Дело № 2-3546/2020 (УИД 48RS0001-01-2020-003812-84)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 сентября 2020 года г. Липецк

Советский районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего Гребенщиковой Ю.А.

при секретаре Куликове В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Липецке гражданское дело по иску АО «АльфаСтрахование» о признании незаконным, отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 10.02.2020 года по обращению ФИО1, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «АльфаСтрахование» обратилось в суд с иском к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО2 о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного от 10.02.2020 года по обращению ФИО1, которым с истца в пользу ФИО1 была взыскана неустойка по договору ОСАГО в размере 15936 руб. Решение вынесено на основании обращения ФИО1 о взыскании неустойки за просрочку страховой выплаты за ущерб, причиненный его транспортному средству Мерседес Бенц р/з № в ДТП 04.07.2019 года.

АО «АльфаСтрахование» просило признать незаконным и отменить полностью решение финансового уполномоченного от 10.02.2020 года № №, вынесенное по результатам обращения ФИО1

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик, третье лицо ФИО1 не явились, о дне слушания извещены. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее по тесту Закон о финансовом уполномоченном) в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. 

Судом установлено, что финансовым уполномоченным по правам по правам потребителей финансовых услуг ФИО2 10.02.2020 года принято решение № № о взыскании с АО «АльфаСтрахование» в пользу потребителя финансовой услуги ФИО1 неустойки в размере 15936 руб. в соответствии с п. 21 ст. 12 Федерального закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО». 

Указанное решение вынесено на основании обращения ФИО1 о взыскании неустойки за просрочку страховой выплаты за ущерб, причиненный его транспортному средству в результате ДТП 04.07.2019 года. 

Установлено, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 04.07.2019 года по вине водителя ФИО7, управлявшего автомобилем ВАЗ-21110 р/з № был поврежден принадлежащим ФИО1 автомобиль Мерседес Бенц р/з №.

Гражданская ответственность за причинения вреда при использовании автомобиля ВАЗ-21110 р/з № на дату ДТП была застрахована АО «АльфаСтрахование» (страховой полис серии №), гражданская ответственность владельца автомобиля Мерседес Бенц р/з № застрахована не была.

Потребитель финансовых услуг ФИО1 обратился в лице своего представителя ФИО8 в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о страховом возмещении по договору ОСАГО, которое было получено страховщиком 11.07.2019 года.

В заявлении просил осуществить ему выплату путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на СТО.

Согласно акту приема-передачи документов, страховщику были переданы: извещение о ДТП, документ, удостоверяющий личность заявителя, генеральная доверенность с правом получения страхового возмещения, паспорт ТС, копия протокола по делу об административном правонарушении, копия определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, водительское удостоверение, реквизиты для перечисления страхового возмещения.

Заявление о наступлении события, имевшего признаки страхового случая, вместе с необходимыми документами было сдано в филиал АО «АльфаСтрахование» г. Воронежа.

16.07.2019 года страховщик произвел осмотр транспортного средства, о чем составлен акт осмотра транспортного средства № 12065.

По заданию АО «АльфаСтрахование» 24.07.2019 года ООО «Компакт Эксперт» было составлено экспертное заключение № 4292/133/10858/19, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 162000 руб., с учетом износа 99600 руб.

16.08.2019 года АО «АльфаСтрахование» произвело выплату в размере 99600 руб. на основании заключения ООО «Компакт Эксперт», что подтверждается платежным поручением № 79312.

28.11.2019 года ФИО1 направил в АО «АльфаСтрахование» заявление (претензию) с требованием о доплате страхового возмещения в размере 200000 руб., а также выплате неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения.

05.12.2019 года страховщик в удовлетворении претензии отказал.

В связи с отказом страховщика в осуществлении доплаты страхового возмещения и выплате неустойки, 26.12.2019 года ФИО1 обратился в Службу финансового уполномоченного.

10.02.2020 года решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО2 требования ФИО1 удовлетворены частично, с АО «АльфаСтрахование» в пользу потребителя финансовых слуг ФИО1 взыскана неустойка 15936 руб. за период с 01.08.2019 года по 16.08.2019 года, в остальной части требований было отказано.

В соответствии с п. 21 ст. 12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», страховщик был обязан в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. 

Как разъяснено в п. 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 года № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», при наступлении страхового случая потерпевший обязан не только уведомить страховщика о его наступлении в сроки, установленные Правилами, но и направить страховщику заявление о страховом возмещении и документы, предусмотренные Правилами (пункт 3 статьи 11 Закона об ОСАГО), а также представить на осмотр поврежденное в результате дорожно-транспортного происшествия транспортное средство и/или иное поврежденное имущество (пункт 10 статьи 12 Закона об ОСАГО). В заявлении о страховом возмещении потерпевший должен также сообщить о другом известном ему на момент подачи заявления ущербе, кроме расходов на восстановление поврежденного имущества, который подлежит возмещению (например, об утрате товарной стоимости, о расходах на эвакуацию транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия и т.п.).

В соответствии с пунктами 3.10 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к заявлению потерпевший должен приложить: 

заверенную в установленном порядке копию документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);

документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;

документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке;

согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет;

извещение о дорожно-транспортном происшествии в случае его оформления на бумажном носителе;копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о дорожно-транспортном происшествии осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации;

иные документы, предусмотренные пунктами 4.1, 4.2, 4.4-4.7 и (или) 4.13 настоящих Правил (в зависимости от вида причиненного вреда).

Страховщик не вправе требовать от потерпевшего документы, не предусмотренные настоящими Правилами.

Согласно пункту 4.13 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, при причинении вреда имуществу потерпевшего (транспортным средствам, зданиям, сооружениям, постройкам, иному имуществу физических, юридических лиц) кроме документов, предусмотренных пунктом 3.10 настоящих Правил, потерпевший представляет:

документы, подтверждающие право собственности потерпевшего на поврежденное имущество либо право на страховое возмещение при повреждении имущества, находящегося в собственности другого лица;

заключение независимой экспертизы (оценки) о размере причиненного вреда, если проводилась независимая экспертиза (оценка), или заключение независимой технической экспертизы об обстоятельствах и размере вреда, причиненного транспортному средству, если такая экспертиза организована самостоятельно потерпевшим;

документы, подтверждающие оплату услуг независимого эксперта, если экспертиза проводилась и оплата произведена потерпевшим;

документы, подтверждающие оказание и оплату услуг по эвакуации поврежденного имущества, если потерпевший требует возмещения соответствующих расходов. Подлежат возмещению расходы по эвакуации транспортного средства от места дорожно-транспортного происшествия до места его хранения и (или) ремонта;

документы, подтверждающие оказание и оплату услуг по хранению поврежденного имущества, если потерпевший требует возмещения соответствующих расходов. Возмещаются расходы на хранение со дня дорожно-транспортного происшествия до дня проведения страховщиком осмотра или независимой экспертизы (оценки) исходя из срока, указанного страховщиком в направлении на проведение независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), в течение которого соответствующая экспертиза должна быть проведена;

иные документы, которые потерпевший вправе представить в обоснование своего требования о возмещении причиненного ему вреда, в том числе сметы и счета, подтверждающие стоимость ремонта поврежденного имущества.

В соответствии с п. 4.14. Правил ОСАГО, потерпевший представляет страховщику оригиналы документов, предусмотренных пунктом 4.13 настоящих Правил, либо их копии, заверенные в установленном порядке.

Для подтверждения оплаты приобретенных товаров, выполненных работ и (или) оказанных услуг страховщику представляются оригиналы документов.

Как следует из материалов выплатного дела, представителем ФИО1 – ФИО9 при подаче заявления о страховом возмещении 11.07.2019 года была приложена доверенность на представителя, в которой имелись разночтения, так на первом листе доверенности указано «без права получения страхового возмещения», а на втором листе доверенности указано «с правом получения страхового возмещения».

В связи с указанным, 30.07.2019 года (датировано 29.07.2019 года) страховщик направил ФИО10 уведомление, в котором предложил привести в соответствие документ, подтверждающий полномочия ФИО11 на получение страхового возмещения.

Соответствующая доверенность была представлена страховщику 05.09.2019 года, и как указано выше, 16.08.2019 года произведена выплата в размере 99600 руб.

Обращаясь в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного, АО «АльфаСтрахование» ссылалось на то, что срок для рассмотрения заявления потерпевшего исчисляется с момента предоставления страховщику всех необходимых документов, предусмотренных законодательством, то есть с 05.08.2019 года.

В данном случае, довод АО «АльфаСтрахование» несостоятелен, поскольку страховое возмещение могло быть выплачено своевременно именно потерпевшему ФИО1 путем выдачи наличных средств, а также путем денежного перевода.

Кроме того, в силу п. 1 ст. 12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», при недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховом возмещении или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и (или) неправильно оформленных документов.

Как было указано выше, заявление было сдано ФИО12 вместе с документами при личном обращении в филиал АО «АльфаСтрахование» г. Воронежа, однако уведомление страховщик направил за один день до окончания срока рассмотрения заявления, при этом без учета почтовой пересылки.

Поскольку страховщик осуществил выплату страхового возмещения с нарушением срока, установленного п. 21 ст. 12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», период просрочки по требованиям о взыскании страхового возмещения в виде стоимости восстановительного ремонта составил с 01.08.2020 года по 16.08.2020 года 16 дней.

Таким образом, решение финансового уполномоченного законно и обосновано, приведенный в решении расчет неустойки является верным. 

Вместе с тем, разрешая заявление АО «АльфаСтрахование» о несоразмерности взысканной неустойки, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях, с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. 

Представленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Оценив соразмерность предъявленной к взысканию суммы неустойки последствиям неисполнения обязательств, учитывая заявление представителя АО «АльфаСтрахование» о применении ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что ответственность является чрезмерно высокой. 

Определяя размер неустойки, суд принимает во внимание соизмеримость размера неустойки последствиям нарушения обязательств, а также сумму основного обязательства, своевременно не выплаченную страховщиком, в связи с чем считает возможным снизить взыскиваемой неустойки на основании решения финансового уполномоченного с АО «АльфаСтрахование» до 5000 руб., изменив решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования в данной части. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Требования АО «АльфаСтрахование» удовлетворить частично.

Изменить решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО2 от 10.02.2020 года о взыскании с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 неустойки, снизив размер неустойки до 5000 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Советский районный суд г. Липецка путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: 

Мотивированное решение изготовлено в соответствии со ст. 108 ГПК РФ – 22.09.2020г.