РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2017 года с. Песчанокопское

Песчанокопский районный суд Ростовской области в составе судьи Толмачевой Н.Р.,

при секретаре Резеньковой Г.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-22/17 по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о досрочном взыскании долга, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит:

- взыскать досрочно с ответчика задолженность по кредитному договору №28218 от 14.03.2014 года по состоянию на 08.08.2016 года в размере 87929 рублей 86 копеек, из них: просроченная задолженность по основному долгу – 66359 рублей 79 копеек, задолженность по просроченным процентам 4646 рублей 16 копеек, неустойки 16923 рубля 91 копейка;

- расторгнуть кредитный договор №28218 от 14.03.2014 года, заключенный между истцом и ФИО1;

- взыскать расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 2837 рублей 90 копеек.

Иск заявлен в связи с тем, что 14.03.2014 года ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения №5221 заключен кредитный договор №28218 с ФИО1 о предоставлении кредита в размере 169000 рублей на срок по 14.03.2017 года под 25,5% годовых.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, открыв заемщику банковский вклад (п.1.1 кредитного договора), выдав заемщику 14.03.2014 года кредит путем зачисления на счет. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Пунктом 3.3. кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на 08.08.2016 года задолженность заемщика по кредитному договору составляет 87929 рублей 86 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу – 66359 рублей 79 копеек, задолженность по просроченным процентам – 4646 рублей 16 копеек, неустойка – 16923 рублей 91 копейка. В адрес заемщика со стороны банка были направлены претензионные письма с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору в установленный срок. Однако требования кредитора со стороны заемщика по настоящее время не исполнены; задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена. В соответствии с условиями кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора. Истец, ссылаясь на п.1 ст.450 ГК РФ, п.2 ст.811 ГК РФ, просит удовлетворить исковые требования. ОАО «Сбербанк России» изменило свое наименование на ПАО «Сбербанк России», о чем 04.08.2015 года внесена запись в ЕГРЮЛ.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, в письменном заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В письменном отзыве на ходатайство ответчика о снижении неустойки просит иск удовлетворить в полном объеме, так как неустойка начислена в соответствии с условиями договора за нарушение заемщиком обязательств, размер неустойки соразмерен нарушению ответчиком условий договора о возвращении кредита и оплате процентов. 

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленный о дате и времени судебного разбирательства (л.д. 59-62), в судебное заседание не явился, об отложении заседания не заявлял. В письменном отзыве, представленном суду, указывает, что иск признает частично. Ответчик подтвердил заключение 14.03.2014 года кредитного договора 

<

***> с ОАО «Сбербанк России», при этом, указывает, что с ПАО «Сбербанк России» он договор не заключал. В отзыве указано на то, что после заключения кредитного договора ответчик лишился работы, кроме того, он несет расходы по оплате ипотечных расходов по кредитному договору № от 30.12.2015 года, по оплате расходов за найм жилья. Просит учесть, что на его иждивении находится супруга, которая в настоящее время состоит на учете в связи с беременностью. Считает размер начисленной неустойки несоразмерным последствиям нарушения им обязательств по договору. Просит в удовлетворении иска о взыскании с него пени по просроченному долгу – 16 923 рублей 91 коп, задолженности по оплате процентов за пользование кредитом – 4646 рублей 16 копеек, по оплате государственной пошлины – 2 837 рублей 90 копеек, отказать; снизить сумму взыскания пени по просроченному основному долгу, пени по просроченным процентам, а также расходы по уплате государственной пошлины соразмерно сниженной неустойке; пролонгировать график платежей к кредитному договору 

<

***> от 14.03.2014 года. (л.д. 64-112)

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрена обязанность предоставления банком или иной кредитной организацией (кредитором) денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из кредитного договора №28218 от 14.03.2014 года, заключенного между истцом и ответчиком, кредитор (истец) обязуется предоставить заемщику (ответчику) потребительский кредит в размере 169000 рублей 00 копеек под 25,5% годовых на срок 36 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п.1.1.). Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннутетными платежами в соответствии с графиком платежей (п.3.1.). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п.3.2.). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1.). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.3.3.). Заемщик возмещает все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору (п.3.10). Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (п.4.2.3.). Заемщик обязуется по требованию кредитора досрочно, не позднее 15 рабочих дней с даты получения заемщиком уведомления кредитора, включая дату получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п.4.2.3. договора (п.4.3.4.). Обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору (п.4.5.) (л.д.17-19).

Дополнительным соглашением к договору №28218-01 от 14.03.2014 года (счет №***) о вкладе «Универсальный Сбербанка России» установлено, что вкладчик поручает банку, начиная с 14.04.2014 года, ежемесячно каждого 14 числа перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу банка (п.1) (л.д.21). 

Представленными истцом выпиской по счету №*** за период с 01.03.2014 года по 01.05.2014 года, сведениями о фактических операциях по кредитному договору №28218 от 14.03.2014 года подтверждается, что ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 169000 рублей 00 копеек, который был перечислен на счет заемщика; произведено безналичное погашение кредита на сумму 29000 рублей; выдано наличными 140000 рублей 00 копеек; погашение задолженности после 25.07.2016 года не производилось. (л.д. 49-53)

Согласно расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору №28218 от 14.03.2014 года по состоянию на 08.08.2016 года составляет 87929 рублей 86 копеек, в том числе задолженность по неустойке – 16923 рубля 91 копейка, проценты за кредит – 4646 рублей 16 копеек, ссудная задолженность – 66359 рублей 79 копеек. Получено по кредитному договору – 169000 рублей, дата последнего гашения задолженности 25.07.2016 года; процентная ставка за срочную задолженность – 25,5%, неустойка за просроченную задолженность – 0,5%, неустойка за просроченные проценты – 0,5% (л.д.11-15).

Суд проверил расчет, представленный истцом, и считает его верным. Ответчик не представил суду иной расчет суммы долга. Ответчиком не представлено доказательств оплаты по кредитному договору суммы большей, чем указано в истории гашения кредита. 

06.07.2016 года истец в адрес ответчика ФИО1 направил требование о необходимости погасить задолженность по кредитному договору в размере 39853 рублей 55 копеек, образовавшуюся по состоянию на 06.07.2016 года в срок не позднее 05.08.2016 года; ответчику предложено расторгнуть кредитный договор (л.д.24-27).

Поскольку материалы дела свидетельствуют о неоднократном нарушении ответчиком срока, установленного для возврата очередной части займа, требования банка о досрочном взыскании с ФИО1 просроченной задолженности по основному долгу – 66 359 рублей 79 копеек и процентов за пользование займом – 4646 рублей 16 копеек суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Доводы ответчика о том, что требования о взыскании долга необоснованным и что истец должен предоставить ему пролонгированный график платежей по договору займа в связи с тем, что у него не имеется возможности единовременно оплатить сумму долга, суд признает необоснованными, так как в данном случае имеются основания, предусмотренные ч.2 ст. 811 ГК РФ для досрочного взыскания с заемщика возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Рассматривая требования истца о взыскании с ФИО1 пени в сумме 16 923 рублей 91 коп за нарушение ответчиком обязательств по возврату займа, суд учитывает следующее.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу неоднократно выраженной Конституционным Судом Российской Федерации правовой позиции, часть первая статьи 333 ГК РФ, закрепляющая право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

В данном случае, исходя из материалов дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, учитывая установленный в кредитном договоре размер неустойки – 0,5% в день (т.е. 182,5% годовых), периоды, за которые начислена неустойка, сумму просроченного долга, действия ответчика по погашению долга, его материальаное положение, суд приходит к выводу, что сумма заявленной истцом неустойки в размере 16 923 рублей 91 копейки явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств, в связи с чем подлежит уменьшению до 10 000 рублей. 

Таким образом, сумма, подлежащая взысканию с ответчика составляет: 81 005 рублей 95 копейки, в том числе: ссудная задолженность - 66359 рублей 79 копеек, задолженность по просроченным процентам – 4646 рублей 16 копеек, неустойка - 10 000 рублей. 

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок. 

В связи с тем, что материалами дела подтвержден факт неисполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору, вследствие чего образовалась задолженность; нарушение договора ответчиком является существенным, так как кредитор в результате неисполнения договора заемщиком лишается в значительной степени того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора; истцом соблюдены требования ч.2 ст. 452 ГК РФ, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора. 

На основании ст. 98, 101 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2630 рублей 18 копеек. 

Руководствуясь ст.ст. 333, 810, 811, 819, ст.450, ст.452 ГК РФ, ст. 12, 56, 195-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Расторгнуть кредитный договор №28218 от 14.03.2014 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №28218 от 14.03.2014 года по состоянию на 08.08.2016 года в размере 81 005 рублей 95 копейки, в том числе: ссудная задолженность - 66359 рублей 79 копеек, задолженность по просроченным процентам – 4646 рублей 16 копеек, неустойка - 10 000 рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 2630 рублей 18 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Песчанокопский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 14 февраля 2017 года. 

Судья Н.Р. Толмачева