Дело № 2-467/2024

УИД 70RS0002-01-2024-000216-51

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 февраля 2024 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Сурниной Е.Н., 

при секретаре Даниленко О.Е., 

помощник судьи Корсакова И.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (далее – ПАО «Промсвязьбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> по состоянию на 13.01.2023 в размере 554743,25 руб. в том числе: 262048,84 руб. – размер задолженности по основному долгу, 292694,41 руб. – размер задолженности по процентам; взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 8747,43 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 

<

дата обезличена> между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита 

<

номер обезличен>. В соответствии с условиями договора истец предоставил ответчику денежные средства в размере 300 000 руб. на срок и под процентную ставку, установленные договором, а ответчик принял на себя обязательство исполнять содержащиеся в кредитном договоре требования. Вместе с тем, ФИО1 прекратила надлежащее исполнение своих обязательство по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, в связи с чем, в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении кредита, которое оставлено последней без исполнения. По состоянию на 13.01.2023 задолженность по основному долгу и процентам по кредитному договору составляет 554743,25 рублей. 

Истец ПАО «Промсвязьбанк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения иска, в судебное заседание не явился. При подаче иска представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности № 1514 от 02.08.2022 сроком полномочий до 21.06.2025, ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя ПАО «Промсвязьбанк».

Ответчик ФИО1 надлежащим образом уведомленная о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, представила заявление о пропуске истцом срока исковой давности, просила рассмотреть дело в свое отсутствие в удовлетворении иска отказать. 

Определив на основании положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. 

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 441 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Как следует из содержания п. 1 ст. 428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 

<

дата обезличена> между ОАО «Промсвязьбанк» (кредитор) и ФИО3 (заемщик) заключен кредитный договор 

<

номер обезличен> на потребительские цели, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 300 000 руб. на срок по 

<

дата обезличена> с уплатой процентной ставки 19,7 % годовых (п.1.1 кредитного договора).

Сторонами кредитного договора согласован график погашения, согласно которому ежемесячный платеж 

<

дата обезличена> составляет 4682,79 руб., с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена> – 6645,04 рублей.

Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета 

<

номер обезличен> за период с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена> и никем не оспорено.

В соответствии с п. 2.9.1 кредитного договора 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> заемщик вправе обратиться к кредитору за предоставлением отсрочки по ежемесячным платежам либо отсрочку по основному долгу, а кредитор обязан в порядке, предусмотренном п. 2.9.3 договора, предоставить заемщику отсрочку выбранного заемщиком вида на условиях предусмотренных п. 2.9.4 договора, при условии соблюдения требований для предоставления отсрочки, предусмотренных п. 2.9.2 договора и уплаченных заемщиком комиссионного вознаграждения, предусмотренного п. 2.9.5 Договора. Под отсрочкой в рамках договора понимается предоставляемая в порядке и на условиях подраздела 2.9 Договора отсрочка погашения задолженности по договору в виде отсрочки по основному долгу либо отсрочки по ежемесячным платежам. 

<

дата обезличена> ФИО1 обратилась в ОАО «Промсвязьбанк» с заявлением, в котором просила предоставить ей отсрочку погашения задолженности по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> заключенному с ОАО «Промсвязьбанк» с 

<

дата обезличена> на условиях предусмотренных договором в виде: отсрочки по погашению ежемесячных платежей с освобождением от уплаты двух ежемесячных платежей по договору. 

ОАО «Промсвязьбанк» удовлетворил заявление ФИО1 о предоставлении отсрочки погашения задолженности по кредитному договору, уведомил ответчика о новом (уточненном) значении полной стоимости кредита, а также ей был вручен новый график погашения, из которого следует, что дата последнего платежа по кредитному договору 

<

дата обезличена>, о чем ФИО1 собственноручно поставила подпись. 

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 30.09.2014 полное фирменное и сокращенное фирменное наименование банка приведено в соответствие с законодательством Российской Федерации и изменены на Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (ПАО «Промсвязьбанк»).

Оценив представленные доказательства, суд находит установленным, что банк исполнил свои обязательства по договору, осуществив кредитование счёта ответчика, и, следовательно, ФИО1 была обязана возвратить полученную сумму кредита в порядке, предусмотренном кредитным договором 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена>.

Как следует из искового заявления, выписки по погашениям по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> за период с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена>, вносила денежные средства в счет погашения кредита и уплаты процентов до 

<

дата обезличена>, после указанной даты какие-либо платежи в погашение кредита не поступали, что указывает на неисполнение заемщиком обязанности о возврату суммы и кредита и процентов за пользование им. 

В силу п. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательство прекращается в результате надлежащего исполнения (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

Согласно пп. 1 и 2 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле (ч. 1 ст. 57 ГПК РФ).

Доказательств полного или частичного погашения задолженности по кредитному договору до принятия судом решения ответчиком не представлено. Более того, ответчик ФИО1, заключив кредитный договор с банком, неоднократно нарушала сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что свидетельствует о том, что она не предприняла меры для надлежащего исполнения обязательств, то есть доказательств невиновности в неисполнении условий договора ответчиком суду не представлено, в связи с чем ст. 401 ГК РФ не применима к данному спору. 

Из материалов дела видно, что реализуя своё право потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору в случае нарушения заёмщиком сроков, установленных для погашения задолженности по договору, предусмотренное пунктом 4.2 кредитного договора, банк 

<

дата обезличена> направлял в адрес ответчика требование о досрочном погашении задолженности 

<

номер обезличен>. В указанном требовании ответчику предложено в срок не позднее 7 (семи) календарных дней со дня направления настоящего требования добровольно его исполнить путём внесения на счет, с которого производится погашение задолженности по кредитному договору, денежных средств в размере, достаточном для полного погашения задолженности по кредитному договору. 

Однако ответчик уклонился от исполнения указанного требования, доказательств обратному суду не представил. При таких обстоятельствах право истца требовать от ФИО1 возвращения кредита с учётом процентов за пользование основано на законе и подлежит удовлетворению.

По состоянию на 13.01.2023 образовалась задолженность в размере 554743,25 руб., в том числе основной долг в сумме 262048,84 руб., задолженность по процентам в размере 292694,41 рулей.

Проверив правильность математических операций представленного расчета, суд считает возможным согласиться с предложенным банком расчетом задолженности в части суммы основной задолженности, процентов, как с обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства. При этом суд учитывает, что денежные средства, внесенные в счет погашения кредитной задолженности и даты их внесения, ответчиком не оспаривались, своего расчета задолженности по просроченному основному долгу и просроченным процентам ответчиком не представлено. Доказательства погашения задолженности в большем размере, чем учтено в расчете истца, ответчиком также не представлено, контррасчет, свидетельствующий о неправильности произведенных при расчете математических операций, также не представлен.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий пропуска срока в виде отказа в удовлетворении исковых требований.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из графика погашения задолженности по договору следует, что дата последнего платежа, согласованная сторонами – 25.11.2019, таким образом, срок исковой давности по последнему платежу по кредитному договору следует исчислять с 26.11.2019.

С учетом изложенного, срок исковой давности по последнему платежу по кредитному договору истек 26.11.2022, сроки исковой давности по иным платежам истекли ранее. 

Настоящее исковое заявление подано в суд 28.12.2023 посредством направления почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует штамп АО «Почта России» на почтовом конверте. 

Таким образом, на момент подачи настоящего иска в суд срок исковой давности истцом был пропущен. При этом, ходатайств о восстановлении пропущенного срока на обращение с настоящими исковыми требованиями в суд с указанием обстоятельств, объективно препятствовавших предъявлению иска в пределах срока исковой давности, истцом не заявлялось.

В силу разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в п.12 постановления Пленума от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Вместе с тем, доказательств невозможности предъявления ПАО «Промсвязьбанк» искового заявления в пределах срока исковой давности, наличия уважительных причин для восстановления срока исковой давности, истцом не представлено. Каких-либо иных оснований для перерыва или приостановления течения срока исковой давности судом не установлено.

Кроме этого, судом учитывается, что согласно разъяснениям п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу ст. 205 ГК РФ, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку истец, являющийся юридическим лицом, обратился в суд с настоящим иском с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» (ИНН

<

***>) к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.Н. Сурнина

Мотивированный текст решения изготовлен 16 февраля 2024 года