Дело № 2-1886/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Город Кемерово 12 декабря 2017 года 

Ленинский районный суд города Кемерово Кемеровской области в составе председательствующего судьи Болотовой Л.В., 

при секретаре Голик М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску П к публичному акционерному обществу 

<

данные изъяты>» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

П обратился в суд с иском (с учётом его уточнения на л.д.225-227) к ПАО «

<

данные изъяты>», в котором просит: признать действия ответчика по блокировке банковской карты карту № ** незаконными, взыскать с ответчика 36189,33 рублей за пользование чужими денежными средствами, взыскать с ответчика штраф в размере 18094,66 рубля.

Требования мотивированы тем, что **.**,** истец заключил с ПАО «

<

данные изъяты>» договор на выпуск и обслуживание карты № **, расчетный счет № **. Положения указанного договора не предполагали право банка по своей инициативе блокировать операции по вкладу. **.**,** карта была банком заблокирована. На счету карты остаток по счету на данное время составлял сумму в рублях в размере 2 588 497, 99 рублей. Неоднократные обращения в банк о разблокировании карты положительных результатов не принесли. **.**,** письменно обратился к Банку с претензией, которая до настоящего времени остается без удовлетворения. Блокировка карты истца по истечении двух дневного срока без получения соответствующего решения органа финансового мониторинга является не правомерной, в связи с чем, действия ответчика по блокировки банковской карты являются не законными. Банк в период с **.**,** по **.**,** не законно пользовался денежными средствами истца, не правомерно удерживал их, блокируя карту, уклонялся от их возврата. Денежные средства находились на заблокированном счету 60 дней с **.**,** по **.**,**. В обоснование своих требований сослался на положения статей 834, 309,845,849,858,395 ГК РФ, ч.1 ст.4, п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», п.. 10 ст.7 Закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом». 

В судебном заседании истец поддержал уточненные исковые требования в полном объёме по изложенным выше основаниям.

Представитель ответчика С, действующая на основании доверенности от **.**,** (л.д.255), исковые требования не признала, поддержала отзыв на иск и дополнительные возражения (л.д.13-16,229). 

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд находит исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что **.**,** между ПАО 

<

данные изъяты> дополнительном офисе Банка № ** и П был заключен договор банковского счета, на основании которого для учета операций по карте был открыт счет № **, а также была предоставлена банковская международная дебетовая карта Сбербанк России VISA Gold № ** (л.д.6,7,17).

В соответствии с п. 1.1. Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия использования карт ПАО Сбербанк в совокупности с Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между Клиентом и ПАО Сбербанк Договором о выпуске и обслуживании банковских карт (Условия на л.д.18-25).

В соответствии с п.3.1. Условий для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящим Договором, банк открывает клиенту Счета. На основании чего П был открыт банковский счет № **.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

На основании пункта 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. 

Договор о выпуске и обслуживании банковской карты прямо не предусмотрен действующим Гражданским законодательством, но и не противоречит ему. 

Согласно п. 2 ст. 421 ГК стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Указанный договор является смешанным, поскольку содержит в себе элементы двух договоров: договора банковского счета и договора о совершении расчетов по операциям с использованием банковской карты, прямо не предусмотренного ГК, но не противоречащего ему.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета проведении других операций по счету. 

В соответствии с п.2 п. 1.5 Положения Центрального Банка РФ от 24.12.2004г. №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (далее - Положение №266-П), расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств» клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

В соответствии с п. 1.12. Положения №266-П, клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на оснований договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. 

В соответствии с п. 1.8. Положения №266-П, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. 

В соответствии с п. 1.1. Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия использования карт ПАО Сбербанк в совокупности с Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между Клиентом и ПАО Сбербанк Договором о выпуске и обслуживании банковских карт. 

В соответствии с п.3.1. Условий для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящим Договором, банк открывает клиенту Счета. На основании чего П был открыт банковский счет № **. Кроме того, на имя П в ПАО Сбербанк открыт вклад «Универсальный», счет № **, дата открытия **.**,**.

**.**,** в рамках проведения Банком контроля операций клиентов в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и финансированию терроризма, возникала необходимость установления сведений, предусмотренных пп. 4 п. 1 ст. 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.02.2001г. №115-ФЗ (далее - Закон 115-ФЗ), включая основание совершения операций. 

У истца были запрошены документы, подтверждающие законность, обоснованность и целесообразность проведения по счету № ** операций на сумму 4,7 мил. руб. за период с **.**,** по **.**,** (л.д.26). 

Операции П по вышеуказанным счетам в декабре 2016 года - сентябре 2017 года характеризуются следующими особенностями: денежные средства приходят на счет от ООО «

<

данные изъяты>) с назначением платежа «Перечисление остатка при закрытии счета по заявлению клиента, без НДС» из трех кредитных организаций (ФИЛИАЛ № ** ВТБ 24 (ПАО), КЕМЕРОВСКОЕ ОТДЕЛЕНИЕ N8615 ПАО СБЕРБАНК, СИБИРСКИЙ Ф-Л ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК"). Всего перечислено 6,8 млн.рублей; денежные средства приходят на счет от ООО «

<

данные изъяты>) с назначением платежа «Перечисление денежных средств на карту № **. Подотчет. НДС не облагается» из СИБИРСКИЙ Ф-Л ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК". Всего перечислено 1,9 млн.рублей; денежные средства приходят на счет от ООО 

<

данные изъяты>) с назначением платежа «Перечисление денежных средств на карту № **. Подотчет. НДС не облагается» из ФИЛИАЛ № ** ВТБ 24 (ПАО). Всего перечислено 0,5 млн. рублей; денежные средства в течение непродолжительного времени (несколько дней) снимаются; банковские карты категории GOLD имеют повышенный суточный лимит снятия наличных денежных средств (до 300 тысяч рублей в сутки) (отчет по операциям на л.д.59-150). 

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ч. ч. 1, 2. ст. 9 Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств, оператор по переводу денежных средств вправе отказать клиенту в заключении договора об использовании электронного средства платежа, то есть данный договор не является публичным.

В соответствии с п. 2.1 Условий использования банковская карта является собственностью Банка и она выдается клиенту только во временное пользование, а поэтому только Банку в силу ст. 209 ГК РФ принадлежит право владения, пользования и распоряжения своим имуществом. В этой связи передача клиенту выпущенной Банком банковской карты на Условиях использования является по своей природе сделкой по распоряжению, принадлежащим Банку на праве собственности имуществом (банковской картой) и осуществляется собственником (Банком) по своему усмотрению. 

Согласно п. 7.1. Условий предусмотрено, что в соответствии с действующим законодательством Банк имеет право требовать от Клиента предоставления документов по проведенным с использованием Карт операций с целью осуществления контрольных Функций, а Клиент обязуется предоставлять необходимые документы по требованию Банка. 

В соответствии с п. 7.2 Условий держатель обязуется не использовать Карту для совершения операций, противоречащих действующему законодательству Российской Федерации. При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Закона №115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента предоставления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций. 

В соответствии с письмом Банка России №161-Т от 26.12.2005 «Об усилении работы по предотвращению сомнительных кредитных операций» к сомнительным операциям могут быть отнесены регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней. Приложение к Положению Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» содержит классификатор признаков, указывающих на необычный характер сделки.

Согласно данному классификатору операции истца соответствуют следующим критериям необычных сделок: Запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономическогосмысла или очевидной законной цели, регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме, либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц, либо с последующим проведением указанных операций в различных пропорциях в течение нескольких дней, Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств.

Регулирование отношений между клиентом и банком при осуществлении выдачи и совершении операций по банковским картам осуществляется Условиями использования банковских карт ПАО Сбербанк (далее по тексту УСЛОВИЯ). 

Согласно п. 1.1 Условий данные условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам являются заключенным между клиентом и ПАО Сбербанк договором о выпуске и обслуживании банковских карт. 

Согласно п. 1.3 условий клиент обязуется выполнять условия договора.

В соответствии с пунктом 2.10.2 Условий банк имеет право полностью или частично приостановить операции по счету карты, а также отказать в совершении операций, за исключением операций по зачислению денежных средств, в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, в том числе, если у банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. 

Согласно пункта 2.10.3 Условий банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор с клиентом в случае выявления банком в деятельности клиента признаков сомнительных операций и сделок, а также при непредставлении клиентом дополнительной информации банку, в том числе объясняющей экономический смысл проводимых по счету операций и сделок.

В соответствии с пунктом 2 статьи 7 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Согласно пункта 4.1. положения Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация в целях осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ разрабатывает программу управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Для целей настоящего Положения под управлением риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма следует понимать совокупность предпринимаемых кредитной организацией действий, направленных на оценку такого риска и его минимизацию посредством принятия предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также договором с клиентом мер, в частности, запроса дополнительных документов, их анализа, в том числе путем сопоставления содержащейся в них информации с информацией, имеющейся в распоряжении кредитной организации, отказа от заключения договора банковского счета (вклада), отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, расторжения договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом.

Во исполнение данного требования в ПАО Сбербанк разработаны и утверждены Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма (Редакция 9) №881-9-р от 29 марта 2016.

В соответствии с пунктом 5.10.1 Правил к Клиентам, осуществляющим операции, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма Банком принимаются следующие меры: отказ в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями документа, расторжение договора банковского счета (вклада) с Клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции, отказ Клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе, в приеме от него распоряжений о совершении операций по банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого Клиента расчетных документов только на бумажном носителе (если такие условия предусмотрены договором между Банком и Клиентом), блокировка банковской карты, по счету которой совершаются операции, вызывающие подозрения, пересмотр уровня риска Клиента, обеспечение повышенного внимания к операциям Клиента с денежными средствами или иным имущество.

18.09.2017 Банк приостановил обслуживание банковских карт истца. При этом данная мера предусмотрена и условиями, которые являются договором между ответчиком и истцом, и правилами, тем самым данная мера полностью совпадает с требованием пункта 4.1 положения 375-П, следовательно данное действие является законным.

В соответствии подпунктом 1.1 пункта 1 статьи 7 закона 115-ФЗ при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица, кредитные организации обязаны получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. В соответствии с пунктом 14 статьи 7 закона 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

Для выяснения источника происхождения денежных средств и экономического смысла проводимых истцом операций 18.09.2017 у истца были запрошены документы. 

Факт получения истцом данного запроса подтверждается бланком запроса с подписью клиента (л.д.26). 

Согласно полученным от истца пояснениям, денежные средства поступили на счет истца от ООО «

<

данные изъяты>» (ИНН 

<

данные изъяты> при закрытии счета в другой кредитной организации. При этом денежные средства поступали на счет ООО «

<

данные изъяты> по договорам подряда.

При закрытии счетов в кредитных организациях ООО «

<

данные изъяты> вместо перечисления денежных средств контрагентам или на свои счета в иных кредитных организациях для дальнейшего ведения хозяйственной деятельности, перечисляет средства на личные счета истца; на момент закрытия счета ООО «

<

данные изъяты>» в ФИЛИАЛЕ № ** ВТБ 24 (ПАО) **.**,** у ООО 

<

данные изъяты>» имелся расчетный счет в КЕМЕРОВСКОМ ОТДЕЛЕНИИ № ** ПАО СБЕРБАНК.

Таким образом, версия о переводе остатков со счетов ООО «

<

данные изъяты>» при закрытии расчетных счетов на личные счета истца из-за отсутствия у ООО «Сибстрой» иных расчетных счетов в других кредитных организациях, не нашла подтверждения.

Операции ООО 

<

данные изъяты>» **.**,** признаны в Сибирском банке подозрительными по причине обналичивания денежных средств; более 25% дебетового оборота по счету ООО «

<

данные изъяты>» перечислялось в пользу ООО «

<

данные изъяты>», операции которого **.**,** также признаны в Сибирском банке подозрительными по причине обналичивания денежных средств; ООО «Сибстрой» и ООО «

<

данные изъяты>» зарегистрированы по одному юридическому адресу 650036, ... ... и имеют один и тот же телефон +

<

данные изъяты>. У организаций имеются и иные признаки фирм-однодневок (ЕИО и учредитель являются одним и тем же лицом, минимально возможный уставный капитал); истец получает денежные средства подотчет от ООО «

<

данные изъяты>» и ООО «

<

данные изъяты>», действия истца и организаций, находящихся под его контролем, направлены на получение наличных денежных средств путем перевода их с расчетных счетов юридических лиц из безналичной формы в наличную форму через личные счета с помощью пластиковой карты.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона 115-ФЗ легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем является придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученными в результате совершения преступления. Перечисление денежных средств от нескольких юридических лиц в адрес истца с последующим снятием этих денежных средств в наличной форме может иметь цель обналичивания денежных средств с целью содействия уклонению от уплаты налогов и платежей во внебюджетные фонды поставщиков, выплаты «серой» заработной платы и т.д. 

В связи с наличием подозрений, что целью совершаемых истцом операций по банковской карте может являться легализация денежных средств, полученных преступным путем и финансирование терроризма, Банк принял решение не возобновлять обслуживание банковской карты истца. 21.09.2017 по операциям истца были направлены сообщения в Уполномоченный орган (Росфинмониторинг РФ) согласно требованиям Закона № 115-ФЗ и положения ЦБ РФ № 375-П от 02.03.2012. 

В соответствии с пунктом 5.2. Положения Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (при их наличии). 

Согласно пункта 6.4. вышеуказанного положения кредитная организация предусматривает в правилах внутреннего контроля по ПОД/ФТ порядок дальнейших действий в отношении клиента, по операции которого принято решение об отказе в выполнении распоряжения клиента о ее совершении. В случае непредставления клиентом-резидентом запрошенных кредитной организацией документов и информации, указанных в пункте 4.10 настоящего Положения, а также в случае если на основании анализа всех имеющихся документов и информации операция по сделке вызывает у кредитной организации подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма ввиду того, что кредитная организация не может подтвердить однозначность вывода об очевидном экономическом смысле или очевидной законной цели такой операции по сделке, кредитная организация реализует право на отказ в выполнении распоряжения клиента-резидента о совершении операции по переводу денежных средств на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона.

Статья 858 Гражданского кодекса РФ гласит, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом. Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 №115-ФЗ содержит случаи, когда банк имеет право отказать в совершении расходной операции клиенту.

Согласно пункта 11 статьи 7 Федерального закона 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Согласно пункта 12 статьи 7 Федерального закона 115-ФЗ, приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско- правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров. 

Указание истца о том, что банк заблокировал его денежные средства, является неверным, так как, отключая обслуживание банковской карты, банк не блокировал денежные средства на счете клиента, истец имел возможность обратиться в банк для их получения со счета, однако не стал пользоваться данной возможностью. 

Согласно утвержденных в Банке Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма от 29.03.2016 № 881-9-р пункт 6.5 «При отказе в выполнении распоряжения (в том числе, поступившего по системам ДБО) работник подразделения, осуществившего отказ, обязан вручить или направить уведомление Клиенту по системе ДБО (в случае отсутствия у Клиента услуги ДБО Клиента информирует ОП письмом с уведомлением). Рекомендуемая форма уведомления об отказе приведена в Приложении №16». Истец не предоставил в суд ни одного подобного уведомления т.к. у него их нет - он не обращался в банк за снятием денежных средств со счета. В своей претензии от 07.10.2017 истец также не требует выдачи денежных средств, он лишь требует разблокировать банковскую карту.

Таким образом, не банк препятствовал получению истцом своих средств и не удерживал их неправомерно, а именно истец не предпринял никаких мер по их получению. Таким образом, действия банка основываются на нормах действующего законодательства и заключенных с истцом договоров по обслуживанию банковских карт. 

Согласно выписки по счету № ** за период с **.**,** по **.**,** на дату блокировки карты - **.**,** остаток на счете был в сумме 2 366 907,76 рублей. При этом в последующие дни истцом совершены следующие приходные/расходные операции по счету: **.**,** зачисление 10 руб., остаток 2 366 917,76, **.**,** списание 1103 рублей, остаток 2 365 814,76 рублей, **.**,** списание 1 687 руб., остаток 2 364 127,76 рублей, **.**,** зачисление 524 370,23 руб., остаток 2 888 497,99 рублей, **.**,** списание 50 000 рублей., остаток 2 838 497,99 рублей, **.**,** списание 50 000 рублей, остаток 2 788 497,99 рублей, 08.10.2017г. списание 50 000 рублей, остаток 2 738 497,99 рублей, **.**,** списание 50 000 рублей, остаток 2 688 497,99 рублей, **.**,** списание 50 000 рублей, остаток 2 638 497,99 рублей, **.**,** списание 50 000 рублей, остаток 2 588 497,99 рублей.

В соответствии со ст. 859 ГК РФ предусматривает, что остаток денежных средств на счете выдается клиенту, либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. 

Однако при закрытии карточного счета расчетные документы с требованиями к нему могут приходить еще 30 - 45 дней в связи с обширной территорией обслуживания банковских карт и большой удаленностью мест, в которых держатель карт может осуществлять расчеты. 

Таким образом, при буквальном выполнении законодательного предписания банк принимает на себя риск убытков, так как истребовать денежные суммы у клиента после закрытия не представляется возможным.

Согласно п.3.10. Условий выпуска и обслуживания банковских карт ПАО Сбербанк закрытие Счета и возврат остатка денежных средств со Счета производится по заявлению Клиента при условии погашения овердрафта, отсутствия иной задолженности и завершения мероприятий по урегулированию спорных транзакций по истечении 30-ти календарных дней: с даты сдачи всех Карт, открытых к этому счету, или истечения срока действия Карт; либо с даты подачи заявления о закрытии Карт(ы) Visa Electron или Maestro, УЭК-ПРО 100 «Универсальная», УЭК-ПРО 100 «Социальная», выпущенной к Счету; или с даты подачи заявлений об утрате каждой из утраченных Карт при невозможности сдачи в Банк действующих Карт. 

Срок возврата денежных средств клиенту при закрытии его счета его банковской карты установлен в договоре с истцом с учетом правил соответствующей платежной системы, а именно с учетом максимально возможного срока получения расчетных документов с требованиями к счету после совершения последней операции с банковской картой.

С заявлением о закрытии счета банковской карты истец обратился 16.10.2017 (л.д.207).

Согласно выписки по счету закрытие счета и выдача денежных средств произведены 17.10.2017.

Условие о выдаче остатка денежных средств по истечении 30 дней со дня подачи заявления о закрытии счета, не препятствует клиенту получить остаток денежных средств, находящихся на момент обращения с заявлением о закрытии счета, а содержащийся в пункте 3.10. Условий запрет выдачи денежных средств в течение 30 дней после обращения с заявлением о закрытии счета отражает технологическую особенность задержки учета операций электронного средства платежа, в связи, с чем пункт 3.10. Условий прав истца не нарушает. 

Истец с заявлением о выдаче денежных средств не обращался. 

В связи с изложенным, при закрытии счета банковской карты истцом ответчик правомерно руководствовался сроком возврата клиенту денежных средств, согласованным сторонами в договоре.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований П к публичному акционерному обществу 

<

данные изъяты>» о защите прав потребителей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Кемеровского областного суда путём принесения апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Кемерово в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Мотивированное решение суда составлено 15.12.2017.

Председательствующий: подписано Л.В. Болотова