дело № 2-235/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации 

13 июня 2019 года с.Илек

Илекского района

Оренбургской области

Илекский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего, судьи Волобоевой Л.К., при секретаре судебного заседания Балацкой М.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований, ссылается на то, что ...г. между ОАО "НОМОС-БАНК" и ФИО2 был заключен кредитный договор №... .... Сумма кредита 85000 рублей, срок кредита с ... по .... Процентная ставка по договору 22,5% годовых. ФИО2 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и в сроки, предусмотренные договором. Данные обстоятельства подтверждаются: кредитным договором, графиком погашения задолженности, расчетом полной стоимости кредита.

ФИО2 надлежащим образом свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование указанным выше кредитом в полном объеме не оплачиваются, существенно нарушая тем самым условия кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров (протокол ... от ...) наименование Банка изменено на ОАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

В соответствии с решением Общего собрания акционеров (протокол ... от ...) наименование Банка изменено на ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

... между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ООО "ЭКСПЕРТ-ФИНАНС" заключен договор уступки права требования (цессии) ..., согласно условий которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от ... переданы ООО "ЭКСПЕРТ-ФИНАНС".

... между ООО "ЭКСПЕРТ-ФИНАНС" и ООО «Русь» заключен договор уступки права требования (цессии) №б/н, согласно условий которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от ...г. переданы ООО «Русь».

... между ООО «Русь» и ФИО1 заключен договор уступки права требования (цессии) ... согласно условий которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от .... переданы ФИО1

Так, ФИО1 в адрес ФИО2 направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, а также требование, которым предложено погасить задолженность по кредитному договору, а также начисленных на дату возврата процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек, однако до настоящего времени указанное требование Ответчиком не исполнено.

В соответствии с п. 2.7 кредитного договора, при несвоевременном погашении кредита заемщик обязан уплатить неустойку из расчета ... в день от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый календарный день просрочки.

Задолженность ФИО2 по кредитному договору, на .... составляет: 520179,84 рублей из них: основной долг 57804,1 рублей, задолженность по процентам 62747,96 рублей, неустойка на сумму просроченного основного долга 399627,78 рублей.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ФИО1 сумму основного долга по кредитному договору от ... в размере 57804,1 рублей, сумму процентов, на сумму основного долга из расчета 22,5% годовых, за период с ... по ... в размере 62747 рублей 747,я 019г.овых, начиная с 02.96 копеек, сумму процентов на сумму основного долга из расчета 22,5% годовых, начиная с ... по день фактического возврат суммы задолженности, пени на сумму просроченного основного долга, из расчета 0,5% в день от суммы основного долга за каждый день просрочки, за период с ... по ... в размере 399627 рублей 78 копеек, пени на сумму просроченного основного долга, из расчета 0,5% в день от суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с ... по день фактического возврата суммы задолженности, судебные расходы по оплате за составление искового заявления в размере 5000 рублей.

Истец в судебном заседании не присутствует, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, обратился в суд с просьбой рассмотреть дело в его отсутствии.

В судебном заседании ответчик ФИО3 (ФИО4) Ю.А не присутствует, извещена надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, обратилась в суд с просьбой рассмотреть дело в её отсутствии.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Как установлено в судебном заседании, ... между ОАО "НОМОС-БАНК" и ФИО2 был заключен кредитный договор ... ... по условиям которого, последней были предоставлены денежные средства в сумме 85000 рублей, срок кредита с ... по .... Процентная ставка по договору 22,5%, при несвоевременном погашении кредита за пользованием кредитом кредитор начисляет, а заемщик обязан уплатить неустойку из расчета 0,50 %(ноль целых пять десятых) процентов от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый календарный день просрочки, при этом уплата производится путем списания средств со счета(ов) заемщиков, указанного(ых) им в заявлении о погашении задолженности, что закреплено в п.2.7 договора №... ....

Кредит был получен ответчиком путем зачисления денежных средств на счет заемщика.

... между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ООО "ЭКСПЕРТ-ФИНАНС" заключен договор уступки права требования (цессии) ..., согласно условий которого, права и обязанности переданы ООО "ЭКСПЕРТ-ФИНАНС". Из выписки из приложения ... следует, что остаток к погашению по договору заключенному ... ФИО2 составляет 88658 рублей 27 копеек.

... между ООО "ЭКСПЕРТ-ФИНАНС" и ООО «Русь» заключен договор уступки права требования (цессии) №б/н, согласно приложению ... к договору права и обязанности кредитора по кредитному договору от ... переданы ООО «Русь».

... между ООО «Русь» и ФИО1 заключен договор уступки права требования (цессии) ... согласно условий которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от .... переданы ФИО1 Из выписки из приложения ... следует, что остаток к погашению по договору заключенному ... ФИО2 составляет 88 658 рублей 27 копеек.

Из свидетельства о заключении брака ... ... от ... следует, что ФИО4 после заключения брака присвоена фамилия ФИО3.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 3.3.4 договором №... ... заемщик ФИО2 обязалась осуществлять погашение кредита и уплату процентов по нему в полном объеме. 

Согласно п.2.6 данного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты за пользование кредитом из расчета 22.5 % процентов годовых, на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня и уплачиваются ежемесячно вместе с суммой основного долга по кредиту.

В договоре №... ..., подписанном собственноручно ФИО2 последняя согласилась с условиями кредитования и обязалась соблюдать их, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них.

Ответчик нарушает обязательства по уплате кредита и процентов в установленные графиком платежей и сроки, что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии с п.п. 3.2.2 договора, банк вправе требовать у заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов за пользованием кредитом в случаях если, любая задолженность по договору не оплачена в срок и/или использование кредита не по целевому назначению, и/или в случаях предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Возражая против удовлетворения исковых требований ФИО2 ... представила письменное заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 того же кодекса. 

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемым кредитным договорам предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающий в себя сумму основного долга и договорные проценты), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.

В договоре в п.1.1 установлен срок исполнения договора с ... по ....

Как следует из материалов дела, исковое заявление было направлено истцом по почте. Согласно почтовому штемпелю на конверте, истец направил исковое заявление в суд ..., учитывая дату внесения последнего платежа (...), суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности, а именно истец должен был обратиться в течение 3 лет (2015 по 2017 год), что является основанием для отказа в иске в этой части.

Принимая во внимание, что истец направил исковое заявление ..., суд приходит к выводу о взыскании задолженности, которая подлежала уплате в составе ежемесячных сумм погашения ранее, чем за 3 года до предъявления в суд данного иска, и не была погашена заемщиком во внесудебном порядке с заемщика в пользу истца задолженности по кредитному договору за период с ... по ... в размере 26047 рублей 48 копеек.

Суд, произведя свой расчет сумм, подлежащих взысканию, путем сложения платежей (сумм основного долга) подлежащих оплате по графику, исчисление процентов исходя из количества дней просрочки приходит к выводу, что задолженность ФИО2 по кредитному договору №... ... от ... составляет: сумма основного долга- 57804 рублей 1 копейка, сумма процентов на сумму основного долга из расчета 22,5 % годовых, за период с ... по ... в размере 26047 рублей 48 копеек.

В силу п. 1 ст. 190 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Конституционный Суд Российской Федерации в своих Определениях от 21.12.2000 года N 263-О, от 14.03.2001 года N 80-О и от 15.01.2015 года N 7-О неоднократно указывал, что положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ по существу содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба. 

Правовая позиция относительно принципиальной возможности снижения неустойки по инициативе суда высказана и Европейским судом по правам человека в Постановлении от 13 мая 2008 года по делу "Галич (Galich) против Российской Федерации".

П. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7"О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

ФИО2 обратилась в суд с заявлением об уменьшении пени на сумму просроченного основного долга.

Согласно расчету задолженности, сумма пени просроченного основного долга составляет 399 627 рублей 78 копеек.

Учитывая, степень выполнения ответчиком своих обязательств, баланс между применяемой к ответчику меры ответственности в виде неустойки (пени) и размером ущерба, причиненного в результате нарушения своих обязательств ответчиком, с учетом обстоятельств дела, специфики правоотношений сторон, при определении штрафных санкций, подлежащих взысканию, установленных обстоятельств, размер подлежащей взысканию неустойки предусмотренной договором займа, исходя из несоразмерности суммы этих санкций нарушенному обязательству, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд считает необходимым снизить размер неустойки начисленных ответчику: по кредитному договору №... ... с 399 627 рублей 78 копеек до 35 000 рублей 00 копеек. 

Кроме того, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию государственная пошлина.

В соответствии с подп. 8 п. 1 ст. 333.20 НК РФ, если истец освобожден от уплаты государственной пошлины, государственная пошлина уплачивается ответчиком (если он не освобожден от уплаты государственной пошлины) пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку истец в соответствии со ст. 333.36 НК РФ освобожден от уплаты государственной пошлины (истец является инвалидом первой группы, что подтверждается справкой ...), государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в размере 2312 рублей в доход соответствующего бюджета.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в соответствии со ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 48 ГПК РФ стороны вправе вести свои дела в суде лично или через представителей. Личное участие в деле гражданина не лишает его права иметь по этому делу представителя.

Истец воспользовался услугами МАФ при составлении искового заявления о взыскании денежных средств, данные обстоятельства подтверждаются распиской, имеющийся в деле.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО5 ... года рождения, уроженки .., в пользу ФИО1 ... года рождения сумму основного долга по кредитному договору от ... в размере 57804 рублей 1 копейка.

Взыскать с ФИО5 ... года рождения, уроженки .., в пользу ФИО1 ... года рождения сумму процентов, на сумму основного долга из расчета 22,5% годовых, за период с ... по ... в размере 26047 рублей 48 копеек.

Взыскать с ФИО5 ... года рождения, уроженки .., в пользу ФИО1 ... года рождения сумму процентов на сумму основного долга из расчета 22,5% годовых, начиная с ... по день фактического возврат суммы задолженности.

Взыскать с ФИО5 ... года рождения, уроженки .., в пользу ФИО1 ... года рождения пени на сумму просроченного основного долга, из расчета 0,5% в день от суммы основного долга за каждый день просрочки в размере 35 000 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО5 ... года рождения, уроженки .., в пользу ФИО1 ... года рождения пени на сумму просроченного основного долга, из расчета 0,5% в день от суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с ... по день фактического возврата суммы задолженности.

Взыскать с ФИО5 ... года рождения, уроженки .., в пользу ФИО1 ... года рождения судебные расходы по оплате за составление искового заявления в размере 5000 рублей.

Взыскать ФИО5 ... года рождения, уроженки .. в доход соответствующего бюджета госпошлину в размере 2312 (две тысячи триста двенадцать) рублей 00 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Илекский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Л.К. Волобоева 

Мотивированное решение изготовлено 17 июня 2019 года.

Судья Л.К. Волобоева