дело № 2- 9932 /2018

уид 24RS0048-01-2018-007435-96

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 октября 2018 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе: 

председательствующего судьи Васильевой Л.В.,

при секретаре Исаевой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО "Коллекторское агентство "Илма" к ФИО1 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ООО "Коллекторское агентство "Илма" (далее ООО «КА «Илма») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по основному долгу в размер 31 302 рубля 04 копейки, по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ в размер 14 420 рублей 16 копеек, неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ в размере 89 352 рубля 77 копеек, комиссии. Мотивировав свои требования тем, что 27.12.2013г. между АО "Инвестиционный банк "Финам" в рамках договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «Банк Финам» был заключен договор об обслуживании держателей карт по тарифному плану "Просто деньги", в соответствии с которым ответчику был открыт счет и представлен овердрафт. ФИО1 в соответствии с заявлением на предоставление банковской карты получил банковскую карту лимитом 10 000 рублей. Условия пользования и возврата денежных средств были определены договором об обслуживании держателей карт и Условиями обслуживания держателей банковских карт. Должник использовал зачисленные на расчетный счет денежные средства, однако, от их возврата и уплаты начисленных процентов уклонился. В адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое последний проигнорировал. ДД.ММ.ГГГГ АО «Инвестиционный банк «Финам» в соответствии с договором уступки требования (цессии) № уступило имущественное право к должнику по договору обслуживания держателей карт в пользу ООО «КА «Илма». В адрес ответчика новым кредитором ООО «КА «Илма» было направлено уведомление о погашении задолженности, однако, ответчик уклонился от возврата денежных средств.

Представитель ООО «КА «Илма» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил. Представитель ФИО2 действует на основании устава, представила в суд письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом, причину не явки суду не сообщила, доверила представлять свои интересы представителю. 

Представитель ответчика ФИО3, действует на основании доверенности, исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности. В случае удовлетворения исковых требований просила применить ст. 333 ГК РФ к размеру неустойки.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реутилизации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах. 

Суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса на основании ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав, проверив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из п. 4 ст. 421, п. 1 ст. 422 ГК РФ следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Как следует из ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, действие которой распространяется на отношения по кредитному договору, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы долга.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Инвестиционный Банк «Финам» и ФИО1 в рамках договора комплексного банковского обслуживания физических лиц заключили договор № обслуживания держателей карт по тарифному плану "Просто деньги", тип банковской карты - Standart, о чем в материалы дела истцом представлено заявление – анкета ФИО1 на получение банковской карты, акт о получении доступа в кабинет клиента, заявление о присоединении от 27.12.2013г., заявление и акт о регистрации в КИС, соглашение об обменен сообщениями с использованием защищенного Интернет-соединения. В рамках данного договора на имя ответчика оформлена банковская карта.

Факт получения кредита сторона ответчика не отрицала.

Таким образом, обязанности Банка по кредитному договору исполнены надлежащим образом и в срок, установленный Договором.

Принятые на себя обязательства по ежемесячному внесению денежных средств на счет банка в погашение долга и процентов, установленных за пользование кредитом ФИО1 исполняла не надлежащим образом и несвоевременно. Из представленного суду расчета задолженности следует, что последний платеж был ДД.ММ.ГГГГ ответчиком действия по погашению задолженности не производились, что привело к возникновению просроченной задолженности. Указанные обстоятельства ответчиком и его представителем не оспаривались. Доказательств отсутствия у ответчика задолженности перед Банком в материалах дела не имеется.

Согласно положениям Условий обслуживания держателей карт MasterCart ЗАО «Банк « Финам» Тарифы – это документы Банка, являющиеся неотъемлемой частью договора и определяющие размеры, порядок и срок оплаты комиссий, взимаемых Банком с клиента за обслуживание карты и предоставление услуг, процентов за пользование кредитом и штрафов, подлежащих уплате клиентом в соответствии с договором и полную стоимость кредита. 

Из п.20.3 Условий следует, что договор заключается на неопределенный срок. Платежный период-период 25 календарных дней, следующий за отчетным периодом, в течение которого клиент обеспечивает наличие на счете денежных средств, необходимых для погашения задолженности и/или минимального платежа. Окончанием платежного периода является 23 часа 59 минут даты платежа (п.20.13).

Согласно п. 3.2.2 банк обязан ознакомить держателя карты с Тарифами, размещая эту информацию в местах обслуживания клиентов, а также на официальном веб-сайте банка в сети Интернет по адресу http//www.finambank.ru.

Ответственность сторон при не надлежащем исполнении принятых на себя обязательств оговорена в анкете заявлении, Условиях обслуживания держателей карт. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Тарифами ЗАО «Банк « Финам» по открытию счетов, выпуску и обслуживанию банковских карт от ДД.ММ.ГГГГ по тарифному плану «Просто деньги», предусмотрены условия кредитования, в том числе проценты за пользование кредитом; размер процентной ставками за пользованием кредитом при оплате товаров/услуг 32% годовых; размер процентной ставки за пользование кредитом по прочим операциям, в т.ч. операциям получения наличных 37% годовых. Также предусмотрена комиссия за обслуживание карты и за операции с использованием карты, штраф за пропуск минимального платежа (за факт возникновения просроченной задолженности) при первом пропуске минимального платежа – 290 рублей, при повторном подряд пропуске минимального платежа – 580 рублей, при третьем и последующих подряд пропусках минимального платежа – 1 160 рублей; пеня на сумму просроченной задолженности – 180 % годовых; % от суммы операций при получении наличных денежных средств.ДД.ММ.ГГГГ АО «ИБ « Финам » ответчику направило требование о досрочном возврате кредита по договору обслуживания держателей карты, согласно которому на основании п. 4.2.25 Договора в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по внесению минимальных платежей, Банк предъявил требование о досрочном возврате кредита по Договору, уплате начисленных процентов, комиссий и штрафов по состоянию на 03.06.2015г. в размере 80 256 рублей 66 копеек.

В соответствии с положениями п. 4.2.23 Условий обслуживания Банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования задолженности третьему лицу.ДД.ММ.ГГГГ АО «ИБ « Финам » (Цендент) и ООО «Коллекторское агентство «Илма» (Цессионарий) заключили договор № в соответствии с которым Цедент передает, а Цессионарий принимает принадлежащие Цеденту права требования к должникам Цедента, возникшее из договоров, заключенных между Цедентом и должниками, а именного договоров текущего счета и договоров об обслуживании держателей банковских карт АО «ИБ Финам », к Цессионарию переходят уступленные ему Цедентом права требования по договорам, которые указываются сторонами в перечне (по форме Приложения № 1 к настоящему договору), являющемуся неотъемлемой частью настоящего договора. Названный Перечень содержит сведения, в том числе о передаче права требования по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ФИО1, сумма основного долг на 31 302 рубля 04 копейки, сумма процентов 14 420 рублей, неустойка в размере 65 572 рубля 77 копеек, комиссии 964 рубля 30 копеек, штрафы 23 780 рублей.

Договор уступки требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ на момент рассмотрения дела не оспаривается, сведений о признании его недействительным в материалах дела не имеется.ООО «КА «Илма» ФИО1 направляло требование о погашении задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с уведомлением о том, что ООО «КА «Илма» приобрело все права требования по названому договору в соответствии с договором цессии.Согласно расчета о задолженности по договору обслуживания держателей кары № от ДД.ММ.ГГГГ, представленной истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма основного долга ФИО1 составляет 31 302 рубля 04 копейки; сумма процентов – 14 420 рублей 16 копеек; штрафы – 23 780 рублей, пени – 65 572 рубля 77 копеек; сумма комиссий – 964 рубля 30 копеек из них комиссия за обслуживание карты 580 рублей, комиссия за операции с использованием карты 384 рубля 30 копеек.

У суда отсутствуют основания сомневаться в предоставленном истцом расчете задолженности. От ответчика и его представителя возражений по данному расчету не поступило. 

В соответствии с ч.1 ст. 56 и ч.1. ст. 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, доказательства предоставляются сторонами и иными лицами, участвующими в деле.Сумма долга, факт заключения договора кредитной карты подтверждаются приложенными к исковому заявлению доказательствами. Нарушение ответчиком условий договора кредитной карты, а также право истца обратиться в суд с рассматриваемым иском нашли свое подтверждение представленными истцом доказательствами.Суд признает допустимыми доказательствами по делу все предоставленные суду письменные доказательства, документы, поскольку они получены с соблюдением требований законодательства РФ, сторонами не предоставлено каких-либо доводов и оснований позволяющих признать какое-либо из имеющихся письменных доказательств недопустимым.

Сторона ответчика заявила о пропуске исковой давности.

В соответствии с положениями ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, данным в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Пунктом 18 упомянутого постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что по смыслу ст. 204 ГК РФ с момента отмены судебного приказа продолжается течение срока исковой давности, начавшееся до подачи заявления о выдаче судебного приказа. Если при этом неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев. 

Последний платеж по оплате кредитного договора ответчик произвела 15.06.2015г. в размере 16 586 рублей 27 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка №78 в Советском районе г. Красноярска от 12.03.2018г. отменен судебный приказ №2-345/18 (78) от 12.02.2018г. о взыскании с ФИО1 в пользу ООО "Коллекторское агентство "Илма" суммы задолженности по договору обслуживания кредитных карт № от ДД.ММ.ГГГГ. в размер 136 039 рублей 27 копеек, государственной пошлины в размере 1 960 рублей 39 копеек.

Исковое заявление в суд было подано ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, по платежам, которые должны были быть произведены ответчиком до 15.02.2015г., пропущен срок исковой давности. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размер 31 302 рубля 04 копейки, проценты в размере 13 268 рублей 89 копеек, комиссия в размере 964 рубля 30 копеек, неустойка в размере 65 572 рубля 77 копеек. 

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п.2 Определения от 21.12.2000года N263-О, положения п.1 ст.333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Исходя из анализа всех обстоятельств по делу и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд полагает, что установленный в кредитном договоре размер неустойки 180 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки при действующей на тот момент ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд полагает возможным снизить повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту до 10 000 рублей.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

С учетом удовлетворения исковых требований частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 1 866 рублей 06 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО "Коллекторское агентство "Илма" к ФИО1 о взыскании задолженности, удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО "Коллекторское агентство "Илма" задолженность по основному долгу в размере 31 302 рубля 04 копейки, проценты в размер 13 268 рублей 89 копеек, неустойку в размере 10 000 рублей, комиссию в размере 964 рубля 30 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 866 рублей 06 копеек, а всего 57 401 рубль 29 копеек. 

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Дата изготовления мотивированного решения 08.10.2018г. 

Председательствующий Л.В. Васильева