Дело № 2-3396/2020

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

17 ноября 2020 года Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Пчёлкиной Н.Ю.

при секретаре Потапкина А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Кредит Инкасо Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Кредит Инкасо Рус» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 203 011,20 руб. сроком на 48 календарных месяцев под 24% годовых до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по кредитному договору, что привело к просрочке на 1 703 календарных дня. Задолженность ответчика составляет 158 575,02 руб. – основной долг. Истец предъявляет требования к ответчику только в части взыскания задолженности по основному долгу. 

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ООО «Кредит Инкасо Рус» заключен договор уступки прав требований №ГС1 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Между истцом и ООО «ЦДУ-Подмосковье» в соответствии со ст. 1005 ГК РФ заключен агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ООО «ЦДУ-Подмосковье» обязалось от имени истца осуществлять юридические и фактические действия, направленные на возврат просроченной задолженности с должников истца. ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЦДУ-Подмосковье» переименовано в ООО «Долговые инвестиции». ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Кредит Инкасо Рус», ООО «Долговые инвестиции», ООО «ЦДУ-Тверь» заключено соглашение о замене стороны в агентском договоре 01/0219 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном между ООО «Кредит Инкасо Рус» и ООО «Долговые инвестиции». В результате данного соглашения произведена замена ООО «Долговые инвестиции» к ООО «ЦДУ-Тверь» в полном объеме, а ООО «Долговые инвестиции» выбывает из агентского договора №. Судебный приказ по взысканию с должника задолженности отменен. 

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Кредит Инкасо Рус» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 158 575,02 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 371,50 руб..

Определением Центрального районного суда г.Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление принято к производству в упрощенном порядке. 

В связи с отсутствием сведений о надлежащем извещении ответчика, определением Центрального районного суда г.Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства с назначением судебного разбирательства. 

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности. 

В силу ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц при сложившейся явке.

Исследовав материалы дела, выслушав пояснения представителя ответчика, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с абз. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В силу ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

На основании ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть посредством совершения лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий (ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) с заявлением, в котором просила банк заключить с ней кредитный договор в рамках которого открыть банковский счет, предоставить кредит в сумме 203 011,20 руб. на срок 1463 дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ под 24% годовых путем зачисления суммы кредита на счет и перечислить со счета на банковский счет № сумму в размере 80 515,83 руб., перечислить со счета на банковский счет № сумму в размере 90 484,17 руб..

В заявлении ФИО1 согласилась, что принятием банком предложения о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию на ее имя счета. Составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться настоящее заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей, с которыми ФИО3 ознакомлена, полностью согласна, содержание положений которых понимает и обязуется неукоснительно соблюдать.

Заявление о заключении кредитного договора, анкета к заявлению, график платежей заемщиком подписаны.

В соответствии с графиком платежей, ежемесячный платеж по кредиту составляет 6 620 руб. 63 коп., последний платеж (ДД.ММ.ГГГГ) 6383,26 руб., дата платежа – 2 число каждого месяца.

Указанное заявление было акцептировано банком. Сумма кредита 203 011,20 руб. перечислена на счет истца ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п.1 ст.435, п.п.1,3 ст.438 ГК РФ.

Факт заключения кредитного договора стороной ответчика не оспаривается.

Из материалов дела следует, что истец изменил организационно-правовую форму с Закрытого акционерного общества на Акционерное общество.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» (далее – банк) и ООО «Кредит Инкасо Рус» (далее – компания) заключено генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требований) о договорам о предоставлении и обслуживании карт.

В соответствии с п.2.1 договора, с даты подписания настоящего генерального соглашения и до ДД.ММ.ГГГГ банк на условиях генерального соглашения обязуется уступить компании права (требования) к заемщикам, а компания на условиях генерального соглашения обязуется принять и оплатить права (требования) к заемщикам, указанные в п.3.1 генерального соглашения, по договорам о карте, указанным в реестре. Уступка прав требований осуществляется на основании дополнительного соглашения.

Согласно п.3.1.1 банк уступает компании в отношении каждого договора о карте, указанного в реестре следующие права, в том числе: право на получение основного долга, невозвращенного (непогашенного заемщиком) в рамках и в соответствии с договором о карте на дату заключения настоящего договора.

В соответствии с выпиской из реестра к договору уступки прав требований, АО «Банк Русский Стандарт» передал, а ООО «Кредит Инкасо Рус» принял права требования задолженности по кредитному договору №, заключенному с ФИО1.

Согласно п.5.7 заявления заемщика о предоставлении кредита, ФИО1 согласилась с правом банка уступить (передать) права требования по заключенному между заемщиком и банком кредитному договору любым по выбору банка третьим лицам, в том числе, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности.

Таким образом, при заключении кредитного договора ответчик выразила согласие на уступку Банком любым третьим лицам, в том числе не кредитным организациям, прав требования по кредитному договору, обязавшись при этом, надлежаще исполнить обязательства по кредитному договору.

Оснований сомневаться в достоверности представленных истцом документов у суда не имеется.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ООО «Кредит Инкасо Рус» является надлежащим истцом по делу.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу п.п.1,2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Из материалов дела следует, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 158 575,02 руб..

В судебном заседании первой инстанции ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности, применении последствий пропуска срока исковой давности. 

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статья 199 ГК РФ предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пп. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. 6.3 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» в случае пропуска клиентом очередного платежа, банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить банку неоплаченные клиентом соответствующие платы за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по графику платежей, в том числе направив клиенту с этой целью требование, либо полностью погасить задолженность перед банком, определяемую в соответствии с пунктами 6.8.2 и 6.8.3 Условий, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

Как следует из гражданского дела по судебному приказу №, стребованного у мирового судьи, ДД.ММ.ГГГГ ООО «Кредит Инкасо Рус» сформировано заключительное требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 176 838,50 руб., в том числе 158 575,02 руб. – основной долг, 14 463,48 руб. – проценты, 3800 руб. – пени в течении трех дней с момента получения настоящего уведомления.

Таким образом, правопреемник воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы долга по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения требования истца о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, то есть не позднее с ДД.ММ.ГГГГ (с учетом пробега почтовой корреспонденции).

В силу ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Кредит Инкасо Рус» обратился к мировому судье судебного участка №.... с заявлением о выдаче судебного приказа, что подтверждается штампом почтового отделения на конверте.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №.... вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Кредит Инкасо Рус» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 158 575,02 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 185,75 руб..

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений должника.

Согласно п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Таким образом, период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ является перерывом для течения срока исковой давности.

Поскольку на момент обращения с заявлением о вынесении судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности составляла менее 6 месяцев, срок исковой давности удлиняется до 6 месяцев после отмены судебного приказа, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.

Кроме того, суд отмечает, что при исчислении срока с даты последнего платежа, установленного кредитным договором – ДД.ММ.ГГГГ, трехлетний срок исковой давности также является пропущенным на момент обращения с настоящим иском.

Поскольку срок исковой давности истцом пропущен, имеются правовые основания для вынесения судом решения об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК PФ, суд

p е ш и л:

исковые требования ООО «Кредит Инкасо Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения ввиду пропуска срока исковой давности. 

Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.Ю. Пчёлкина 

Копия верна:

Судья Н.Ю.Пчёлкина

Секретарь А.А. Потапкина 

УИД 22RS0068-01-2020-004151-46