РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 апреля 2017 года Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в составе: председательствующего судьи Дроздовой Т.И., 

при секретаре Захаровой Д.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-605/2017 по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, указав, что 19 марта 2014 года между «Азиатско - Тихоокеанский Банк» (ПАО) (далее - Банк) и ФИО1 (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор № (далее - Договор). По условиям договора банк предоставил заемщику кредит на сумму 637 755 рублей 10 коп. на срок, составляющий 72 мес. на условиях процентной ставки по кредиту в размере 22% процента в год.

Заемщик в нарушение условий договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему банком, денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался 19 мая 2015 г.

Согласно п. 4.1.3 договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз заемщиком установленного договором порядка погашения задолженности.

За период с момента наступления обязанности осуществлять гашения кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 346 345 руб. 10 коп.

Согласно п. 2.2.4 договора, за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3 процента от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет 3 172 763 руб. 98 коп.

По состоянию на 23 января 2017 года общая задолженность по договору составляет 3 968 380 руб. 77 коп., из которых: задолженность по основному долгу - 574 991 руб. 30 коп.; задолженность по уплате процентов по договору - 220 625 руб. 49 коп.; неустойка - 3 172 763 руб. 98 коп.; а также иных платежей, предусмотренных договором - 0,00 рублей.

В соответствие с п. 4.1.4 договора банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки.

Вместе с тем, используя предусмотренное договором право и учитывая материальное состояние заемщика, банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к заемщику в части взыскания неустойки до 15 000 рублей.

Банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. В установленный в требовании срок сумма кредита и начисленных процентов заемщиком возвращена не была. 

Таким образом, сумма задолженности по договору составляет 810 616 руб. 79 коп., из них: задолженность по основному долгу - 574 991 руб. 30 коп.; задолженность по уплате процентов по договору - 220 625 руб. 49 коп.; неустойка - 15 000 рублей.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско - Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 19 марта 2014 года в размере 810 616 руб. 79 коп. из них: задолженность по основному долгу - 574 991 руб. 30 коп.; задолженность по уплате процентов по договору - 220 625 руб. 49 коп.; неустойка - 15 000 рублей; а так же почтовые расходы в сумме 37 рублей; расходы по уплате государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления в суд в размере 11 306 руб. 17 коп.

Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (ПАО) – ФИО2, действующая на основании доверенности, будучи надлежащим образом извещена о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещена о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

Часть 1 статьи 45 Конституции Российской Федерации гарантирует государственную защиту прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации.

Кроме того, статья 46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.

В силу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путём возмещения убытков, неустойки и другими способами, предусмотренными законом. 

Согласно части 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч.ч. 1, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ч.ч. 1, 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно копии Устава «Азиатско-Тихоокеанский банк» (публичное акционерное общество), утвержденного общим собранием акционеров, протокол № 1 от 08 июня 2015 года, банк является юридическим лицом, имеет обособленное имущество и отвечает им по своим обязательствам, может от своего имени приобретать и осуществлять гражданские права и нести гражданские обязанности, быть истцом и ответчиком в суде (п. 1.8.).

Согласно копии свидетельства серии 28 № 000749008 о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до 01 июля 2002 года, в соответствии с Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц» на основании представленных сведений в Единый государственный реестр юридических лиц 14 февраля 1992 года внесена запись о ЗАО «Амурпромстройбанк».

Согласно копии свидетельства серия 28 № 001579166 «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) поставлен на учет в соответствии с Налоговым кодексом Российской Федерации 24 октября 1994 года в налоговом органе по месту нахождения Межрайонной инспекции Федеральной налоговой службы № 1 по Амурской области.

Согласно копии генеральной лицензии на осуществление банковских операций № 1810 от 04 августа 2015 года, в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» Генеральная лицензия выдана «Азиатско-Тихоокеанский банк» (публичное акционерное общество).

Как следует из материалов дела, 19.03.2014 года между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) (банк) и ФИО1 (заемщиком) заключено кредитное соглашение №, по условиям которого «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) предоставляет ФИО1 кредит в размере 637 755 руб. 10 коп., на срок, составляющий 72 мес., под 22 % в год. 

Кредитный договор № от 19.03.2014 г. является смешанным договором, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора. До подписания договора ФИО1 предоставлена исчерпывающая информация о полной стоимости предоставляемого кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в размер полной стоимости кредита. Кредит считается предоставленным заемщику с момента зачисления денежных средств на ТБС заемщика, либо перечисления на иной, указанный заемщиком счет (п.1.1.2). За пользованием кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, определенном в параметрах кредита (п. 2.2.1). Неустойка подлежит начислению из расчета 3,0% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно (п. 2.2.4). Заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты на него согласно графику, являющегося неотъемлемой частью договора (п. 3.3.3). 

Графиком погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом (приложение к кредитному договору) № от 19.03.2014 г. предусмотрены даты, суммы ежемесячных платежей и проценты.

Согласно п. 3.1.1 Условий кредитования физических лиц, проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на ТБС, либо со дня, следующего за днем выдачи заемщику денежных средств со ссудного счета через кассу банка наличными (в случае, если кредитные денежные средства на ТБС заемщика не зачисляются), на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. Период начисления процентов устанавливается со дня следующего за днем выдачи кредита, и далее со дня, следующего за датой погашения процентов.

Пунктом 3.2.1 установлено, что первое погашение кредита заемщик обязан осуществить в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был заключен договор. Платеж по кредиту производится ежемесячно, равными суммами в течение срока действия договора.

Пунктом 3.2.3 установлено, что просрочкой платежа считается факт несвоевременной уплаты заемщиком денежных средств в оплату кредита, процентов, услуг банка.

Пунктом 4.1.3 установлено, что банк вправе в случае нарушения заемщиком двух и более раз установленного договором порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части кредита (по усмотрению банка) потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.

Пунктом 4.1.4 установлено, что банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки.

Пунктом 4.2.1 установлено, что заемщик обязан погашать кредитную задолженность в порядке, предусмотренном договором. Уплачивать платежи за оказываемые банком услуги. Исполнять требования банка о досрочном возврате кредита. Уплатить банку неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору. 

ФИО1 собственноручно подписала указанное кредитное соглашение, условия кредитования физических лиц и график погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом 19.03.2014 года, а также указала, что график погашения кредита на руки получен, сумма, подлежащая возврату, при условии ежемесячного погашения, ей разъяснена. 

Доказательств расторжения, прекращения, изменения заключенного кредитного договора суду представлено не было.

Выпиской из лицевого счета за период с 19.03.2014 года по 23.01.2017 года подтверждается предоставление кредита заемщику путем зачисления на счет 19.03.2014 года денежной суммы в размере 637 755 руб. 10 коп., а также выписка отражает операции по счету за период с 19.03.2014 г. по 19.05.2015 г., частичное гашение платежей.

В адрес ФИО1 «Азиатско-Тихоокеанский Банк» ПАО направляло требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, согласно которому, по кредитному договору № от 19.03.2014 г. просроченная кредитная задолженность по состоянию на 23.01.2017 г. составляет 3 968 380 руб. 77 коп.

Доказательств исполнения ответчиком заключенного кредитного соглашения суду представлено не было.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 19.03.2014 г. заключенному между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) ФИО1, по состоянию на 23.01.2017 года задолженность по основному долгу составляет 574 991 руб. 30 коп.; задолженность по процентам – 220 625 руб. 49 коп.

Судом достоверно установлено и не было оспорено ответчиком наличие ненадлежащего исполнения ответчиком как заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от 19.03.2014 г., неуплаты в установленные договором сроки платежей по указанному кредиту. 

В соответствии с условиями договора и требованием закона истец вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно произвести досрочное погашение кредитной задолженности в случае нарушения заемщиком двух и более раз установленного договором порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части кредита (по усмотрению банка).

Учитывая, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному соглашению, имеет задолженность перед банком по возврату полученного кредита, суд считает, что исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 19.03.2014 г. являются обоснованными.

Расчет задолженности по основному долгу и по уплате процентов по указанному кредитному договору проверен судом, является верным и не оспорен ответчиком.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) необходимо взыскать задолженность по кредитному договору № от 19.03.2014 г. по основному долгу в размере 574 991 руб. 30 коп., по уплате процентов в размере 220 625 руб. 49 коп. 

В силу ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Истцом «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) заявлено требование о взыскании неустойки по кредитному договору № от 19.03.2014 г. в размере 15 000 руб.

Истцом представлен расчет неустойки по кредитному договору № от 19.03.2014 г. на сумму 3 172 763 руб. 98 коп.

Условиями кредитования физических лиц истцу предоставлено право в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки. Реализуя указанное право, истец уменьшил размер предъявляемых к ответчику требований в части неустойки по кредитному договору № от 19.03.2014 г. до 15 000 руб.

Ответчиком расчет неустойки также не оспаривался.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании неустойки в размере 15 000 руб. по кредитному договору № от 19.03.2014 г. подлежат удовлетворению и с ответчика ФИО1 в пользу истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) необходимо взыскать неустойку по кредитному договору № от 19.03.2014 г. в размере 15 000 руб.

Также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в сумме 11 306 руб. 17 коп., которые подтверждаются платежным поручением № 299209 от 31.01.2017 г. и платежным поручением №92617 от 26.01.2017 г., почтовые расходы в размере 37 руб., которые подтверждаются копией квитанции от 26.01.2017 г., списком внутренних почтовых отправлений, по отправке ФИО1 заказным письмом требования о досрочном возврате кредита.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 306 руб. 17 коп., почтовые расходы в размере 37 руб.

Оценивая все доказательства в совокупности, с учетом норм материального и процессуального права суд считает, что исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов подлежат удовлетворению. 

С ответчика ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 19.03.2014 года в размере 810 616 руб. 79 коп. из них: задолженность по основному долгу – 574 991 руб. 31 коп.; задолженность по уплате процентов по договору – 220 625 руб. 49 коп.; неустойка – 15 000 рублей, а так же почтовые расходы в размере 37 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 306 руб. 17 коп., а всего 821 959 (восемьсот двадцать одна тысяча девятьсот пятьдесят девять) руб. 96 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 19.03.2014 года в размере 810 616 руб. 79 коп. из них: задолженность по основному долгу – 574 991 руб. 31 коп.; задолженность по уплате процентов по договору – 220 625 руб. 49 коп.; неустойка – 15 000 рублей, а так же почтовые расходы в размере 37 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 306 руб. 17 коп., а всего 821 959 (восемьсот двадцать одна тысяча девятьсот пятьдесят девять) руб. 96 коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд города Братска Иркутской области в течение месяца со дня его вынесения.

Судья: Т.И. Дроздова