к делу № 2- 655/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Адыгейск 10.06.2021 года

Теучежский районный суд Республики Адыгея в составе:

председательствующего судьи Трахова А.А.,

при секретаре Тетер С.Ш., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело, возбужденное по заявлению САО « ВСК » об отмене или изменении решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от ДД.ММ.ГГГГ № У-21-32445/5010-003 по обращению потребителя финансовой услуги ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

САО « ВСК» обратилось в суд с заявлением об отмене или изменении решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от ДД.ММ.ГГГГ № У-21-32445/5010-003 по обращению потребителя финансовой услуги ФИО1.

В обоснование заявления указано, что потребитель финансовой услуги ФИО1 обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования с требованием о взыскании с САО « ВСК» неустойки за просрочку выплаты страхового возмещения.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № У-21-32445/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ требования ФИО1 частично удовлетворены.

Ознакомившись с решением финансового уполномоченного САО «ВСК» считает его незаконным, нарушающим права и законные интересы истца, в связи с несоответствием положениям Гражданского кодекса РФ, Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ вследствие действий ФИО4, управлявшей транспортным средством ВАЗ 21093, г/н №, был причинен ущерб принадлежащему заявителю транспортному средству Volkswagen, г/н №. 2012 года выпуска.

Гражданская ответственность ФИО4 застрахована в САО « РЕСО- Гарантия» по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 

29.03.20117 г. между заявителем и Финансовой организацией заключен дог ОСАГО серия XXX № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ заявитель обратилась в Финансовую организацию с заявлением о прямом возмещении убытков по Договору ОСАГО, предоставив документы предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П.

Финансовая организация с привлечением ИП ФИО5 осмотрела транспортное средство, составлен акт осмотра № ОСАГО 324366.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация выплатила заявителю с возмещение по Договору ОСАГО в связи с ДТП в размере 116 335,04 руб., что подтверждается платежным поручением №.

ДД.ММ.ГГГГ заявитель обратился в Финансовую организацию с заявлением (претензией) с требованиями о выплате страхового возмещения в размере 218 646,06 руб., расходов на проведение независимой экспертизы в размере 5 000 руб..

В обоснование требований Заявителем представлено экспертное заключение ООО «ЮНИТЕКС» № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 453 133,60 руб., с учетом износа 334 981,10 руб..

В целях определения стоимости восстановительного ремонта транспортного средства, Финансовая организация обратилась в ООО «РАНЭ-МО». Согласно экспертному заключению № ОСАГО 351183 от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 196 000 руб., с учетом износа - 116 300 руб..

ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация письмом № уведомила Заявителя об отсутствии оснований для удовлетворения требований.

Заявитель обратился с исковым заявлением в Теучежский районный суд Республики Адыгея о взыскании с Финансовой организации страхового возмещения по Договору ОСАГО в размере 218 646,16 руб., неустойки в размере 109 300 руб., компенсации морального вреда в размере 5 000 руб., штрафа в размере 109 323 руб..

ДД.ММ.ГГГГ Решением Теучежского районного суда Республики Адыгея по делу № исковые требования удовлетворены частично, в пользу заявителя с финансовой организации взыскано страховое возмещение в размере 187 661,39 руб., неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 000 руб., штраф в размере 70 000 руб., компенсация морального вреда в размере 1 000 руб., расходы на проведение независимой экспертизы в размере 6 000 руб, нотариальные расходы в размере 1 800 руб., юридические расходы в размере 10 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Республики Адыгея по делу № Решение Суда изменено, с Финансовой организации в пользу Заявителя взыскана неустойка в размере 20 000 руб., штраф в размере 20 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация исполнила решение суда, выплатила заявителю 246 461,39 руб., что подтверждается платежным поручением №.

ДД.ММ.ГГГГ заявитель обратился в электронной форме в Финансовую организацию с заявлением (претензией) о выплате неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения в размере 300 000 руб..

ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация письмом № уведомила Заявителя об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требования.

Рассмотрев представленные Заявителем и Финансовой организацией документы, Финансовый уполномоченный считает, что требования Заявителя подлежат частичному удовлетворению.

В рамках рассмотрения Обращения Финансовым уполномоченным установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Заявителем подано в Финансовую организацию заявление о прямом возмещении убытков по Договору ОСАГО, следовательно, последним днем срока осуществления выплаты является ДД.ММ.ГГГГ (включительно), а неустойка подлежит начислению с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 1 статьи 15 Закона № 123-ФЗ Финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

Требование Заявителя в части взыскания неустойки за период, предшествующий ДД.ММ.ГГГГ, не подлежит рассмотрению Финансовым уполномоченным на основании пункта 1 части 1 статьи 19 Закона № 123-ФЗ.

Поскольку ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация выплатила Заявителю по Решению Суда страховое возмещение по Договору ОСАГО в размере 187 661,39 руб. с просрочкой, но в пределах срока исковой давности, к заявленному требованию о взыскании неустойки не может быть применено правило статьи 207 ГК РФ, а исковая давность подлежит исчислению по правилам, указанным в пунктах 24, 25 Постановления Пленума ВС РФ №.

Поскольку неустойка является мерой ответственности за нарушение гражданского-правового обязательства и ее возникновение само по себе связано с нарушением права, установленный статьей 15 Закона № 123-ФЗ срок следует исчислять со дня, когда у Заявителя появилось право требования неустойки или ее соответствующей части (при повременном начислении неустойки).

В связи с тем, что неустойка, предусмотренная Законом № 40-ФЗ, начисляется поденно, срок, установленный статьей 15 Закона № 123-ФЗ, подлежит отдельному исчислению применительно к каждому дню, за который начислена неустойка ( части суммы неустойки, начисленной за соответствующий день).

Со дня начала периода начисления неустойки и до обращения заявителя к Финансовому уполномоченному (ДД.ММ.ГГГГ) прошло более трех лет, в связи с чем рассмотрению Финансовым уполномоченным подлежат требования заявителя в части взыскания неустойки, начисленной в пределах трехгодичного периода предшествующего обращению к Финансовому уполномоченному.

Решением Суда в пользу Заявителя с Финансовой организации взыскан страховое возмещение в размере 187 661,39 руб., неустойка за нарушение срока выплаты страхового возмещения за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( Апелляционного определения) в размере 20 000 руб..

ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация исполнила Решение Суда в части взысканного Судом страхового возмещения по Договору ОСАГО в размере 187 661,39 руб..

В соответствии с пунктом 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданской кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойка по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплата кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Учитывая вышеизложенное Финансовый уполномоченный приходя к выводу о необходимости исчисления неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата начала трехгодичного срока Обращения к Финансовому уполномоченному) по ДД.ММ.ГГГГ (дата фактического исполнения Решения Суда) от суммы взысканное судом страхового возмещения в размере 187 661,39 руб..

В соответствии с требованиями, установленными пунктом 21 стад 12 Закона № 40-ФЗ, размер неустойки за нарушение срока выплаты страховое возмещения, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (55 календарных дней) на сумму 187 661,39 руб. составляет 103 213,76 руб. (187 661,39 руб. х 1% х 55 дней).

В силу пункта 6 статьи 16.1 Закона № 40-ФЗ общий размер неустойки (пей суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный Законом № 40-ФЗ.

В соответствии со статьей 7 Закона № 40-ФЗ страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего 400 000 руб..

С учетом неустойки, взысканной Решением Суда, в пользу Заявителя может быть взыскана неустойка не более 380 000 руб. (400 000 руб. - 20 000 руб.).

ДД.ММ.ГГГГ по результатам рассмотрения обращения, уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО2 принято решение о взыскании с САО «ВСК» неустойки в размере 103 213,76 рубля.

САО «ВСК» считает, что вынесенное финансовым уполномоченным решение, в соответствии с которым неустойка со страховщика взыскана без анализа обстоятельств дела и оценки с точки зрения соразмерности и разумности меры ответственности, существенно нарушает права истца, и просит отменить это решение или изменить решение, применив положения ст. 333 ГК РФ.

Представитель САО « ВСК» ФИО6 в судебное заседание не явился, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие, на заявленных требованиях настаивает. 

Представитель заинтересованного лица финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО7, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки не сообщил. В представленных письменных объяснениях, считает решение финансового уполномоченного законным, обоснованным. Просит в удовлетворении заявления отказать. 

Заинтересованное лицо ФИО1, извещенный о месте и времени рассмотрения, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил. 

Исследовав материалы дела, суд считает, что заявление САО «ВСК» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в Финансовую организацию с заявлением о прямом возмещении убытков по Договору ОСАГО.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация выплатила ему страховое возмещение в размере 116 335,04 рубля. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в Финансовую организацию, то есть к заявителю с заявлением (претензией) с требованиями о выплате страхового возмещения в размере 218 646,06 рубля, расходов на проведение независимой экспертизы в размере 5 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация письмом № уведомила ФИО3 об отсутствии оснований для удовлетворения требований.

Заявитель обратился с исковым заявлением в Теучежский районный суд Республики Адыгея и Решением Теучежского районного суда РА от ДД.ММ.ГГГГ по делу № исковые требования удовлетворены частично, в пользу ФИО3 с заявителя взыскано страховое возмещение в размере 187 661,39 рубля, неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 000 рублей, штраф в размере 70 000 рублей, компенсация морального вреда в размере 1 000 рублей, расходы на проведение независимой экспертизы в размере 6 000 рублей, нотариальные расходы в размере 1 800 рублей, юридические расходы в размере 10 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Республики Адыгея решение суда первой инстанции изменено, неустойка снижена до 20 000 рублей, штраф также снижен до 20 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация исполнила решение суда, выплатила заявителю 246 461,39 рубля, что подтверждается платежным поручением №.

ДД.ММ.ГГГГ заявитель обратился в электронной форме в Финансовую организацию с заявлением (претензией) о выплате неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения в размере 300 000 рублей

ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация письмом № уведомила Заявителя об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требования.

В связи с отказом финансовой организации, ФИО3 обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, и решением № У-21-32445/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ, заявление ФИО1 удовлетворено частично и взыскано с заявителя САО «ВСК» в пользу ФИО1 неустойку в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 103 213, 76 рубля за просрочку на 55 дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, так как требования в части взыскания неустойки за период, предшествующий ДД.ММ.ГГГГ, не подлежали рассмотрению Финансовым уполномоченным на основании пункта 1 части 1 статьи 19 Закона № 123-ФЗ.

Поскольку ДД.ММ.ГГГГ гого Финансовая организация выплатила Заявителю по Решению Суда страховое возмещение в размере 187 661,39 рубля с просрочкой, но в пределах срока исковой давности, к заявленному требованию о взыскании неустойки финансовый уполномоченный не применил правило статьи 207 ГК РФ, а исковая давность исчислена по правилам, указанным в пунктах 24, 25 Постановления Пленума ВС РФ №.

Данное решение финансового уполномоченного суд признает законным и обоснованным, период, за который неустойка определена финансовым уполномоченным, является правильным, то есть до исполнения финансовой организацией своих обязательств по выплате страхового возмещения. 

Согласно п.78 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21 дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Расчет суммы неустойки финансовым уполномоченным произведен правильно.

Финансовый уполномоченный всем изложенным обстоятельствам дал правильную правовую оценку, которые изложены в решении подробно, но он не имел полномочий снижения неустойки. 

При таких обстоятельствах, оснований для отмены решения финансового уполномоченного не имеется.

Финансовая организация САО « ВСК» просит снизить размер неустойки с применением ст.333 ГК РФ. 

Согласно ч. 1 и 2 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая к уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащий уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Суд считает, что сумму неустойки в размере 103 213,76 рублей следует снизить, так как она несоразмерна последствиям нарушения своих обязательств САО « ВСК».

Учитывая характер допущенного ответчиком нарушения, осуществление ответчиком страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов, отсутствие доказательств несения потребителем финансовых услуг неблагоприятных последствий в результате неисполнения финансовой организацией обязательств в рамках действующего законодательства и несоразмерности определенной финансовым уполномоченным неустойки в размере 103 213,76 рублей последствиям нарушения обязательства, суд считает целесообразным с применением ст.333 ГПК РФ снизить размер неустойки до 50 000 рублей. 

При этом, при снижении неустойки, суд принимает во внимание, что ФИО1 относился добросовестно к своим обязательствам, его гражданская ответственность была застрахована на момент ДТП, при этом, после принятия судом решения, оно не было исполнено САО «ВСК» более 3 месяцев, необоснованно пользуясь денежными средствами, подлежащими выплате ФИО1

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Заявление САО « ВСК » удовлетворить частично.

В удовлетворении заявления в части отмены решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ № У-21- 32445/5010-003 по обращению потребителя финансовой услуги ФИО1, отказать. 

Изменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ № У-21- 32445/5010-003 по обращению потребителя финансовой услуги ФИО1, снизив размер подлежащей взысканию с САО «ВСК» в пользу ФИО1 неустойки за нарушение сроков осуществления страхового возмещения за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ со 103 213,76 рублей до 50 000 рублей.

Копию решения направить лицам, участвующим в деле, но не участвовавшим в судебном заседании.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Адыгея через Теучежский районный суд в течение одного месяца с момента составления мотивированного решения в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено 16.06.2021 года.

Председательствующий