Дело № 2-2269/2019г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 мая 2019 года

Балашихинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Двухжиловой Т.К.,

при секретаре Митрохиной А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банк ВТБ ПАО о признании незаконным отказа в открытии банковского счета, обязании заключить договор банковского счета, признании заявления ничтожным, обязании открыть счет, компенсации морального вреда, штрафа,

у с т а н о в и л:

Истец ФИО1 обратился в суд с настоящим иском к ответчику Банк ВТБ ПАО, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ года Истец обратился в ПАО «Банк ВТБ» дополнительный офис Римский (г.Москва) для открытия банковского счета физического лица в швейцарских франках, где ему был открыт счет за 

<

данные изъяты>. Однако в совершении банковской операции по внесению денежных средств на счет, в проведении операций было отказано, с рекомендацией подписать заявление о закрытии счета, что Истец был вынужден сделать через несколько минут после открытия счета. Устно было разъяснено, что Истец находится в неких «черных списках», составленных сторонними банками. После чего, Истец обратился в банк с жалобой, с требованиями о предоставлении документов информационного характера, а также несогласие с действиями банка по открытию счета и проведению банковских операций, поскольку в открытии счета фактически было отказано, а заявление о закрытии счета написано под давлением и является ничтожным. Жалоба удовлетворена не была, в связи с чем истец просит суд: 

Признать незаконным отказ ПАО «Банк ВТБ» в открытии (обслуживании) банковского счета в швейцарских франках;

Обязать ПАО «Банк ВТБ» заключить с ФИО1 договор банковского счета в швейцарских франках на основании заявления об открытии банковского счета физического лица № 

<

данные изъяты>

Признать недействительным в силу ничтожности заявление ФИО1 о закрытии счета № 

<

данные изъяты>

В случае невозможности исполнения решения о восстановлении закрытого счета обязать ПАО «Банк ВТБ» открыть ФИО1 новый счет в швейцарских франках со включением в условия договора судебный запрет в отказе в совершении операций;

Взыскать с ПАО «Банк ВТБ» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 30000 рублей, штраф в размере 15000 рублей.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о дне слушания дела извещен, о причинах неявки суду не сообщил.

Представитель ответчика Банк ВТБ ПАО по доверенности в судебное заседание явился, против иска возражал, указывая, что никакого давления на истца не оказывалось, по его заявлению вначале был открыт счет, потом по заявлению ФИО1 счет был закрыт, пояснил, что договор банковского счета может быть заключен по заявлению, повторно с заявлением о заключении банковского счета ФИО1 не обращался, каких-либо прав истца ответчик не нарушал, просит в удовлетворении иска отказать, представил письменный отзыв на иск.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 10 ГК РФ Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Судом установлено и не оспаривалось сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ. на основании заявления ФИО1 об открытии банковского счета, в порядке, предусмотренном статьей 428 ГК РФ, Истец присоединился к Правилам совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), заключив тем самым договор Банковского счета 

<

данные изъяты>.

Исходя из п 2.2. Правил банковский счет/Счет ОМС открывается в соответствии с Договором. Заключение Договора осуществляется в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, путем присоединения Клиента к настоящим Правилам.

Исходя из п. 5.2. Правил договор может быть прекращен (расторгнут) в любое время по инициативе и по первому требованию Клиента на основании письменного Распоряжения Клиента.

Как следует из заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ., он просил расторгнуть договор счета. Данное распоряжение было принято Банком, исполнено.

В соответствии со ст. 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду.

В соответствии с ч.2 ст. 846 ГК РФ, Банк не вправе отказать в открытии счета за исключением случаем, если такой отказ допускается законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 11 ст. 7 Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с ч. 5.2. ст. 7 Закона 115-ФЗ 5.2. кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

В соответствии с пунктом 2.7 Правил Банк вправе отказать в заключении договора если Клиентом не предоставлены документы, подтверждающие сведения, необходимые для идентификации Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации, предоставлены недостоверные документы, у Банка имеется информация о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, при непредоставлении Клиентом номера мобильного телефона, а также по иным причинам, предусмотренным законодательством Российской Федерации.

Таким образом, при наличии сомнений в соответствии с Правилами внутреннего контроля Кредитная организация имеет возможность отказывать в открытии счетов.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 ответчиком Банк ВТБ ПАО ДД.ММ.ГГГГ. был открыт банковский счет 

<

данные изъяты>.

После чего, на основании заявления ФИО1 ответчиком Банк ВТБ ПАО ДД.ММ.ГГГГ. был закрыт банковский счет 

<

данные изъяты>

При этом сведений, подтверждающих, что заявление о закрытии банковского счета было написано истцом под давлением в материалы дела, в нарушение положений ст.56 ГПК РФ, истцом не представлено. 

Повторно с заявлением об открытии банковского счета к ответчику истец не обращался.

В связи с тем, что ФИО1 не осуществил действий направленных на открытие счета, по основаниям с.2.2 Правил, в виде написания заявления, ответчик не имел возможности отказать в открытии счета.

В связи с чем, нарушение ответчиком каких-либо прав истца в части отказа в открытии банковского счета не имеется.

Оснований к обязанию ответчика заключить с истцом договор банковского счета также не имеется.

В связи с чем, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска ФИО1 в полном объеме.

Требования о компенсации морального вреда и взыскании штрафа удовлетворению не подлежат как производные от основного.

Руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ФИО1 к Банк ВТБ ПАО о признании незаконным отказа в открытии банковского счета, обязании заключить договор банковского счета, признании заявления ничтожным, обязании открыть счет, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение месяца через Балашихинский городской суд.

Судья Т.К.Двухжилова

Решение изготовлено в окончательной форме 20.05.2019г.

Судья Т.К.Двухжилова

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>