копия 

Дело №2-2-141/2020

УИД: 66RS0029-02-2020-000084-69

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Мотивированное решение

изготовлено 25.05.2020 года 

р.п.Пышма 20 мая 2020 года

Камышловский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Зоновой С.Н., 

при секретаре Хомяковой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк»(далее ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 16.10.2013 года по 16.01.2020 года в виде основного долга в сумме 61023 руб. 12 коп., процентов по кредиту в сумме 24960 руб. 18 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2779 руб. 50 коп..

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, заемщик получил кредит в сумме 91000 руб. 00 коп. на срок 36 месяцев. Истец выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом, сумму комиссий, которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи ответчик подтвердила, что до заключения договора ею получена достоверная и полная информация о предоставляемых услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата кредита, а также согласие со всеми положениями договора и обязанность их выполнения. При этом ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность. В соответствии с условиями договора ежемесячно ФИО1 уведомлялась банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений, телефонных звонков и смс – сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства. В соответствии с расчетом задолженности у ответчика имеется задолженность по данному кредитному договору за период с 16.10.2013 года по 16.01.2020 года в виде основного долга в сумме 61023 руб. 12 коп., процентов по кредиту в сумме 24960 руб. 18 коп., а всего в общей сумме 85983 руб. 30 коп.. В соответствии со ст.ст.11,12,309,310,329,330, 809, 810, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 16.01.2020 в виде основного долга в сумме 61023 руб. 12 коп., процентов по кредиту в сумме 24960 руб. 18 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2779 руб. 50 коп..

Истец ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом путем получения судебной повестки с уведомлением о вручении на электронный адрес, представил заявление, в котором ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, отзыв на заявление ответчика о применении срока исковой давности, в котором указал, что на применение срока исковой давности согласен частично. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами. По смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах отдельно по каждому просроченному платежу. Истец обратился с иском в суд 16.01.2020 года, имеется определение об отмене судебного приказа от 02.03.2017 года. Сам судебный приказ был вынесен 26.01.2017 года. То есть от 16.01.2020 года следует отнять три года течения срока исковой давности и период с момента вынесения судебного приказа до момента его отмены, в данном случае 50 дней, получаем 28.11.2016 года. За период с 28.11.2016 -16.01.2020 года ответчик обязана погасить согласно расчету задолженности 61023 руб. 12 коп.(л.д.44-45).

Ответчик ФИО1, извещенная судебной повесткой с уведомлением о вручении, в судебное заседание не явилась, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. 

Представитель ответчика адвокат Язовских С.В. в судебном заседании с иском не согласился, поддержав доводы, изложенные в возражении на исковое заявление, в котором указал, что считает исковые требования не подлежащими удовлетворению в связи с пропуском истцом срока исковой давности. Условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусматривали погашение заемщиком задолженности одновременно с начисленными за пользование займом процентами ежемесячными платежами, начиная с 13.06.2013 года. Последний платеж по договору должен был быть произведен ФИО1 в срок до 13.05.2016 года. Исходя из представленных истцом расчетов и выписок по лицевому счету, последний платеж в погашение кредита задолженности был учтен истцом 13.11.2014 года. Согласно разъяснениям пунктов 24-26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами. Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям, в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. Таким образом, срок исковой давности на предъявление истцом требований о взыскании задолженности по пропущенным ежемесячным платежам истек по прошествии трех лет с момента исчисления срока на вынесение каждого их повременных платежей. В целом срок исковой давности по возврату суммы кредита истек 13.05.2019 года. Об уважительности причин пропуска срока исковой давности истец не указывает. В связи с истечением срока исковой давности по основному требованию считается истекшим срок исковой данности и по требованию банка о взыскании с ФИО1 задолженности по процентам и неустойке(л.д.35-36).

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая, что истец, ответчик о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лиц, участвующих в деле, суд не признавал обязательной их явку в судебное заседание, истец просил о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, их отсутствие не препятствует рассмотрению дела, суд с учетом мнения представителя ответчика определил о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу. 

ОАО «Восточный экспресс банк», согласно выписки из Устава банка(л.д.16) и выписки из Единого государственного реестра юридических лиц(л.д.20-21), преобразован в ПАО КБ «Восточный»(полное название Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк»).

На основании ст.ст.309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст.ст.420,432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита «Супер Кэш» в сумме 91000 руб. 00 коп. на срок 36 месяцев с уплатой ежемесячно процентов по кредиту в размере 48 % годовых, согласно условиям, установленным в заявлении клиента о заключении договора кредитования(л.д.12 обор.стор.), анкете заявителя(л.д.13-14), Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета(л.д.15), с которыми согласно вышеуказанного заявления ответчик была ознакомлена. Датой платежа является 15 число каждого месяца, задолженность погашается ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитентных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты, согласно графика погашения, указанного в указанном кредитном договоре.

Согласно заявления клиента о заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, акцепт оферты о заключении договора кредитования производится банком в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления путем совершения совокупности действий: открытия текущего банковского специального счета, зачисления суммы кредита на этот счет(л.д.12), что соответствует п.2.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, согласно которых договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта банком предложения(оферты) клиента о заключении договора кредитования, который считается заключенным с даты акцепта банком такого заявления при совокупности вышеуказанных действий банка(л.д.15). 

В соответствии с п.4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента(л.д.15). 

По смыслу приведенных выше требований закона момент заключения договора займа связывается с фактической передачей денег заемщику в собственность, которая включает в себя правомочия владения и пользования.

В данном случае под передачей суммы кредита заемщику должен пониматься не факт открытия банком счета, на который перечисляется кредит, а фактическое распоряжение лицом, на чье имя счет открыт, находящимися на нем денежными средствами.

Обязанность по перечислению денежных средств исполнена истцом 13.05.2013 года и ответчику выдан кредит в сумме 91000 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика о зачислении указанной суммы на счет ответчика(л.д.11), о перечислении на лицевой счет ответчику ФИО1 денежных средств в размере 91000 руб. 00 коп..

В соответствии с ч 1 ст.861 Гражданского кодекса Российской Федерации, расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке(ст.140 ГК РФ).

Статья 854 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержит предписание о том, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст.30 ФЗ РФ от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

Согласно п.4.4.1, п.4.4.4 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, являющихся неотьемлемой частью кредитного договора, банк осуществляет ежемесячное погашение кредитной задолженности путем бесспорного списания с банковского специального счета денежных средств в бесспорном порядке, что свидетельствует о долгосрочном поручении, предоставленном заемщиком для исполнения своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом(л.д.15).

Согласно ч.2 ст.821 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Доказательств отказа от получения кредита ответчиком ФИО1 суду не представлено и в материалах дела не содержится. 

В силу ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы.

В соответствии с п.4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитентных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты.

Согласно п.4.2.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, являющихся неотьемлемой частью кредитного договора, проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня уплаты процентов включительно. При этом согласно п.4.2.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, начисление процентов прекращается со дня следующего за днем исполнения клиентом обязательств по возврату кредита(л.д.15).

Согласно расчета задолженности, задолженность заемщика ФИО1 перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 16.01.2020 года за период с 13.06.2013 года по 13.05.2016 года составила в общей сумме 85983 руб. 30 коп., в том числе, просроченный основной долг в сумме 61023 руб. 12 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 24960 руб. 18 коп.(л.д.10,40), что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика(л.д.11), из которой следует, что последнее пополнение счета в погашение кредитной задолженности и уплаты процентов по данному кредитному договору ответчиком производилось 15.12.2014 года.

Объем обязательств ответчика по состоянию на 16.01.2020 года истцом произведен правильно; контррасчет не представлен, а потому суд принимает данный расчет, оснований ему не доверять у суда не имеется, он содержит сведения обо всех платежах и зачислениях, математически произведен верно. Вместе с тем, суд учитывает, что расчет задолженности представлен по состоянию на 16.01.2020 года не за период с 16.10.2013 года по 16.01.2020 года, как это указано в иске, а за период с 13.06.2013 года по 13.05.2016 года. Доказательств исполнения договора полностью или в части на день рассмотрения спора ответчиком также суду не представлено. 

При рассмотрении заявления ответчика и его представителя о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливается общий срок исковой давности в три года.

В соответствии с ч.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно положениям ч.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения(ч.2 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно правовой позиции, изложенной в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу п.1 ст.200 Гражданского Кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем осуществления равновеликих (аннуитентных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты), в соответствии с п.4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, что согласуется с положениями ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При этом график платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу однозначно определяет обязанность заемщика осуществить возврат займа путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Поскольку погашение задолженности по договору займа должно было производиться периодическими платежами, то срок исковой давности должен исчисляться не в отношении всей суммы задолженности с даты последнего осуществленного ответчиком платежа, а в отношении каждого ежемесячного платежа с даты, когда он должен быть совершен.

Согласно ч.1 ст.207 Гражданского кодекса Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. 

Согласно ч.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). 

Истец обратился в суд с настоящим иском 09.02.2020 года, что следует из почтового штемпеля на конверте, которое суд получил 17.02.2020 года, что подтверждается штампом суда на исковом заявлении(л.д.7-8).

Судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ мирового судьи судебного участка №2 по Вахитовскому судебному району города Казани(л.д.47) был отменен определением этого же мирового судьи от 02.03.2017 года(л.д.26).

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу ч.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 п. 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно правовой позиции, изложенной в п.12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Принимая во внимание изложенное, учитывая, что истец вновь обратился за судебной защитой 09.02.2020 года, неистекшая часть срока исковой давности не составляет менее шести месяцев с момента вынесения судебного приказа мирового судьи судебного участка №2 по Вахитовскому судебному району города Казани, при этом срок уплаты последнего платежа 13.05.2016 года(+срок исковой давности 3 года=13.05.2018 года), поэтому срок исковой давности не удлиняется до шести месяцев, не прерывается, в связи с чем, срок исковой давности по кредитному обязательству по уплате ежемесячных платежей за период с 13.06.2013 года по 13.05.2016 года истек по каждому платежу отдельно соответственно в период с 13.06.2016 года по 13.05.2019 года, тем самым истец обратился с иском в суд за пределами срока исковой давности, который не подлежит восстановлению, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

При таких обстоятельствах иск не подлежит полному удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 2779 руб. 50 коп. руб. коп.(л.д.24), которую истец просит взыскать с ответчика. В удовлетворении искового заявления отказано, следовательно, с ответчика не подлежит взысканию государственная пошлина в заявленной истцом сумме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194–198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 16.10.2013 года по 16.01.2020 года в виде основного долга в сумме 61023 руб. 12 коп., процентов по кредиту в сумме 24960 руб. 18 коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2779 руб. 50 коп. –отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Камышловский районный суд Свердловской области. 

Председательствующий С.Н.Зонова