гражданское дело №

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ п. Коренево 

Кореневский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Тархова Д.В., 

при секретаре Кулаковой Ю.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между 

<

данные изъяты>» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №. Указанный договор заключался сторонами в офертно-акцептной форме путем подписания заемщиком ФИО1 «Заявления-анкеты» о заключении универсального договора на условиях, указанных в настоящем заявлении, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах и его акцепта банком. В соответствии с данным кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ (неотъемлемыми условиями которого являются Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт) АО «

<

данные изъяты> предоставил ответчику денежные средства (лимит овердрафта) в размере 44000 рублей с размером базовой процентной ставки за пользование кредитом: по операциям покупок – 24,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39.9 % годовых, при неоплате минимального платежа, совершенную первый раз – 590 рублей. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом в соответствии с кредитным договором должны были осуществляться заемщиком ежемесячно. В течение срока действия договора ответчик ФИО1 перестала выполнять надлежащим образом свои обязательства по уплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ между АО «

<

данные изъяты> и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав (требований), согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «Феникс» в размере 76831 рубль 79 копеек. Ответчик свои обязательства не исполнила и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма её задолженности перед ООО «Феникс» по кредитному договору составила 76831 рубль 79 копеек в том числе: кредитная задолженность в сумме 50304 рубля 18 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 17244 рубля 69 копеек, иные платы и штрафы в сумме 9282 рубля 92 копейки. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просил суд взыскать с ответчика указанную задолженность в общей сумме 76831 рубль 79 копеек за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по уплате государственной пошлины за обращение в суд в сумме 2504 рубля 95 копеек.

Представитель истца ООО «Феникс», будучи надлежащим образом извещенным о дне, месте и времени слушания дела в судебное заседание не явился, ходатайствовал в исковом заявлении о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, будучи надлежащим образом, извещенной о дне, месте и времени его проведения, не явилась. В представленных возражениях на иск просила в его удовлетворении отказать, ссылаясь на то, что истек трехгодичный срок для обращения в суд с настоящим иском, заявила о применении судом срока исковой давности.

Проверив материалы дела, суд находит, что исковые требования ООО «Феникс» удовлетворению не подлежат, по следующим основаниям.

Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Предусмотренное настоящим Кодексом, другим законом, иным правовым актом или договором право на односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, или на одностороннее изменение условий такого обязательства может быть обусловлено по соглашению сторон необходимостью выплаты определенной денежной суммы другой стороне обязательства.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «

<

данные изъяты>» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № (ДД.ММ.ГГГГ произведена первая операция по снятию наличных в размере 7400 рублей). Указанный договор заключался сторонами в офертно-акцептной форме путем подписания заемщиком ФИО1 «Заявления-анкеты» от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания и тарифами по кредитным картам и его акцепта банком. 

В соответствии с данным кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ (неотъемлемыми условиями которого являются Условия комплексного банковского обслуживания в «ТКС» Банк (ЗАО) и тарифы по кредитным картам ТКС Банка) АО «

<

данные изъяты>» предоставил ответчику денежные средства (лимит овердрафта) в размере 44000 рублей с размером базовой процентной ставки за пользование кредитом: по операциям покупок – 24,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39.9 % годовых, при неоплате минимального платежа, совершенную первый раз – 590 рублей. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом в соответствии с кредитным договором должны были осуществляться заемщиком ежемесячно. В течение срока действия договора ответчик ФИО1 перестала выполнять надлежащим образом свои обязательства по уплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

С условиями кредитования, а именно размерами процентной ставки по кредиту, ежемесячной комиссией за выдачу наличных денежных средств, штрафами за неуплату минимального платежа и т.д. ФИО1, согласно имеющейся подписи, ознакомлена.

Согласно Разделам 2, 3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете клиента или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей. Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению, без согласования с клиентом. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 произвела активацию кредитной карты, что подтверждается выпиской по номеру договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которой, в том числе следует, что со счета, открытого на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ произведено снятие наличных денежных средств в размере 7400 рублей.

Согласно пунктов 5.6, 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), на сумму предоставленного кредита, банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

К вышеуказанному кредитному договору были утверждены тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) 

<

данные изъяты> план: ТП 7.0 RUR, содержащий информацию о размере и правилах применения расчета, взимания, начисления процентов, комиссий, плат и штрафов.

Как следует из Тарифов по кредитным картам 

<

данные изъяты> (ЗАО) минимальный ежемесячный платеж составляет не более 6 % от задолженности (минимум 600 рублей).

Учитывая, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АО «

<

данные изъяты>» на сумму кредита – 44000 рублей (лимит овердрафта), отвечает требованиям ст. 808 ГК РФ, оснований для его оспаривания, предусмотренных ст. 812 ГК РФ суду не представлено, а, кроме того, цедентом – АО «

<

данные изъяты>» обязательства по перечислению денежных средств в размере 44000 рублей, выполнены в полном объеме, то есть, созданы условия для выполнения обязательств со стороны заемщика, указанные в данном договоре, которые согласно истории всех погашений клиента в полном объеме заемщиком выполнены не были.

Судом установлено, что ответчик за время пользования кредитом неоднократно допускал образование просроченной задолженности, что подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной линии № за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно Раздела 7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт 

<

данные изъяты> (ЗАО), клиент имеет право уплачивать проценты и (или) возвращать кредит в течение всего срока кредита. 

Согласно статье 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона; правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям; если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий; в этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «

<

данные изъяты>» Банк (АО) – цедент и ООО «Феникс» - цессионарий заключен договор уступки прав (цессии) ДС № от ДД.ММ.ГГГГ к ГС № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам (должники), возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенных между цедентом и должниками, с установленными договорами, из которых возникла задолженность, сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи (права требования), о чём в адрес ответчика было направлено уведомление.

В акте приема-передачи прав требования к договору уступки прав (цессии) № ДС № от ДД.ММ.ГГГГ к ГС № от ДД.ММ.ГГГГ, значится кредитный договор №, заключенный между ФИО1 и АО «

<

данные изъяты> сумма задолженности – 76831 рубль 79 копеек.

При этом в соответствии с п. 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания в «

<

данные изъяты> Банк (ЗАО), банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На основании ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с Общими условиями банк ДД.ММ.ГГГГ расторг договор кредитной карты № путём выставления в адрес заёмщика заключительно счёта.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед ООО «Феникс» составила 76831 рубль 79 копеек, состоящей из: кредитной задолженности в сумме 50304 рубля 18 копеек, процентов за пользование кредитом в сумме 17244 рубля 69 копеек, иных плат и штрафов в сумме 9282 рубля 92 копейки, что подтверждается представленным суду расчетом задолженности, справкой от ДД.ММ.ГГГГ. 

В ходе рассмотрения спора, ответчик в своих возражениях, ссылаясь на то, что он не оплачивает кредит с ДД.ММ.ГГГГ, просил отказать истцу в иске в связи с пропуском срока исковой давности.

Исходя из доводов ФИО1 и согласно расчёту задолженности, в рамках данного договора, последний платёж заёмщиком был осуществлён ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, срок исковой давности обращения в суд начал течь со следующей даты платежа, который не был внесен, а именно с ДД.ММ.ГГГГ и истекал ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка Кореневского судебного района 

<

адрес> было вынесено определение об отмене судебного приказа, вынесенного ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по заявлению ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В суд с данным иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», - по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Отсюда следует, что на день подачи настоящего искового заявления установленный трехгодичный срок для защиты истцом нарушенного права истек, и задолженность по договору за требуемый истцом период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, взысканию не подлежит. Каких-либо допустимых доказательств в подтверждение перерыва течения срока исковой давности истцом суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом пропущен. О нарушении своего права, исходя из характера правоотношений с ответчиком, истцу было известно со дня нарушения исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, об уважительности причин пропуска срока исковой давности и восстановлении этого срока стороной истца не заявлено, доказательств тому не представлено.

Учитывая вышеназванные обстоятельства, принимая во внимание заявление ответчика о применении судом срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований заявителя в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

в иске Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Кореневский районный суд Курской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Кореневского районного суда

Курской области Д.В. Тархов 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ