67RS0022-01-2025-000014-76 Дело №2-56/2025 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Сычевка 10 февраля 2025 года

Сычевский районный суд Смоленской области в составе

председательствующего судьи Лихачева А.В.

при секретаре Баронча М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО ПКО «ЦДУ» кФИО1 взыскании задолженности по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

АО ПКО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа. При этом в исковом заявлении в обоснование заявленных требований суду истец указал, что между ООО МФК «Мани Мен» и ответчиком был заключен договор займа, обязательства по которому были нарушены последним. Указанный договор потребительского займа№от04.12.2023 года, являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме, был заключен с использованием сайта микрофинансовой организации, и подписан со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта первоначального кредитора. Ответчику в соответствии с условиями договора были предоставлены заемные средства в размере 30000 рублей с процентной ставкой 292,00% годовых, срок возврата займа – 06.01.2024 года. В соответствии с договором уступки прав требования (цессии) № от 12.08.2024г., истцом получены права (требования) по договору потребительского займа№от04.12.2023 года, заключенному с ответчиком. Ответчик не исполнил обязательств по возврату суммы займа, в связи с чем ему были начислены проценты в размере 27015 рублей 00 копеек и штраф в размере 1185 рублей 00 копеек, также истцом понесены издержки, связанные с рассмотрением гражданского дела, а именно: расходы на оплату государственной пошлины в размере 4000 рублей и почтовые расходы в размере 206 рублей 40 копеек. Истцом суду предоставлен расчет задолженности. Просит суд взыскать сФИО1 сумму задолженности по договору потребительского займа№от04.12.2023 года за период с 21.02.2024 года по 12.08.2024 года в общей сумме 58200 рублей и указанные судебные расходы.

Представитель истца АО ПКО «ЦДУ», будучи надлежащим образом извещенным о дате и времени слушания дела, в судебное заседание не явился. Просил суд рассмотреть дело в его отсутствие. На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца, приняв во внимание представленное им исковое заявление.

В судебное заседание ответчикФИО1не явилась, была надлежащим образом извещена о времени и месте проведения судебного заседания путём направления заказной судебной корреспонденции. От ответчика в суд поступили письменные возражения, в которых она исковые требования признает частично, просит суд отказать во взыскании сумм штрафа и начисленных процентов. Считает, что поскольку займ был предоставлен 04.12.2023 года сроком до 06.01.2024 года, то проценты, определенные договором, должны быть рассчитаны не на весь период просрочки платежа, а с 04.12.2023 года по 06.01.2024 года, то есть за 33 дня, что согласно предоставленному ею расчету составляет 7916 рублей 07 копеек. Так же считает размер штрафных санкций, предъявленных истцом к взысканию, несоразмерным допущенному нарушению обязательств, размер неустойки явно завышен в пользу истца, который не представил доказательств несения убытков. Просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие. На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившегося ответчика, приняв во внимание представленные им возражения.

Исследовав материалы дела, оценив представленные письменные доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности как в отдельности, так и их взаимной связи в совокупности, а установленные судом обстоятельства - с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Из п. 1 ст. 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой законом форме достигнуто соглашение по веем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ст. 434 ГК РФ).

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу которой должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами. При этом предусмотрено заключение двусторонних договоров способами, установленными п.2 и 3 ст. 434 ГК РФ (абз.2 п.1 ст. 160 ГК РФ). А именно: возможно заключение договора в письменной форме путем обмена документами, где письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, т.е. совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора (акцепта) и, соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 07.03.2018) "О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.

Как следует из представленных истцом надлежащих письменных доказательств,04.12.2023 годамежду ООО МФК «Мани Мен» и ответчикомФИО1 был заключен договор потребительского займа№ от 04.12.2023 годана сумму 30 000 рублей с процентной ставкой 292,00 % годовых. Срок возврата займа определен сторонами до 06.01.2024 года. Ответчик факт заключения договора и получения кредитных денежных средств не отрицает. Основания и порядок начисления процентов за пользование займом, ответственности за просрочку уплаты платежей, которую несет заемщик, определены в подписанных ответчиком Индивидуальных условиях потребительского займа и Общих условиях договора потребительского займа (Приложение № к Приказу Генерального директора ООО МФК «Мани Мен» от 25.04.2022 года «ММ-Оф-39), действовавших на момент заключения ответчиком договора потребительского займа.

Указанный договор потребительского займа№ от 04.12.2023 года, являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме в соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ, был заключен с использованием сайта ООО МФК «Мани Мен», и подписан со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами указанного сайта истца путем направления подтверждающего смс-сообщения с личного номера мобильного телефона.

Данный договор либо его отдельные условия не оспорены, недействительными не признаны. Договор в части индивидуальных условий заключен посредством направления ответчику текста индивидуальных условий и их принятия ответчиком путем подписания простой электронной подписью в порядке, предусмотренном общими условиями и посредством фактической передачи денежных средств путем перечисления денежных средств на указанный заемщиком номер карты, банковский счет или электронный кошелек. Для получения доступа к функционалу сайта займодавца, в соответствии с правилами предоставления займов, ответчик зашел на сайт с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи (так называемый «доступ в личный кабинет»), заполнил заявку с указанием необходимых данных, в том числе: паспортных данных, личного номера мобильного телефона, адреса места регистрации (проживания), личной электронной почты, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и был с ними согласен.

Согласно ч.2 ст.5 ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч.2 ст.6 ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками Электронного взаимодействия.

Кроме того, согласно пункту 1 части 1 статьи 9 Федерального закона № 63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью, в частности, если простая электронная подпись содержится в самом электронном документе.

Договор займа между юридическим лицом и гражданином должен быть заключен в письменной форме, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором, а заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (ст. 808-810 ГК РФ).

Заемщик в соответствии со ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

В соответствии с договором уступки прав требования (цессии) №ММ-Ц-89-08.24 от 12.08.2024 года от 12.08.2024 года, истцом получены права (требования) по договору потребительского займа № от 04.12.2023 года в отношении ответчика.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (п. 1 ст. 388 ГК РФ).

Суду истцом предоставлена копия Уведомления об уступки прав требования № от 12.08.2024 года, направленная в адрес ответчика.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Суд учитывает, что в силу пункта 1 статьи 9, пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации,ФИО1, заключая договор займа на вышеприведенных условиях, действуя разумно и добросовестно, должна была самостоятельно оценить степень риска заключения подобного вида договора.

При этом ответчиком не представлено доказательств того, что при заключении договора ей не была предоставлена информация о процентной ставке и об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. 

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Сумма заявленных истцом процентов за пользование займом рассчитана в соответствии с условиями договора займа и не превышает ограничения, установленные положением пункта 24 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства.

Заявленное истцом требование является способом обеспечения исполнения обязательств, а суду предоставлено право снижения заявленной суммы в целях устранения явной несоразмерности и последствиям нарушенного обязательства.

Данное требование является мерой гражданско-правовой ответственности должника в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств и носит компенсационный характер по отношению к возможным убыткам кредитора (в данном случае истца по делу), направленным на восстановление нарушенных прав, а не карательный (штрафной) характер, и не должна приводить к дополнительному обогащению.

При оценке последствий неисполнения ответчиком обязательства могут приниматься во внимание, в том числе и обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (поведение взыскателя, принятие мер к полному возмещению ущерба и др.). Из анализа указанных правовых норм следует, что последствия в виде уплаты неустойки могут наступить вследствие нарушения должником (исполнителем) условий договора. Факт того, что стороной ответчика обязательства исполнялись ненадлежащим образом, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства дела.

Учитывая изложенные выше обстоятельства, суд находит исковые требования о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от 04.12.2023 года – сумму невозвращенного долга в размере 30000 рублей, задолженности по процентам в размере 27015 рублей 00 копеек, штрафа за просрочку уплаты в размере 1185 рублей 00 копеек обоснованными, соразмерными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, требования о взыскании уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в сумме 4000 руб. подлежат удовлетворению.

Истцом к ответчику заявлены требования о взыскании в его пользу почтовых расходов в сумме 206,40 руб., понесенных по делу. Суд соглашается с доводами истца о взыскании указанных денежных средств, по тем основаниям, что оплата почтовых расходов являлась необходимостью и его обязанностью, а, следовательно, ответчик должен нести обязанности по указанным правоотношениям и требования о взыскании указанных денежных средств подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО ПКО «ЦДУ» кФИО1 взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

Взыскать сФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, паспорт № выдан 24.11.2016 года ТП в 

<

адрес> МО УФМС России по Смоленской области в г.Вязьма,в пользу АО ПКО «ЦДУ» сумму задолженности по договору потребительского займа№ от 04.12.2023 годаза период с 21.02.2024 года по 12.08.2024 года в размере 58200 рублей 00 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, а также почтовые расходы в размере 206 рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Сычевский районный суд в течение месяца со дня вынесения.

Судья: подпись

Копия верна:

Судья Сычевского районного суда А.В.Лихачев.