Дело № 2-87/2020

Поступило 27.01.2020 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июля 2020 года р.п. Краснозерское

Краснозерский районный суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Силантьевой Т.В.,

при секретаре Гавронин В.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

у с т а н о в и л:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратился в суд с исковыми требованиями к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ АО «СВЯЗНОЙ БАНК» (далее - Банк) и ФИО1 в порядке, установленном п.3 ст.434 ГК РФ, на основании Заявления об оформлении банковской карты (далее – Заявление Заемщика) в простой письменной форме заключен кредитный договор. Договор, заключенный между Банком и ответчиком, включает в себя в совокупности Заявление Заемщика и «Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)» в Банке (далее – Общие условия). Заключенный Договор означает, что ответчик полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять.

Во исполнения Договора от ДД.ММ.ГГГГ Банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 60000 рублей, на которую ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом 36% годовых с минимальным платежом 3000 рублей в месяц в установленную договором дату.

Таким образом, договор между Банком и ответчиком заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 ГК РФ.

Согласно условий договора Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита (дата получения карты), а также все иные платежи, подлежащие уплате заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором. За несвоевременное погашение Банк вправе взимать неустойку.

С момента заключения Договора ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Согласно действующим на дату заключения Договора Общим Условиям банк вправе изменять Общие Условия и Тарифы, предварительно уведомив об этом клиентов в т.ч. посредством размещения соответствующей информации в подразделениях банка, точках присутствия агента/платежного агента, на web-странице банка в сети Интернет по адресу: www.svyaznoybank.ru. При несогласии с изменениями клиент имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора. В случае неполучения письменного уведомления клиента о расторжении договора, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями Общих условий.

Ответчик не обращался в банк с заявлением о расторжении Договора, в связи с чем на Ответчика распространяются Общие условия в последней действующей редакции.

Пунктом п.2.6. Общих Условий, предусмотрено право Банка на передачу права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ Банк переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Т-Капитал» переуступил право требование задолженности в ООО «СФО ИнвестКредитФинанс». Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии и выписками из реестров прав требования.

В соответствии с вышеуказанными договорами истец получил права требования к ответчику в размере 128998 рубля 22 копеек, из которых: задолженность по основному долгу в размере 71548 рублей 40 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – 0 рублей 00 копеек, задолженность по процентам 3399 рубля 82 копейки, задолженность по просроченным процентам – 49700 рублей 00 копеек, задолженность по комиссиям – 50 рублей 00 копеек, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 4300 рублей.

Уступка Банком прав требований к Ответчику по кредитному обязательству осуществлялась в рамках реализации имущества Банка в связи с признанием Связной Банк (АО) банкротом и введением в отношении него процедуры конкурсного производства (решение Арбитражного суда 

<

адрес> о признании банкротом от ДД.ММ.ГГГГ №). Функции конкурсного управляющего (ликвидатора) Связной Банк (АО) в силу п.4 ст.15 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О страховании вкладов в банках РФ» осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Сведения о заключении договора, направленного на реализацию имущества финансовой организации Связной Банк (АО), размещены на сайте Государственная корпорация «

<

данные изъяты>

В целях соблюдения требований закона о банковской 

<

данные изъяты> при заключении договора уступки прав требований по кредитному портфелю Связной Банк (АО) размер задолженности физических лиц подтверждался Банком (в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов») посредством: фиксации суммы задолженности в подробном реестре прав требований, являющимся приложением № к договору, предоставления электронного реестра должников, который стороны договорились считать равнозначным документам на бумажном носителе, подписанным сторонами (п1.1 договором цессии от ДД.ММ.ГГГГ7 года №).

В соответствии со ст.384 ГК РФ в результате сделок по переуступке прав требования новым кредитором для Ответчика является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (далее -Истец) в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к Истцу переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В адрес Ответчика от Истца, как нового кредитора, было направлено Уведомление об уступке права требования по Договору в пользу Истца с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности в адрес Истца (выписка из реестра почтовых направлений прилагается). Ответчик требование о полном погашении не исполнил.

В связи с тем, что задолженность до настоящего времени не погашена, истец обратился в суд с настоящим иском.

Общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 167246 рублей 22 копейки, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 71548 рублей 40 копеек, задолженность по просроченным процентам – 91347 рублей 82 копейки, задолженность по комиссиям 50 рублей 00 копеек, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 4300 рублей.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность, составляет с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки) по ДД.ММ.ГГГГ. Размер задолженности подтверждается расчетом, в котором отражено движение денежных средств, включая выдачу, начисления и поступления в счет погашения.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 денежные средства в размере 167246 рублей 22 копейки, из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 71548 рублей 40 копеек, задолженность по просроченным процентам – 91347 рублей 82 копейки, задолженность по комиссиям – 50 рублей, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 4300 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в порядке возврата в размере 4544 рублей 92 копеек. 

Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителя истца, что не противоречит ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования, предъявленные к нему ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» считал необоснованными и не подлежащими удовлетворению, просил в иске отказать в полном объеме. Пояснил, что действительно ДД.ММ.ГГГГ между ним и Связной Банк (АО) в простой письменной форме заключен кредитный договор, банком на его имя была выпущена кредитная карта с установленным лимитом кредитования в размере 60000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом 36% годовых, с минимальным платежом 3000 рублей в месяц. Полагал, что добросовестно выполнял все обязательства по кредитному договору, последний минимальный платеж им был внесен на счет карты ДД.ММ.ГГГГ, а начиная с декабря 2015 года возможность осуществлять платежи по кредиту, отсутствовала, так как Связной Банк (АО) обанкротился, и платежи в счет погашения кредита не принимались. Считает, что с декабря 2015 года фактически был лишен возможности исполнять обязанности по кредитному договору, поскольку порядок исполнения обязательства перед банком ему не сообщался, поэтому он не согласен с взысканием с него всей суммы задолженности. Указал на то, что он бы вносил платежи в счет погашения задолженности, если бы банк не обанкротился. Обратил внимание на недобросовестное поведение истца, несвоевременно обратившегося с заявленным требованием, просил применить срок исковой давности.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

Согласно ст.30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров.

В силу ч.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ).

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст.420 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп.2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

На основании ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст.435 ГК РФ).

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (статья 428 ГК РФ).

Из ст.819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст.ст. 809, 810, ч.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из положений статьи 384 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Статьей 388 Гражданского Кодекса Российской Федерации установлено уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Связной Банк» и ФИО1 заключен Договор Специального карточного счета (Далее - СКС) № (указанный номер содержится в выписке по счету), в соответствии с которым ответчику открыт специальный карточный счет № и выпущена банковская карта MasterCard Unembossed №. Ответчику предоставлен кредит в соответствии с Тарифами банка С-лайн 3000 и следующими условиями кредитования: лимит кредитования 60000 рублей, расчетный период с 16-го по 15-е число месяца, дата платежа – каждое 5-е число месяца, льготный период до 50 дней, минимальный платеж 3000 рублей, процентная ставка 36% годовых за пользование кредитными средствами. Полная стоимость кредита составляет 41,609937% (л.д.23).

ФИО1, подписывая заявление, подтвердил присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ, ознакомился и согласился с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, условиями Руководства пользователя соответствующих компонентов системы дистанционного банковского обслуживания и обязался неукоснительно их исполнять.

Согласно расписке в получении карты, ФИО1 получил ДД.ММ.ГГГГ банковскую карту MasterCard Unembossed № (л.д.24).

Таким образом, между сторонами в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении о предоставлении банковской карты, Общих условиях обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифах по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО).

В соответствии с п. 2.2.1 Общих условий заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в соответствии со ст.428 ГК РФ и производится путем предоставления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора. Подписание и предоставление клиентом в банк заявления означает принятие им настоящих Общих условий, Тарифов, Условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения банком заявления при условии совершения клиентом требуемых Общими условиями действий, если иной порядок заключения договора не установлен Общими условиями или действующим законодательством РФ.

Клиент обязуется возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом Банку в соответствии с кредитным договором (п.6.6 Общих условий).

Кредит предоставляется клиенту в безналичной форме, путем зачисления всей суммы кредита на СКС, указанный в заявлении на получение кредита (п.6.3 Общих условий).

Клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в графике погашения (п.6.12 Общих условий)

За несвоевременное погашение Задолженности Банк вправе взимать неустойку в соответствии с Тарифами (п.6.21 Общих условий).

При нарушении клиентом срока возврата кредита (уплаты очередного ежемесячного платежа), клиент обязан по требованию Банка вернуть кредит до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору (п.6.16.1. Общих условий).

Нарушение клиентом срока возврата основного долга и (или) уплаты процентов влечет ответственность, установленную федеральным законом и кредитным договором, а также возникновение у Банка права потребовать досрочного возврата всей суммы Кредита вместе с причитающимися процентами до окончания срока кредита и (или) расторжения кредитного договора, а также исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору (п.6.16.2. Общих условий).

В случае отсутствия на СКС денежных средств в Дату платежа клиент поручает Банку по требованию банка или иного кредитора, которому Банк передал права требования по Договору, без дополнительного распоряжения (акцепта) Клиента списывать денежные средства в размере минимального платежа и комиссий, не включенных в минимальный платеж, с любого счета/СКС Клиента, открытого в Банке (п.5.19. Общих условий).

В случае нарушения срока, установленного для уплаты Минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения Задолженности по Договору в полном объеме. При этом Банк направляет Клиенту официальное требование о досрочном погашении Задолженности не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления Банком вышеуказанного требования Клиенту (п.5.20. Общих условий).

Банк направляет клиенту требование о досрочном погашении задолженности и расторжении Договора одним из следующих способов по усмотрению: 

Через отделения почтовой связи путем направления письма. Письмо считается предъявленным Банком и полученным клиентом по истечении 10 (десяти) календарных дней с даты направления письма по последнему известному Банку адресу Клиента. За неполучение и/или несвоевременное получение Клиентом писем Банк ответственности не несет (5.21.1. Общих условий).

Путем направления СМС-сообщения на последний, указанный в системах банка номер мобильного телефона клиента. Отправка сообщения с уведомлением о требовании досрочного погашения считается исполненной датой подписанного акта передачи реестра рассылки в компанию осуществляющей сервис СМС-уведомлений (п.5.21.2. Общих условий).

За несвоевременное погашение Задолженности Банк вправе взимать неустойку в соответствии с Тарифами (5.22. Общих условий).

Банк прекращает начисление процентов, подлежащих уплате Банку и установленных по Договору СКС с лимитом кредитования, в случае предъявления Банком Клиенту требований о досрочном погашении Задолженности по Договору в полном объеме. Начисление процентов прекращается с даты, следующей за датой формирования требования о досрочном погашении Задолженности по Договору в полном объеме. Дата формирования требования указывается в соответствующем требовании (5.29. Общих условий).

С момента формирования требования о досрочном погашении Задолженности по Договору в полном объеме, Банк отключает услугу СМС-информирования. Дата формирования требования указывается в соответствующем требовании (5.30. Общих условий)

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Как следует из расчета задолженности по договору о предоставлении кредита, ответчик производил снятие денежных средств со счета банковской карты, вносил денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Вместе с тем, свои обязательства по кредитному договору ответчик надлежащим образом не исполняет: последнее пополнение им произведено ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила 167246 рублей 22 копейки.

Согласно представленному истцом расчету (л.д.60-67), задолженность по просроченному основному долгу на дату подачи иска составляет 71548 рублей 40 копеек, задолженность по просроченным процентам 91347 рублей 82 копейки, задолженность по комиссиям 50 рублей.. Кроме того, согласно Тарифа банка, начислена неустойка в сумме 4300 рублей.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом, поскольку он составлен в соответствии с условиями заключенного договора СКС. Истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания с ответчика заявленной суммы задолженности. Каких-либо доказательств внесения ответчиком платежей в счет исполнения обязательств по кредитному договору и погашению сумм задолженности, суду не представлено. Суд с учетом представленных истцом доказательств о невыполнении ответчиком надлежащим образом своих обязательств по возврату кредита приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика суммы задолженности в заявленном истцом размере основного долга и процентов.

Представленными истцом в материалы дела доказательствами подтверждается неоднократное совершение ответчиком операций с использованием кредитной карты, а также частичное погашение задолженности по кредиту в различные периоды времени, что свидетельствует об осознании ответчиком сущности возникших у него обязательств перед Банком, так же как и у Банка перед ним.

Обременительность уплаты процентов для заемщика (ответчика) не является основанием для его освобождения от исполнения долговых обязательств.

Доводы ответчика о недобросовестности поведения истца, об отсутствии у него возможности осуществлять платежи по договору специального карточного счета, ввиду признания Связной банк (АО) банкротом, и введения в отношении последнего процедура конкурсного производства, лишением в связи с этим его возможности с декабря 2015 года осуществлять платежи, поскольку реквизиты банка, в его адрес не направлялись, в самом банке платежи не принимали, порядок исполнения обязательства перед кредитором ему не сообщался, несостоятельны, противоречат материалам дела, требованиям действующего законодательства РФ, кроме того, доказательств тому, что ответчик предпринимал меры для полного погашения кредита, последним суду не представлено.

При этом, приходя к такому выводу, суд, учитывает положения ст.327 ГК РФ, которые давали ответчику, как должнику право (возможность) своевременно внести причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено, уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны, очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству. Внесение денежной суммы в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства. Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора.

В силу положений ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из диспозиции вышеприведенной статьи, основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

При этом, оценивая степень соразмерности неустойки, необходимо исходить из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения должником взятых на себя обязательств.

По смыслу названной правовой нормы уменьшение неустойки является правом суда.

Снижая размер заявленной к взысканию неустойки, суд принимает во внимание соотношение процентной ставки по договору с размерами ставки рефинансирования и учитывает, в том числе непринятия истцом своевременных мер по взысканию кредитной задолженности. Учитывая размер процентной ставки по кредиту, которая в значительной мере компенсирует последствия неисполнения заемщиком принятых на себя по кредитному договору обязательств, суд, исходя из принципов разумности и справедливости, степени вины должника, соразмерности нарушения последствиям такого нарушения, принимая во внимание размеры действовавших в указанный период средних ключевых ставок Банка России, учитывая размер оговоренной сторонами договора неустойки (штрафов), принимая во внимание соотношение размера взыскиваемой неустойки по основному долгу и процентам в общей сумме с размером суммы задолженности по основному долгу и процентам, конкретные обстоятельства дела – отсутствие каких-либо серьезных неблагоприятных последствий для истца из-за просрочки исполнения обязательств ответчиком, общую финансовую ситуацию в стране, соблюдая баланс интересов сторон, суд полагает возможным снизить общий размер неустойки на основании части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации до 500 рублей.

При установленных обстоятельствах, суд считает, что снижение размера неустойки не ведет к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору и направлена на установление баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Таким образом, с учетом частичного удовлетворения требований истца общий размер взыскания с ответчика в пользу истца составит 163446 рублей 22 копейки, из них: задолженность по просроченному основному долгу на дату подачи иска составляет 71548 рубля 40 копеек; задолженность по просроченным процентам 91347 рублей 82 копейки, задолженность по комиссиям – 50 рублей; неустойка (штраф, пеня) 500 рублей.

Исходя из ст.ст.382,384 ГК РФ и Общих Условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) (п.2.10.1), банк вправе передавать право требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у Связной банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. 

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

«Связной банк» (АО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого последний принял права требования в полном объеме по указанному выше кредитному договору.

ООО «Т-Капитал» передало требования по указанному выше кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствии с договором уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, который является кредитором на текущий момент.

Таким образом, по заключенному договору уступки прав к ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» перешло право первоначального кредитора «Связной Банк» АО в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ истец уведомил ответчика о необходимости погашения суммы задолженности в полном объеме, и, соответственно, о том, что изменен срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (л.д.5-6).

Доказательств погашения задолженности по кредиту, как и иного расчета задолженности, доказательств, опровергающих доводы истца, а также подтверждающие отсутствие задолженности по кредитному договору, правильности расчета размера задолженности, ответчик суду не представил, в то время как в соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, в связи с чем суд считает заявленные требования обоснованными.

Ответчиком до вынесения решения по делу заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты нарушенного права.

Статья 196 ГК РФ предусматривает, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Договором, заключенным между банком и ответчиком, предусмотрено, что минимальный платеж в размере 3000 рублей в счет погашения задолженности должен поступать на счет каждое 10-е число месяца. Последний раз ответчиком внесены денежные средства в размере минимального платежа ДД.ММ.ГГГГ. 

Однако, как следует из Общих условий, в случае нарушения срока, установленного для уплаты Минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения Задолженности по Договору в полном объеме. При этом Банк направляет Клиенту официальное требование о досрочном погашении Задолженности не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления Банком вышеуказанного требования Клиенту (п.5.20. Общих условий).

Банк направляет клиенту требование о досрочном погашении задолженности, в том числе через отделения почтовой связи путем направления письма. Письмо считается предъявленным Банком и полученным клиентом по истечении 10 (десяти) календарных дней, с даты направления письма по последнему известному Банку адресу Клиента. За неполучение и/или несвоевременное получение Клиентом писем Банк ответственности не несет (5.21.1.).

Официальное требование о досрочном полном погашении задолженности было сформировано истцом и направлено в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5-6), который в 30 дней должен был его оплатить, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ истец узнал о нарушении своего права. Следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ начал течь срок исковой давности до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При этом, согласно разъяснений Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ, указанные правила применяются и при обращении с заявлением о вынесении судебного приказа.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» от ДД.ММ.ГГГГ (штамп на конверте) мировым судьей был вынесен судебный приказ №(2) о взыскании задолженности с ФИО1 Определением от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ был отменен на основании заявления должника. Следовательно, из срока исковой давности необходимо исключить период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Учитывая дату направления в суд искового заявления посредством почтовой связи, согласно оттиску штампа Почта России - ДД.ММ.ГГГГ (л.д.82), вопреки доводам ответчика истцом срок исковой давности пропущен не был.

На основании ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Уменьшение объема договорной неустойки в порядке ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для соразмерного уменьшения взыскиваемой с ответчика компенсации понесенных истцом судебных расходов по уплате государственной пошлины не является.

Снижение размера неустойки явилось результатом применения судом своих дискреционных полномочий, следовательно, не является основанием для ограничения права истца на полное возмещение понесенных судебных расходов.

Принимая во внимание то обстоятельство, что цена иска составила 167246 рублей 22 копейки, исходя из размера которой истцом была уплачена государственная пошлина, составившая согласно положениям ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации 4544 рублей 92 копейки, учитывая, что частичное удовлетворение исковых требований произошло в результате уменьшения размера неустойки в связи с признанием судом его несоразмерности последствиям нарушения обязательства, что не свидетельствует о необоснованности заявленного размера исковых требований, суд, исходя из того, что размер уплаченной государственной пошлины являлся обоснованным и необходимым для обращения истца с указанным иском в суд, полагает необходимым взыскать в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме, то есть в размере 4544 рублей 92 копеек, уплаченные истцом по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.77-78).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору Специального карточного счета – частично удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> 

<

адрес> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» задолженность по договору Специального карточного счета № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу – 

<

данные изъяты>, задолженность по просроченным процентам – 

<

данные изъяты>, задолженность по комиссиям – 

<

данные изъяты>, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 

<

данные изъяты>, а также расходов по уплате государственной пошлины в порядке возврата в размере 

<

данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новосибирского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи жалобы в Краснозерский районный суд 

<

адрес>.

Решение в окончательной форме вынесено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья