Дело № 2-4968/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 сентября 2019 года г. Липецк

Советский районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего судьи Санкиной Н.А., 

при секретаре Чеботаревой Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЮниКредит Банк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований истец указал, что 07.03.2017 года между АО «ЮниКредит Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 549 450,55 руб. под 8,5 % годовых сроком до 06.03.2020 года. В обеспечение исполнения кредитных обязательств банк заключил с заемщиком договор залога приобретаемого за счет кредитных средств автомобиля «Mitsubishi Outlander». Ответчик надлежащим образом не исполняла обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в результате чего образовалась задолженность в сумме 307 742,95 руб., которая включает: просроченный основной долг – 292 369,08 руб., просроченные проценты – 7 865,95 руб., текущие проценты – 2 670,60 руб., штрафные проценты – 4 837,32 руб. В связи с изложенными обстоятельствами истец просил в судебном порядке взыскать с ответчика кредитную задолженность в сумме 307 742,95 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 12 277,43 руб., а также обратить взыскание на предмет залога - автомобиль «Mitsubishi Outlander», VIN: №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, установив начальную продажную стоимость в размере 975 600 руб.

14.09.2017 года между АО «ЮниКредит Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 245 000 руб. под 16,9 % годовых сроком до 13.09.2019 года. Поскольку заемщик не исполняла договорные обязательства по возврату кредита и уплате процентов, истец просил взыскать с ФИО1 кредитную задолженность в сумме 152 918,65 руб. и судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4 258,37 руб.

03.04.2017 года между АО «ЮниКредит Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 30 000 руб. под 29,9 % годовых сроком до 31.02.2021 года. Заемщик не исполняла договорные обязательства по возврату кредита и уплате процентов, что привело к образованию кредитной задолженности в сумме 36 396,48 руб., которую истец просил взыскать в судебном порядке, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1 291,89 руб.

Представитель истца АО «ЮниКредитБанк» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещался надлежащим образом, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

2

В силу ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что 07.03.2017 года между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на приобретение автотранспортного средства на сумму 549 450,55 руб. под 8,5 % годовых сроком до 06.03.2020 года.

Ответчик принял на себя обязательство своевременно и правильно осуществлять платежи по договору согласно графику платежей. 

Получение кредита подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика ФИО1 № №.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита целью использования заемщиком кредита является оплата части приобретаемого заемщиком автомобиля «Mitsubishi Outlander», (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.

07.03.2017 года ФИО1 приобрела с использованием кредитных средств автомобиль «Mitsubishi Outlander», (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, что подтверждается договором купли-продажи.

ЗАО «ЮниКредит Банк» переименовано в АО «ЮниКредит Банк», что подтверждается записью Управления Федеральной Налоговой службы России по г. Москве от 10.12.2014 года о внесении в Единый государственной реестр юридических лиц изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, связанных с изменением его наименования, за государственным регистрационным номером №. 

В п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в 7 день каждого месяца(дата погашения) и дату полного погашения кредита. Первой датой погашения является дата погашения наступающая не ранее чем через 30 календарных дней с даты заключения договора. Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по формуле, указанной в общих условиях договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге. На дату заключения договора размер ежемесячного платежа равен 17 345 руб. сумма подлежащая выплате в дату полного погашения кредита, может быть отлична от суммы ежемесячного аннуитетного платежа и должна быть равна сумме, необходимой для полного погашения задолженности заемщика по кредиту, остающейся невыплаченной банку на дату полного погашения кредита.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заёмщик обязуется обеспечить на счёте, указанном в пункте 17 настоящих индивидуальных условий денежные средства в сумме и в срок, установленные пунктом 6 настоящих индивидуальных условий. Пополнение счета возможно наличными в офисах банка или безналичным переводом на счет. 

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 

Согласно п. 14 подписанием Индивидуальных условий заемщик подтверждает, что Общие условия ему вручены и понятны, заемщик с ними согласен и признаёт, что договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий.

3

Индивидуальные условия договора потребительского кредита были согласованы и подписаны ответчиком ФИО1 07.03.2017 года, что подтверждается ее собственноручной подписью. 

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованием закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что ответчик систематически допускал нарушение своих обязательств, установленных кредитным договором, не соблюдал порядок оплаты платежей в погашение суммы кредита и процентов за пользование кредитом. 

По состоянию на 19.02.2019 года за ФИО1 образовалась задолженность в сумме 307 742,95 руб., которая включает: просроченный основной долг – 292 369,08 руб., просроченные проценты – 7 865,95 руб., текущие проценты – 2 670,60 руб., штрафные проценты – 4 837,32 руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются выписками из лицевого счета заемщика и расчетом задолженности.

Требование АО «ЮниКредит Банк» от 26.02.2019 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустоек ответчиком не исполнено. 

Поскольку заемщиком не исполнены обязательства по возврату суммы кредита, что является существенным нарушением кредитного договора, суд считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 307 742,95 руб.

Из материалов дела следует, что в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 было предоставлено в залог АО «ЮниКредит Банк» транспортное средство «Mitsubishi Outlander», (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.

Согласно информационному письму УГИБДД УМВД РФ по Липецкой области от 29.08.2019 года автомобиль «Mitsubishi Outlander», (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, государственный регистрационный знак №, принадлежит на праве собственности ФИО1. 

В п. 22 Индивидуальных условий договора потребительского кредита стороны согласовали, что заемщик передает в залог банку приобретаемый с использованием кредитных средств автомобиль с установлением согласованной стоимости автомобиля в размере 1 150 000 руб. в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств по договору.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.В силу ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

4

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348).

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество и установлении размера начальной продажной цены автомобиля, являющегося предметом залога, суд исходит из следующего.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч. 3 ст. 1 ГПК РФ гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 года N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 1 июля 2014 года. Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает 30000 руб.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, а потому оснований для установления начальной продажной цены заложенного имущества не имеется.

5

С учетом изложенного суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу банка задолженности по кредитному договору № № от 07.03.2017 в размере 307 742,95 руб. и обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов 12 277, 43 руб.

Судом также установлено, что 14.09.2017 года между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 245 000 руб. под 16,9 % годовых сроком до 13.09.2019 года.

Ответчик принял на себя обязательство своевременно и правильно осуществлять платежи по договору согласно графику платежей. 

Ответчик систематически допускал нарушение своих обязательств, установленных кредитным договором, не соблюдал порядок оплаты платежей в погашение суммы кредита и процентов за пользование кредитом. 

По состоянию на 19.02.2019 года за ФИО1 образовалась задолженность в сумме 152 918,65 руб., которая включает: просроченный основной долг – 139 989,92 руб., просроченные проценты – 6 231,89 руб., текущие проценты – 3 165,42 руб., штрафные проценты – 3 531,42 руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются выписками из лицевого счета заемщика и расчетом задолженности.

Требование АО «ЮниКредит Банк» от 26.02.2019 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустоек ответчиком не исполнено. 

Поскольку заемщиком не исполнены обязательства по возврату суммы кредита, что является существенным нарушением кредитного договора, то на основании представленных письменных доказательств суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «ЮниКредит Банк» кредитную задолженность в сумме 152 918,65 руб., а также понесенные истцом судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4 258,37 руб.

03.04.2017 года между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 заключен договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты № №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 30 000 руб. под 29,9 % годовых сроком до 31.05.2021 года.

Ответчик принял на себя обязательство своевременно и правильно осуществлять платежи по договору согласно графику платежей. 

Согласно п. 6.1 индивидуальных условий договора задолженность по основному долгу и процентам погашается по мере поступления денежные средств на карточный счет, но не позднее даты полного погашения кредита. Заемщик обязан не позднее 25 числа каждого календарного месяца уплачивать проценты и погашать 5 процентов от суммы использованной и непогашенной части кредита, зафиксированной на 0 часов 0 минут первого числа этого месяца.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрено в случае неуплаты заемщиком в установленный срок любой суммы в погашение задолженности по кредиту клиент уплатит банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты банку включительно.

Ответчик систематически допускал нарушение своих обязательств, установленных кредитным договором, не соблюдал порядок оплаты платежей в погашение суммы кредита и процентов за пользование кредитом. 

6

По состоянию на 19.02.2019 года за ФИО1 образовалась задолженность в сумме 36 396,48 руб., которая включает: остаток ссудной задолженности – 25 689,02 руб., остаток ссудной задолженности по текущим процентам – 719,34 руб., просроченная ссуда – 4 202,57 руб., просроченные проценты – 1 473,60 руб., пени за просроченные проценты и ссуду – 145,73 руб., плата за программу страхования – 4 166,22 руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются выписками из лицевого счета заемщика и расчетом задолженности.

Требование АО «ЮниКредит Банк» от 26.02.2019 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустоек ответчиком не исполнено. 

Так как заемщик не исполняет обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, что является существенным нарушением условий кредитного договора, у суда имеются основания для взыскания с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «ЮниКредит Банк» задолженности в сумме 36 396,48 руб. и судебных расходов в размере 1 291,89 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору № № от 07.03.2017 года в сумме 307 742 рубля 95 копеек и расходы по уплате госпошлины в размере 12 277 рублей 43 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль ««Mitsubishi Outlander», (VIN) №, 2016 года выпуска, государственный регистрационный знак №, принадлежащий ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору № № от 14.09.2017 года в сумме 152 918 рублей 65 копеек и расходы по уплате госпошлины в размере 4 258 рублей 37 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору № № от 03.04.2017 года в сумме 36 396 рублей 48 копеек и расходы по уплате госпошлины в размере 1 291 рубль 89 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Советский районный суд г. Липецка в течение месяца с момента составления решения в окончательной форме.

Судья Н.А. Санкина 

Мотивированное решение изготовлено 16.09.2019.