Дело №2-530/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2018 года г. Новороссийск

Приморский районный суд г.Новороссийска Краснодарского края в составе судьи Литвинова А.Н., 

при секретаре Георгиади Д.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Банк ВТБ 24» о защите прав потребителя, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ПАО «Банк ВТБ 24» денежные средства в сумме 136 364 рублей, проценты за пользование денежными средствами 687 рублей 50 копеек; неустойку 30 000 рублей 08 копеек, компенсацию морального вреда 5 000 рублей, убытки 8 180 рублей 24 копеек и штраф 90 115 рублей 91 копейку.

В обоснование предъявленных требований в иске указано, что 7 ноября 2017 года стороны заключили договор о предоставлении кредита на сумму 1 136 364 рубля под 13,5%. К договору прилагалось заявление на включение в число участников Программы страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв». На основании этого заявления банком со счета заемщика была на счет страховой компании ООО СК «ВТБ Страхование» перечислена страховая премия 109 091 рубль и списана сумма вознаграждения 27 272 рубля 80 копеек. 10 ноября 2017 года ФИО1 вручил сотрудникам ПАО «Банк ВТБ 24» заявление об отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой премии. 24 ноября 2017 года по почте он направил такое же заявление в адрес ООО СК «ВТБ Страхование». Однако, до настоящего денежные средства ему не возвращены. 

В судебном заседании ФИО1 иск поддержал, ссылаясь на изложенные в нем обстоятельства. 

Ответчик направил в суд письменные возражения, в которых просит в удовлетворении иска отказать. 

Третье лицо ООО СК «ВТБ Страхование» своего представителя в суд не направило, о причинах неявки представителя суд не известило.

Заслушав объяснения истца, исследовав письменные доказательства, суд считает, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному настоящим Кодексом, другими законами и договором.

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В абзаце 2 пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Во исполнение приведенной нормы закона Банком России издано Указание от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (Указание), которое было зарегистрировано в Минюсте России 12.02.2016 N 41072 и вступило в законную силу 02 марта 2016 года.

Согласно пункту 1 данного Указания при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5 Указания).

Пунктом 7 Указания предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

При этом в соответствии с пунктом 10 Указания страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Из представленных суду документов видно, что 7 ноября 2017 года стороны заключили договор о предоставлении кредита на сумму 1 136 364 рубля под 13,5% на срок 60 месяцев. 

В тот же день ответчик по заявлению истца заключил с ООО СК «ВТБ Страхование» договор страхования по программе страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв».

На основании этого заявления ответчик со счета истца на счет ООО СК «ВТБ Страхование» перечислил страховую премию 109 091 рубль и списал сумму вознаграждения 27 272 рубля 80 копеек. 

10 ноября 2017 года истец вручил сотрудникам ПАО «Банк ВТБ 24» заявление об отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой премии. 

24 ноября 2017 года по почте он направил такое же заявление в адрес ООО СК «ВТБ Страхование».

Страховщиком по договору страхования выступает ООО СК «ВТБ Страхование». ПАО «Банк ВТБ 24» стороной договора не является и обязательств по нему не несет. По требованиям, вытекающим из договора страхования, ПАО «Банк ВТБ 24» является ненадлежащим ответчиком. Однако, истец на замену ненадлежащего ответчика не согласился. 

Заключенный истцом договор страхования с учетом Указаний Банка России предусматривает условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Заявление об отказе от договора страхования, заключенного 7 ноября 2017 года, истец направил в адрес страховой компании 24 ноября 2017 года, то есть за пределами установленного срока.

При таких обстоятельствах правовые основания для возврата страховой премии, а также для применения компенсационных мер ответственности в виде неустойки и процентов за пользование денежными средствами отсутствуют. Права истца, как потребителя, не нарушены. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к ПАО «Банк ВТБ 24» о взыскании денежных средств в сумме 136 364 рублей, процентов за пользование денежными средствами 687 рублей 50 копеек; неустойки 30 000 рублей 08 копеек; компенсации морального вреда в сумме 5 000 рублей, убытков 8 180 рублей 24 копеек и штраф в размере 90 115 рублей 91 копейку, отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Приморский районный суд г.Новороссийска в течение месяца со дня составления в окончательной форме.

Судья А.Н. Литвинов