дело № 2-488/2023

УИД 35RS0022-01-2023-000690-77

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. им. Бабушкина 27 ноября 2023 года

Тотемский районный суд Вологодской области в составе 

председательствующего судьи Варловой Е.С.,

при секретаре Поповой Е.О.,

с участием ответчика ФИО1, ее представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика ФИО3,

у с т а н о в и л:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк», Банк, Истец) обратилось в суд с иском к наследникам заемщика ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в котором просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, умершего заемщика ФИО3 в размере 49 326,73 руб., из которых основной долг – 46 750,75 руб., проценты за пользование кредитом – 2 356,56 руб., штраф – 42,42 руб., комиссия за направление извещений – 177 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1679,80 руб.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит на сумму 104000 руб. под 25,6% годовых. Кроме того, Банк перечислил оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, в сумме 27456 руб. для оплаты страхового взноса за личное страхование. Заемщиком допускались неоднократные просрочки платежа, что привело к возникновению задолженности, которая на ДД.ММ.ГГГГ составила 49326,73 руб. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умерла. 

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1, как наследник принявший наследство. 

Определением от ДД.ММ.ГГГГ, занесенным в протокол судебного заседания, привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований ООО «Хоум Кредит Страхование».

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований ООО «Хоум Кредит Страхование» в суд не явился, извещен, направил отзыв, согласно которому выгодоприобретателем по договору страхования от несчастных случаев и болезней по программе страхования «Актив+» от ДД.ММ.ГГГГ Банк не является. Согласно условиям договора, выгодоприобретателями в случае смерти страхователя являются его наследники. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ обращений о выплате страхового возмещения, в рамках заключенного с ФИО3 договора страхования, в адрес страховщика не поступало, выплата страхового возмещения не проводилась. 

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2 в суде с исковыми требованиями не согласились, пояснили, что ФИО3 скончалась, они уведомили банк об этом, полагали, что раз ФИО3 была застрахована на случай смерти, страховой случай наступил, то Банк со страховой организацией решат этот вопрос самостоятельно. В настоящее время они обратились к страховщику с заявлением о перечислении им суммы страхового возмещения.

Заслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Согласно статьям 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии со статьями 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренные договором.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит под 25,6% годовых на срок 60 месяцев на сумму 131456 руб., в том числе сумма кредита к выдаче 104000 руб., оплата страхового взноса на личное страхование 27456 руб. 

Согласно п. 6 договора предусмотрено погашение кредита аннуитетными платежами 13 числа месяца в размере 3963,26 руб.

Пунктом 12 условий договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам в банк – за просрочку ежемесячного платежа с первого до 150 дня.

Кредитором обязательства по договору исполнены в полном объеме.

Кроме того, ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор личного страхования от несчастных случаев и болезней по программе «Актив+», что подтверждается заявлением на страхование №, страховым полисом серия №, согласно которым страховая премия составила 27 456 руб. Согласно условиям договора страхования к страховым случаям относится и смерть страхователя, в этом случае выгодоприобретателями по договору являются наследники страхователя. 

Банк перечислил оплату страхового взноса на личное страхование 27456 руб. 

Заемщик ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ (запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ). 

Согласно расчету, предоставленному истцом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за ФИО3 имеется задолженность по кредитному договору в размере 49 326,73 руб., из которых 46 750,75 руб. – сумма основного долга, 2 356,56 руб. – проценты за пользование кредитом, 42,42 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 177 руб. - комиссии за направление извещений. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Пункт 1 статьи 1175 ГК РФ гласит, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу пункта 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Согласно статьям 1113, 1114 и 1154 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина и может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. 

Согласно абзацу 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 ГК РФ).

В силу пунктов 1, 2 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства в соответствии со статьей 1153 ГК РФ осуществляется подачей по месту открытия наследства заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства. Наследник признается принявшим наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства. 

Согласно пункту 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9).

Из наследственного дела к имуществу ФИО3, открытого нотариусом по нотариальному округу 

<

адрес> ФИО6, следует, что ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследства по закону, открывшегося после смерти ФИО3, обратилась дочь наследодателя ФИО1, указав, что наследственное имущество состоит из земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: 

<

адрес>, а также прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в ПАО «Сбербанк России» на всех счетах, с причитающимися процентами и компенсациями. 

Наследник ФИО3 - сын ФИО1 от наследства, причитающегося ему по закону, отказался в пользу ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону, которое состоит из прав на денежные средства, находящиеся на счетах №№, 42№, № в ПАО «Сбербанк России» с причитающимися процентами и компенсациями, а также компенсаций по закрытому лицевому счету № в ПАО «Сбербанк России».

Согласно данным, имеющимся в наследственном деле, остаток вклада на дату смерти ФИО3 на счете № составляет 41 806,68 руб.

Сведений об иных наследниках материалы дела не содержат, в судебном заседании не установлено и судом не добыто.

Как установлено в судебном заседании и следует из ответов ФППК «Роскадастр» по Вологодской области, Инспекции Гостехнадзора Тотемского и Бабушкинского районов, ОМВД России по Бабушкинскому району, ГУ МЧС России по Вологодской области в собственности ФИО3 объектов недвижимого имущества, самоходных машин, маломерных судов не имеется.

Вместе с тем в материалах наследственного дела к имуществу ФИО3 имеется копия свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой ФИО3 приняла наследство, открывшееся после смерти мужа ФИО7 в виде жилого дома, площадью 43,4 кв.м по адресу: 

<

адрес>. Кроме того, согласно материалам наследственного дела ФИО7 на праве собственности принадлежал земельный участок с кадастровым номером №, по адресу: 

<

адрес>, площадью 4000 кв.м.

ФИО3 до момента смерти была зарегистрирована и проживала по адресу: 

<

адрес>, что подтверждается сведениями МП ОМВД России по 

<

адрес>.

Таким образом, ФИО3 приняла наследство, открывшееся после смерти мужа ФИО7, посредством получения свидетельства о праве на наследство по закону на жилой дом и фактического принятия наследства в виде земельного участка, однако не зарегистрировала их в установленном законом порядке. Указанное недвижимое имущество подлежало включению в наследственную массу наследодателя ФИО3 Вместе с тем наследники ФИО3 в суд с подобными требованиями не обращались.

С учетом изложенного, принимая во внимание факт принятия ответчиком ФИО1 наследства после смерти ФИО3 в виде прав на денежные средства, находящиеся на счетах №№, 42№, № в ПАО «Сбербанк России» с причитающимися процентами и компенсациями, а также компенсаций по закрытому лицевому счету № в ПАО «Сбербанк России», суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

При этом доводы ответчика и ее представителя о том, что банк и страховая организация должны были решить вопрос о погашении задолженности по кредитному договору за счет страховой выплаты, судом отклоняются, как несостоятельные.

Согласно договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае наступления страхового случая (смерть застрахованного лица) выгодоприобретателями по договору являются наследники страхователя. (пункты 3, 4 договора)

Пунктом 9 договора предусмотрен порядок действий застрахованного, его наследников при наступлении страхового случая, согласно которому при наступлении страхового случая наследники застрахованного уведомляют страховщика о наступлении страхового случая в письменном виде по установленной форме с приложением подтверждающих документов, в течение 60 дней с даты наступления страхового случая. Уведомление является заявлением на страховую выплату.

Договором страхования условий о направлении суммы страхового возмещения в пользу Банка в счет погашения кредитной задолженности не предусмотрено.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в соответствии с условиями договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховщика направила заказным письмом заявление на страховую выплату. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 1 679 руб. 80 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору заемщика ФИО3 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, умершего заемщика ФИО3 в размере 49 326 рублей 73 копейки, из которых основной долг – 46 750 рублей 75 копеек, проценты за пользование кредитом – 2 356 рублей 56 копеек, штраф – 42 рубля 42 копейки, комиссия за направление извещений – 177 рублей, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества ФИО3, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 679 рублей 80 копеек.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Тотемский районный суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 01 декабря 2023 года.

Судья: подпись.

Копия верна.

Судья Е.С. Варлова