Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 февраля 2019 года 

<

...>

Дзержинский районный суд 

<

...> в составе: 

председательствующего судьи Копыловой В.И., 

при секретаре Светлаковой А.С.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 

<

ФИО>8 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО "Российский сельскохозяйственный банк" (далее по тексту АО "Россельхозбанк") обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, о возмещении судебных расходов. В обоснование своих требований истец сослался на то, что 

<

Дата обезличена> между ним и заемщиком ФИО2 заключен кредитный договор 

<

Номер обезличен> на сумму 2 7200 000 руб., сроком действия до 29.09.20147 года. По условиям договора заемщик должен возвращать сумму кредита в рассрочку, ежемесячно производя платежи равными частями и с одновременной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 10,25% годовых; срок внесения платежей установлен графиком погашения задолженности. Исполнение долговых обязательств заемщика обеспечено залогом принадлежащего ему на праве собственности объекта недвижимости - квартирой площадью 63,5 кв. м, расположенной по адресу: 

<

...> (кадастровый 

<

Номер обезличен>), о чем заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости). ФИО2 свои обязательства по возврату кредита не исполняет, платежи по возврату суммы кредита и уплаты процентов не производит, что повлекло образование задолженности. 

Просит суд взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 

<

Дата обезличена> в размере 2 997 423,16 руб., из которых: сумма срочного основного долга в размере 2 705 606,29 руб., просроченный основной долг в размере 6 257,36 руб., неуплаченные проценты по кредиту в размере 151 727,47 руб., начисленная пеня за нарушение срока возврата суммы кредита в размере 6 031,50 руб. и уплата процентов по кредиту в размере 127 800,54 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: 

<

...> (кадастровый 

<

Номер обезличен>), установив начальную продажную цену 2 328 000 руб. Взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 29 187,12 руб.

Представитель истца - АО «Россельхозбанк» ФИО1, действующий на основании доверенности, в судебном заседании поддержал заявленные требования, просил суд их удовлетворить, просил принять во внимание экспертное заключение, представленное истцом при подаче иска.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела,причины неявки суду не сообщил. 

Согласно ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ разъясняет, что по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если ГПК РФ не предусмотрено иное.

ФИО2 была направлена судебная повестка по адресу, указанному в исковом заявлении, а именно: 

<

...>, что также подтверждается сведениями, имеющимися в адресной правке. Судебная повестка не была получена ФИО2 по обстоятельствам, зависящим от него.

На основании изложенного, учитывая ст. 165.1 ГК РФ суд полагает, что ФИО2 извещен надлежащим образом.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся ответчиков.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (п. 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2). Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору (п. 3).

Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Судом установлено, что 

<

Дата обезличена> между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор 

<

Номер обезличен>, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 2 720 000 руб. на срок до 

<

Дата обезличена> с процентной ставкой 10,25% годовых (п.п. 1.2, 1.3,1.5 договора). 

Согласно п. 2.1 договора, заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на следующие цели - приобретение жилого помещения, состоящего из 3 комнат, общей площадью 63,5 кв.м., в том числе жилой площадью 38,9 кв.м., на шестом этаже многоквартирного жилого 10 этажного дома по адресу: 

<

...> общей стоимостью 3 350 000 руб. по договору купли-продажи, предусматривающему аккредитивную форму расчетов между его сторонами, соответствующую требованиям настоящего договора, с кадастровым номером: 

<

Номер обезличен>.

Стороны пришли к соглашению о том, что в отношении жилого помещения будет оформлено право собственности заемщика.

В соответствии с п. 3.1 договора, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита в валюте РФ, указанной в пункте 1.2 договора, на текущий счет в валюте РФ, открытый у кредитора на балансовом счете 

<

Номер обезличен>, с которого производятся выдача наличных денежных средств или перечисление денежных средств на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в пункте 2.1 настоящего договора.

Стороны устанавливают следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета ссудной задолженности заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней (п. 4.1 договора).

Согласно п. 6.1 договора кредитор вправе предъявить заемщику/заемщикам требование об уплате неустойки в случае, если заемщик/заемщики не исполнит/не исполнят и/или исполнит/исполнят ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по настоящему Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, а заемщик/заемщики обязуется/обязуются уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1 -6.1.2 договора.

Сумма соответствующих неустоек уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм настоящему договору.

Неустойка начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по возврату кредита (основного долга и/или по уплате процентов за пользование кредитом), начиная со дня, следующего за установленным настоящим договором днем уплаты соответствующей суммы по дату полного исполнения всех обязательств заемщика/заемщиков по погашению задолженности (включительно).

Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания перечисления процентов и определяется следующим образом:

В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов включительно) - из расчета 8,5% (восемь целых пять десятых процентов) годовых.

В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - из расчета 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств).

В соответствии с п. 6.3 договоратребование об уплате неустойки направляется заемщику в письменном виде заказным письмом с уведомлением о вручении или нарочным под расписку. Размер неустойки определяется кредитором на основании настоящего договора и указывается в требовании.

Банком обязанность по предоставлению кредита исполнена в полном объеме, в установленный договором срок. 

Обязательства по погашению кредита по кредитному договору ответчиком ФИО2 исполняются ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

<

Дата обезличена> в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности. Ответ до настоящего времени от ответчиков не получен. 

Из представленного истцом расчета следует, что сумма задолженности ответчика по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> по состоянию на 

<

Дата обезличена> составляет 2 997 423,16 руб., из которых: сумма срочного основного долга в размере 2 705 606,29 руб.; сумма просроченного основного долга в размере 6 257,36 руб.; проценты в размере 151 727,47 руб.; пеня по основному долгу в размере 6 031,50 руб.; пени по процентам в размере 127 800,54 руб.

Указанный расчет не оспорен ответчиками, соответствует положениям кредитного договора, произведен с учетом сумм, уплаченных ответчиками в счет погашения кредита. Доказательств неправильности произведенного расчета, отсутствия задолженности по кредитному договору ответчиками в судебное заседание не представлено. В связи с чем, суд при принятии решения по делу, руководствуется расчетом, представленным истцом.

Поскольку ответчиком обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполняются ненадлежащим образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» суммы задолженности по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> в размере 2 997 423,16 руб. 

Окончание срока действия договора не влечет прекращения всех обязательств по договору, в частности обязанностей сторон уплачивать неустойку за нарушение обязательств, если иное не предусмотрено законом или договором (п.п. 3, 4 ст. 425 ГК РФ).

Если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты исходя из ст.ст. 622, 689, п. 1 ст. 811 ГК РФ.

Таким образом, суд, принимая во внимание вышеуказанные обстоятельства, приходит к выводу об удовлетворении требований банка в части определения подлежащими взысканию по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> с ФИО2 в пользу истца процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту по ставке 0,06% годовых, начиная с 

<

Дата обезличена> по дату фактического возврата просроченной задолженности (включительно).

Разрешая требования истца об обращении взыскания по кредитному договору на заложенное имущество, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

Согласно ст.340 ГК РФ стоимость залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Согласно ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 кодекса.

Согласно отчету 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

...> (кадастровый 

<

Номер обезличен>) составляет 2 910 000 руб.

Определением суда от 

<

Дата обезличена> по делу была назначена судебная товароведческая экспертиза.

Согласно заключению эксперта 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> действительная рыночная стоимость квартиры, расположенная по адресу: 

<

...> (кадастровый 

<

Номер обезличен>) составляет 2 860 000 руб.

Суд полагает, что указанное заключение эксперта об оценке рыночной стоимости квартиры, объективно отражает стоимость квартиры ответчиков. У суда нет оснований не доверять заключению судебной экспертизе, так как эксперт, её проводивший, предупреждался об уголовной ответственности в установленном законом порядке за дачу заведомо ложного заключения.

Суд принимает во внимание заключение судебной экспертизы, а не представленный представителем истца отчет ИП ФИО3, поскольку экспертиза была проведена в ходе рассмотрения дела, эксперт предупреждался об уголовной ответственности, при ее проведении эксперт учитывал всю имевшуюся документацию и результаты ранее проведенных экспертных заключений, эксперту предоставлялись все имеющиеся материалы, имеющиеся в гражданском деле. 

В соответствии с п. п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.

На основании положений п. п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость квартиры для реализации с публичных торгов в размере 2 288 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 названного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно абз. 1, 2, 5, 8 ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами. Согласно представленным квитанциям, истцом были понесены расходы, связанные с проведением судебной экспертизы в размере 8 000 руб. Данная сумма подтверждена документально, является для истца необходимыми расходами и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена госпошлина в сумме 29 187,12 руб., что подтверждается банковским ордером 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>.

Поскольку требования истца удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 

<

ФИО>9 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 

<

ФИО>10 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> в размере 2 997 423,16 руб., из которых: сумма срочного основного долга в размере 2 705 606,29 руб.; сумма просроченного основного долга в размере 6 257,36 руб.; проценты в размере 151 727,47 руб.; пеня по основному долгу в размере 6 031,50 руб.; пеня по процентам в размере 127 800,54 руб.

Определить подлежащими взысканию по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> с ФИО2 

<

ФИО>11 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 0,06% годовых, начиная с 

<

Дата обезличена> по дату фактического возврата просроченной задолженности (включительно).

Взыскать с ФИО2 

<

ФИО>12 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате госпошлины в размере 29 187,12 руб., расходы по оплате судебной экспертизы в размере 8 000 руб.

Обратить взыскание на заложенную недвижимость - квартиру, расположенную по адресу: 

<

...> (кадастровый 

<

Номер обезличен>), принадлежащую на праве собственности ФИО2 

<

ФИО>13, установив начальную продажную стоимость в размере 2 288 000 руб., определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Дзержинский районный суд 

<

...> в течение месяца со дня составления мотивированного решения

Судья:

Мотивированный текст решения изготовлен: 

<

Дата обезличена>.