Дело № 2-3027/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе:

председательствующего судьи Гунгера Ю.В.,

при секретаре Потаниной Е.С.,

рассмотрев 27 июля 2018 года в открытом судебном заседании в городе Омске гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что на основании заявления (оферты) ФИО1 от 30.06.2016 года, акцептированного банком в соответствии с Условиями и Тарифами, банк принял оферту клиента и отрыл счет карты, там самым, заключив кредитный договор № от 30.06.2016 года на сумму 370407,71 руб. сроком на 916 дней под 26,75% годовых. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате очередных платежей, банк потребовал погашения задолженности, направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до 02.01.2018 года. До настоящего времени задолженность не погашена. 

Просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 30.06.2016 года в размере 587992,77 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежаще, при этом истец просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно пункту первому статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

По правилам пункта первого статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. 

Пунктом вторым статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления (оферты) ФИО1 от 30.06.2016 года, акцептированного банком в соответствии с Условиями и Тарифами, банк принял оферту клиента и отрыл счет карты, там самым, заключив кредитный договор № от 30.06.2016 года на сумму 370407,71 руб. сроком на 916 дней под 26,75% годовых (7-9).

Согласно п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 30.06.2016 года все споры, возникающие между сторонами, подлежат рассмотрению в Куйбышевском районном суде г. Омска (л.д. 15-18). 

В соответствии с разделом 2 Условий по кредитам (л.д. 20-22), договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в Заявлении. Акцептом банка предложения клиента о заключении договора являются действия банка по открытию клиенту счета. Договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета. После зачисления денежных средств, составляющих сумму кредита, на счет клиента банк производит их безналичное перечисление в соответствии с поручением клиента. За пользование кредитов клиент уплачивает банку проценты по ставке, указной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления заключительного требования - по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту остается неизменным в течение всего срока действия кредита. 

В соответствии с разделом 3 Условий предоставления потребительских кредитов банк осуществляет перечисление денежных средств со счета исключительно на основании заявления или на основании заявлений клиента, составленных по форме, установленной банком. Банк не вправе без распоряжения клиента списывать со счета денежные средства, ошибочно зачисленные на счет, или иным способом истребовать с клиента такие денежные средства. 

Плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). Каждый платеж указывается банком в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом. Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей. В случае наличия пропущенного ранее платежа, клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в графике платежей, сумму денежных средств равную сумму пропущенного ранее платежа и суммы платы за пропуск очередного платежа (раздел 4 Условий предоставления потребительских кредитов). 

Заявление (оферта) в ЗАО «Банк Русский Стандарт» предусматривает, что условия кредитования, график возврата кредита по частям и настоящее заявление являются кредитным договором. График погашения кредита был получен ответчиком, что подтверждается ее подписью на экземпляре графика.

В силу положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из материалов дела следует, что ответчик не исполняет обязательства по возврату кредита и своевременной уплате процентов.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате очередных платежей, банк потребовал погашения задолженности, направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до 02.01.2018 года (л.д. 24).

Требование банка о возврате кредита ответчиком не исполнено. 

Так как ответчиком был нарушен график платежей по погашению кредита и процентов, банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что ответчиком нарушены обязательства по кредитному договору, а именно нарушен срок внесения ежемесячных платежей по кредиту. Указанное является основанием для взыскания в судебном порядке сумм основного долга, неуплаченных процентов за пользование кредитом и штрафных санкций. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 30.06.2016 года, до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату оплаты заключительного требования. После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов (л.д. 17).

Индивидуальные условия договора потребительского кредитования № от 30.06.2016 года собственноручно подписаны заемщиком. 

Согласно расчету банка (л.д. 6) задолженность ответчика по кредитному договору составляет 587992,77 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 370407,71 руб., проценты по кредиту в размере 71323,77 руб., неустойка – 146261,29 руб..

Суд соглашается с приведённым расчётом. 

Вместе с тем, в соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойка за период с 01.07.2016 г. по 02.01.2018 г. составляет 20% в год на просроченный долг, за период с 03.01.2018 г. по 23.04.2018 г. – 0,1% за каждый день просрочки, что явно несоразмерно допущенному нарушению обязательств со стороны ответчика.

С учетом баланса интересов истца и ответчика, принципа разумности и справедливости, суд находит возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и полагает разумным и справедливым определить подлежащий ко взысканию неустойку в размере 70000 руб.

Таким образом, подлежащая ко взысканию с ответчика сумма задолженности по кредитному договору составит 511731,48 руб.

Согласно представленным документам, организационно-правовая форма истца изменилась на АО «Банк Русский Стандарт».

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию понесённые по делу судебные издержки по уплате государственной пошлины в размере 9080 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от 30.06.2016 года в размере 511731 рубль 48 копеек, а также взыскать 9080 рубля в счет оплаты государственной пошлины.

Остальные исковые требования оставить без удовлетворения. 

Ответчик вправе подать в Куйбышевский районный суд г. Омска заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней, со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Решение в окончательной форме изготовлено 01.08.2018 года.

Судья Ю.В. Гунгер