Принято в окончательной форме 19.07.2021 г.

УИД 76RS0021-01-2021-000977-55

Дело № 2-867/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июля 2021 г. г. Тутаев

Тутаевский городской суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Мазевич Я.Ю.,

при секретаре Ворониной Т.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, 

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте за период с 06.04.2019 года по 09.09.2019 года включительно в общей сумме 101922,05 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3238,44 руб.

В обоснование иска указано, что 4 декабря 2015 года между сторонами был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 72000 руб., в соответствии, с условиями которого банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг 09.09.2019 года договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, однако ответчик не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, возражений на иск не представила.

От представителя ответчика по доверенности ФИО2 поступили возражения на иск, в которых просит рассмотреть дело в отсутствие ответчика и ее представителя, в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском АО «Тинькофф Банк» срока исковой давности; также указывает на завышенный размер неустойки, предъявленной ко взысканию и просит в соответствии со ст. 333 ГК РФ снизить ее размер.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из положений п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Судом установлено, что 13 октября 2015 года ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на получение кредитной карты, согласно которому ФИО1 просила заключить с ней Универсальный договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в данном заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее – Условия КБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора, Условия КБО и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном указанными условиями, с Условиями КБО и Тарифами ответчик ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять. Кроме того, в заявлении выражено согласие на включение в программу страховой защиты, плата за страхование предусмотрена Тарифами. 29 августа 2018 года по заявлению ФИО1 в АО «Тинькофф Банк» кредитная карта была перевыпущена (л.д. 33-42). 

Из приложения №1 к Приказу №0923.02 от 23.09.2015 года усматривается, что процентная ставка по кредитной карте Тинькофф, тарифный план 7.34, составляет по операциям покупок за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа 39,9% годовых, в беспроцентный период – до 55 дней 0% годовых, плата за обслуживание основной карты – 590 руб., плата за обслуживание дополнительной карты – 590 руб., плата за перевыпуск кредитной карты по окончанию срока действия – бесплатно, по инициативе клиента – 290 руб., комиссия за совершение расходной операции с кредитной картой и двух других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 руб.; комиссия за операцию получения наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей, плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 руб., минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и боле раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9%, неустойка при неоплате минимального платежа - 19% годовых, плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб.

На основании вышеизложенного суд полагает, что сторонами были согласованы все существенные условия кредитного договора. 

Из выписки по счету следует, что ФИО1 воспользовалась кредитной картой, с 30.01.2016 года производя операции по снятию наличных денежных средств (л.д. 24-26).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п.п. 5.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, лимит задолженности Договору кредитной карты устанавливается Банком. 

На сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно (п.п. 5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

В соответствии с п.п. 5.11 Общих условий, Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в Счете-выписке. Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования (п.п. 5.12 Общих условий).

На основании п.п.7.2.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязан оплачивать банку в соответствии с тарифным планом начисленные проценты, а также комиссии, платы, штрафы (л.д. 31-37).

Свои обязательства по кредитному договору Банк выполнил, что подтверждается письменными материалами дела и ответчиком не оспаривалось, однако ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не выполнил, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платеж, в результате чего образовалась задолженность.

В соответствии с п.п. 9.1 Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

По представленному истцом расчету по состоянию на 12.05.2021 года задолженность по кредитной карте составила в общей сумме 101922,05 руб. за период с 06.04.2019 года по 09.09.2019 года, в том числе: основной долг – 74320,29руб., проценты – 24061,76 руб., штрафы – 3 540 руб. (л.д. 9, 18-23).

Представленный стороной истца расчет суммы основного долга, процентов, штрафов проверен судом и представляется правильным, ответчиком расчет задолженности по кредитному договору не оспорен. 

Стороной истца в суд представлен направленный в адрес ответчика заключительный счет от 09.09.2019 года, согласно которому банк уведомил ответчика об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении договора, обязал ответчика погасить сумму задолженности в размере 101922,05 руб., однако ответчик в указанный срок требование банка не исполнила (л.д. 45).

При указанных обстоятельствах требования истца в части взыскания с ответчика задолженности по основному долгу и процентов являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Доводы стороны ответчика о пропуске АО «Тинькофф Банк» срока исковой давности суд считает необоснованным и отклоняет ввиду следующего.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п.п. 5.11 Общих условий, Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в Счете-выписке. Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования (п.п. 5.12 Общих условий).

Согласно тарифному плану по кредитной карте, предоставленной ответчику, минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей.

Из представленной суду выписки по договору следует, что требования договора по внесению минимального платежа ФИО1 соблюдались до марта 2019 года, начиная с апреля 2019 года минимальный платеж ФИО1 не вносился, в связи с чем Банком 06.04.2019 года был начислен штраф за 1-й минимальный неоплаченный платеж. Таким образом, право требовать минимальный платеж, определенный на основании счета выписки от 11.03.2019 года, возникло у истца в апреле 2019 года. Срок исполнения обязанности оплаты последующих минимальных платежей наступил у ФИО1, соответственно, в мае, июне, июле, августе и сентябре 2019 года. Истцом в адрес ответчика был направлен заключительный счет от 09.09.2019 года, согласно которому банк уведомил ответчика об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении договора, обязал ответчика погасить сумму задолженности в размере 101922,05 руб. в течение 30 дней с момента направления заключительного счета.

При установленных судом обстоятельствах суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом не нарушен.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Неустойка, которую истец просит взыскать с ответчика в свою пользу в размере 3540 руб. предусмотрена договором, соответствует требованиям ст. 333 ГК РФ, соразмерна неисполненному ответчиком обязательству и периоду просрочки. Оснований для уменьшения размера неустойки суд не усматривает.

При изложенных обстоятельствах иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 3238,44 руб. подтверждены платежными поручениями (л.д. 7-8) и на основании ст. 98 ч. 1 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 04 декабря 2015 года в общей сумме 101 922 руб. 05коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 238 руб. 44 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Тутаевский городской суд Ярославской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Я.Ю. Мазевич