Дело № 2-291/2025

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Ики-Бурул 4 августа 2025 г.

Приютненский районный суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего - судьи Лиджиева Р.С.,

при секретаре - Олюшевой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» к ФИО1 о возмещении в порядке регресса ущерба, причиненного дорожно-транспортным происшествием, 

у с т а н о в и л:

страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах» (далее – СПАО «Ингосстрах») обратилось в суд с указанным иском, мотивируя следующим.

20 октября 2021 г. произошло дорожно-транспортное происшествие (далее – ДТП) с участием транспортного средства марки «Volkswagen Polo», государственный регистрационный знак 

<

номер>, под управлением водителя 

<

ФИО>1, и транспортного средства марки «Volkswagen Polo», государственный регистрационный знак 

<

номер>, под управлением водителя 

<

ФИО>2 Виновником ДТП является водитель 

<

ФИО>2 На момент ДТП гражданская ответственность виновника была застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору № ХХХ0187337567, гражданская ответственность потерпевшего была застрахована в САО «ВСК». Потерпевший обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, которая признала данный случай страховым и выплатила страховое возмещение в размере 189 881,27 руб. В соответствии с договором страхования СПАО «Ингосстрах» осуществило выплату страхового возмещения страховщику, осуществившему прямое возмещение, в указанном размере. 

Договор страхования в отношении автомобиля марки «Volkswagen Polo» был заключен 9 августа 2021 г. в электронной форме. В данном договоре страхователем значится ФИО1, который при оформлении полиса указал в качестве собственника транспортного средства – ООО «Авеню групп», зарегистрированное в г. Чадан Республики Тыва. Однако, согласно записи в ЕГРЮЛ, собственник указанного транспортного средства зарегистрирован в г. Москве. Филиалов в г.Москве ООО «Авеню групп» не имеет. Ввиду того, что ФИО1 представлены недостоверные сведения о регистрации собственника автомобиля, страховая премия страховщиком рассчитана с учетом коэффициента территории преимущественного использования транспортного средства 0,64 и составила 14 534,23 руб. При указании страхователем достоверных данных страховая премия составила бы 43 204,70 руб., исходя из коэффициента 1.9. Данные коэффициенты установлены Указанием Центрального Банка России от 28 июля 2020 г. № 5515-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств». 

Согласно пункту «а» части 3 статьи 9 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО) территория преимущественного использования транспортного средства определяется для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина, для юридических лиц – по месту нахождения юридического лица, его филиала или представительства, иного обособленного подразделения, указанному в учредительном документе юридического лица. 

Считает, что поскольку ответчик – страхователь ФИО1 при заключении договора страхования указал недостоверные сведения о регистрации собственника автомобиля – ООО «Авеню групп», то в силу пункта «к» части 1 статьи 14 Закона об ОСАГО к истцу, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения. Ссылаясь на вышеуказанные нормы Закона об ОСАГО, Указание Банка России просит суд взыскать с ФИО1 в порядке регресса 189 881,27 руб. и судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 4 998 руб.

В судебное заседание представитель СПАО «Ингосстрах», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явился, об отложении судебного заседания не просил, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явился. В письменных возражениях указал, что предоставление страховщику заведомо ложной или недостоверной информации при заключении договора страхования отсутствовало. СПАО «Ингосстрах», как страховщик, выдав страховой полис, подтвердил свое согласие с достаточностью и достоверностью предоставленных ему ответчиком сведений. В случае недостаточности имеющихся сведений страховщик мог направить соответствующий запрос страхователю. Обязанность доказать наличие умысла страхователя на предоставление страховщику заведомо ложных сведений лежит на страховщике – СПАО «Ингосстрах». Кроме того, в момент ДТП он не являлся законным владельцем транспортного средства, при использовании которого был причинен ущерб потерпевшему.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд посчитал возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленного требования по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 4 Закона об ОСАГО владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована (пункт 1 статьи 15 Закона об ОСАГО).

Пунктом 7.2 статьи 15 Закона об ОСАГО предусмотрено, что договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом. Перечень сведений, предоставляемых владельцем транспортного средства с использованием официального сайта страховщика в сети «Интернет» или финансовой платформы при создании заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, определяется правилами обязательного страхования. В случае, если при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа в соответствии с правилами обязательного страхования выявлена недостоверность представленных владельцем транспортного средства сведений, возможность страховой премии владельцу транспортного средства страховщиком на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» не предоставляется. Страховщик информирует владельца транспортного средства о необходимости корректировки представленных им при создании заявления о заключении договора обязательного страхования сведений с указанием их недостоверности.

В соответствии с пунктом «к» части 1 статьи 14 Закона об ОСАГО Закона об ОСАГО к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если страхователь при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

Абзацем 4 пункта 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 г. № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» разъяснено, что ложными или неполными сведениями считаются представленные страхователем сведения, которые не соответствуют действительности или не содержат необходимой для заключения договора страхования информации, при надлежащем предоставлении которых договор не был бы заключен или был бы заключен на других условиях. Обязанность по представлению полных и достоверных сведений относится к информации, влияющей на размер страховой премии: технических характеристик, конструктивных особенностей, о собственнике, назначении и (или) цели использования транспортного средства и иных обязательных сведений, определяемых законодательством об ОСАГО (например, стаж вождения, использование легкового автомобиля в качестве такси, а не для личных, семейных нужд и т.п.). 

В силу пункта 2 статьи 954 ГК РФ страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

Страховые премии по договорам обязательного страхования определяются расчетным путем страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов (пункт 1 статьи 9 Закона об ОСАГО). 

Указанием Центрального Банка России от 28 июля 2020 г. № 5515-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» установлены коэффициенты страховых тарифов: для Республики Тыва – 0,64, для Москвы – 1,9.

Согласно подпункту «а» пункта 3 статьи 9 Закона об ОСАГО предусмотрено применение коэффициента, устанавливаемого в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства, который определяется для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина, для юридических лиц, их филиалов или представительств, иных обособленных подразделений – места нахождения юридического лица, его филиала или представительства, иного обособленного подразделения. 

Из приведенных положений закона следует, что территория преимущественного использования транспортного средства определяется не со слов страхователя, а исходя из сведений, указанных в документах, предоставленных страховщику при заключении договора. 

При заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Закона об ОСАГО, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 Закона об ОСАГО, проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается (пункт 10.1 статьи 15 Закона об ОСАГО в редакции на день заключения договора). 

Согласно пункту 1.6 Положения Банка России № 431-П от 19 сентября 2014г. «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», действовавшего на момент заключения договора страхования – 9 августа 2021 г., в случае заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа, предоставление владельцем транспортного средства документов, указанных в подпунктах «б»-«д» пункта 3 статьи 15 Закона об ОСАГО, осуществляется посредством самостоятельного получения страховщиками доступа к сведениям, содержащимся в данных документах, с помощью автоматизированной информационной системы обязательного страхования (в том числе с использованием информационной системы, которая в соответствии с Федеральным законом от 20 июля 2020 г. №211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы») обеспечивает взаимодействие финансовых организаций или эмитентов с потребителями финансовых услуг посредством сети «Интернет» в целях обеспечения возможности совершения финансовых сделок доступ к которой предоставляется оператором такой системы (далее – финансовая платформа), в случае создания и направления владельцем транспортного средства – физическим лицом страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа с использованием финансовой платформы) и (или) путем обмена информацией в электронной форме с соответствующими органами и организациями, в том числе с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия. 

Банк России, в своем информационном письме от 23 апреля 2021 г. № ИН-06-59/27 «Об отдельных вопросах, связанных с односторонним прекращением договора обязательного страхования» обращает внимание на недопустимость принятия страховщиком решения о досрочном прекращении действия договора ОСАГО и направления в адрес собственника транспортного средства соответствующего уведомления без подтверждения фактов представления собственником транспортного средства ложных или неполных сведений при заключении договора ОСАГО, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска. 

Таким образом, по смыслу приведенных норм права обязанность проверять содержащиеся в заявлении о заключении договора страхования, в том числе поданного в электронном виде, сведения на их достоверность является обязанностью, а не правом страховщика. Страховой полис является документом, удостоверяющим заключение договора ОСАГО, на основании которого возникает обязанность выплачивать страховое возмещение при наступлении страхового случая. 

В силу статьи 56 ГК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Судом установлены следующие обстоятельства по делу.

20 октября 2021 г. в 01.50 час. по адресу: 

<

адрес>, произошло ДТП с участием транспортного средства марки «Volkswagen Polo» (VIN 

<

номер>), государственный регистрационный знак 

<

номер>, под управлением водителя 

<

ФИО>2, и транспортного средства марки «Volkswagen Polo», государственный регистрационный знак 

<

номер>, под управлением водителя 

<

ФИО>1 В результате ДТП транспортным средствам причинены механические повреждения. Виновником ДТП является водитель 

<

ФИО>2, нарушивший пункт 9.10 ПДД РФ, что подтверждается постановлением по делу об административном правонарушении от 3 ноября 2021 г. о привлечении его к административной ответственности по части 1 статьи 12.15 КоАП РФ.

На момент ДТП собственником транспортного средства марки «Volkswagen Polo», государственный регистрационный знак 

<

номер>, являлось ООО «Авеню Групп», что сторонами не оспаривается. Автогражданская ответственность ООО «Авеню Групп» была застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору 

<

номер> от 9 августа 2021 г., срок действия договора определен с 15 августа 2021 г. по 14 августа 2022 г. Указанный договор страхования был заключен в электронной форме через официальный сайт СПАО «Ингосстрах». В данном договоре страхователем значится ФИО1, собственником транспортного средства указано ООО «Авеню групп». Согласно заявлению о заключении договора страхования от 9 августа 2021 г., страхователь транспортного средства ФИО1 указал его собственником ООО «Авеню групп», расположенное по адресу: 

<

адрес>.

Согласно Выписке из Единого государственного реестра юридических лиц, в реестре юридических лиц с номером ИНН 

<

номер> зарегистрировано ООО «Авеню групп», местом нахождения и юридическим адресом которого является: 

<

адрес>. 

В связи с произошедшим ДТП представитель собственника автомобиля марки «Volkswagen Polo», государственный регистрационный знак 

<

номер>, –ООО «Трансскай» обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения. Произошедшее ДТП признано страховым случаем, о чем составлен акт от 29 ноября 2021 г. Согласно данному акту, потерпевшим признано ООО «Трансскай», причинителем вреда – страхователь ФИО1, транспортное средство причинителя вреда – «Volkswagen Polo», VIN 

<

номер>. На момент ДТП транспортным средством причинителя вреда управлял 

<

ФИО>2, размер страхового возмещения составил 189 881,27 руб. 

Согласно экспертному заключению 

<

номер> от 19 ноября 2021 г., проведенному ООО «АВС Экспертиза», стоимость восстановительного ремонта транспортного средства марки «Volkswagen Polo», государственный регистрационный знак 

<

***>, составляет с учетом износа 189 881,27 руб. Платежным поручением 

<

номер> от 30 ноября 2021 г. подтверждается получение ООО «Трансскай» от САО «ВСК» денежных средств в размере 189 881,27 руб.

Таким образом, судом установлено, что в заявлении на заключение договора страхования в электронной форме ФИО1 указан адрес собственника автомобиля – ООО «Авеню групп» в г. Чадан, расположенный на территории Республики Тыва. Однако, согласно Выписке из ЕГРЮЛ, указанное общество расположено в г. Москве. Выдав электронный полис страхования, СПАО «Ингосстрах» подтвердило достаточность информации и документов, необходимых для заключения договора. После заключения договора какие-либо претензии или требования к страхователю им не предъявлялись. Доказательств такового суду не представлено. Кроме того, в заявлении на заключение договора страхования указан неполный адрес собственника транспортного средства – отсутствует индекс и субъект Российской Федерации, на территории которого расположен г. Чадан. Однако данное обстоятельство также не вызвало сомнений или вопросов при заключении договора страхования. 

Вместе с тем в случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств либо сомнений в их достоверности страховщик, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, не был лишен возможности при заключении договора выяснить обстоятельства, влияющие на степень риска, и проверить представленные сведения. На момент заключения договора страхования у истца имелись все необходимые сведения для определения территории преимущественного использования транспортного средства и применения соответствующего коэффициента. Между тем СПАО «Ингосстрах» не воспользовалось предусмотренной законом возможностью проверить предоставленные данные на стадии заключения договора ОСАГО и сообщить страхователю о несоответствии сведений в заявлении на страхование и предоставленных документах относительно места нахождения юридического лица. Выдав электронный полис, истец подтвердил достаточность документов, необходимых для его заключения, достижение соглашения об отсутствии дополнительных факторов риска и заключил соответствующий договор. Доказательства, подтверждающие наличие у ФИО1 умысла, направленного на сообщение страховщику заведомо недостоверных сведений в целях снижения страховой премии, истцом не представлены. 

При установленных обстоятельствах правовых оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении иска страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» к ФИО1 о возмещении в порядке регресса ущерба, причиненного дорожно-транспортным происшествием, отказать. 

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Калмыкия через Приютненский районный суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий 

Мотивированное решение изготовлено 7 августа 2025 г.