Дело № 2-2058/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации (России)

«26» февраля 2018 года 

<

адрес>

Дзержинский районный суд 

<

адрес> 

в составе председательствующего судьи Серухиной А.В., 

при секретаре судебного заседания Чигринове Я.В., 

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ГУТА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ГУТА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ГУТА-БАНК» и ФИО1 был заключен Кредитный договор путем присоединения Заемщика к «Правилам предоставления ОАО «ГУТА-БАНК» физическим лицам кредита на потребительские нужды» на основании заявления Заемщика 

<

***> на предоставление кредита на потребительские нужды и уведомления о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями Заявления Банк предоставил Заемщику кредит в размере 311 551,71 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом 16,3% годовых. Денежные средства по кредиту в размере 311 551,71 рублей были перечислены Банком на счет Заемщика, открытый в ОАО «ГУТА-БАНК». Согласно п. 3.7. Правил возврат Кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в срок, указанный в Заявлении, по аннуитетной схеме платежей путем списания Банком денежных средств со Счета Заемщика. На основании п. 3.7.3 Правил в целях исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов Заемщик должен обеспечить на Дату платежа наличие денежных средств в размере ежемесячного аннуитетного платежа на Счете. В нарушение условий Кредитного договора, требований ст. 819 ГК РФ, ответчиком систематически нарушались обязательства в части погашения суммы основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом в установленные сроки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед Банком составляет 337 341,10 рубль, в том числе: 147 054,55 рубля- штрафные санкции за несвоевременную оплату основного долга по кредитному договору; 26 535,84 рублей - просроченные проценты; 123 456,41 рублей - просроченный основной долг; 40 294,30 рубля- штрафные санкции за несвоевременную оплату процентов по кредитному договору. В связи с чем, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «ГУТА-БАНК» задолженность в размере 337 341,10 рубль, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 573,41 рубля, расторгнуть кредитный договор, заключенный между ОАО «ГУТА-БАНК» и ФИО1

Представитель истца АО «ГУТА-БАНК» в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени слушания дела извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в ее отсутствие. 

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал в части взыскания с ФИО1 суммы штрафов за несвоевременную оплату основного долга в размере 147 054,55 рубля, за несвоевременную оплату процентов в размере 40 294,30 рубля. В случае удовлетворения просит снизить их размер в порядке ст. 333 ГК РФ. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу п.1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Предоставление ОАО «ГУТА-БАНК» кредита на потребительские нужды регламентируется «Правилами предоставления ОАО «ГУТА-БАНК» физическим лицам кредита на потребительские нужды», согласно которым Правила совместно с «Заявлением на предоставление кредита ОАО «ГУТА-БАНК» на потребительские нужды» и Уведомлением о полной стоимости кредита составляют кредитный договор (п. 2.1. Правил).

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. 

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ГУТА- БАНК» и ФИО1 был заключен Кредитный договор путем присоединения Заемщика к «Правилам предоставления ОАО «ГУТА-БАНК» физическим лицам кредита на потребительские нужды» на основании заявления Заемщика 

<

***> на предоставление кредита на потребительские нужды (Заявление) и уведомления о полной стоимости кредита. 

В соответствии с условиями Заявления Банк предоставил Заемщику кредит в размере 311 551,71 рубль на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом 16,3% годовых. Цель кредита: на потребительские нужды. 

Денежные средства по кредиту в размере 311 551,71 рубль были перечислены Банком на счет Заемщика №, открытый в ОАО «ГУТА-БАНК», что подтверждается выпиской по Счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно п. 3.7. Правил возврат Кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в срок, указанный в Заявлении, по аннуитетной схеме платежей путем списания Банком денежных средств со Счета Заемщика. 

На основании п. 3.7.3 Правил в целях исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов Заемщик должен обеспечить на Дату платежа наличие денежных средств в размере ежемесячного аннуитетного платежа на Счете.

В нарушение условий Кредитного договора, ФИО1 систематически нарушались обязательства в части погашения суммы основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом в установленные сроки. 

Согласно п. 3.9. Правил кредитования, Банк имеет право потребовать досрочного погашения Кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования, в случае если Банк не получит любой из причитающийся ему по Кредитному договору в установленные сроки платежей. 

В силу п. 3.8 Правил кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату Кредита и уплате процентов, Заемщик уплачивает Банку штраф, согласно тарифам банка. Штраф уплачивается за весь период просрочки от указанного в заявлении срока погашения задолженности, до ее фактического возврата.

ФИО1 было направлено Требование о досрочном возврате кредита, в котором ответчик была предупреждена, что в случае неисполнения требований Банка, Банк будет вынужден обраться в суд с заявлением о досрочном взыскании кредита, процентов за пользование кредитом, а также, судебных расходов и расходов по взысканию, которые Банк понесет в ходе взыскания задолженности. 

Срок, установленный для добровольного исполнения требований Банка, истек, однако, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед Банком составляет 337 341,10 рубль, в том числе: 147 054,55 рубля- штрафные санкции за несвоевременную оплату основного долга по кредитному договору; 26 535,84 рублей - просроченные проценты; 123 456,41 рублей - просроченный основной долг; 40 294,30 рубля- штрафные санкции за несвоевременную оплату процентов по кредитному договору.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что ответчиком ФИО1 допускаются нарушения условий кредитного договора, то есть она не исполняет обязательств, предусмотренные кредитным договором, что не отрицалось представителем ответчиком в судебном заседании. 

При таких обстоятельствах, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика за неисполнение условий кредитного договора 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредитному договору, из которых 26 535,84 рублей - просроченные проценты; 123 456,41 рублей - просроченный основной долг. Суммы указанной задолженности представителем ответчика не оспаривалась.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

То есть, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

В п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», предусмотрено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). 

Из материалов дела усматривается, что сумма неустойки по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ составляет: 147 054,55 рубля- штрафные санкции за несвоевременную оплату основного долга по кредитному договору; 40 294,30 рубля- штрафные санкции за несвоевременную оплату процентов по кредитному договору

Суд считает возможным снизить размер неустойки, поскольку указанные суммы несоразмерны последствиям нарушения обязательств, которые ответчиком допущены при исполнении кредитного договора 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, взыскав 50 000 рублей- штрафные санкции за несвоевременную оплату основного долга по кредитному договору; 20 000 рублей- штрафные санкции за несвоевременную оплату процентов по кредитному договору, так как предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу АО «ГУТА-БАНК» задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 219 992,25 рубля, из которых 50 000 рублей- штрафные санкции за несвоевременную оплату основного долга по кредитному договору; 26 535,84 рублей - просроченные проценты; 123 456,41 рублей - просроченный основной долг; 20 000 рублей- штрафные санкции за несвоевременную оплату процентов по кредитному договору. 

На основании ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ГУТА-БАНК» в адрес ответчика ФИО1 было направлено письменное требование о полном погашении задолженности по кредиту, в котором ФИО3 предложено в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ досрочно возвратить оставшуюся сумму кредита вместе с процентами.

То обстоятельство, что заемщиком систематически нарушаются предусмотренные условиями договора обязательства по внесению в установленные сроки платежей в погашение кредита, суд признает существенным нарушением договора, в связи с чем, требования истца о расторжении кредитных договоров также подлежат удовлетворению

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с удовлетворением иска с ФИО1 в пользу истца в счет возмещения уплаченной им при подаче иска государственной пошлины подлежат взысканию 6 573,41 рубля.

Сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, на основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Акционерного общества «ГУТА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ГУТА-БАНК» задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 219 992,25 рубля, из которых 50 000 рублей- штрафные санкции за несвоевременную оплату основного долга по кредитному договору; 26 535,84 рублей - просроченные проценты; 123 456,41 рублей - просроченный основной долг; 20 000 рублей- штрафные санкции за несвоевременную оплату процентов по кредитному договору; расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 573,41 рубля.

Расторгнуть кредитный договор, заключенный между ОАО «ГУТА-БАНК» и ФИО1. 

В удовлетворении оставшейся части исковых требований АО «ГУТА-БАНК» к ФИО1 в части взыскания штрафных санкций за несвоевременную оплату основного долга по кредитному договору в размере 97 054,55 рубля, штрафных санкций за несвоевременную оплату процентов по кредитному договору в размере 20 294,30 рубля, - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Дзержинский районный суд 

<

адрес> в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Справка: решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья: А.В. Серухина