Дело № 2-1482/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новосибирск 23 мая 2017 года

Дзержинский районный суд города Новосибирска 

в составе:

председательствующего судьи Веревочкиной А.А.

при секретаре Бушуевой Ю.С. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ... защите прав потребителей, 

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с указанным иском.

В обоснование иска указал, ... он обратился в ДО «Березовая роща» ... за помощью и разъяснениями в связи с тем, что имевшиеся на счете № ... средства в размере ... руб. были недоступны для использования с помощью банковской карты, привязанной к этому счету.

Работник банка сообщила истцу, что счет заблокирован банком и для скорейшего их получения ему необходимо сдать в банк банковскую карту и ждать телефонного звонка из банка с разъяснением ситуации и приглашения в банк для получения денег. Причину блокировки, сотрудница назвать не смогла. Карту истец сдал, соответствующий карточный счет закрыл, но телефонный звонок от сотрудника банка так и не поступил.

... в телефонной беседе со специалистом банка, телефонный звонок был заказан истцом на сайте банка, истец узнал, что может обратиться в любое отделение банка для получения своих денежных средств, какие-либо ограничения для этого отсутствуют.

В тот же день истец обратился в отделение банка по адресу: ..., где ему вновь отказались выдать деньги и сообщили о том, что ему необходимо обратиться в ДО «Березовая роща», где он оформлял документы для открытия счета...» истцу также отказались выдать деньги, сообщив, что они заблокированы и могут быть перечислены банком на его счет в другом банке. Просьбы истца объяснить причину сложившейся ситуации, а также отдать деньги ответа и удовлетворения от работников банка не получили.

Работники банка предложили истцу письменно обратиться к руководителю .... за разъяснениями, что истец и сделал. ... после обращения к юристу за помощью в составлении претензии в адрес ответчика, истец направил в адрес ... в ... претензию с просьбой выплатить истцу деньги, проценты за пользование этими деньгами, возместить расходы по оплате юридических услуг по составлению претензии и возместить причиненный незаконными действиями ответчика моральный вред.

В претензии истец просил ответчика, с учетом первоначального обращения в ... ... рассмотреть претензию в срок до ..., о готовности ответа на претензию сообщить истцу по телефону, указанному в претензии и не направлять ответ на претензию в адрес почтой, а вручить ответ лично, в офисе банка, куда истец готов явиться для получения ответа.

По состоянию на ... ответ на свою претензию истец не получил.

С учетом изложенного, после уточнения требований ФИО1 просит взыскать с ... средства со счета в размере ..., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... рублей, компенсацию морального вреда в размере ... рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере ... расходы на оплату услуг представителя в размере ... рублей, расходы на оплату почтовых услуг в размере ...

В судебное заседание истец – ФИО1 не явился, извещен надлежащим образом, направил в суд своего представителя.

Представитель истца ФИО1 – Нор И.В. в судебном заседании заявленный иск поддержал в полном объеме. Пояснил, что в соответствии со ст. 3 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма» блокирование безналичных денежных средств это запрет осуществлять операции с денежными средствами принадлежащими: лицам, включенным в перечень лиц, в отношении которых имеются сведения о их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо лицам, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности при отсутствии оснований для включения в указанный перечень. Ответчик не предоставил суду доказательств того, что истец соответствует указанным условиям, позволяющим ответчику блокировать денежные средства истца. ответчик должен был в срок не позднее 3 рабочих дней, следующих за днем выявления сомнительных операций клиента, направить в уполномоченный орган сведения о таких операциях. Как следует из представленных в суд дополнительных возражений ответчика, уполномоченный орган уведомлен лишь .... Кроме того в представленных дополнениях к возражениям на исковое заявление ответчик изменил правовое обоснование своих действий и сообщил суду о том, что банк ... отказав истцу выдать принадлежащие ему денежные средства, руководствовался п. 11 ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации(отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма». Однако п. 11 п. 11 ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма» не предусматривает право ответчика удерживать у себя денежные средства истца. Указанный пункт является основанием для использования ответчиком права расторгнуть с истцом договор банковского счета, предусмотренного пп.5.2 п. 5 ФЗ «О противодействии легализации(отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма»

В соответствии со ст. 858 Гражданского кодекса РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Арест на денежные средства, размещенные на банковском счете истца не налагался. Приостановление операций по счету ответчиком либо не производилось, либо было произведено с нарушением предусмотренного порядка. Постановление уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции истца на дополнительный срок ответчиком не получено.

Представитель ответчика ...) – ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения требований. Ранее суду предоставил возражения на исковое заявление и дополнения к возражениям на исковое заявление, в которых указал, что на основании заявления от .... с ФИО1, в порядке ст. ..., был заключен договор комплексного обслуживания, в рамках которого истцу открыт счет ... в рублях РФ. В соответствии с заявлением истцу предоставляется комплексное обслуживание в Банке в соответствии с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в ...), Правилами предоставления ... физическим лицам в ...), Правилами совершения операций по счетам физических лиц в ...) и тарифами Банка (далее Правила). В соответствии с п. З заявления, заполнив и подписав заявление, истец заявил о присоединении к Правилам, все положения Правил и тарифов разъяснены в полном объеме. Правила размешаются на стендах в операционных залах Банка, на корпоративном ...) или доводятся до клиентов иными способами. Таким образом, между Банком и Истцом заключен договор банковского счета. На счет ... ФИО1.... поступили денежные средства в размере ... рублей. Денежные средства были переведены со счета ИП ФИО1, открытого ...», в соответствии с платежным поручением ... назначением платежа «Перевод собственных средств на текущий счет ... ФИО1». Затем, в короткий промежуток времени, в период с ...., Истцом вышеуказанные денежные средства были сняты в наличной форме с использованием банкоматов ответчика. Денежные средства снимались с учетом ограничений, установленных тарифами Банка, в соответствии с которыми лимит на снятие наличных денежных средств со счетов банковских карт в банкоматах составляет ... рублей ежедневно. Таким образом, снятие наличных денежных средств проводилось в течение трех дней. Совершение вышеуказанных операций подтверждается выпиской по счету ... на счет ответчика, в соответствии с платежным поручением ... денежные средства со счета ИП ФИО1, открытого в АО «Альфа-Банк», с назначением платежа «Перевод остатка с закрываемого счета». В соответствии с Правилами внутреннего контроля ВТБ 24 (ПАО) в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма ... Банке создана рабочая группа по противодействию проведению сомнительных клиентских операций. 

Протоколом решения рабочей группы по противодействию проведению сомнительных клиентских операций ... операции истца, совершенные им в период с ... были признаны сомнительными. Рабочей группой сделаны следующие выводы и приняты следующие решения: «На счета зачисляются денежные средства от юридических лиц, а также с собственных счетов ИП из разных банков, затем поступившие денежные средства снимаются наличными в короткий промежуток времени, иные операции по счетам не проводятся. Рабочей группой принято решение заблокировать расходные операции по счетам клиентов, провести переговоры с клиентами, направленные на закрытие счетов клиента в банке, разблокировать счет после получения заявления клиента о закрытии счета, после разблокировки счета, остаток денежных средств перевести в безналичном порядке на счет клиента в другом банке.»

При этом Банк предложил Истцу закрыть счет ..., перечислить денежные средства на счет Истца в другом банке, что не отрицается истцом и указывается им в исковом заявлении.

Истцом ... подано в Банк заявление о расторжении договора комплексного обслуживания. Протоколом решения рабочей группы по противодействию проведению сомнительных клиентских операций ... принято решение разблокировать расходные операции по счету истца, в связи с предоставлением заявления на закрытие счета. С ... имеет возможность воспользоваться своими денежными средствами, однако до настоящего времени он не обращался в Банк и не представлял реквизиты для перечисления денежных средств.

В соответствии с Положением ... «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» направление кредитной организацией в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом, осуществляется в виде ... через территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации. Банк уведомил уполномоченный орган (Росфинмониторинг) в установленный законом срок ... (Факт уведомления подтверждается - номер отчета в виде электронного сообщения (...

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 849 ГК РФ, банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета. 

В силу ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Право на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента предусмотрено Федеральным законом от ... № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Положениями ст. 7 указанного закона закреплены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом по идентификации клиентов, организации внутреннего контроля, фиксирования и хранения информации, а также порядок представления информации в уполномоченный орган. 

В соответствии с п. 2 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Согласно п. 11 ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

По смыслу изложенного закон предоставляет Банку самостоятельно, с соблюдением требований внутренних нормативных актов, относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии. 

Ответчиком в материалы дела представлены Правила внутреннего контроля ... в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ...

В ходе рассмотрения дела судом, установлено, что ... основании заявления ФИО1 между сторонами заключен договор банковского счета. ... со счета ФИО1 в другом банке на его счет ... в ...) поступили денежные средства в размере ... руб., которые были сняты истцом посредством банкоматов в период с ... обстоятельства подтверждаются выпиской по счету (л.д. 60).

Из протокола решения рабочей группы по противодействию проведению сомнительных клиентских операций ... следует, что указанная рабочая группа, проведя анализ операций клиентов, признала их соответствующим критериям сомнительных операций и решила заблокировать расходные операции, в том числе по счету истца ФИО1 (л.д. 65-66).

С учетом положений ... Правил Правила внутреннего контроля ...) суд полагает, что действия ответчика по блокированию счета истца обусловлены рамками возложенных на него Федеральным законом № 115-ФЗ публично-правовых обязательств по осуществлению внутреннего контроля за банковскими операциями, в связи с чем, у суда отсутствуют правовые основания для признания этих действий ответчика незаконными.

Вместе с тем, из выписки по счету ... ФИО1 видно, что ... на счет поступили денежные средства в размере ... руб. (л.д. 60). 

При этом, согласно представленному протоколу решения рабочей группы по противодействию проведению сомнительных клиентских операций ... связи с поступлением заявлений на закрытие мастер-счетов члены рабочей группы решили разблокировать расходные операции, в том числе по счету ФИО1 (л.д. 63).

Суд полагает, что после принятия указанного решения рабочей группой у ответчика отсутствовали правовые основания для отказа истцу в совершении расходных операций по счету, в том числе путем получения наличных денежных средств. 

Между тем, из представленных истцом обращения от ..., что ФИО1 обращался в банк с просьбой о выдаче денежных средств, однако данные требования клиента банка не исполнены до настоящего времени, что не отрицал в ходе судебного разбирательства представитель ответчика.

В соответствии со статьей 856 ГК РФ в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 Кодекса.

Согласно статье 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Истцом представлен расчет процентов за пользование чужими денежными средствами, с которым суд согласиться не может, поскольку он произведен за период с ... тогда как материалами дела подтверждается факт обращения истца в банк за получением денежных средств .... С учетом этого размер процентов по ст. 395 ГК РФ составил ...

В соответствии с положениями п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом изложенного в пользу истца с ответчика подлежит взысканию штраф в сумме ...

При разрешении требований о взыскании компенсации морального вреда судебная коллегия приходит к следующему. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ...О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от ... «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ ... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при разрешении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Из материалов дела следует, что требования истца о выдаче денежных средств со счета не были удовлетворены в добровольном порядке, чем были нарушены его права как потребителя.

Учитывая степень вины ответчика, период просрочки исполнения обязательств ответчиком, характер и степень причиненных истцу, как потребителю, нравственных страданий, суд, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, считает возможным взыскать с ответчика в счет компенсации морального вреда истца – ...

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Рассматривая вопрос о компенсации истцу судебных расходов на оплату услуг представителя, суд, принимая во внимание положения ст. 100 ГК РФ и разъяснения Постановления Пленума Верховного Суда Российской ... «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», а также категорию спора и требования разумности, приходит к выводу, что понесенные истцом расходы подлежат возмещению в размере 15 000,00 руб. Почтовые расходы истца в размере 109,15 рублей непосредственно связаны с защитой его нарушенных прав, подтверждены документально, в связи с чем подлежат возмещению в полном объеме.

р е ш и л:

Исковые требования ФИО1 к ...) о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Взыскать с ... в пользу ФИО1 денежные средства со счета в размере ..., проценты за пользование чужими денежными средствами ...

В остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течении месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме через Дзержинский районный суд ....

Судья подпись А.А. Веревочкина 

Решение суда в окончательной форме изготовлено 02 июня 2017 года.

Судья подпись А.А. Веревочкина