Дело № 2-153/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 января 2017 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Яковлевой А.А., 

при секретаре Маркиной И.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, 

у с т а н о в и л:

Акционерный коммерческий банк «Российский капитал» (публичное акционерное общество) (далее - АКБ «Российский капитал» (ПАО)) обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 157 331 руб. 67 коп., расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Российский капитал» (ОАО) и ФИО1 

В обоснование заявленных требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Российский капитал» (ОАО) (далее по тексту - Банк) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №, путем акцепта оферты со стороны заемщика, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в размере 145839 руб. 74 коп. с процентной ставкой 20,90 % годовых. Сумма кредита была перечислена на счет №, открытый в банке. На данный момент, в нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. Задолженность заемщика перед Банком по кредитному договору составляет 157 331 руб. 67 коп., из которых: 138977 руб. 65 коп. - задолженность по основному долгу, 15909 руб. 38 коп. – задолженность по процентам, 2 444 руб. 64 коп. – неустойка.

Представитель истца АКБ «Российский капитал» (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия представителя (л.д. 8,95,96). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыла, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом (л.д.98). 

Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В ходе судебного заседания установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Российский капитал» (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем акцепта оферты со стороны заемщика, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в размере 145839 руб. 74 коп. с процентной ставкой 20,90 % годовых на срок 72 месяца (л.д. 9-14).

Сумма кредита была перечислена на счет №, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д. 41-42). 

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: индивидуальные условия потребительского кредита, Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ОАО), Тарифы предоставления кредита на потребительские цели по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения».

Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.

При выдаче кредита ответчик был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», Базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги АКБ «Российский капитал» (ОАО), действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись на заявлении. Также ответчик был уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует его подпись на индивидуальных условиях выдачи кредита (л.д.9-12). 

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действующий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется. 

Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами. 

Однако, в нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком надлежащим образом не исполняются, заемщик вышел на просрочку 14.09.2015 г. В связи с ненадлежащим исполнением заемщику направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.

В соответствии с п. 3.2.1 Общих условий, Банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи.

Согласно графика погашения задолженности (л.д. 13-14) ежемесячные платежи, кроме последнего, составляют 3656 руб. 91 коп., включают в себя платеж по возврату оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Согласно п. 3.3.10 Общих условий при ненадлежащем исполнении своих обязательств заемщик платит Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах. 

В соответствии с индивидуальными условиями договора (пункт 12 –л.д.11) неустойки за каждый день просрочки уплаты по основному долгу и процентам составляет 0,054%.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

24.11.2015 года в адрес ответчика Банком направлено требование о досрочном расторжении кредитного договора, возврате задолженности по кредитному договору в течение 15 дней с даты отправки требования (требование - л.д.43, опись об отправке - л.д.44). 

До настоящего времени, ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

Согласно расчета (л.д.38-40), задолженность ФИО1 по кредиту по состоянию на 12.10.2016 г. составляет 157 331 руб. 67 коп., из которых: 138977 руб. 65 коп. - задолженность по основному долгу, 15909 руб. 38 коп. – задолженность по процентам, 2 444 руб. 64 коп. – неустойка.

Расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным, ответчиком не представлено доказательств в опровержение вышеуказанных сумм. 

Суд полагает, что требование Банка о досрочном взыскании всей суммы непогашенного кредита подлежит удовлетворению, поскольку право Банка предъявить такое требование предусмотрено пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Оснований для отказа в удовлетворении указанного требования не имеется, поскольку заемщиком нарушались сроки возврата кредита, до настоящего времени кредитные обязательства надлежащим образом не исполняются, просроченная задолженность ответчиком не погашена. 

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» №99-ФЗ от 05 мая 2014 года о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения внеочередного собрания акционеров АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) от 29 октября 2014 года, АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) изменил организационно-правовую форму на АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО). 

На основании изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 157 331 руб. 67 коп., из которых: 138977 руб. 65 коп. - задолженность по основному долгу, 15909 руб. 38 коп. – задолженность по процентам, 2 444 руб. 64 коп. – неустойка. 

Согласно подпункта 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

24 ноября 2015 г. в адрес ответчика истцом было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора, требование до настоящего времени не исполнено (л.д. 43-44).

Исходя из длительности нарушений ФИО1 условий кредитного договора, суд считает допущенные нарушения существенными и достаточными для расторжения кредитного договора.

Согласно п. 3 ст. 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

С учетом изложенного и считая доказанным факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд полагает необходимым расторгнуть кредитный договор № заключенный между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Судом установлено, что истец для подачи искового заявления уплатил государственную пошлину в размере 4346 руб. 63 коп.: по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ – 2298 руб. 78 коп. (л.д. 2); по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ – 2047 руб. 85 коп. (л.д. 3). 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по оплате госпошлины в размере 4346 рублей 63 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12,198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (публичное акционерное общество) удовлетворить полностью. 

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным коммерческим банком «Российский капитал» (открытое акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 157 331 руб. 67 коп., из которых: 138977 руб. 65 коп. - задолженность по основному долгу, 15909 руб. 38 коп. – задолженность по процентам, 2 444 руб. 64 коп. – неустойка, а также в возмещение расходов по оплате госпошлины 4346 рублей 63 копейки, а всего – 161678 (сто шестьдесят одна тысяча шестьсот семьдесят восемь) рублей 30 копеек.

Решение может быть обжаловано в Челябинской областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Златоустовский городской суд.

Председательствующий: А.А. Яковлева

Решение не вступило в законную силу