Дело № 2-982/2023

16RS0011-01-2023-001142-70

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

27 ноября 2023 года г. Буинск

Буинский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи П.В. Романчука, при секретаре ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) об отмене решения финансового уполномоченного, 

установил:

ДД.ММ.ГГГГ уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО2 по результатам рассмотрения обращения от ДД.ММ.ГГГГ №У-23-89755 вынесено решение об удовлетворении требований потребителя о взыскании денежных средств, удержанных Банком ВТБ (ПАО) в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита в результате оказания которой ФИО4 была выдана банковская карта «Автолюбитель». Взыскано с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО4 денежные средства, удержанные Банком (ВТБ) в счет платы за дополнительную услугу «Автолюбитель» при предоставлении кредита по договору потребительского кредита в размере 37445 рублей 25 копеек была выдана банковская карта «Автолюбитель» в размере 39233 рубля 57 копеек. Банк считает данное решение необоснованным и незаконным и просит его отменить, в удовлетворении требований потребителя ФИО4 к Банку «ВТБ» ПАО отказать. 

Заявитель Банк «ВТБ» ПАО в судебное заседание представителя не направил, просит рассмотреть дело без его участия.

Представитель финансового уполномоченного с заявлением не согласился просил в удовлетворении заявления отказать. 

ФИО4 в судебное заседание не явился. 

Выслушав представителя финансового уполномоченного, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого ФИО4 предоставлен кредит в размере 779253 рубля 00 копеек. Срок действия кредитного договора -36 месяцев, дата возврата кредита -ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.4.1. индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка по кредитному договору составляет 11,9 процентов годовых. Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой и дисконтом/суммой дисконтов при наличии двух и более дисконтов, применяемых в случае добровольного выбора заявителем приобретения страховых услуг и/или приобретения карты «Автолюбитель»:

2 процентов годовых применяется при приобретении ФИО4 услуги Банка ВТБ (ПАО) -банковской карты «Автолюбитель», добровольно выбранной заявителем при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющей на размер процентной ставки по кредитному договору. Указанный дисконт применяется в процентном периоде, в котором действует договор о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ, в рамках которого оформлена карта «Автолюбитель».

Согласно п.4.2. Индивидуальных условий кредитного договора базовая процентная ставка составляет 13,9% годовых. 

В соответствии с п.11 индивидуальных условий в качестве цели использования кредита указано – для оплаты транспортного средства (ТС), на иные потребительские нужды. Для предоставления кредита и его обслуживания используется банковский счет заемщика №********0808.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику была выдана банковская карта VISA Classic Unembossed Instant issue №********8989, что подтверждается распиской в получении банковской карты Банка ВТБ (ПАО). 

При предоставлении кредита по кредитному договору ФИО4 было дано согласие на оказание ему за отдельные услуги по выпуску и выдаче банковской карты «Автолюбитель» на основании Правил предоставления и использования банковских карт банка «ВТБ» (ПАО). Оплата услуги «Автолюбитель» осуществлена единовременно за счет кредитных средств 40000 рублей. 

Собственноручно подписанная ФИО4 анкета -заявление на получение кредита в Банке «ВТБ» (ПАО), Правила, тарифы финансовой организации и расписка в получении банковской карты в совокупности представляют собой договор о предоставлении и использовании банковских карт Банка «ВТБ» (ПАО) заключенный между ФИО4 и Банка «ВТБ» (ПАО).

ДД.ММ.ГГГГ заявителем ФИО4 перечислены денежные средства в размере 779253 рубля, 40000 рублей были удержаны банком в качестве комиссии за оформление и обслуживание банковской карты «Автолюбитель». 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился к Банку «ВТБ» (ПАО) с заявлением о расторжении договора и возврате денежных средств в размере 40000 рублей, заявление получено банком ДД.ММ.ГГГГ. 

Ответа на данное заявление не последовало. 

ФИО4 обратился за разрешением спора к финансовому уполномоченному. ДД.ММ.ГГГГ уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО2 по результатам рассмотрения обращения от ДД.ММ.ГГГГ №У-23-89755 вынесено решение об удовлетворении требований потребителя о взыскании денежных средств, удержанных Банком ВТБ (ПАО) в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита в результате оказания которой ФИО4 была выдана банковская карта «Автолюбитель». Взыскано с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО4 денежные средства, удержанные Банком (ВТБ) в счет платы за дополнительную услугу «Автолюбитель» при предоставлении кредита по договору потребительского кредита в размере 37445 рублей 25 копеек была выдана банковская карта «Автолюбитель» в размере 39233 рубля 57 копеек.

Суд считает решение финансового уполномоченного обоснованным по следующим основаниям.

В силу пункта 1 ст.779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуги исполнитель обязуется по заданию. Заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. 

Согласно пункту 1 ст.782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии компенсации исполнителю фактически понесенных им расходов. 

В соответствии с ч. 2.7. ст.7 Закона РФ «О потребительском кредите (займе)» Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать:

1) стоимость такой услуги;

2) право заемщика отказаться от такой услуги в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на ее оказание посредством обращения к лицу, оказывающему такую услугу, с заявлением об отказе от такой услуги;

3) право заемщика требовать от лица, оказывающего такую услугу, возврата денежных средств, уплаченных заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения лицом, оказывающим такую услугу, заявления об отказе от такой услуги;

4) право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги, при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств заемщику.

В соответствии с ч. 2.9. ст.7 Закона РФ «О потребительском кредите (займе)» лицо, оказывающее дополнительную услугу, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу, этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного пунктом 2 части 2.7 настоящей статьи.

Приложением 3 к Правилам, утвержденным приказом «ВТБ» Банка от ДД.ММ.ГГГГ № установлены особенности предоставления и использования карты «Автолюбитель». 

Согласно пункту 2 Приложения 3 к Правилам карта «Автолюбитель» дополнительно дает заявителю возможность использовать ее для осуществления платежей в счет погашения автокредита в течение всего срока кредитования. 

Пунктом 3 Приложения 3 к Правилам, предусмотрены дополнительные сервисы, доступные заявителю -владельцу карты «Автолюбитель» в течение первых трех лет обслуживания карты:

«3.1. Сервис «Помощь на дорогах»

Перечень услуг, входящих в состав сервиса «Помощь на дороге размещен на сайте банка».

Согласно описанию программы «Помощь на дорогах» в рамках карты «Автолюбитель», предоставленному финансовой организацией в ответ на запрос, сервис «Помощь на дорогах» в рамках карты «Автолюбитель» - это набор услуг и сервисов по обслуживанию автомобиля от финансовой организации, объединенных в пакетное предложение. В рамках пакетного предложения доступны следующие виды услуг: техническая помощь, эвакуация при дорожно-транспортном происшествии, независимая экспертиза, выезд аварийного комиссара на место происшествия, сбор справок, техническая и юридическая помощь по телефону, помощь другу, подменный автомобиль, на срок до трех дней, возвращение домой в случае полной гибели авто, медицинские и иные расходы при дорожно-транспортном происшествии. При этом карта «Автолюбитель» относится к дебетовым картам, основное назначение которой является погашение кредита и приобретается за счет средств кредита. 

В материалах обращения не содержится информации о стоимости отдельных услуг, оказываемых в рамках оказания услуги «Автолюбитель». При таких обстоятельствах финансовый уполномоченный пришел к обоснованному выводу о том, что оказание услуги «Автолюбитель» «ВТБ» банком является дополнительными действиями банка, то есть оказание услуги «Автолюбитель» предполагает совершение таких действий, которые нее являются прямой обязанностью банка, стандартным действием необходимым для исполнения банком обязательств по кредитному договору создают для ФИО4 как клиента банка дополнительные имущественные блага и являются самостоятельной услугой применительно к ст.779 ГК РФ. При этом в рамках оказания услуги «Автолюбитель» предусмотрены действия, носящие длящийся характер в течение срока оказания заявителю услуги «Автолюбитель». 

Таким образом, требование ФИО4 о возврате денежных средств, удержанных банком в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по кредитному договору в результате оказания которых ФИО4 была выдана карта «Автолюбитель» является обоснованным. 

Также обоснованным суд считает расчет суммы, подлежащей взысканию с банка приведенный финансовым уполномоченным 

При таких обстоятельствах в удовлетворении заявления следует отказать. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд,

решил:

В удовлетворении заявления Банк ВТБ (ПАО) об отмене решения от ДД.ММ.ГГГГ уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО2 по результатам рассмотрения обращения от ДД.ММ.ГГГГ №У-23-89755 отказать. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ в апелляционном порядке течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Буинский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья П.В. Романчук.

Копия верна. Судья П.В. Романчук