Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(мотивированное)

Шадринский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Антонова А.С,

при секретаре Еганян В.А.,

с участием ответчика Конторских СВ.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Шадринске 23 марта 2021 года гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Конторских С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору с Конторских С.В..

В обоснование иска указано, что 07.02.2013 года между Конторских СВ. и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 66000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинбкофф Банк». В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 29.09.2014 по 05.03.2015. Заключительный счет был направлен ответчику 05.03.2015 подлежащий оплате в течении 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 29.06.2015 между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключен договор цессии, согласно акта от 29.06.2015 право требования задолженности с ответчика перешло к ООО «Феникс». Задолженность ответчика по кредитному договору на дату перехода прав требования составила 87533 рубля 60 копеек, что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от 29.07.2015 и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования Взыскателю погашение задолженности по Договору ответчиком не производилось. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по вопросу суммы задолженности просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с 29.09.2014 года по 05.03.2015 года включительно в размере 75415 рублей 25 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2462,46 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Конторских СВ. в судебном заседании исковые требований не признал, просил применить срок исковой давности.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Руководствуясь указанными положениями закона, суд рассмотрел настоящее дело в отсутствие представителя истца.

Суд, выслушав ответчика Конторских СВ., исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 2 и ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, с выплатой процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренном договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1, 2 ст. 307, ст. ст. 309, 382, 384 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По правилам статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно материалам дела, на основании заявления-анкеты Конторских С.В от 22.12.2012 на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), Общих условий выпуска и обслуживания карт, Тарифов по кредитным картам, между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с одной стороны и Конторских СВ. с другой стороны, заключен договор кредитной карты.

Кредитование осуществлялось в соответствии с тарифным планом ТП 7.6 RUR, согласно которому за пользование денежными средствами установлен беспроцентный период до 55 дней, процентная ставка по кредиту по операции покупки - 36,9 % годовых, плата за обслуживание основной карты составляет 590 рублей, комиссия за выдачу наличных средств 2,9 % плюс 290 рублей, плата за предоставление услуги «CMC-банк» -59 рублей, минимальный платеж не более 6% от задолженности (мин. 600 рублей), штраф за неуплату минимального платежа - первый раз 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2 % от задолженности плюс 590 рублей.

В соответствии с п. 5.1 Общих условий банк устанавливает по договору лимит задолженности. Клиент должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом (п. 5.2). Лимит задолженности устанавливается Банком по своему собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п. 5.3).

Клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности (п. 5.5 Общих условий).

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6 Общих условий).

Конторских СВ. был ознакомлен с условиями предоставления и обслуживания кредитных карт, тарифами, подписанием данных документов выразил согласие на заключение с банком договора на предусмотренных им условиях.

Таким образом, суд пришел к выводу, что между сторонами заключен договор по выпуску и обслуживанию кредитной карты в офертно-акцептной форме.

Банк обязательства выполнил в полном объеме, предоставил в пользование ответчика кредитную карту, которую Конторских СВ. активировал.

Представленные выписки по счету и расчет свидетельствуют о том, что ответчик неоднократно.использовал кредитную карту, совершал с ее применением расходные операции, оплачивал покупки, снимал наличные средства, возврат кредитных средств и уплату процентов за пользование исполнял ненадлежащим образом, в результате чего у него образовалась задолженность.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования, путем формирования и направления банком в адрес клиента заключительного счета (пункт 5.12 Общих условий).

Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк установлено, что банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В данном случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты, и направляет клиенту заключительный счет, в котором и информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также платах, штрафах и размере задолженности по договору кредитной карты (п. 9.1 Условий).

По договору ответчиком допущен неоднократный пропуск внесения платежей, последний платеж был осуществлен 14.08.14 года.

24.02.2015 между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» заключено Генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требований), согласно которому с учетом изложенного в пунктах 2.1, 3.2 - 3.9 настоящего Генерального соглашения Банк уступает Компании в отношении каждого кредитного договора, указанного в реестре, права (требования) на получение всей задолженности.

Согласно акту приема-передачи прав требования от 29.06.2015 года к ООО «Феникс» перешло право требования в отношении Конторских СВ. по кредитному договору № в сумме задолженности 110256,96 рублей.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, в настоящее время к ООО «Феникс» от Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) перешло право требования к должнику Конторских СВ. по указанному кредитному договору.

05.03.2015 года банк сформировал и направил ответчику заключительный счет с досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности по вышеназванному договору кредитной карты в сумме 110256 рублей 96 копеек, которую ответчик должен был оплатить в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета. Указанный заключительный счет ответчиком получен 23.03.2015

Конторских СВ. заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с рассматриваемым иском.

В силу п.1 ст. 196 ГКК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2).

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

Согласно расчету задолженность сформирована по состоянию на 29.16.2015, из выписки по счету усматривается, что последний платеж был произведен Конторских СВ. 14.08.2014.

27.10.2017 года ООО «Феникс» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа.

13.11.2017 года мировым судьей судебного участка № Шадринского судебного района вынесен судебный приказ о взыскании с Конторских СВ. в пользу ООО «Феникс» задолженности по договору в размере 110256,96 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1702,57 рублей.

Определением мирового судьи от 23.12.2020 судебный приказ отменен Таким образом, срок исковой давности по заявленным исковым требованиям перестал течь со дня обращения ООО «Феникс» к мировому судье за защитой нарушенного права с 27.10.2017 и его течение продолжилось до 23.12.2020 -момента отмены судебного приказа, данный период времени составил 3 года 1 месяц 26 дней.

После отмены судебного приказа истец с исковыми требованиями обратился в Шадринский районный суд Курганской области 29.01.2021.

Таким образом, на момент предъявления настоящего иска ООО «Феникс» пропущен срок исковой давности в отношении платежей, срок уплаты которых наступил до 03.12.2014.

Расчет суммы ежемесячного минимального платежа суд производит следующим образом: 110256 рублей 96 копеек (задолженность на 05.03.2015) * 6 % = 6615 рублей 42 копейки.

Таким образом, Конторских СВ., начиная с 03.12.2014 по 05.03.2015, должно было быть внесено 3 ежемесячных минимальных платежа на сумму 19846 рублей 26 копеек (6615,42 руб.*3).

Остаток основного долга по состоянию на 05.03.2015 года равен 19846 рублей 26 копеек.

Размер процентов, подлежащих взысканию с Конторских СВ. за период с 03.12.2014 по 05.03.2015 года (92 дня) по ставке 36,9 % составит 1845 рублей 87 копеек (6615,42*36,9%*92/365 дней).

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность в сумме 21692 рубля 13 копеек.

Из материалов дела следует, что в рамках исполнительного производства №,13210/18/45029, возбужденного на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № Шадринского судебного района Курганской области от 13 ноября 2017 года №, с Конторских СВ. в пользу взыскателя ООО «Феникс» было удержано 34841 рубль 71 копейка, о чем свидетельствует постановление судебного пристава-исполнителя о прекращении исполнительного производства.

В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Положения названной выше статьи, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в этой статье.

Учитывая, что условия кредитного договора должны соответствовать требованиям законодательства, действовавшего на момент его заключения, денежные средства в сумме 34841 рубль 71 копейки, удержанные с должника Конторских СВ. в рамках исполнительного производства №,13210/18/45029, покрывают задолженность по основному долгу и по процентам за пользование кредитом, срок исковой давности по взысканию которых истцом не пропущен.

При таких обстоятельствах, поскольку суммы задолженности по кредитному договору от 07.02.2013 № по основному долгу и по процентам за пользование кредитом фактически оплачены Конторских СВ., то оснований для взыскания указанных сумм не имеется.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных статьей 205 ГК РФ, истцом не представлено, поэтому суд с учетом положений пункта 2 статьи 199 ГК РФ, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, приходит к выводу об отказе в иске.

С учетом изложенного не подлежат удовлетворению и требования по возврату уплаченной при обращении в суд государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Конторских С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 07.02.2013 года - отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Шадринский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 29 марта 2021 года. 

Судья А.С Антонов