дело № 2-1-327/2025

12RS0016-01-2025-000452-67

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Козьмодемьянск 19 июня 2025 года

Горномарийский районный суд Республики Марий Эл в составе судьи Шаховой К.Г., при секретаре судебных заседаний ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

акционерное общество «ТБанк» (далее АО «ТБанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор кредитной карты №, в соответствии с условиями которого истец, прежде именуемый АО «Тинькофф Банк», предоставил ответчику кредит с лимитом задолженности 300000 руб. Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, образовалась задолженность в размере 517777 руб. 19 коп., из которых 329629 руб. 70 коп. составляет просроченный основной долг, 165581 руб. 30 коп. – просроченные проценты, 22566 руб. 19 коп. – иные платы и штрафы. Наличие непогашенной задолженности в указанном размере явилось поводом для обращения в суд с изложенными требованиями. 

Истец АО «ТБанк» представителя в суд не направил, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, представителя не направила, извещена судом о времени и месте судебного разбирательства, о причинах неявки суду не сообщила и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в связи с чем, учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать прав и охраняемых законом интересов других лиц, в том числе на быстрое и правильное рассмотрение споров, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (подпункт 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ)).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору в соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ применяются правила, предусмотренные статьями, регулирующими отношения займа. 

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренным договором займа. 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом ФИО1 и АО «ТинькоффБанк», с ДД.ММ.ГГГГ переименованным в АО «ТБанк», путем подписания заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита был заключен договор кредитной карты № с текущим лимитом задолженности 260000 руб., максимальным лимитом задолженности – 700000 руб. на основании заявления-анкеты ФИО5

Составными частями заключенного договора являются Условия комплексного банковского обслуживания (далее УКБО) с прилагаемыми Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт (далее Общие условия УКБО), тарифы банка. 

Указанный договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта банка в сети Интернет, путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу суммы кредита и обмена документами, подписанными специальным кодом (простой электронной подписью). 

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с пунктом 5.1 Общих условий УКБО устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. 

Судом установлено, что ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита при получении индивидуальных условий договора потребительского кредита. 

Согласно пункту 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №-П от ДД.ММ.ГГГГ предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций (п. 2.2 Общих условий УКБО). 

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. 

Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику денежные средства, которыми ответчик воспользовался, что подтверждается выпиской по договору. 

В силу пункта 5.10 Общих условий УКБО клиент обязан ежемесячно в размере и сроки, указанные в счете-выписке, оплачивать минимальный платеж, размер которого определенный в используемом по условиям кредитного договора тарифном плане ТП 7.70 составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. 

По условиям тарифного плана, на покупки и платы в беспроцентный период (55 дней) установлена процентная ставка 0%, за покупки в остальной период – 35,6% годовых, за платы, снятие наличных и прочие операции – 59,9% годовых, комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных, – 2,9% плюс 290 руб., комиссия за переводы через сервисы Тинькофф свыше 50000 руб. – 2,9% плюс 290 руб., плата за совершение расходных операций – 59 руб. в месяц, плата за превышение лимита задолженности – 390 руб., неустойка при неоплате минимального платежа – 20% годовых от суммы просроченной задолженности. 

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования (пункт 5.11 Общих условий УКБО). 

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Общим нормативным правилом исполнения обязательств является надлежащее исполнение, то есть в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309, 310 ГК РФ).

Ответчик в нарушение условий договора неоднократно допустила просрочку по оплате минимального платежа; с мая 2024 года внесение минимального платежа ответчик не производила. 

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с пунктом 8.1 Общих условий УКБО расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. 

В соответствии с пунктом 5.11 Общих условий УКБО заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

По представленному истцом расчету просроченная задолженность ответчика по договору кредитной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 517777 руб. 19 коп., из которых просроченный основной долг составляет 329629 руб. 70 коп., просроченные проценты – 165581 руб. 30 коп., предусмотренные тарифным планом платы и штрафы – 22566 руб. 19 коп. 

Представленный банком расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен. Доказательства, подтверждающие уплату ответчиком указанного долга, так и доказательства наличия какой-либо договоренности между сторонами по иному, чем предусмотрено кредитным договором, порядку возврата денежных средств, суду не представлены. 

Оснований для уменьшения размера взыскиваемой неустойки по статье 333 ГК РФ не имеется, учитывая отсутствие соответствующего заявления ответчика, а также непредставление доказательств несоразмерности размера взыскиваемой неустойки последствиям нарушения заемщиком обязательств.

Поскольку судом установлено, что ФИО1 нарушила принятые на себя обязательства по кредитному договору, уплату ежемесячных платежей не осуществляет, задолженность по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 517777 руб. 19 коп. подлежит взысканию с ответчика в пользу АО «ТБанк».

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Из материалов дела следует, что при обращении в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 15356 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Ввиду удовлетворения исковых требований понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу акционерного общества «ТБанк» (№) задолженность по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 517777 рублей 19 копеек, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 15356 рублей.

Ответчик вправе подать в Горномарийский районный суд Республики ФИО3 Эл заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Настоящее решение суда может быть обжаловано ответчиком в Верховный Суд Республики ФИО3 Эл через Горномарийский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене настоящего решения.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, настоящее решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики ФИО3 Эл через Горномарийский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене настоящего решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья К.Г.Шахова

решение принято в окончательной форме 19 июня 2025 г.