Дело № 2-1181/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 февраля 2018 года г. Красноярск

Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Шатровой Р.В., 

при секретаре Шенфельд Е.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ :

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее – ВТБ 24 (ПАО)) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам. Требования мотивированы тем, что 20 июля 2017 года между сторонами заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 554911,85 рубля на срок по 21 июля 2025 года, с условием уплаты процентов в размере 18 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ответчиком ежемесячно 19-го числа каждого календарного месяца. 24 июля 2017 года между сторонами заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 375285,78 рубля на срок по 24 июля 2025 года, с условием уплаты процентов в размере 18 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ответчиком ежемесячно 23-го числа каждого календарного месяца. 15 июля 2017 года между сторонами заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 499251,93 рубля на срок по 15 июля 2025 года, с условием уплаты процентов в размере 18 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ответчиком ежемесячно 14-го числа каждого календарного месяца. Банк полностью исполнил свои обязательства по кредитным договорам. По наступлению сроков погашения кредитов ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить все суммы предоставленных кредитов, уплатить проценты за пользование кредитами, а также иные суммы, предусмотренные кредитными договорами. Однако до настоящего времени задолженность по кредитным договорам ответчиком не погашена, сумма задолженности по кредитному договору 

<

***> от 20.07.2017 года по состоянию на 16 августа 2017 года (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 588 848,82 рубля, сумма задолженности по кредитному договору 

<

***> от 24.07.2017 года по состоянию на 17 августа 2017 года (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 533 556,09 рубля, по кредитному договору 

<

***> от 15.07.2017 года по состоянию на 16 августа 2017 года (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 689 264,77 рубля. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 20.07.2015 года 

<

***> по состоянию на 16.08.2017 года в общем размере 588 848,82 рубля, из которой: 520 709,86 рубля - основной долг, 51 431,93 рубля - плановые проценты за пользование кредитом, 13 746,59 рубля - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2 960,44 рублей - пени по просроченному долгу; задолженность по кредитному договору от 24.07.2015 года 

<

***> по состоянию на 17.08.2017 года в общем размере 533 556,09 рубля, из которой: 374 055,38 рубля - основной долг, 127 103,37 рубля - плановые проценты за пользование кредитом, 26 551,89 рубля - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 5 845,45 рубля - пени по просроченному долгу; задолженность по кредитному договору от 15.07.2015 года 

<

***> по состоянию на 16.08.2017 года в общем размере 689 264,77 рублей, из который: 495 256,10 рубля - основной долг, 156 445,02 рубля - плановые проценты за пользование кредитом, 30 630,89 рубля - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 6 932,76 рубля - пени по просроченному долгу, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 17258,35 рубля.

В судебное заседание представитель истца ВТБ 24 (ПАО) не явился, извещен о времени и месте судебного заседания заказным письмом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, против вынесения решения в заочном производстве не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании факт наличия задолженностей, суммы задолженностей по кредитным договорам не оспаривал, с предоставленными истцом расчетами задолженностей согласился.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Положениями статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу части 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (часть 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 15 июля 2015 года между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 499251,93 рубля на срок 120 месяцев по 15 июля 2025 года, с условием уплаты процентов в размере 18 % годовых.

20 июля 2015 года между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 554911,85 рубля на срок 120 месяцев по 21 июля 2025 года, с условием уплаты процентов в размере 18 % годовых.

24 июля 2015 года между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 375285,78 рубля на срок 120 месяцев по 24 июля 2025 года, с условием уплаты процентов в размере 18 % годовых.

ФИО1 обязался возвратить полученные кредиты, уплатить начисленные проценты.

В соответствии с п. 2.1 Общих условий кредитных договоров за пользование кредитами заемщик уплачивает банку проценты в размере, указанном в индивидуальных условиях договоров. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитных договоров от 15.07.2015 года, 20.07.2015 года, 24.07.2015 года процентная ставка по кредитным договорам составляет 18 % годовых.

Согласно п. 2.2 Общих условий кредитных договоров проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Каждый процентный период, кроме первого и последнего, исчисляются как период с даты, следующей за датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца, по дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца.

Первый процентный период определяется как период с даты, следующей за датой предоставления кредита (включительно), по первую дату ежемесячного платежа (включительно).

Последний процентный период определяется как период с даты, следующей за последней датой ежемесячного платежа (включительно), по дату возврата кредита /дату досрочного полного погашения задолженности (включительно).

В соответствии с п. 2.3. Общих условий кредитных договоров платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа. Размер ежемесячного платежа указан в Индивидуальных условиях договора и состоит из части основного долга и процентов за истекший процентный период.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора 

<

***> от 15.07.2015 года размер платежа (кроме первого и последнего) составляет 9023,02 рубля, размер первого платежа – 7386,19 рубля, размер последнего платежа – 9960,01 рубля. Дата ежемесячного платежа - 14 число каждого календарного месяца.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора 

<

***> от 20.07.2015 года размер платежа (кроме первого и последнего) составляет 10028,96 рубля, размер первого платежа – 8209,65 рубля, размер последнего платежа – 11110,73 рубля. Дата ежемесячного платежа - 19 число каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора 

<

***> от 24.07.2015 года размер платежа (кроме первого и последнего) составляет 6782,57 рубля, размер первого платежа – 5737,25 рубля, размер последнего платежа – 6422,81рубля. Дата ежемесячного платежа - 23 число каждого календарного месяца.

Согласно п. 5.1 Общих условий кредитных договоров, в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату Кредитов и/или процентов по нему Заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере, указанном в Индивидуальных условиях Договоров, в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном Договорами, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитных договоров за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитным договорам, перечислив на счет ответчика сумму кредита в размере 499 251 рубль 93 копейки, сумму кредита в размере 554 911 рублей 85 копеек, сумму кредита в размере 375 285 рублей 78 копеек, что подтверждается мемориальным ордером № 1 от 15.07.2015 года, мемориальным ордером № 1 от 20.07.2015 года, мемориальным ордером № 1 от 24.07.2015 года.

Вместе с тем, судом установлено, что обязательства по возврату кредитов и уплате процентов за пользование кредитами ФИО1 исполнялись не надлежащим образом, что подтверждается расчетами задолженностей по кредитным договорам и выписками по лицевым счетам, погашение кредитов не производится, что также не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

В силу п. 4.1.2 Общих условий кредитных договоров банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. При этом очередность погашения задолженности устанавливается в соответствии с п. 2.5 договора.

О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) в установленную банком дату, банк извещает заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования банк осуществляет досрочное взыскание.

Банком в адрес ФИО1 направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитным договорам в срок не позднее 10.08.2017 года.

Однако, задолженность по кредитным договорам ответчиком до настоящего времени не погашена, что подтверждается представленным в материалы дела расчетами задолженности по кредитным договорам, согласно которым сумма задолженности ФИО1 перед Банком по кредитному договору 

<

***> от 15.07.2015 года по состоянию на 16.08.2017 года составляет 1027337,56 рубля, из которой: 495 256,10 рубля – сумма задолженности по основному долгу, 156 445,02 рубля – сумма задолженности по процентам, 306 308,87 рубля – сумма задолженности по пени, 69327,57 рубля – сумма задолженности по пени по просроченному долгу; задолженность по кредитному договору 

<

***> от 20.07.2015 года по состоянию на 16.08.2017 года составляет 739212,12 рубля, из которой: 520709,86 рубля – сумма задолженности по основному долгу, 51431,93 рубля – сумма задолженности по процентам, 137465,93 рубля – сумма задолженности по пени, 29604,40 рубля – сумма задолженности по пени по просроченному долгу; задолженность по кредитному договору 

<

***> от 24.07.2015 года по состоянию на 17.08.2017 года составляет 825132,20 рубля, из которой: 374055,38 рубля – сумма задолженности по основному долгу, 127103,37 рубля – сумма задолженности по процентам, 265518,94 рубля – сумма задолженности по пени, 58454,51 рубля – сумма задолженности по пени по просроченному долгу. 

Суд находит, что представленные истцом расчеты произведены в соответствии с условиями договоров, с учетом времени и размера платежей, внесенных заемщиком в счет исполнения обязательств по договорам, ответчиком не оспорены. 

Вместе с тем, истец, воспользовавшись своим правом на одностороннее уменьшение размеров неустоек, снизил размеры задолженностей по пени за несвоевременную уплату плановых процентов, задолженностей по пени по просроченному долгу, предусмотренных договорами до 10 % от общей суммы штрафных санкций. 

Таким образом, задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору 

<

***> от 15.07.2015 года по состоянию на 16.08.2017 года (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 689 264,77 рублей, из который: 495 256,10 рубля - основной долг, 156 445,02 рубля - плановые проценты за пользование кредитом, 30 630,89 рубля - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 6 932,76 рубля - пени по просроченному долгу; задолженность по кредитному договору 

<

***> от 20.07.2015 года по состоянию на 16.08.2017 года (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 588 848,82 рубля, из которой: 520 709,86 рубля - основной долг, 51 431,93 рубля - плановые проценты за пользование кредитом, 13 746,59 рубля - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2 960,44 рублей - пени по просроченному долгу; задолженность по кредитному договору 

<

***> от 24.07.2015 года по состоянию на 17.08.2017 года (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 533 556,09 рубля, из которой: 374 055,38 рубля - основной долг, 127 103,37 рубля - плановые проценты за пользование кредитом, 26 551,89 рубля - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 5 845,45 рубля - пени по просроченному долгу.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая отсутствие признаков явной несоразмерности неустоек последствиям нарушений обязательств, объем просроченных задолженностей, длительность просрочек, суд находит суммы неустоек, заявленные истцом, соответствующими последствиям нарушения обязательства, в связи с чем не находит оснований для их снижения в силу ст.333 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, поскольку факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам ответчиком ФИО1 нашел свое подтверждение в судебном заседании, ответчиком не оспаривался, принимая во внимание, что до настоящего времени суммы задолженностей ответчиком не погашены, суд считает необходимым исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) удовлетворить в полном объеме и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

***> от 20.07.2015 года в общем размере 588 848 рублей 82 копейки, задолженность по кредитному договору 

<

***> от 24.07.2015 года в общем размере 533 556 рублей 09 копеек, задолженность по кредитному договору 

<

***> от 15.07.2015 года в общем размере 689 264,77 рублей. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из материалов дела, истцом была оплачена государственная пошлина в размере 17258,35 рубля, что подтверждается платежным поручением № 917 от 13 сентября 2017 года, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 20.07.2015 года по состоянию на 16.08.2017 года в общем размере 588848 рублей 82 копейки, из которой: 520 709,86 рубля - основной долг, 51 431,93 рубля - плановые проценты за пользование кредитом, 13 746,59 рубля - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2 960,44 рублей - пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 24.07.2015 года по состоянию на 17.08.2017 года в общем размере 533556 рублей 09 копеек, из которой: 374 055,38 рубля - основной долг, 127 103,37 рубля - плановые проценты за пользование кредитом, 26 551,89 рубля - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 5 845,45 рубля - пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 15.07.2015 года по состоянию на 16.08.2017 года в общем размере 689264 рубля 77 копеек, из который: 495 256,10 рубля - основной долг, 156 445,02 рубля - плановые проценты за пользование кредитом, 30 630,89 рубля - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 6 932,76 рубля - пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 17258 рублей 35 копеек.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Р.В. Шатрова

Мотивированное решение изготовлено 19 февраля 2018 года.