№2-1138/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 мая 2024 года г.Белорецк

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Бондаренко С.В.,

при секретаре Хажеевой Г.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1138/2024 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... и расходов по оплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... и расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование иска указало, что ... между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №..., согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства на сумму 240 492 рубля, в том числе 210000 рублей – сумма к выдаче, 30492 рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту 34,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 240 492 рубля на счет заемщика №..., открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 210 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий Договора. Согласно условиям договора банк открывает заемщику банковский счет, используемый для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией и т.д. (п.1.1 раздела I Условий договора). По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, оплачивать дополнительные услуги, подключенные к договору. Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п.3 раздела I Условий договора). В соответствии с разделом II Условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту ответчик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4 раздела II Общих условий договора). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 8520,63 рубля. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем ... банк потребовал полного погашения задолженности до .... До настоящего времени задолженность заемщиком не погашена. В соответствии с п.1 раздела III Индивидуальных условий договора ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 по 150 день). Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ..., в связи с чем банком не получены проценты за период пользования денежными средствами с ... по ... в размере 86289,81 рубль, что является убытками банка. Согласно расчету задолженности, по состоянию на ... задолженность по договору составляет 302040,22 рубля, из которых: 185531,16 рублей – сумма основного долга, 18757,05 рублей - сумма процентов за пользование кредитом, 86289,81 рубль – убытки банка, 11317,20 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 рублей – сумма комиссии за направление извещения. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору №... от ... в размере 302040,22 рубля, из которых: 185531,16 рублей – сумма основного долга, 18757,05 рублей - сумма процентов за пользование кредитом, 86289,81 рубль – убытки банка, 11317,20 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 рублей – сумма комиссии за направление извещения, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6220,40 рублей. 

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом. В исковом заявлении указал, что просит рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи надлежаще извещенной о дне и времени слушания по делу, в судебное заседание не явилась. В представленном возражении на иск указала, что исковые требования банка не признает, просит применить срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправии сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По смыслу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом, к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и к отношениям по договору займа.

В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что ... между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 240 492 рубля, в том числе 210000 рублей – сумма к выдаче, 30492 рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование. В соответствии с п.п.2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка по кредиту составляет 34,90 % годовых, срок возврата кредита – 60 месяцев, ежемесячный платеж 02 числа каждого месяца – 8520,63 рубля (п.9 условий). 

Как усматривается из Индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 своей подписью подтвердила, что она ознакомлена и полностью согласна со всеми пунктами договора. 

Согласно Заявлению о предоставлении кредита ФИО1 получила график погашения по кредиту, а также ознакомлена и полностью согласна с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка об условиях использования карты, Памятка по услуге «SMS-пакет», Памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования, Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию. 

В соответствии с разделом I п. 1.2 условий договора, банк обязуется предоставить клиенту деньги (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 

Из раздела II п. 1 условий договора, следует, что проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путём списания суммы ежемесячного платежа со счёта. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 240 492 рубля на счет заемщика №..., открытый в ООО «ХКФ Банк». 

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, до настоящего времени обязательства по возврату денежных средств ФИО1 не исполнены, доказательств обратного суду не представлено. 

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за неисполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ... задолженность по договору составляет 302040,22 рубля, из которых: 185531,16 рублей – сумма основного долга, 18757,05 рублей - сумма процентов за пользование кредитом, 86289,81 рубль – убытки банка, 11317,20 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 рублей – сумма комиссии за направление извещения.

Расчет, относительно суммы иска, представленный истцом, по мнению суда, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения по причине того, что ответчик в судебное заседание не представил доказательств, как это требует ст. 56 ГПК РФ, того, что задолженность перед банком погашена в полном объеме.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении сроков исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК Российской Федерации). 

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК Российской Федерации. 

В соответствии со статьей 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела и указано в представленном расчете задолженность по основному долгу образовалась с ..., когда от заемщика перестали поступать платежи в погашение задолженности.

Таким образом, право на предъявление требований о возврате долга по кредитному договору возникло у истца с момента, когда он узнал о нарушении своего права, то есть с момента образования задолженности.

Следовательно, срок исковой давности истекал .... 

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В силу абз.2 п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из материалов гражданского дела №... следует, что ... истец обращался к мировому судье судебного участка №2 по г.Белорецку с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от ....

Определением мирового судьи судебного участка №2 по г.Белорецку от ... судебный приказ от ... был отменен, взыскателю было разъяснено, что заявленное требованием им может быть предъявлено в порядке искового производства.

Пунктом 2 статья 199 ГК РФ установлено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ) Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно квитанции об отправке исковое заявление банком в Белорецкий межрайонный суд РБ было направлено ..., то есть после истечения шестимесячного срока после отмены судебного приказа, следовательно срок исковой давности по каждому ежемесячному платежу исчисляется на общих основаниях. 

Согласно кредитному договору дата внесения платежа установлена 05-го числа каждого месяца, последний платеж был произведен ..., срок исковой давности по которому истекал ..., следовательно, уже на момент подачи заявления мировому судье о выдаче судебного приказа и на момент подачи иска в Белорецкий межрайонный суд, срок исковой давности пропущен по всем платежам, предусмотренным договором.

Пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении требований.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... и расходов по оплате государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца с момента изготовления решения в окончательно форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ....

Председательствующий судья: подпись С.В. Бондаренко

Копия верна: 

Судья Белорецкого межрайонного суда: С. В. Бондаренко

Секретарь: Хажеева Г.Н.

По состоянию на ... решение в законную силу не вступило

Подлинный документ подшит в деле №....

Уникальный идентификатор дела (материала) 03RS0№...-76.Дело находится в Белорецком межрайонном суде РБ.