Дело № 2-549/2020

УИД 10RS0008-01-2020-001280-14

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 ноября 2020 года г.Медвежьегорск

Медвежьегорский районный суд Республики Карелия

в составе председательствующего судьи Свинкиной М.Л.,

при секретаре Теребовой А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему с наследников заемщика,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО «Сбербанк», банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 по тем основаниям, что 11.12.2015 заключило с ФИО3 кредитный договор №, в соответствии с условиями которого предоставило заемщику кредит в сумме 104 000 руб. под 22, 95% годовых. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла, обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнены. В силу положений пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации просит взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с наследников умершего заемщика в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору от 11.12.2015 №42937884 в размере 167 367 руб. 96 коп., расторгнуть кредитный договор от 11.12.2015 №42937884, а также взыскать в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 547 руб. 36 коп.

С учетом характера спорного правоотношения судом к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчики ФИО1 и ФИО2 не явились, неоднократно извещались судом по месту регистрации по месту жительства, почтовая корреспонденция возвращена по истечении срока хранения. С учетом положений статей 20, 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 113, 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации меры по извещению ответчиков суд признает надлежащими, а ответчиков - уклонившимся от получения юридически значимых сообщений.

В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО Страховая компания «Страхование жизни» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил суду информацию о страховании заемщиком ФИО3 жизни и здоровья, отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов.

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом, ПАО «Сбербанк» ФИО3 11.12.2015 заключили кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 104 000 руб. под 22, 95% годовых на 60 месяцев. Сторонами согласовано условие об ответственности заемщика за нарушение принятых на себя обязательств в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за весь период просрочки. При подписании договора заемщик ознакомился и согласился с Общими условиями кредитования, что подтверждено проставленной им подписью.

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства заемщику.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла, о чем отделом ЗАГС Медвежьегорского района Управления ЗАГС Республики Карелия ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти №.

По состоянию на 24.07.2020 общий размер задолженности ФИО3 по кредитному договору от 11.12.2015 № составляет 167 367 руб. 96 коп., из них просроченная ссудная задолженность – 91 463 руб. 25 коп., просроченные проценты – 75 904 руб. 71 коп.

Расчет истца судом проверен, признан арифметически верным. 

Размер указанной задолженности ответчиками не оспорен, доказательств ее существования в ином размере либо отсутствия суду не представлено.

При заключении кредитного договора от 11.12.2015 № ФИО3 выразила согласие на присоединение к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, внесла страховщику ООО СК «Страхование жизни» плату за подключение к программе добровольного страхования. Выгодоприобретателями по договору страхования определены ПАО «Сбербанк» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания заявления на страхование потребительским кредитам, предоставленным ПАО «Сбербанк», в остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по кредитам в ПАО «Сбербанк») – застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники застрахованного лица. 

При подписании заявления на страхование ФИО3 дала разрешение на получение ООО СК «Страхование жизни» информации о состоянии ее здоровья, включая копии записей в подлинных медицинских документах, и любых сведений о себе и (или) в связи с собой, отнесенных к врачебной тайне

Материалами дела подтверждено, что по причине непредставления полного пакета документов смерть ФИО3 ООО СК «Страхование жизни» страховым случаем не признавалась, в страховой выплате ПАО «Сбербанк» отказано. Какие конкретно документы, необходимые для страховой выплаты, не был представлены банком, ООО СК «Страхование жизни» не сообщено. Об отказе в страховой выплате извещены наследники ФИО3 путем направления письма по последнему месту жительства умершего заемщика.

Доказательства того, что банком принимались надлежащие меры, направленные на получение страхового возмещения по кредитному договору, а равно того, что страховое возмещение не было получено банком по причине непредставления документов, находящихся у наследников умершего заемщика, которые не могли быть получены банком самостоятельно, суду не представлено 

Сведений об обращении в ООО СК «Страхование жизни» наследников ФИО3 и получении ими страховой выплаты не имеется.

В силу пункта 1 статьи 313 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом, если исполнение обязательства возложено должником на указанное третье лицо.

Обязанность принять страховое возмещение у банка не возникла. В данной связи банк не лишен права предъявить требования к наследникам заемщика.

Требование банка, направленное 22.06.2020 предполагаемым наследникам умершего заемщика, в добровольном порядке не исполнено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110, пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации правопреемниками умершего являются его наследники, отвечающие по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Задолженность по кредитному договору не является обязательством, неразрывно связанным с личностью должника, входит в состав наследства на общем основании, ее взыскание с наследника, принявшего наследство, не противоречит действующему законодательству.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу пункта 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено судом, наследниками ФИО3 по закону являются ее дети, ФИО1 и ФИО2

Вместе с тем ФИО1 и ФИО2 к нотариусу с заявлениями о принятии наследства после смерти ФИО3 не обращались. 

Имущество у ФИО3, которое после ее смерти могло быть принято наследниками фактически, судом не установлено.

Регистрация ФИО1 в том же жилом помещении, что и ФИО3, о фактическом принятии ФИО1 наследства после смерти ФИО3 не свидетельствует.

Доказательств принятия ФИО1 и ФИО2 наследства после смерти ФИО3, в том числе в виде денежных средств в размере 215 руб. 53 коп., находящихся на банковском счете ФИО3 в ПАО «Сбербанк», о которых указано истцом, суду не представлено.

В данной связи суд приходит к выводу о том, что ФИО1 и ФИО2 являются ненадлежащими ответчиками по настоящему делу, ответственность по долгам ФИО3 не несут, оснований для взыскания с них задолженности умершего заемщика ФИО3 не имеется.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Медвежьегорский районный суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.Л. Свинкина

Полный текст решения изготовлен 30 ноября 2020 года