Дело № 2-1079/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Чернушка 4 октября 2018 года

Чернушинский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи О.С. Лупенских, рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении районного суда

с участием:

представителя истца ФИО1 ФИО2

при секретаре Черенковой С.В.

Гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов 

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд к ответчику ФИО1 со следующим иском.

27.01.2011 года между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты 

<

№> с лимитом задолженности 40 000 рублей. 

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. 

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. 

Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. 

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 1 1.1 общих условий расторг договор 25.05.2017 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

Ответчик сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок не погасил. 

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность образовавшуюся за период с 23 октября 2016 года по 25 мая 2017 года в сумме: 68 313,51 руб., в том числе:

42 079,35 руб. просроченная задолженность по основному долгу,

15 848,23 руб. просроченные проценты, 

10 385,09 руб. штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте,

2 249, 41 руб. расходы по оплате государственной пошлины. 

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в суд не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. (л.д. 51)

Представитель ответчика ФИО2, действуя по доверенности от имени и в интересах ответчика ФИО1, иск не признал. Считает, что ответчик полностью погасила образовавшуюся задолженность, произведя последний платеж в сумме 1 500 руб. 19 января 2017 года. Считает, что по факту кредитный договор между сторонами заключен не был, т. к. кредитная карта является только средством платежа, но не доказательством заключения кредитного договора между сторонами. В обоснование доводов ответчика об отсутствии у нее задолженности перед банком представил квитанции о погашении кредита за период с 16 февраля 2014 года по 19 января 2017 года, исследованные судом и обобщенную справку об уплаченных ФИО1 суммах в пользу АО «Тинькофф Банк» за указанный период времени в размере 87 690 руб., исследованную и приобщенную судом к материалам дела. Кроме того, представитель ответчика считает, что истцом пропущен срок исковой давности. На основании изложенного представитель ответчика просил в удовлетворении иска отказать.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, доказательства, представленные ответчиком и его представителем суд пришел к следующему выводу: 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательства.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» 

<

№> - П от 24 декабря 2004 года предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам.

Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. 

Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ устанавливает право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

Судом установлено, что в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента, акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. 

Договор является смешанным, содержащим в себе условия кредитного договора (договор кредитной линии с лимитом задолженности), и договора возмездного оказания услуг.

Из материалов дела судом установлено, что 13 декабря 2010 года ФИО1 обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с анкетой - заявлением на оформление кредитной карты с лимитом задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО). (л.д. 28)

27 января 2011 года между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор 

<

№> о выпуске и обслуживанию кредитной карты, в соответствии с которым Банк без открытия счета выпустил кредитную карту с лимитом задолженности 40 000 рублей, с процентной ставкой 12,9 % годовых. (л.д. 30-31)

27.01.2011 года ФИО1 активировала кредитную карту. (л.д. 13-26)

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета – выписки, документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Из представленной выписки по номеру договора 

<

№> следует, что ФИО1 в период с 27.01.2011 года регулярно пользовалась кредитом, совершала операции по снятию наличных денежных средств, а также оплачивала услуги и товары, производила пополнение счета (л.д.17-22).

Однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО), указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по ссудному счету (л.д.17-22)

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор от 27.01.2011 года, путем выставления в адрес ФИО1 заключительного счета (л.д. 40).

В соответствии с п. 7.4 Общих Условий (п. 5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Согласно представленным банком сведениям и расчету общая сумма задолженности ФИО1 по договору кредитной карты 

<

№> от 27.01.2011 года, на 25.05.2017 года составляет сумму 68 313,51 руб., из которых 42 079,35 рублей просроченная задолженность по основному долгу, 15 848,23 руб. просроченные проценты, 10 385,93 руб. штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Суд, проверив представленный истцом расчет, находит, что он соответствует условиям договора. 

В адрес ответчика направлен заключительный счет, который содержит уведомление о расторжении договора кредитной карты от 27.01.2011 года и требование о погашении задолженности по состоянию на 25.05.2017 года в размере 68 313,51 руб., в течении 30 дней с даты получения, которая до настоящего времени ответчиком непогашена. 

Суд признает, что истцом представлены достаточные доказательства, свидетельствующие о том, что заемщик допустил существенное нарушение условий исполнения договора в части уплаты основного долга и процентов, указанные обстоятельства подтверждаются расчетом и выпиской по ссудному счету. Согласно представленным доказательствам с 19 января 2017 года заемщиком ежемесячное пополнение счета карты в счет погашения суммы кредита и уплате процентов не производится. 

По состоянию на 19.01.2017 года, несмотря на вносимые платежи, общая текущая задолженность у ответчика составила 46 982,71 руб., что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по ссудном счету, что подтверждает обстоятельства в том, что ответчиком в течении длительного времени нарушаются сроки, установленные для возврата очередной части кредита. 

Судебный приказ о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности определением мирового судьи от 27 октября 2017 года отменен по заявлению ответчика. (л.д. 38)

Установив указанные обстоятельства, суд на основании вышеуказанных норм удовлетворяет иск в полном размере.

Оспаривая заявленный иск, представитель ответчика, ссылается на представленные чеки и сводную справку о внесении ответчиком кредитных платежей в период с 16 февраля 2014 года по 19 января 2017 года на общую сумму 87 690 руб..(л.д. 57)

Проверив расчет задолженности и выписку по ссудному счету, суд установил, что все кредитные платежи, внесенные ответчиком в указанный период времени банком учтены, и расчет задолженности вопреки доводам представителя ответчика составлен, в том числе и с учетом всех кредитных платежей, внесенных ответчиком в указанный период времени.

Оспаривая заявленный иск, представитель ответчика, ссылается на отсутствие кредитного договора, заключенного между сторонами.

Суду представлены заявление –анкета на оформление карты от 12.12.2010 года, заполненная ответчиком, тарифы по кредитным картам и общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) «Тинкофф», кредитную карту ответчик 27 января 2011 года активировала, в период с 27.01.2011 года по 19 января 2017 года по карте ответчик производила оплату покупок, а так же осуществляла пополнение счета. 

Представленные доказательства в своей совокупности вопреки доводам представителя ответчика подтверждают обстоятельства в том, что между сторонами был заключен кредитный договор по которому истец свои обязательства перед ответчиком исполнил в полном объеме. 

Ответчик свои обязательства по своевременному внесению кредитных платежей и по уплате процентов, предусмотренных условиями договора, нарушил, в результате чего у ответчика перед истцом образовалась задолженность. 

Оспаривая заявленный иск, представитель ответчика ссылается на пропуск истцом срока исковой давности.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как видно из содержания иска и заключительного счета задолженность у ответчика перед истцом образовалась по состоянию на 25 мая 2017 года, то есть на день расторжения договора. 

В соответствии с п. 7.4 Общих Условий (п. 5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако сформировавшуюся задолженность в установленный договором кредитной карты срок ответчик не погасил.

Таким образом, на основании ч. 1 ст. 196 и ч. 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности началось с 24 июня 2017 года и истекает 24 июня 2020 года, то есть срок исковой давности истец не пропустил и обратился в суд в пределах срока исковой давности, установленного законом. 

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2 249,41 руб., которую на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ и ст. 15, ч. 1 ст. 1064 ГК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца. (л.д. 7-8)

Истец просит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины с ответчика. На основании ст. 98 ГПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность, образовавшуюся за период с 23 октября 2016 года по 25 мая 2017 года в сумме 68 313,51 руб., в том числе:

42 079,35 руб. просроченная задолженность по основному долгу,

15 848,23 руб. просроченные проценты, 

10 385,09 руб. штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте,

2 249, 41 руб. расходы по оплате государственной пошлины. 

Решение в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд, через Чернушинский районный суд. 

Судья О.С. Лупенских

.