Дело № 2-3115/2024

УИД 77RS0026-02-2024-003987-45 

Мотивированное 

решение

 изготовлено 04 декабря 2024 года. 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ 

РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Рязань 28 ноября 2024 года 

Советский районный суд гор. Рязани в составе:

председательствующего судьи Карташовой М.В.,

при секретаре Михеевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по иску акционерного общества «Тойота Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тойота Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что дд.мм.гггг. между АО «Тойота Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № 

<

...>, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 518 355 рублей 66 копеек для оплаты стоимости (части стоимости) приобретаемого у ООО «СМАРТ» автомобиля марки 

<

...>, №, 2008 года выпуска, со взиманием 13,8% годовых, сроком возврата кредита – дд.мм.гггг. с ежемесячным гашением кредита и процентов за пользование им платежами в размере 14 340 рублей 84 копейки 11 числа каждого месяца.

В случае нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору предусмотрено начисление неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Банком обязательства по кредитному договору были исполнены, на расчетный счет ответчика были перечислены денежные средства в сумме 518 355 рублей 66 копеек.

Исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено условием о залоге автомобиля (п. 26 кредитного договора), в соответствии с которым заемщик передал автомобиль марки 

<

...>, №, 2008 года выпуска, кредитору в залог с установлением согласованной стоимости автомобиля в размере 590 000 рублей. Согласно реестра залога движимого имущества, информация о залоге автомобиля была зарегистрирована в реестре дд.мм.гггг..

Как указал истец, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем за ответчиком образовалась задолженность в размере 70 324 рубля 83 копейки, из которых задолженность по основному долгу составляет 60 574 рубля 65 копеек, задолженность по штрафам/неустойкам – 9 750 рублей 18 копеек.

Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое было оставлено ответчиком без удовлетворения.

Поэтому АО «Тойота Банк» просил суд взыскать в его пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору № 

<

...> от дд.мм.гггг. по состоянию на дд.мм.гггг. в размере 70 324 рубля 83 копейки, из которых сумма задолженности по основному долгу составляет 60 574 рубля 65 копеек, сумма задолженности по штрафам/неустойкам – 9 750 рублей 18 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки 

<

...>, №, 2008 года выпуска, принадлежащий ФИО1, с установлением продажной стоимости на торгах судебным приставом-исполнителем в соответствии с ФЗ "Об исполнительном производстве», взыскать в его пользу с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 309 рублей 74 копейки.

Представитель истца АО «Тойота Банк», ответчик ФИО1, извещенные о дне и времени слушания дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, представитель истца просил суд рассмотреть настоящее дело в его отсутствие.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть настоящее дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования АО «Тойота Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статьей 393 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением обязательства.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно части 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. между АО «Тойота Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № 

<

...>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 518 355 рублей 66 копеек для оплаты стоимости (части стоимости) приобретаемого у ООО «СМАРТ» автомобиля марки 

<

...>, VIN №, 2008 года выпуска, со взиманием 13,8% годовых, сроком возврата кредита – дд.мм.гггг. с ежемесячным гашением кредита и процентов за пользование им платежами в размере 14 340 рублей 84 копейки 11 числа каждого месяца.

Согласно банковского ордера № от дд.мм.гггг. АО «Тойота Банк» ФИО1 были предоставлены денежные средства в сумме 518 355 рублей 66 копеек.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от дд.мм.гггг. заемщик обязан предоставить залог автомобиля на основании договора залога, заключенного между заемщиком в качестве залогодателя и кредитором в качестве залогодержателя, обеспечивающий требование кредитора по договору потребительского кредита в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения (п. 10 договора).

Согласно п. 38 договора потребительского кредита договор потребительского кредита и договор залога считаются заключенными в дату, когда между заемщиком и кредитором достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям договора. Датой, когда между заемщиком и кредитором достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям договора является дата подписания Индивидуальных условий представителем кредитора.

Заключая кредитный договор в письменной форме, ФИО1, действуя добросовестно и разумно, обязан был ознакомиться с условиями договора. Подписание заемщиком ФИО1 кредитного договора (индивидуальных условий договора потребительского кредита, графика платежей) предполагает его согласие с условиями этого договора и гарантирует другой стороне по договору – кредитору АО «Тойота Банк» его действительность и исполнимость. 

Как следует из материалов дела, при заключении договора потребительского кредита ФИО1 был ознакомлен с условиями кредитного договора № 

<

...>, о чем имеется его подпись в указанном договоре. 

Таким образом, при заключении кредитного договора стороны достигли соглашения по всем существенным условиям, в том числе относительно условий договора залога, предметом которого является автомобиль марки 

<

...>, VIN №, 2008 года выпуска, согласованной (залоговой оценочной) стоимостью 590 000 рублей, нахождением предмета залога у залогодателя, договор был заключен по волеизъявлению обеих сторон, что не противоречит принципу свободы договора (ст. 421 ГК РФ).

Согласно п.п. 4.2, 4.4.3, 8.2.5 Общих условий договора потребительского кредита, п.п. 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик осуществляет погашение кредита и процентов за пользование им ежемесячно 11 числа каждого месяца, начиная с дд.мм.гггг. равными платежами в размере 14 340 рублей 84 копейки (последний платеж – 14 340 рублей 34 копейки дд.мм.гггг.) путем перечисления кредитору со счета очередных ежемесячных платежей в дату списания очередного ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, предоставляемым кредитором заемщику, обеспечивая своевременное наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для полного и своевременного исполнения платежных и денежных обязательств по кредитному договору.

В силу п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за нарушение заемщиком сроков уплаты очередного ежемесячного платежа (возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов) по договору потребительского кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. За соответствующий период нарушения заемщиком обязательств по уплате очередного ежемесячного платежа (возврату кредита, уплате процентов) на сумму кредита не начисляются проценты в размере, указанном в п. 4 Индивидуальных условий (13,8% годовых). 

В соответствии с п.п. 5.4.1, 5.4.2 Общих условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком сроков уплаты очередного ежемесячного платежа (основной суммы долга и (или) уплаты процентов по кредитному договору) продолжительностью 180 календарных дней кредитор имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися по кредитному договору процентами и (или) расторжения кредитного договора, уведомив об этом заемщика по почте в форме письменного документа заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении.

дд.мм.гггг. банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении кредита в срок до не позднее 30 календарных дней с даты направления настоящего требования, однако ответчиком данное требование было оставлено без исполнения.

В судебном заседании из представленного банком расчета, основанного на выписке по лицевому счету № за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг., установлено, что ответчик ФИО1 с дд.мм.гггг. систематически нарушал обязательства по кредитному договору, не внося в установленные кредитным договором и графиком сроки и размере денежные суммы в счет погашения задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, а именно ответчиком ФИО1 были внесены денежные суммы в счет погашения основного долга за период с дд.мм.гггг. (дата первого платежа) до дд.мм.гггг. в общем размере 457 781 рубль 01 копейка.

Таким образом, задолженность ФИО1 по основному долгу составила 60 574 рубля 65 копеек (518 355,66 руб. (сумма предоставленного кредита) – 457 781,01 руб.).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в связи с нарушением заемщиком сроков погашения задолженности по кредитному договору банком была начислена неустойка из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, при этом за указанный период не подлежали начислению проценты за пользование кредитом. Размер начисленной неустойки за нарушение ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им составил 9 750 рублей 18 копеек.

Указанная задолженность, включающая в себя сумму основного долга и неустойку, не погашена ответчиком до настоящего времени. Расчет задолженности по договору, представленный истцом, не оспорен ответчиком и проверен судом. 

Доказательств, свидетельствующих о полном исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком, суду представлено не было.

Поэтому требования АО «Тойота Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № 

<

...> от дд.мм.гггг. по состоянию на дд.мм.гггг. в размере 70 324 рубля 83 копейки, из которых сумма задолженности по основному долгу составляет 60 574 рубля 65 копеек, сумма задолженности по штрафам/неустойкам составляет 9 750 рублей 18 копеек, подлежат удовлетворению.

В силу статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если требование об обращении взыскания на предмет залога предъявлено наряду с требованием о полном досрочном исполнении обеспеченного залогом денежного обязательства, исполняемого периодическими платежами, сумму неисполненного обязательства для целей установления незначительности нарушения и определения ее соразмерности стоимости предмета залога составляют размер всего обеспеченного залогом требования - остаток основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты и т.д. (п. п. 53, 55 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2023 года № 23 "О применении судами правил о залоге вещей").

Согласно п.п. 11.1, 11.6 Общих условий договора потребительского кредита заемщик передает кредитору в залог автомобиль, приобретаемый заемщиком у продавца по договору купли-продажи автомобиля, который является предметом залога по договору залога, залог автомобиля заемщиком в пользу кредитора по договору залога обеспечивает исполнение заемщиком обеспеченных обязательств, определенных исходя из суммы кредита, срока кредита, даты полного погашения кредита, размера процентов, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в течение срока действия кредита, размера неустойки, начисляемой на сумму просроченного платежа по кредитному договору в течение периода просрочки.

Кредитор вправе обратить взыскание на автомобиль в судебном порядке в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком платежных (денежных) обязательств по кредитному договору (в полном объеме или в части); предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита в соответствии с настоящими Общими условиями и неисполнения такого требования заемщиком (п.п.13.1, 13.1.1, 13.1.2 Общих условий договора потребительского кредита).

Размер задолженности ответчика ФИО1 по кредитному договору № 

<

...> от дд.мм.гггг. по состоянию на дд.мм.гггг. составляет 70 324 рубля 83 копейки, данная сумма задолженности составляет больше чем 5% от стоимости заложенного имущества, определенного по соглашению сторон в размере 590 000 рублей (п. 26 Индивидуальных условий договора потребительского кредита), а именно 11,92%, период просрочки по исполнению обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев. Данные обстоятельства свидетельствуют о законности обращения взыскания на заложенное имущество, в связи с чем имеются предусмотренные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно имеющегося в материалах дела договора купли-продажи автомобиля №Б от дд.мм.гггг. ФИО1 приобрел, в том числе за счет заемных денежных средств автомобиль 

<

...>, VIN №, 2008 года выпуска, белого цвета, модель и номер двигателя 

<

...>, государственный регистрационный знак 

<

...>.

Согласно сообщения УМВД России по Рязанской области от дд.мм.гггг. по состоянию на дд.мм.гггг. автомобиль 

<

...>, VIN №, 2008 года выпуска,, государственный регистрационный знак 

<

...>, зарегистрирован на ФИО1.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Исходя из разъяснений, изложенных в п. 76, 83 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2023 года № 23 "О применении судами правил о залоге вещей" реализация заложенной вещи, обращение взыскания на которую произведено в судебном порядке, осуществляется по общему правилу путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном статьей 350.2 ГК РФ для движимых вещей, статьей 449.1 ГК РФ, статьей 56 Закона об ипотеке - для недвижимого имущества и законодательством об исполнительном производстве. Начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (пункт 3 статьи 340 ГК РФ). Если в договоре залога движимой вещи не указана ее стоимость, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве. Если стоимость вещи по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей, судебный пристав-исполнитель определяет начальную продажную цену на основании отчета оценщика (пункт 7 части 2 статьи 85 Федерального закона от дд.мм.гггг. № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве". Судебный пристав-исполнитель также обязан привлечь оценщика, если залогодержатель или залогодатель не согласны с произведенной судебным приставом-исполнителем оценкой имущества (часть 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве). Вопрос о рыночной стоимости предмета залога может быть разрешен на стадии исполнительного производства.

Поскольку делу с даты заключения договора, с условием о залоге автомобиля, прошло более двух лет, фактическое местонахождение транспортного средства неизвестно, суд приходит к выводу от отсутствии оснований для определения начальной продажной стоимости автомобиля на торгах, указанной в договоре от дд.мм.гггг. в сумме 590 000 рублей.

При таких обстоятельствах, суд находит подлежащими удовлетворению исковые требования АО «Тойота Банк» к ответчику об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль 

<

...>, VIN №, 2008 года выпуска, белого цвета, модель и номер двигателя 

<

...>, государственный регистрационный знак 

<

...>.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца АО «Тойота Банк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8 309 рублей 83 копейки. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Тойота Банк» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (

<

...>) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тойота Банк» задолженность по кредитному договору № 

<

...> от дд.мм.гггг. по состоянию на дд.мм.гггг. в размере 70 324 рубля 83 копейки, из которых сумма задолженности по основному долгу составляет 60 574 рубля 65 копеек, сумма задолженности по штрафам/неустойкам составляет 9 750 рублей 18 копеек, и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 309 рублей 74 копейки, а всего 78 634 рубля 57 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки 

<

...>, VIN №, 2008 года выпуска, белого цвета, модель и номер двигателя 

<

...>, государственный регистрационный знак 

<

...>, принадлежащий ФИО1, с установлением продажной стоимости на торгах судебным приставом-исполнителем в соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве».

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме через Советский районный суд гор. Рязани. 

Судья –