Дело № 2-107/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 июля 2019 года г.Малоархангельск

Малоархангельский районный суд Орловской области в составе председательствующего судьи Соколова Р.Ю.,

при секретаре Савриловой О.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в Малоархангельский районный суд Орловской области с вышеназванным исковым заявлением.

В обоснование заявленных требований указано, что между АО«Тинькофф Банк» (ранее «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (далее по тексту - банк) и ФИО1 путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете заемщика, был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 110000рублей. Составными частями данного договора являлись заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (АО«Тинькофф Банк»). В связи с неисполнением ответчиком условий договора кредитной карты банк направил ответчику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, а также направил в адрес ответчика оферту с предложением заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по договору, которую ФИО1 акцептовал путем внесения платежа согласно договору реструктуризации №. Составными частями данного договора являлись оферта, тарифы по тарифному плану, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (АО«Тинькофф Банк»). Поскольку ФИО1 не исполнялись условия данного договора, ДД.ММ.ГГГГ банком ответчику был направлен заключительный счет о наличии задолженности, образовавшейся за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, который подлежал оплате в течение 30дней с даты его формирования, что является подтверждением досудебного порядка урегулирования спора. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на дату перехода прав требований задолженность ответчика по договору перед банком составила 118094 рубля 40 копеек. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено, что банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Ответчик был уведомлен о состоявшейся уступке банком права требования. По указанным основаниям истец просит взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность, образовавшуюся за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 118094 рубля 40 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 561 рубль 89копеек.

Представитель истца - общества с ограниченной ответственностью «Феникс» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, в котором исковые требования поддержал в полном объеме и указал, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признал, выразил несогласие с суммой заявленного иска. Пояснил, что действительно заключил договор кредитной карты с банком, получил кредитную карту и производил платежи в счет оплаты задолженности по договору, в обоснование чего представил копии платежных квитанций. Ему пришло СМС-сообщение с новым номером счета, произвести платеж по которому у него не получилось, после чего он перестал погашать задолженность. Кроме того ответчик заявил о несогласии с иском в связи с пропуском истцом срока исковой давности для обращения в суд с требованиями о взыскании задолженности.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 420, частей 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В силу части 2 статьи 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

Частью 1 статьи 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязанность заемщика возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором, также установлена статьями 807, 809, 810 ГК РФ.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

Судом установлено и из материалов дела следует, что на основании заявления-анкеты на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) был заключен договор № кредитной карты «Тинькофф Платинум», по тарифному плану «Кредитная карта ТП 7,1 RUR» (л.д.42).

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся, при этом все необходимые условия договора были предусмотрены в его составных частях: предложении о заключении договора кредитной карты, подписанном ответчиком, Условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и Тарифах банка (л.д.42, 44, оборот-48).

Предложение (оферта) ФИО1 на получение кредитной карты было удовлетворено и банком совершен акцепт путем выпуска кредитной карты и открытия счета на имя держателя карты.

Таким образом, судом установлено, что между сторонами заключен смешанный договор в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями статей 432, 435, 438 ГК РФ, на основании которого ответчик получил кредитную карту с процентной ставкой по операциям покупок 24,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 32,9%.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Банка и тарифами по кредитным картам продукта Тинькофф Платинум (тарифный план 7.1) ФИО1 предоставлялся кредит под 32,9 % годовых по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям и 24,9 % годовых по операциям покупок с условием ежемесячной оплаты кредитору 6 % от задолженности, но не менее 600 рублей (л.д.45, оборот-46, 48).

Указанным тарифом также было предусмотрено, что при неоплате минимального платежа в соответствии с Тарифами Банка заемщик обязан уплатить штрафные санкции в следующих размерах: первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий раз подряд - 2% от суммы задолженности плюс 590 рублей. Кроме того, при нарушении по оплате минимального платежа применению подлежала увеличенная процентная ставка в размере 0,20% в день (л.д.48).

В соответствии с п. 5.1 и п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

Пунктами 4.4, 5.2, 5.4, 5.5, 5.6, 5.11 вышеуказанных условий предусмотрено, что за осуществление операций с использованием кредитной карты и/или ее реквизитов и иных операций в рамках договора кредитной карты банк взимает вознаграждение в соответствии с Тарифами. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом. Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты, за исключением платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий. Клиент соглашается, что банк предоставляет кредит, в том числе в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах до дня формирования заключительного счета включительно. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент обязан уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом (л.д.45, оборот-46).

Представленными в материалы дела документами подтверждается, что ФИО1 добровольно подписал и направил в банк предложение (оферту) о заключении договора на получение кредитной карты, при этом ответчик был ознакомлен с содержанием условий и тарифов, с которыми согласился, подписывая заявление, тем самым принял на себя обязательства по исполнению условий договора.

Согласно выписке по номеру договора № ответчик ДД.ММ.ГГГГ активировал кредитную карту, постоянно ею пользовался, снимал наличные денежные средства, пополнял счет (л.д.32-35).

Установив нарушение обязательств по кредитному договору на основании п. 9.1 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) банк расторг договор кредитной карты № и направил в адрес Б.Р.АБ. заключительный счет на сумму 136410 рублей 67 копеек, который согласно условий договора кредитной карты оплачивается клиентом в течение 30 дней с момента выставления счета (л.д.52).

Также банком в адрес ФИО1 с целью погашения существующей задолженности по договору кредитной карты № направлена оферта о заключении договора реструктуризации задолженности № с приложением графика платежей и указано на необходимость осуществления им платежей по новым реквизитам. Согласно условиям оферты клиент, заключая договор реструктуризации задолженности, принимает и соглашается с Общими условиями кредитования в целях погашения существующей задолженности, размещенными на сайте банка, и Тарифами, являющимися неотъемлемой частью договора реструктуризации задолженности. Указанной офертой предусмотрено, что для заключения договора реструктуризации клиент должен осуществить платеж по новым реквизитам, при этом получение банком платежа означает согласие клиента с условиями оферты и заключение договора реструктуризации задолженности (л.д.54-55).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 осуществлен платеж в размере, предусмотренном условиями договора реструктуризации задолженности, тем самым совершен акцепт оферты банка о заключении данного договора (л.д.35,40).

Решением единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ изменено наименование юридического лица «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и его организационно - правовая форма на Акционерное общество «Тинькофф Банк» (л.д.30).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направлен заключительный счет с требованием о погашении всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента получения заключительного счета (л.д.53).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и обществом с ограниченной ответственностью «Феникс» было заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк уступает и продает, а общество с ограниченной ответственностью «Феникс» принимает и покупает права в отношении кредитных договоров, в том числе в отношении кредитного договора №, заключенного с ФИО1, на сумму 121310 рублей 67 копеек (л.д.10-21).

В соответствии с условиями генерального соглашения задолженности (п.3.1) «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) уступает обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» в отношении каждого кредитного договора, указанного в реестре, права (требования) на получение всей задолженности. Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» не получает право на начисление процентов за пользование кредитом в рамках переданных кредитных договоров и взимание таких процентов. Проценты за пользование кредитом после даты оплаты заключительных счетов, выставленных по кредитным договорам, не начисляются и не подлежат взиманию. Банк информирует общество с ограниченной ответственностью «Феникс», что по всем кредитным договорам, указанным в реестре, банком были выставлены заключительные счета, даты оплаты которых уже прошли. Права (требования), уступаемые банком обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» в рамках каждого дополнительного соглашения, переходят в собственность общества. Общий объем передаваемых банком и принимаемых обществом с ограниченной ответственностью «Феникс» прав требования к заемщикам указывается в акте приема-передачи прав требования на дату перехода прав, который подписывается обеими сторонами (пункты 3.3, 3.4. генерального соглашения).

Банком направлялось ответчику уведомление о заключенном договоре цессии (л.д.31).

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка 

<

адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа по взысканию с ФИО1 кредитной задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ № и расходов по оплате государственной пошлины.

Мировым судьей судебного участка 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ № и расходов по оплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка Малоархангельского района Орловской области от 31 октября 2018 года данный судебный приказ был отменен, поскольку от ФИО1 поступили возражения (л.д.49, 50).

На момент рассмотрения настоящего гражданского дела образовавшаяся задолженность ФИО1 не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

Представленные ответчиком платежные квитанции (л.д.64-67) лишь подтверждают осуществление им платежей в счет погашения задолженности по кредитной карте и находят свое отражение в представленном истцом расчете задолженности, не опровергая ее размер.

Расчет задолженности произведен в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и Тарифами, соответствует условиям договора.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

По общему правилу, предусмотренному частью 1 статьи 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса, согласно которой, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенными в постановлении от 29 сентября 2015 года №43 «Онекоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно пункту 5.12 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который отправляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (л.д.46).

Как следует из материалов дела, в период действия договора кредитной карты, а именно ДД.ММ.ГГГГ банк выставил ответчику заключительный счет, который подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования. Следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с даты окончания срока для исполнения требования, изложенного в выставленном должнику заключительном счете, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

4 июля 2018 года мировому судье судебного участка Малоархангельского района Орловской области от общества с ограниченной ответственностью «Феникс» поступило заявление о выдаче судебного приказа, на основании которого 9 июля 2018 года был выдан судебный приказ по делу № о взыскании с ответчика задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 121310 рублей 67копеек, расходов по уплате госпошлины в размере 1813 рублей 11 копеек. В связи с поступившими от ФИО1 возражениями 31 октября 2018 года судебный приказ был отменен (л.д.49, 50).

Таким образом, выдача судебного приказа прервала течение срока исковой давности, в связи с чем срок с даты обращения истца за судебным приказом по день отмены судебного приказа подлежит исключению из срока исковой давности по заявленным требованиям. После отмены судебного приказа течение срока исковой давности продолжается.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в пункте 18 постановления от 29 сентября 2015 года № 43 «Онекоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Принимая во внимание, что неистекшая часть срока исковой давности на момент обращения общества с ограниченной ответственностью «Феникс» за выдачей судебного приказа составляла менее шести месяцев, следовательно, с момента отмены судебного приказа, то есть с 31 октября 2018 года, указанная часть срока исковой давности удлиняется до шести месяцев.

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности было направлено почтовым отправлением в адрес Малоархангельского районного суда Орловской области 26 мая 2019 года, то есть за пределами срока исковой давности.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока исковой давности, суду не представлено.

В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Принимая во внимание данные обстоятельства, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности следует отказать.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Малоархангельский районный суд Орловской области в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Р.Ю. Соколов