Дело № 2-184/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июня 2018 года п. Борисоглебский Я.О.

Борисоглебский районный суд Ярославской области в составе судьи Бабича А.П., 

при секретаре Савельевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 249462 рублей 37 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 134583 рублей 94 копейки; просроченные проценты – 30165 рублей 38 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты ссуды и процентов – 84713 рублей 05 копеек, а также расходов по уплате госпошлины в размере 5694 рублей 62 копеек.

В обоснование иска Банк в исковом заявлении указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) № (далее - договор) на предоставление ответчику Банком денежных средств (кредита) в размере 150000 рублей под 33 % годовых, на срок 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1717 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1853 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 82035 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 249462.37 руб., из них:

- просроченная ссуда 134583.94 руб.;

- просроченные проценты 30165.38 руб.;

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 84713.05 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель Банка в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен судом надлежащим способом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен судом надлежащим способом, в письменном отзыве просил суд рассмотреть дело в его отсутствие и указал, что, не оспаривая сам факт заключения рассматриваемого кредитного договора, просит суд обратить внимание на то, что исходя из содержания искового заявления общая задолженность 249462.37 руб. состоит из:

просроченная ссуда 134583.94 руб.;

просроченные проценты 30165.38 руб.;

штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 84713.05 руб.

Вместе с тем, в приложенной к исковому заявлению таблице расчета задолженности по уплате процентов и штрафных санкций по уплате процентов сумма штрафа за просрочку уплаты процентов составляет 44967.5 руб., эта же сумма указана как остаток штрафа.

Данное противоречие истцом никак не объяснено, что, на его взгляд, ставит под сомнение правильность расчета подлежащих взысканию денежных средств.

Кроме этого, как указывает истец, согласно «Раздела Б» Кредитногодоговора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплатыначисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка ввиде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа закаждый календарный день просрочки.

При этом сам кредит предоставлен под 33 % годовых, то есть размер пеней в процентном выражении почти в 4 раза превышает размер процентов за пользование кредитом. Полагает, что поведение истца при определении размера неустойки является недобросовестным. В связи с этим полагает, что следует отказать истцу в удовлетворении требований в части взыскания неустойки. В случае, если суд, не согласится с указанными выше доводами, просит учесть положения п. 1 ст. 333 ГК РФ о том, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком ФИО1 и Банком был заключён кредитный договор № на получение кредита в размере 150000 рублей под 33% годовых, сроком на 60 месяцев, денежные средства были перечислены на счет ответчика. Данное обстоятельство подтверждено заявлением-офертой без страхования, кредитным договором, графиком платежей, выпиской по счету, заявлением на получение банковской карты и распиской в её получении (л.д. 9, 10, 16-22), и не оспаривается стороной ответчика.

Согласно Выписке по счету, ответчиком в период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года по настоящему кредиту внесено платежей на общую сумму 82035 рублей и больше платежей в погашение задолженности не производилось, что является нарушением обязательства по кредитному договору, а именно п. 3. Заявления-оферты (л.д. 16), а также графика платежей. Указанные обстоятельства стороной ответчика также не оспариваются.

На листах дела 6-8 имеется Расчёт задолженности по кредитному договору, который, по мнению суда, является верным. Сумма штрафных санкций в размере 84713,05 руб. состоит из штрафных санкций за просрочку уплаты ссуды в размере 39745,56 руб. и штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в размере 44967,5 руб., о чем указано в Расчете, а в исковом заявлении в строке «штрафные санкции за просрочку уплаты процентов» указана общая сумма штрафных санкций, поэтому доводы письменного отзыва о противоречии в размерах штрафных санкций являются несостоятельными.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения, обязательство подлежит исполнению в этот день. 

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

Статья 810 ГК РФ обязывает заёмщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 ГК РФ).

В декабре 2017 года ответчику Банком направлено Уведомление об изменении срока возврата кредита (л.д. 11-13), предложено возвратить Банку сумму задолженности до ДД.ММ.ГГГГ По истечению указанного срока, задолженность погашена не была.

Проанализировав изложенные нормы закона, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных Банком исковых требованиях. Ответчик ФИО1 в соответствии с условиями кредитного договора обязан был осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, согласно графику платежей и Условий кредитования. 

Задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 249462.37 руб., из которой:

просроченная ссуда 134583.94 руб.;

просроченные проценты 30165.38 руб.;

штрафные санкции за просрочку уплаты и ссуды и процентов 84713.05 руб.

Вместе с тем, заложенные в разделе «Б» договора о потребительском кредитовании пени за нарушение сроков возврата кредита и процентов в размере по 120% годовых за каждый день просрочки от суммы просроченных платежей являются слишком высокой мерой ответственности Заемщика перед Кредитором в виде неустойки за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства. 

Учитывая размер просроченных кредита и процентов и суммы пеней за просроченные платежи по исполнению обязательств по кредитному договору, - суд соглашается с доводами письменного отзыва ответчика о необходимости уменьшения размера штрафных санкций, ввиду явной несоразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства. 

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, суд считает необходимым уменьшить сумму пеней за просроченный кредит до 10000 рублей, сумму пеней за просрочку процентов до 3000 рублей. Указанный размер штрафных санкций будет являться справедливым и соразмерным последствиям нарушенного обязательства.

Основываясь на перечисленных выше правовых нормах, а также условиях имеющихся в деле и исследованных в судебном заседании кредитного договора, Условий кредитования, Расчёте, и других документах, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 обязан возместить Банку задолженность по кредитному договору в указанном выше размере, с учетом сниженных размеров штрафных санкций.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 4754 рублей 99 копеек.

Учитывая изложенные выше обстоятельства, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 333, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 98, 167, 194, 198 ГПК РФ, районный суд

решил:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца д. 

<

адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 177749 рублей 32 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 134583 рубля 94 копейки; просроченные проценты – 30165 рублей 38 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 10000 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 3000 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4754 рублей 99 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд путем подачи жалобы через районный суд, в течение месяца со дня его принятия.

Судья А.П. Бабич