Дело № 2-1203/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 сентября 2018 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе 

председательствующего судьи Байрамаловой А.Н.

при секретаре Богдановой Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Росгосстрах Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Росгосстрах Банк» обратилось в суд с требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивирует тем, что _/_/_ между ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 заключен Кредитный договор №, на основании которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере № руб., сроком до _/_/_, с выплатой процентов за пользование кредитов в размере №% годовых.

По условиям анкеты-заявления п. 1.1. – заемщик с правилами, условиями кредитования и тарифами Банка ознакомлен, понял, полностью с ними согласился, обязался неукоснительно их выполнять и получил их на руки. 

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, в том числе по просроченной ссудной задолженности, из расчета годовой процентной ставки. 

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактической задолженности по, кредиту (в том числе на просроченную задолженность) из расчета годовой процентной ставки" определяемой в следующем порядке:

в течение льготного периода кредитования (ЛПК) проценты за пользование кредитом не начисляются при условии выполнения заемщиком следующих условий:

при отсутствии у заемщика непогашенной ссудной задолженности на момент отражения по специальному карточному счету (СКС) первой расходной операции за счет кредитного лимита

-в течение ЛПК заемщиком не совершаются операции получения наличных денежных средств и (или) безналичных переводов с СКС без использования карты из средств кредитного лимита

- срок предоставления ЛПК составляет не более суммарного периода времени, состоящего из отчетного периода в составе ЛПК (периода времени с даты установления ЛПК за последний день данного календарного месяца) и 20-ти календарных дней, следующих за датой окончания указанного отчетного периода

- при несоблюдении условий ЛПК заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 36,6 % годовых за период с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату возврата кредита (п.4 Кредитного договора).

В целях соблюдения условий ЛПК заемщик обязан до окончания срока ЛПК, то есть в любой из дней отчетного периода и 20-ти календарных дней, следующих за датой окончания отчетного периода обеспечить наличие на СКС денежных средств, достаточных для погашения полной задолженности по договору на дату погашения.

При несоблюдении условий ЛПК заемщик обязан в течение каждого платежного периода (ежемесячно), но не позднее последнего дня платежного периода обеспечить на СКС наличие денежных средств в размере обязательного платежа

Отчетный период- период времени, за который кредитором рассчитываются обязательства заемщика по погашению кредита в части уплаты обязательного платежа. Первый отчетный период устанавливается с даты предоставления кредита по последний день данного календарного месяца. Вторым и последующим отчетными периодами являются полные календарные месяцы.

Платежный период - календарный месяц, следующий за отчетным периодом, обязательный платеж состоит из 10% от общей суммы задолженности по кредиту, зафиксированной по состоянию на конец последнего календарного дня отчетного периода, процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду.

Однако согласно расчету задолженности на _/_/_. по Кредитному договору № от _/_/_. Заемщик неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов, несмотря на неоднократные напоминания Банка о допущенных просрочках.

Так, в нарушение порядка и графика возврата кредита, установленного в пунктах п. 4.7 и графике платежей по Кредитному договору, Заемщик с _/_/_. не производит гашение основного долга и процентов в порядке и сроках установленных договором.

Требование о досрочном возврате кредита № Заемщику направлено _/_/_., однако до настоящего времени требование не исполнено, задолженность не погашена.

По состоянию на _/_/_. задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет № руб., из них:

№. - основной долг;

№. - начисленные проценты;

№. - штрафные санкции.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 307, 309, 310, 323, 330 и п.1 ст.809, п.1 ст.811, ст.819 ГК РФ; ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности», статьями 24, 122-124 ГПК РФ, взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору № от №. в размере № руб., из них: №. основной долг; №. начисленные проценты; №. - штрафные санкции, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере № руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, в просительной части искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствии их представителя (л.д. 3).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не отрицала факта заключения указанного кредитного договора с кредитным лимитом № рублей, который впоследствии был увеличен до № рублей, она воспользовалась кредитными средствами. В связи с возникшими у неё материальными трудностями, не смогла во время оплачивать взятые на себя кредитные обязательства. С августа 2017 года, банк Росгосстрах удерживает с её счета 100% поступающих на него денежных средств в счет погашения процентов, гашение основного долга не производится. 

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 6 Европейской Конвенции о защите прав человека и основных свобод каждый при определении его гражданских прав и обязанностей имеет право на справедливое рассмотрение его дела судом.

В соответствии со ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что в полной мере может быть реализовано только в случае предоставления каждому из лиц, участвующих в деле, возможности присутствовать в судебном заседании.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила гражданского кодекса, регулирующие отношения сторон по договору займа, если иное не предусмотрено специальными нормами кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что _/_/_ между ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 заключен Кредитный договор №, на основании которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере № руб., сроком до _/_/_, с выплатой процентов за пользование кредитов в размере №% годовых, впоследствии кредитный лимит был увеличен до № рублей, что не оспаривалось ответчиком в ходе судебного разбирательства.

Кредит был выдан Заемщику ФИО1, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с _/_/_ по _/_/_ (л.д. 15-20) в ПАО «Росгосстрах Банк».

По условиям анкеты-заявления п. 11.2 – заемщик с правилами, условиями кредитования и тарифами Банка ознакомлен, понял, полностью с ними согласился, обязался неукоснительно их выполнять и получил их на руки. 

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, в том числе по просроченной ссудной задолженности, из расчета годовой процентной ставки. 

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактической задолженности по, кредиту (в том числе на просроченную задолженность) из расчета годовой процентной ставки определяемой в следующем порядке:

в течение льготного периода кредитования (ЛПК) проценты за пользование кредитом не начисляются при условии выполнения заемщиком следующих условий:

при отсутствии у заемщика непогашенной ссудной задолженности на момент отражения по специальному карточному счету (СКС) первой расходной операции за счет кредитного лимита

-в течение ЛПК заемщиком не совершаются операции получения наличных денежных средств и (или) безналичных переводов с СКС без использования карты из средств кредитного лимита

- срок предоставления ЛПК составляет не более суммарного периода времени, состоящего из отчетного периода в составе ЛПК (периода времени с даты установления ЛПК за последний день данного календарного месяца) и 20-ти календарных дней, следующих за датой окончания, указанного отчетного периода

- при несоблюдении условий ЛПК заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 36,6 % годовых за период с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату возврата кредита (п.4 Кредитного договора).

В целях соблюдения условий ЛПК заемщик обязан до окончания срока ЛПК, то есть в любой из дней отчетного периода и 20-ти календарных дней, следующих за датой окончания отчетного периода обеспечить наличие на СКС денежных средств, достаточных для погашения полной задолженности по договору на дату погашения.

При несоблюдении условий ЛПК заемщик обязан в течение каждого платежного периода (ежемесячно), но не позднее последнего дня платежного периода обеспечить на СКС наличие денежных средств в размере обязательного платежа.

Согласно расчету задолженности на _/_/_. по Кредитному договору № от _/_/_. (л.д. 12-14) Заемщик неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов, несмотря на неоднократные напоминания Банка о допущенных просрочках, что подтверждается также выпиской по лицевому счету № за период с _/_/_ по _/_/_ год, несмотря на неоднократные напоминания Банка о допущенных просрочках.

Так, в нарушение порядка и графика возврата кредита, Кредитному договору, Заемщик с _/_/_. не производит гашение основного долга и процентов в порядке и сроках установленных договором.

Требование о досрочном возврате кредита № Заемщику направлено _/_/_. (л.д. 10), однако до настоящего времени требование не исполнено, задолженность не погашена.

По состоянию на _/_/_. задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет № руб., из них: №. - основной долг; №. - начисленные проценты; 14417 руб.81 коп. - штрафные санкции.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит указанный расчет правильным, подтвержденным банковскими документами. Расчет задолженности ответчик не оспаривает.

Поскольку судом достоверно установлено, что ответчик воспользовался денежными средствами по кредитному договору, однако принятые на себя обязательства не исполняет, то суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца о взыскании суммы задолженности с ответчика подлежат удовлетворению.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка по своей природе является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу диспозиции вышеуказанной статьи закона основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Неустойка является предусмотренным законом способом обеспечения исполнения обязательства, основания начисления неустойки и ее размер были согласованы сторонами при заключении кредитного договора. Признаков явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства судом не установлено. При этом, суд принимает во внимание компенсационную природу неустойки, размер основного долга по кредитному договору и срок, в течение которого обязательство не исполнялось, и считает, что оснований для уменьшения неустойки не имеется.

Доводы ответчика, о том, что она уже давно должна была погасить задолженность по кредиту, поскольку из её заработной платы постоянно удерживают денежные средства, суд не принимает, поскольку ответчик не представил суду допустимые доказательства, погашения задолженности по кредиту в полном объеме.

Кроме того, истцом заявлено требование о зачете ранее уплаченной государственной пошлины (л.д. 31), свои требования мотивирует тем, что ПАО «Росгосстрах Банк» обратился в судебный участок № Заводского судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области с заявлением о вынесении судебного приказа.

Однако, согласно определению мирового судьи судебный участок № Заводского судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области от _/_/_ выданный судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Росгосстрах Банк» долга был отменен на основании возражения должника (л.д. 33).

Согласно ч. 2 ст. 88 ГПК РФ, размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах. Возврат или зачет излишне уплаченных (взысканных) сумм государственной пошлины при обращении в суды общей юрисдикции производится в порядке, установленном главой 12 НК РФ, с учетом особенностей, предусмотренных ст. 333.20 НК РФ.

Перечень случаев, в которых суд вправе зачесть ранее уплаченную государственную пошлину в счет уплаты государственной пошлины за рассмотрение последующих требований установлен п. 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ.

Федеральным законом от 2 марта 2016 г. N 48-ФЗ в п. 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ внесены изменения, вступившие в силу с 1 июня 2016 г., которыми перечень оснований зачета госпошлины расширен.

При отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Таким образом, действующим законодательством предусмотрен зачет государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен, в счет государственной пошлины за рассмотрение искового заявления.

Судом установлено, сумма заявленных исковых требований составляет № руб., соответственно размер государственной пошлины за подачу исковых требований составляет № руб.. Истцом представлено платежное поручение № от _/_/_ на сумму №. - госпошлина, за предъявление искового заявления о взыскании задолженности с ФИО1, истцом также представлено платежное поручение № от _/_/_ г. на сумму №.– госпошлина за предъявление заявления о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 (л.д. 32).

В обосновании своих требований истец представил копию определения от отмене судебного приказа №г. от _/_/_ года, по которому мировой судья судебного участка № Заводского судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области постановил: отменить судебный приказ судьи участка № Заводского судебного района о взыскании в пользу ПАО «Росгосстрах Банк» долга с ФИО1 (л.д. 33).

На основании подпункта 2 пункта 1 статьи 333.40НКРФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа в их принятии судами либо отказа в совершении нотариальных действий уполномоченными на то органами и (или) должностными лицами. Если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины.

Как указано в пункте 6 статьи 333.40 НК РФ, плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

Таким образом, из указанных выше норм права следует, что зачет государственной пошлины производится в случае, если к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины с подлинной отметкой банка, подтверждающие уплату государственной пошлины.

В связи с чем, суд считает необходимым удовлетворить требования ПАО «Росгосстрах Банк» о зачете ранее уплаченной государственной пошлины.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу ПАО «Росгосстрах Банк» государственная пошлина в сумме № рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд:

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» с ФИО1, задолженность по кредитному договору № от _/_/_. в размере №: из них № основной долг; №. начисленные проценты; № - штрафные санкции, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере №

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме – 24.09.2018 года.

Судья А.Н. Байрамалова