59RS0005-01-2023-002672-58 Дело № 2-3345/2023

Заочное 

решение

Именем Российской Федерации

25 июля 2023 года г. Пермь

Мотовилихинский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Парыгиной М.В.,

при ведении протокола помощником судьи Симонян Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Кредит Европа Банк (Россия)» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в заявлении, что 14.06.2017 стороны заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 403186 рублей 39 копеек. Указанный договор является смешанным, содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, в случае приобретения транспортного средства в кредит. В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк (Россия)» по программе потребительского кредитования, процентная ставка по кредиту составила 11,08 % годовых. Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк (Россия)», изложенных в договоре, удостоверив своей подписью в заявлении к договору потребительского кредита, что с указанными Положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать. Факт предоставления банком кредитных средств подтверждается выпиской по текущему счету № ответчика. 

16.04.2020 заемщик обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № от 14.06.2017 г. На основании заявления (оферты) на реструктуризацию кредитного договора АО "Кредит Европа Банк (Россия)", а также ст. ст. 450, 452 и 453 ГК РФ, между АО "Кредит Европа Банк (Россия)" и заемщиком было заключено дополнительное соглашение к Договору, в соответствии с которым банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед Банком по основному долгу и начисленным процентам по договору, составлявшую на 16.04.2020 - 294361 рубль 87 копеек. Процентная ставка по кредиту составила 14% (годовых). Срок погашения по реструктуризированному договору — до 16.04.2025. 

В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, ответчик надлежащим образом не произвел ежемесячные платежи, в связи с чем по состоянию на 15.05.2023 задолженность перед банком составляет 171198 рубля 23 копейки, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 153419 рублей 39 копеек; сумма просроченных процентов – 8013 рублей 91 копеек; сумма процентов на просроченный основной долг – 776 рублей 76 копейки, реструктуризированные проценты, начисленные на основной долг — 8852 рубля 92 копейки; реструктуризированные проценты, начисленные на просроченный основной долг - 135 рублей 25 копеек.

Истец АО «Кредит Европа Банк (Россия)» просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 171198,23 руб., а также обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ВАЗ/LADA GRANTA 219010, идентификационный номер (VIN) №, 2017 года выпуска, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10624 рубля. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил рассматривать дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, конверт вернулся обратно в связи с истечением срока хранения.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ решение принимается в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении иска исходя из следующего. 

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, 03.06.2017 ФИО1 обратился к истцу с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д.32-34).

14.06.2017 между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 403 186 рублей 39 копеек, под 11,08 % годовых сроком на 36 месяцев, размер и периодичность платежей установлены в графике платежей (л.д. 35-40).

ФИО1 принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В силу п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита цель использования заемщиком потребительского кредита – безналичная оплата стоимости ВАЗ/LADA GRANTA 219010, (VIN) № (далее – автомобиль) посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 340 400 рублей в FMT ООО ЭКСПЕРТ АВТО по реквизитам, указанным в заявлении к договору потребительского кредита; оплата страховой премии по договору страхования, заключенному с САО «ВСК» посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 33 756,97 рублей в САО «ВСК» по реквизитам, указанным в Заявлении к Договору потребительского кредита; оплата услуги страхование от несчастных случаев и болезней посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 29 029 рубля 42 копейки ООО «Страховая Компания «Кредит Европа Лайф» по реквизитам, указанным в заявлении к договору потребительского кредита.

В соответствии с пунктом 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому договору – заключение договора залога транспортного средства.

14.06.2017 г. ФИО1 направил в банк заявление о заключении с банком договора залога транспортного средства, приобретаемого с использованием кредита : автомобиль ВАЗ Granta 219010, 2017 г.в., оценочная стоимость 425600 рублей. В заявлении указано, что принятие банком оферты о заключении договора залога будет являться направление банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. (л.д.41).

Согласно информации, размещенной на сайте Федеральной нотариальной палаты, залог данного транспортного средства зарегистрирован 15.06.2017 г.

14.06.2017 между ООО «Эксперт Авто», продавец, и ФИО1, покупатель, заключен договор купли-продажи автомобиля LADA, модель 219010 LADA GRANTA, идентификационный номер (VIN) №. 

В соответствии с п. 8.3. общих условий потребительского кредита банк имеет право требовать полного досрочного исполнения клиентом обязательств по договору и/или расторжения договора в следующих случаях: нарушения клиентом условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 (шестьдесят) календарных дней либо общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней; нарушения клиентом обязанности по страхованию ТС (предмета залога), предусмотренной условиями договора, свыше 30 (тридцати) календарных дней; нецелевого использования клиентом кредита, предоставленного с условием использования на определенные цели, указанные в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита; в иных случаях, когда возможность предъявления требований о досрочном исполнении обязательств по договору предусмотрена законодательством Российской Федерации. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по текущему счету № (л.д. 12-29).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка (штраф, пени) в размере 20 % годовых (начисляется на сумму просроченной задолженности, начиная с момента ее возникновения, и до момента погашения).

16.04.2020 обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № от 14.06.2017. На основании Заявления (Оферты) на реструктуризацию кредитного договора АО "Кредит Европа Банк (Россия)", а также ст. ст. 450, 452 и 453 ГК РФ, между АО "Кредит Европа Банк (Россия)" и Заемщиком было заключено дополнительное соглашение к Договору, в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности Заемщика перед Банком по основному долгу и начисленным процентам по Договору, составлявшую на 16.04.2020 - 294361 рубль 87 копеек. Процентная ставка по кредиту составила 14% (годовых). Срок погашения по реструктуризированному договору — до 16.04.2025.

В судебном заседании установлено, что ответчик свои обязательства по погашению суммы кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 15.05.2023. 

Из представленного расчета следует, что задолженность ФИО1 составляет 171198 рубля 23 копейки, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 153419 рублей 39 копеек; сумма просроченных процентов – 8013 рублей 91 копейка; сумма процентов на просроченный основной долг – 776 рублей 76 копейки, реструктуризированные проценты, начисленные на основной долг — 8852 рубля 92 копейки; реструктуризированные проценты, начисленные на просроченный основной долг - 135 рублей 25 копеек.

Расчет задолженности, представленный банком, произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, по мнению суда - является арифметически правильным, ответчиком не оспорен.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, ответчиком не представлены доказательства отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере.

Поэтому определение размера задолженности на основании сведений о предоставлении кредита, произведенных начислениях в связи с пользованием денежными средствами и нарушением сроков их возврата соответствует приведенным положениям закона, согласованным сторонами условиям договора, а также имеющимся в материалах дела доказательствам.

На основании изложенного, принимая во внимание, что ответчиком существенно нарушаются условия кредитного договора, платежи по кредиту не вносятся, Банк обоснованно предъявил исковые требования к ответчику о взыскании задолженности.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от 14.06.2017 в размере 171198 рубля 23 копейки.

Требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению в силу следующего. 

На основании ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как установлено судом, стороны кредитного договора № от 14.06.2017 предусмотрели обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору в виде залога транспортного средства: автомобиль марки LADA GRANTA, VIN: №, год выпуска: 2017, цвет автомобиля белый, что подтверждено заявлением ответчика ( л.д. 32).

По информации предоставленной РЭО ГИБДД УМВД РФ по городу Перми собственником транспортного средства – LADA GRANTA, 2017 года выпуска, идентификационный номер VIN: № является ФИО1

Учитывая, что ответчиком нарушены условия кредитного договора, обязательства по возврату кредита и процентов не исполняются надлежащим образом, спорный автомобиль является предметом залога, в соответствии действующим гражданским законодательством, следует обратить взыскание на заложенное транспортное средство - автомобиль марки LADA GRANTA, VIN: №, год выпуска 2017, цвет белый путем продажи с публичных торгов.

При рассмотрении настоящего гражданского дела условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, не установлено.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года №2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года. Настоящий иск предъявлен после указанной даты.

Действующая в настоящее время редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В связи с тем, что действующее законодательство в настоящее время не предусматривает определение в решении суда начальной продажной цены заложенного движимого имущества в случаях обращения взыскания на это имущество в судебном порядке, установление начальной продажной стоимости автомобиля не требуется. 

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ от 02 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 10624 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194-199,233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

взыскать с ФИО1, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ отделом 

<

адрес> в пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)», ИНН № задолженность по кредитному договору в размере 171198 рублей 23 копейки, расходы по оплате госпошлины в размере 10624 рубля.

Обратить взыскание на заложенное имущество-транспортное средство LADA GRANTA, VIN: №, год выпуска 2017, цвет белый, принадлежащее ФИО1 путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:подпись

Копия верна: судья

Секретарь:

Решение не вступило в законную силу