Дело № 2-728/2023

67RS0008-01-2023-000896-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 сентября 2023 года г. Ярцево

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Паниной И.Н.,

при секретаре Шляхтенковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ЮниКредит Банк» (АО «ЮниКредит Банк», далее по тексту) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование иска указало, что 04.05.2018г. между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор на выпуск кредитной карты с кредитным лимитом – 

<

данные изъяты>; сроком пользования кредитом – до 30.06.2022г.; процентная ставка по кредиту – 27,90 % годовых.

Также 31.05.2021г. между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор на предоставление потребительского кредита, на сумму 

<

данные изъяты>; срок кредита – до 22.05.2028г.; процентная ставка – 10,90% годовых.

АО «ЮниКредит Банк» полностью исполнил принятые на себя обязательства по договорам.

Однако ответчик ненадлежащим образом производил возврат кредита и уплату процентов, в связи с чем образовалась задолженность:

- по кредитному договору от 31.05.2021г. в размере 

<

данные изъяты>;

- по договору на выпуск кредитной карты от 04.05.2018г. в размере 

<

данные изъяты>

Просит суд взыскать с ФИО1: 

- задолженность по кредитному договору от 31.05.2021г. по состоянию на 20.06.2023г. в размере 

<

данные изъяты> и проценты, начисленные АО «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями кредитного договора от 31.05.2021г. на сумму основного долга по кредиту по ставке 10,90% годовых за период с 21.06.2023г. по день фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту; 

- сумму задолженности по договору кредитной карты от 04.05.2018г. по состоянию на 23.06.2023г. в размере 

<

данные изъяты>;

- расходы по уплате госпошлины в общей сумме 

<

данные изъяты>; 

Представитель истца АО «ЮниКредит Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, извещалась надлежащим образом, однако судебные извещения были возвращено с отметкой «истек срок хранения». В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ суд признает судебное извещение доставленным, а ответчика извещенным о рассмотрении дела.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возвращения очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что на основании заявления на получение кредитной банковской карты 04.05.2018г. между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 был заключен договор на выпуск кредитной карты, на следующих индивидуальных условиях: кредитный лимит – 

<

данные изъяты>; срок пользования кредитом – до 30.06.2022г.; процентная ставка– 27,90 % годовых (л.д.58-60, 61-63, 92-94). 

Согласно п.9 индивидуальных условий кредитного договора (условия договора, далее по тексту) заемщик обязан заключить договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты, в рамках которого Банк выпускает на имя заемщика кредитную банковскую карту и открывает на имя заемщика счет для расчётов по операциям с использованием карты (л.д.93).

В силу п.6.1 условий договора задолженность по основному долгу и процентам погашается по мере поступления денежных средств на карточный счет, но не позднее даты полного погашения кредита. Заемщик обязан не позднее 25 числа каждого календарного месяца уплачивать проценты и погашать 5 процентов от суммы использованной и непогашенной части кредита (основной долг), зафиксированной на 0 час. 0 мин. 1 числа этого месяца (п.6.2. условий). При этом заемщик освобождается от уплаты процентов, начисленных на сумму кредита, использованные в течение календарного месяца и погашенные не позднее 25 числа следующего месяца, за исключением процентов начисленных на сумму кредита, предоставленного для оплаты операций с картой по получению наличных денежных средств (л.д.92 условий). 

В целях исполнения обязательства заемщика по погашению кредита заемщик обязуется обеспечить на счете, указанном в п.17 условий («карточный счет») денежные средства в сумме и в срок, установленные п.6 условий договора (п.8 условий). 

Согласно п.8.1 общих условий договора о выпуске и использовании кредитной банковской карты, в случае неуплаты клиентом в установленный срок любой суммы в погашение задолженности по кредиту клиент уплачивает Банку неустойку, а именно: штраф, пени (л.д.141). В случае неуплаты заемщиком в установленный срок любой суммы в погашение задолженности по кредиту клиент платит Банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты Банку включительно (п. 12 условий) (л.д.93). 

Подписав индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что общие условия ему вручены и понятны, а также заемщик с ними согласен и признает, что договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге состоит из настоящих индивидуальных условий договора потребительского кредита и общих условий (п.14).

Из истории задолженности видно, что по счету производилось движение денежных средств: выдавался кредит, ответчиком вносились платежи в его погашение (л.д.67).

Однако ответчиком обязательства по возврату задолженности по договору на выпуск кредитной карты в полном объеме исполнены не были, последний платеж в погашение кредита был им внесен 19.10.2022г. (л.д.87), в связи с чем, по состоянию на 23.06.2023г. образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты>, из которых: - 

<

данные изъяты> – просроченная ссуда - 

<

данные изъяты> – просроченные проценты; - 

<

данные изъяты> – пени за просроченные проценты (л.д.91).

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности, поскольку он является обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора.

02.06.2023г. АО «ЮниКредит Банк» в адрес ответчика направлялось досудебное уведомление о возврате задолженности по кредиту в полном объеме в течение 30 календарных дней с момента направления указанного требования, которое до настоящего времени не исполнено ответчиком (л.д.132).

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, не представлено.

Кроме того, судом установлено, что 31.05.2021г. между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 был также заключен кредитный договор на предоставление потребительского кредита, на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита - 

<

данные изъяты>, срок до 22.05.2028г.; договор действует до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме; процентная ставка – 10,90% годовых (л.д.63-66).

Погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в 20 день каждого месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по формуле, указанной в общих условиях договора потребительского кредита на текущие расходы. Размер первого и последующих платежей равен 

<

данные изъяты>, последний платеж 22.05.2028г. равен 

<

данные изъяты> (п.6 индивидуальных условий договора) (л.д.63). 

Согласно п.п. 2.2, 2.3, 2.4.1 общих условий договора потребительского кредита на текущие расходы (общие условия, далее по тексту) за пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, указанной в индивидуальных условиях. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму основного долга по кредиту за каждый день пользования кредитом и рассчитывается исходя из фактического количества дней в году. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно по датам погашения, указанным в индивидуальных условиях (л.д.28).

Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям.

В соответствии с п.8 индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что заемщик обязан не позднее даты заключения договора заключить: договор банковского обслуживания физических лиц в АО «ЮниКредит Банк»; с Банком договор текущего счета, если у заёмщика отсутствует текущий счет; договор страхования жизни и здоровья заемщика в страховой кампании, соответствующей требованиям Банка (л.д.64). 

Согласно п.20 индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что заемщик поручил осуществить перевод в размере 

<

данные изъяты> с текущего счета заемщика, открытого на основании заявления на комплексное банковское обслуживание, поданного им в Банк в дату заключения договора, в пользу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (л.д.65). 

В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты Банку включительно (п.12 Индивидуальных условий потребительского кредита) (л.д.64).

Подписанием индивидуальных условий заемщик подтверждает, что общие условия ему вручены и понятны, заемщик с ними согласен, и признает, что договор о предоставлении кредита состоит из настоящих индивидуальных условий договора потребительского кредита и общих условий.

Банк выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, перечислив сумму кредита на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.31).

В нарушение условий кредитного договора заемщиком ФИО1 погашение задолженности по кредиту и процентов по нему производилось несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности от 20.06.2023г. Просроченная задолженность по кредиту составила 

<

данные изъяты>, из них: 

<

данные изъяты> – просроченная задолженность по основному долгу; 

<

данные изъяты> – просроченные проценты, начисленные по ставке 10,90% годовых; 

<

данные изъяты> – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по ставке 10,90% годовых; 

<

данные изъяты> – штрафные проценты (л.д.127-131).

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности, поскольку он является обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора.

02.06.2023г. АО «ЮниКредит Банк» в адрес ответчика направлялось досудебное уведомление о возврате задолженности по договору потребительского кредита в полном объеме в течение 30 календарных дней с момента направления указанного требования, которое до настоящего времени не исполнено ответчиком (л.д.126).

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, не представлено.

Таким образом, поскольку ответчик своевременно своих обязательств по возврату денежных средств не исполнил, то требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, штрафа являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Кроме этого, в соответствии со ст. 809 ГК РФ с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 10,90% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга в размере 

<

данные изъяты>, с 08.09.2023г. до дня возврата суммы кредита. 

Размер процентов за пользование кредитом за период с 21.06.2023г. по день вынесения решения суда 07.09.2023г. составит 

<

данные изъяты> (1 520 961,25 ? 79 дней просрочки/ 365 ? 10.9% годовых).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в общей сумме 

<

данные изъяты> (л.д.19, 20), которая подлежит возмещению ответчиком. 

Кроме того, с ответчика с доход бюджета подлежит взысканию госпошлина в общей сумме 

<

данные изъяты> за требование о взыскании процентов до дня вынесения решения судом.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты от 04 мая 2018 года в размере 

<

данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору от 31 мая 2021 года:

- 

<

данные изъяты> (из которых: 

<

данные изъяты> – основной долг; 

<

данные изъяты> – просроченные проценты, 

<

данные изъяты> – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг; 

<

данные изъяты> – штрафные проценты); 

- проценты за пользование кредитом по ставке 10,90% годовых, начисленные на сумму основного долга в размере 

<

данные изъяты>, начиная с 8 сентября 2023 года по дату фактического возврата суммы основного долга;

- проценты за пользование кредитом за период с 21 июня 2023 года по 07 сентября 2023 года (включительно) в размере 

<

данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета МО «Ярцевский район» госпошлину в размере 

<

данные изъяты> (одна тысяча двести семьдесят шесть) руб. 46 копеек.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ярцевский городской суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ярцевского городского суда И.Н. Панина