры в общую совместную собственность, расположенной по адресу: *Адрес* (далее – квартира).

Кредит в сумме 1 490 000 руб. начислен на счет представителя заемщика в 

<

данные изъяты>

По состоянию на *Дата* Квартира была оценена в размере 1 714 336 руб..

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченного ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателями, *Дата* и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по *Адрес* первоначальному залогодержателю *Дата*. Запись об ипотеке произведена *Дата*.

Законным владельцем Закладной, и соответственно кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «АИЖК» на основании отметки и смене владельца закладной.

Начиная с *Дата* ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и кредитного договора, ответчиками не производятся или производятся не в полном объеме.

Ответчикам было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, до настоящего времени ответчики не выполнили требования истца, как указал истец, что является основанием для обращения взыскания на заложенное вышеуказанное имущество. Согласно Закладной, рыночная стоимость квартиры составляет 1 714 336 руб.

По состоянию на *Дата* общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 981 439 руб. 77 коп., в том числе: 946 406 руб. 58 коп. – задолженность по основному долгу; 28 576 руб. 77 коп. – задолженность по процентам; 6 456 руб. 42 коп. – начисленные пени.

На основании изложенного, истец просит суд:

1. Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу АО «АИЖК» задолженность по кредитному договору *Номер* от *Дата* в размере 981 439 (девятьсот восемьдесят одна тысяча четыреста тридцать девять) рублей 77 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 946 406 рублей 58 копеек; задолженность по процентам - 28 576 рублей 77 копеек; начисленные пени в размере 6 456 рублей 42 копейки.

2. Обратить взыскание на жилое помещение - квартиру, принадлежащую ФИО1, ФИО2 на праве совместной собственности, расположенную по адресу: *Адрес*. Определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену Квартиры в размере 1 714 336 рублей.

3. Взыскать с ФИО1, ФИО2 задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> % годовых по день вступления решения суда в законную силу.

4. Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу АО «АИЖК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 014 рублей 40 копеек. (л.д. 3-4).

Представители истца - АО «АИЖК» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчики: ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились по неизвестной суду причине, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, письменного мнения, а также уважительные причины своей неявки суду не представили. 

Суд счел возможным рассмотреть данное дело в отсутствии не явившихся ответчиков в порядке заочного производства, о чем вынесено отдельное определение.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российский Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российский Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах статьи 307-419, если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В силу п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено в судебном заседании, *Дата* между ОАО «ДИЦ» (займодавец) и ФИО1, ФИО2 (заемщики) заключен договор займа *Номер*, в соответствии с которым заемщики получили денежные средства в сумме 1 490 000 руб. на срок 180 месяцев под 

<

данные изъяты>% годовых. Согласно п. 1.1.6 договора займа размер ежемесячного платежа на дату подписания составляет 13 017 руб.

Согласно п.1.3 договора займа следует, что займ предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания залогодателей в общую совместную собственность ФИО1 и ФИО2 жилого помещения, расположенного по адресу: *Адрес*, кадастровый *Номер* (далее – квартира). (л.д.6-9).

Займодавец выполнил свои обязательства по договору, перечислив на счет представителя заемщика в 

<

данные изъяты> денежную сумму в размере 1 490 000 руб., что подтверждается платежным поручением *Номер* от *Дата*. (л.д. 26).

Согласно п. 1.2. договора займа, заемщики обязуются вернуть сумму займа и уплатить проценты на сумму займа в порядки и сроки, установленные настоящим договором.

Согласно п.п. 1.4, 1.5. договора займа, обеспечением исполнения обязательств заемщиков ипотека квартиры в силу закона, права займодавца по договору подлежат удостоверению Закладной, составляемой заемщиками.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченного ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателями, *Дата* (л.д.10-11), и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Свердловской области первоначальному залогодержателю *Дата*. Запись об ипотеке произведена *Дата*. 

Законным владельцем закладной, и соответственно кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «АИЖК» на основании отметки и смене владельца закладной. (л.д. 12).

В нарушение условий договора займа, ответчики с *Дата* года ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, ответчиками не производятся или производятся не в полном объеме, что подтверждается расчетом суммы задолженности (л.д. 15-18).

Согласно расчету суммы задолженности по договору займа задолженности ответчиков П-вых по состоянию на *Дата* составляет 981 439 руб. 77 коп., в том числе: 946 406 руб. 58 коп. – задолженность по основному долгу; 28 576 руб. 77 коп. – задолженность по процентам; 6 456 руб. 42 коп. – начисленные пени. (л.д.15-18)

В связи с существенным нарушением заемщиками П-выми условий договора истцом на имя ФИО1 (что не противоречит условиям договора займа п.1.6) *Дата* было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (л.д. 13, 14). Однако в течение установленного срока ответчики не погасили имеющуюся задолженность, тем самым, проигнорировав законные требования истца.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая положения п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств уплаты суммы задолженности по договору ответчиками суду не представлено, ответчики допускают просрочку платежей, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами своевременно не уплачивает, следовательно, условия заключенного договора существенно нарушены. Следовательно, у кредитора вне зависимости от величины просроченного долга имеются основания требовать от ответчика досрочного возврата всей суммы займа в порядке, предусмотренном п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. При подготовке по делу ответчикам разъяснялись указанные положения закона. Доказательств уплаты суммы задолженности ответчиками не представлено, таким образом, ответчики, допустив просрочку платежей, существенно нарушили условия договора займа. 

В отношении требований банка о взыскании неустойки суд приходит к следующему. 

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что график погашения кредита нарушался, таким образом, доказательств надлежащего исполнения заемщиками обязательств по погашению займа не имеется и кредитор правомерно предъявил требование о взыскании неустойки, предусмотренной договором.

Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание условия, установленные в соответствии с договором займа, с учетом длительности нарушения ответчиками обязательств по погашению договора займа, суд находит требования истца о взыскании неустойки подлежащим удовлетворению. 

По условиям договора между сторонами возврат займа производится по частям, ответчики допустили просрочку ее уплаты и не погасили просроченную задолженность к моменту судебного разбирательства, доказательств надлежащего исполнения своих обязательств не представили, законом предусмотрена возможность одностороннего отказа кредитора от исполнения обязательства в данном случае, суд находит исковые требования АО «АИЖК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности в пользу АО «АИЖК» солидарно с ответчиков, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнен полностью. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 2 статьи 339, пункту 1 статьи 341, пункту 1 статьи 348 ГК РФ, право залога возникает с момента заключения договора о залоге, который должен быть заключен в письменной форме; взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу пункта 2 статьи 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В договоре о залоге, согласно пункту 1 статьи 339 ГК РФ, должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

На основании статьи 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения. 

Заключенный между ОАО «ДИЦ» и ФИО1, ФИО2 договор займа содержит пункты 1.4, 1.5, в которых предусмотрено положение объекта недвижимости – квартира, расположенная по адресу: *Адрес*, кадастровый номер:*Номер*, в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору.

Права залогодержателя удостоверяются закладной от *Дата*, в которой предусмотрены положение об объекте залога - двухкомнатная квартира, расположенная по адресу: *Адрес*, кадастровый номер:*Номер*, в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору.

Данные пункты договора залога и закладной соответствуют вышеуказанным требованиям закона, поскольку между сторонами достигнуто соглашение по всем его существенным условиям, договор заключен в письменной форме, в сделке указаны обязательные для договора залога недвижимого имущества сведения.

Согласно ст. 10 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации.

Заложенное имущество залогодержатель и залогодатель оценивают – квартиру - 1 714 336 руб.

На основании статьи 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения. 

Согласно п.п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Как установлено в судебном заседании, ответчики ФИО1, ФИО2 получили исковое заявление АО «АИЖК» к ФИО1, ФИО2 «О взыскании задолженности долга, обращении взыскания на заложенное имущество» с приложенными к нему документами, в том числе определением о подготовке по делу, в котором ответчикам было предложено представить письменные возражения по иску в срок до *Дата*. Однако, каких-либо возражений по иску суду ответчики не представили.

В связи с отсутствием спора между сторонами относительно стоимости заложенного имущества, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в сумме, оговоренной сторонами в закладной, то есть равной 1 714 336 руб.

В обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в случае, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

При этом, если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В то же время в силу п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Кроме того, в судебном заседании нашел подтверждение факт систематического нарушения сроков внесения платежей заемщиками по договору займа, в связи с чем, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартира, расположенная по адресу: *Адрес*, кадастровый номер:*Номер*, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1 714 336 руб., также подлежат удовлетворению.

В отношении исковых требований о взыскании с ФИО1, ФИО2 задолженности по выплате процентов за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> % годовых по день вступления решения суда в законную силу. Суд приходит к выводу, что данные требования удовлетворению не подлежат, поскольку исходя из требований статей 194 - 207 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19.12.2003 N 23 "О судебном решении", в решении суда должно быть четко сформулировано, что именно постановил суд, какие конкретно действия и в чью пользу должен произвести, за какой из сторон признано оспариваемое право.

Судом должны быть разрешены и другие вопросы, указанные в законе, с тем, чтобы решение не вызывало затруднений при исполнении. Заявленные требования предполагают наступление ответственности ответчиков по уплате процентов и пени в будущем, что законом не допустимо и такие требования истца заведомо неисполнимы, поскольку статья 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрена судебная защита только нарушенных прав и интересов сторон, а не защита прав и интересов, которые могут наступить в будущем. Взыскание процентов на будущее время законом не предусмотрено, в связи с чем, судом должна быть взыскана имеющаяся задолженность по кредитному договору на момент рассмотрения дела.

Таким образом, на основании изложенного, исходя из совокупности установленных судом обстоятельств, исследованных доказательств, анализа норм права, регулирующих спорные правоотношения, суд считает возможным исковые требования истца удовлетворить, а именно: 1. Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу АО «АИЖК» задолженность по кредитному договору *Номер* от *Дата* в размере 981 439 (девятьсот восемьдесят одна тысяча четыреста тридцать девять) рублей 77 копеек, в том числе: 

- задолженность по основному долгу - 946 406 (девятьсот сорок шесть тысяч четыреста шесть) рублей 58 копеек; 

- задолженность по процентам - 28 576 (двадцать восемь тысяч пятьсот семьдесят шесть) рублей 77 копеек; 

- начисленные пени в размере 6 456 (шесть тысяч четыреста пятьдесят шесть) рублей 42 копейки.

2. Обратить взыскание на жилое помещение - квартиру, принадлежащую ФИО1, ФИО2 на праве совместной собственности, расположенную по адресу: *Адрес*. Определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену Квартиры в размере 1 714 336 (один миллион семьсот четырнадцать тысяч триста тридцать шесть) рублей.

В удовлетворении исковых требований в оставшейся части отказать. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Поскольку исковые требования истца удовлетворены, то с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу АО «АИЖК» подлежит взысканию солидарно в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 19 014 рублей 40 копеек (л.д.5).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 198, 233, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «АИЖК» удовлетворить.

1. Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу АО «АИЖК» задолженность по кредитному договору *Номер* от *Дата* в размере 981 439 (девятьсот восемьдесят одна тысяча четыреста тридцать девять) рублей 77 копеек, в том числе: 

- задолженность по основному долгу - 946 406 (девятьсот сорок шесть тысяч четыреста шесть) рублей 58 копеек; 

- задолженность по процентам - 28 576 (двадцать восемь тысяч пятьсот семьдесят шесть) рублей 77 копеек; 

- начисленные пени в размере 6 456 (шесть тысяч четыреста пятьдесят шесть) рублей 42 копейки.

2. Обратить взыскание на жилое помещение - квартиру, принадлежащую ФИО1, ФИО2 на праве совместной собственности, расположенную по адресу: *Адрес*. Определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену Квартиры в размере 1 714 336 (один миллион семьсот четырнадцать тысяч триста тридцать шесть) рублей.

В удовлетворении исковых требований в оставшейся части отказать. 

4. Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу АО «АИЖК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 014 (девятнадцать тысяч четырнадцать) рублей 40 копеек.

На решение ответчиками в течение семи дней со дня получения копии этого решения, может быть подано в Асбестовский городской суд заявление об отмене заочного решения, в котором должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчиков в судебное заседание, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения.

Судья ___________________________ И.В. Архипов