Дело № 2-3061/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июля 2018 года г.Смоленск

Ленинский районный суд города Смоленска

в составе:

председательствующего судьи Манакова В.В.,

при секретаре Якубенковой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с вышеуказанным иском в обосновании исковых требований указав следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» (далее по тексту – Банк) и ФИО2 (далее по тексту - Заемщик) заключен договор кредитования № согласно которому Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 104 993 руб. 20 коп. сроком до востребования с условием уплаты 33% годовых. Поскольку, обязательства по своевременному погашению кредита и процентов ответчик не выполняет, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 251 887 руб. 47 коп., из которых: 104 993 руб. 20 коп. – задолженность по основному долгу, 62 944 руб. 27 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 83950 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 251 887 руб. 47 коп. и 5718 руб. 87 коп. в возврат госпошлины.

ПАО КБ «Восточный» просило рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО2 требования не признала. Пояснила, что срок действия кредитной карты составлял три года. В феврале 2014 года ответчица перестала осуществлять платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте, следовательно, истцом пропущен срок исковой давности.

В соответствии с ч.5 ст.167 определил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим убеждениям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.160, п.2 ст.432 ГК РФ, ст.433, ст.435, ст.438 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

На основании пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК (договор займа).

В силу п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключён договор кредитования № согласно которому Банк выдал клиенту кредитную карту Visa Electron с кредитным лимитом 100 000 руб. на срок до востребования с условием уплаты 33% годовых.

В соответствии с пунктами 2.2, 2.5 Общих условий потребительского кредитования и банковского специального счёта (далее – Общие условия) договор кредитования заключается путём присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Общие условия являются неотъемлемой и составной частью договора кредитования, если в заявлении клиента имеется указание на то, что договор кредитования заключается в соответствии с настоящими Общими условиями.

В соответствии с пунктом 3.1 Общих условий при заключении договора Банк открывает клиенту БСС (банковский специальный счет).

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента (пункт 4.1 Общих условий).

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления аннуитентных платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты (п.4.3 Общих условий).

В соответствии с пунктом 4.4 Общих условий возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заёмщика (наличными или безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке в том числе с учетом следующих обстоятельств: ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором, клиент вносит на БСС денежные средства в размере, не менее величины в договоре кредитования ежемесячного взноса (4.4.1). Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств, в размере предусмотренном договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренному договором кредитования дату платежа (либо вдень внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа (4.4.4.)).

Согласием клиента на увеличение лимита кредитование будет являться фактически использования предоставленного лимита кредитования.

В нарушение условий договора Заёмщиком было допущено нарушение обязательств в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 251 887 руб. 47 коп., из которых: 104 993 руб. 20 коп. – задолженность по основному долгу, 62 944 руб. 27 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 83950 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Ответчиком заявлено о пропуске Банком срока исковой давности, который, по мнению ФИО2 должен исчисляться с даты, когда Банк узнал о нарушении своего права, а именно с февраля 2014 года.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности установлен ст. 196 ГК РФ в три года.

В соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее – Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43) по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Как следует из договора о кредитовании счета минимальный обязательный платеж (МОП) в погашение кредита состоит из: 10% от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода, суммы начисленных процентов за пользование кредитом и на сумму просроченной задолженности; суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и сумму по неразрешенному офердрафу; пени за превышение кредитного лимита; суммы начисленных штрафов. Максимальный размер МОП составляет 13 403 руб., дата платежа согласно счет-выписке. Банк имеет права в одностороннем порядке увеличить или уменьшить лимит кредитования. 

В силу п.4.10 Общих условий Банк уведомляет клиента о наличие задолженности путем осуществления исходящего звонка на номер телефона сотовой связи не позднее 7 дней с даты возникновения просроченной задолженности.

Из приведенных норм права следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора не возвратом денежной суммы.

Как следует из выписки по лицевому счету Заемщика, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 осуществила последний платеж в погашение кредита и процентов в сумме 5309 руб. 67 коп. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 последний раз воспользовалась денежными средствами с текущего счета по кредитной карте.

Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания задолженности по кредитному договору по истечению льготного периода установленного для исполнения обязательств по кредитному договору (56 дней) в пределах трех лет до момента обращения с иском в суд.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ и.о. мировым судьей судебного участка №7 г.Смоленска вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ который, после поступления возражений ответчика, определением от ДД.ММ.ГГГГ был отменен.

Указанный срок подлежит исключению из срока исковой давности. После отмены судебного приказа течение срока исковой давности продолжается.

Учитывая дату отмену мировым судьей судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) срок исковой давности по требованиям Банка о взыскании задолженности, образовавшейся с ДД.ММ.ГГГГ (21.02.2014+56 дней), начавшейся до обращения в суд продляется на 6 месяцев и 9 дней и истекает ДД.ММ.ГГГГ. Однако истец обратился с настоящим иском в суд только ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом, неустойки на день подачи искового заявления также истек.

При таких обстоятельствах заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233 –235 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г.Смоленска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья В.В. Манаков