З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 июня 2017 г. г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Рабдановой Г.Г., при секретаре Бадмаевой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО "Агентство финансирования жилищного строительства" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

Обращаясь в суд, истец просит расторгнуть договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 в пользу АО «Агентство финансирования жилищного строительства» сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 2 264 347,63 руб., в том числе: 1 761 706,37 руб. - задолженность по основному долгу; 158 310,95 руб. - задолженность по процентам; 344 330,31 руб. - задолженность по пени; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - 

<

данные изъяты>, состоящий из 

<

данные изъяты>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, в т.ч. жилой площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес> и 

<

данные изъяты>, площадь 

<

данные изъяты> кв.м., категория земель - 

<

данные изъяты>, расположенный по адресу: 

<

адрес>, участок находится 

<

адрес> принадлежащие на праве собственности ФИО1, в том числе: определить способ реализации 

<

данные изъяты> виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость 

<

данные изъяты> в размере 

<

данные изъяты> руб. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Агентство финансирования жилищного строительства» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 25 521,74 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Городская ипотечная корпорация» был заключен договор займа №, в соответствии с условиями которого Заемщику был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты>., сроком на ДД.ММ.ГГГГ, считая с даты фактического предоставления кредита, под 

<

данные изъяты> % годовых, для целевого использования, а именно для приобретения в собственность ответчика 

<

данные изъяты>, состоящего из 

<

данные изъяты>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, в т.ч. жилой площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес>, участок находится примерно в 

<

адрес>, стоимостью 

<

данные изъяты> рублей. 

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщиков, в соответствии с п. 1.4. Кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости», является залог (ипотека) Объекта в силу закона. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной (п. 1.6 Кредитного договора), выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Бурятия. Права (требования) по закладной переданы Акционерному обществу «Агентство финансирования жилищного строительства». Залоговая стоимость предмета ипотеки согласована сторонами в п. 5 Закладной в размере 5 500000,00 рублей. Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им производил с нарушением условий Кредитного договора. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 264 347,63 руб. Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество - 

<

данные изъяты>, состоящий из 

<

данные изъяты>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, в т.ч. жилой площадью 

<

данные изъяты>.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, и 

<

данные изъяты>, площадь 

<

данные изъяты> кв.м., категория земель - 

<

данные изъяты>, расположенный по адресу: 

<

адрес>, определив начальную продажную стоимость в размере 

<

данные изъяты> руб. 

В судебное заседание представитель истца АО "Агентство финансирования жилищного строительства" ФИО2 не явилась, извещена надлежаще, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Суд признает ее надлежаще извещенной о рассмотрении дела, поскольку судом направлялись судебные извещения по месту жительства ответчика, однако они возвращены в суд с почтового отделения с отметкой об истечении срока хранения. Кроме того, ответчик уведомлена посредством СМС - сообщения. Ответчик доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представила, возражений относительно исковых требований не заявляла, не просила рассмотреть дело в ее отсутствие. При таких обстоятельствах, поскольку судом неоднократно были предприняты меры по надлежащему извещению ответчика, суд признает причину ее неявки неуважительной и с письменного согласия представителя истца определяет рассмотреть данное гражданское дело в порядке заочного производства на основании ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Городская ипотечная корпорация» был заключен договор займа №, в соответствии с условиями которого Заемщику был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты>, сроком на ДД.ММ.ГГГГ, считая с даты фактического предоставления кредита, под 

<

данные изъяты> % годовых, для целевого использования, а именно для приобретения в собственность ответчика 

<

данные изъяты>, состоящего из 

<

данные изъяты>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, в т.ч. жилой площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес>, и 

<

данные изъяты>, площадь 

<

данные изъяты> кв.м., категория земель - 

<

данные изъяты>, расположенный по адресу: 

<

адрес>, стоимостью 

<

данные изъяты> рублей.

ОАО «Городская ипотечная корпорация» исполнило принятые на себя обязательства, выдало кредит, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В свою очередь, заемщик обязательства по кредитному договору в виде возврата полученного кредита и уплаты процентов за его пользование не исполняет надлежащим образом. 

Из расчета задолженности по кредитному договору установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 264 347,63 руб., в том числе: 1549056,68 руб. - задолженность по основному долгу; 212649,69 руб. – задолженность по просроченному основному долгу, 16415,64 -задолженность по процентам; 141895, 31 руб. – задолженность по просроченным процентам, 344 330,31 руб. - задолженность по пени.

При определении размера подлежащих взысканию денежных средств суд принимает во внимание расчет истца. Правильность расчета ответчиками не оспорена, доказательств иного размера задолженности суду не представлено.

Согласно п. 4.4.1 договора займа № займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней, а также в случае допущения просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3-х раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Таким образом, банк обоснованно предъявил иск к заемщику о досрочном взыскании суммы задолженности по кредиту и обращении взыскания на предмет залога. Ответчики были надлежащим образом извещены банком о предъявлении требования досрочной уплаты кредита.

Доводы истца о ненадлежащем исполнении обязательств по договору займа заемщиком нашли подтверждение в судебном заседании. 

Статьями 334, 341 Гражданского кодекса РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог возникает в силу договора. Право залога возникает с момента заключения договора о залоге. 

В судебном заседании установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен залог приобретенного объекта недвижимости – 

<

данные изъяты>, состоящий из 

<

данные изъяты>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, в т.ч. жилой площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, и 

<

данные изъяты>, площадь 1009 кв.м., категория земель - 

<

данные изъяты>, расположенный по адресу: 

<

адрес>.

Согласно п. 5 Закладной от ДД.ММ.ГГГГ стоимость предмета залога составляет 5500000 руб., из которых стоимость дома составляет 5000000 руб., стоимость земельного участка – 500000 руб.

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является истец АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», о чем произведена отметка на закладной.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогично нормы содержатся в Федеральном законе от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Из расчета задолженности следует, что заемщиком не вносятся платежи по кредиту на протяжении более, чем 3 месяца, при этом установлено, что заемщиками допускались систематические и длительные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность перед кредитором на общую сумму в размере 2264347,63 рублей.

Таким образом, у суда не имеется оснований для признания неисполнения обязательства со стороны заемщика ФИО1 незначительным в силу прямого указания закона. 

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы; долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

По правилам п.п. 5 ч. 2 ст. 54 названного Федерального закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. 

В силу ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Истец просит определить начальную продажную стоимость заложенного имущества равной залоговой стоимости, установленной закладной в 5500000 руб., что является соглашением сторон об оценке предмета залога.

Суд принимает довод истца об оценке предмета залога, поскольку ответчик в судебное заседание не явился и не оспорил начальную продажную стоимость предмета залога.

Поскольку достоверно установлено, что заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства, обеспеченные залогом дома и земельного участка, по возврату денежных средств не исполняет, истец имеет право обратить взыскание на предмет залога. 

На основании вышеизложенного, установленные в судебном заседании обстоятельства в совокупности дают основания суду удовлетворить исковые требования АО "Агентство финансирования жилищного строительства" в полном объеме.

Также подлежит удовлетворению требование истца о расторжении кредитного договора по следующим основаниям.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. 

Из материалов гражданского дела следует, что в адрес ответчика ФИО1 направлено требование о досрочном истребовании задолженности, процентов за пользование кредитом и уплате пени и расторжении договора с указанием срока исполнения данного требования не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако данное требование не исполнено до настоящего времени. Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, суду в силу ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем с ответчика ФИО1 подлежит взысканию госпошлина, оплаченная истцом в размере 25521,74 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО "Агентство финансирования жилищного строительства" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. 

Расторгнуть договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ОАО «Городская ипотечная корпорация».

Взыскать с ФИО1 в пользу АО "Агентство финансирования жилищного строительства" задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 2 264 347,63 руб., в том числе: 1549056,68 руб. - задолженность по основному долгу; 212649,69 руб. – задолженность по просроченному основному долгу, 16415,64 - задолженность по процентам; 141895, 31 руб. – задолженность по просроченным процентам, 344 330,31 руб. - задолженность по пени.

Обратить взыскание на заложенное имущество: 

<

данные изъяты>, состоящий из 

<

данные изъяты>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, в том числе жилой площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес> 

<

данные изъяты>, площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес> определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 

<

данные изъяты> руб.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО "Агентство финансирования жилищного строительства" расходы по оплате госпошлины 25521,74 руб. 

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Г.Г. Рабданова