РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

 

Дело № 2-1215/2017

25 декабря 2017 года

г. Боготол

Боготольский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Кирдяпиной Н.Г.,

при секретаре Демко О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО Траст» к ФИО1 о взыскании по кредитному договору задолженности по основному долгу, процентам, неустойки, взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины, 

в отсутствие: 

представителя истца ООО «ТРАСТ»,

ответчика ФИО1,

представителя третьего лица ПАО КБ «Восточный»,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ТРАСТ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании по кредитному договору задолженности по основному долгу, процентам, неустойки, взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ответчиком и ОАО КБ «Восточный» заключено соглашение о кредитовании счета № № по условиям которого ответчику предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом в размере 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты> годовых. ОАО КБ «Восточный» свои обязательства выполнил, перечислив денежные средства заемщику в полном объеме, в то время как ответчик свои обязательства не выполняет, в связи с чем образовалась задолженность, которая согласно приложению к договору от ДД.ММ.ГГГГ № № об уступке прав (требований), заключенному между ООО «ТРАСТ» и ОАО КБ «Восточный» составила 163198,48 рублей, в том числе: 124848,84 – задолженность по основному долгу, 38349,64 – задолженность по процентам. В случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов начисляется неустойка в размере 3 % от просроченной кредитной задолженности. Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ТРАСТ» задолженность в сумме 174198,48 рублей, в том числе: 124848,84 – задолженность по основному долгу, 38349,64 – задолженность по процентам, 11000 рублей – неустойку, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца ООО «ТРАСТ» для участия в судебном заседании не явился, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 для участия в судебном заседании не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В представленных в суд возражениях на исковое заявление просила в удовлетворении исковых требований отказать, в том числе в связи с пропуском истцом срока исковой давности. 

Представитель третьего лица ПАО КБ «Восточный» для участия в судебном заседании не явился, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, исходит из следующего. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

Применительно к положениям п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 438 ГК РФ с учетом положений ст. ст. 820, 850 ГК РФ стороны вправе заключить договор банковского счета с условием о его кредитовании, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.

Положения ст. 435 ГК РФ не устанавливают каких-либо запретов на способ формулирования предложения о заключении договора (оферты), в том числе запрет на составление оферты в виде нескольких документов или ссылок на них, указывая, что оферта, являясь, по сути, актом волеизъявления стороны по договору, должна содержать все существенные условия договора, на которые может быть указано, в том числе, и путем отсылки к каким-либо иным документам, эти условия содержащим.

В соответствии со ст. 807, 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ г. ФИО1 путем подписания заявления (л.д. 24) на заключение Соглашения о кредитовании счета заключила с ОАО «Восточный экспресс банк» кредитный договор, предметом которого являются отношения сторон по предоставлению банком заемщику возобновляемого кредита на принципах срочности и возвратности, платности, применения штрафных санкций за нарушение заемщиком своих обязательств перед банком.

Приняв оферту и совершив акцепт, ОАО «Восточный экспресс банк» открыл ответчику банковский счет для расчета с использованием банковской карты и выпустил пластиковую кредитную карту с кредитным лимитом в размере 125000 рублей для проведения операций в торговых и сервисных точках, в банковских учреждениях и банкоматах.

Финансовое содержание договорных отношений по использованию кредитной карты содержится в общедоступных, размещенных на официальном сайте банка в сети Интернет типовых условиях кредитования счета и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», с которыми ответчик был ознакомлен, согласен и которые обязался выполнять.

Как следует из материалов дела, кредитная карта была предоставлена ответчику на следующих условиях: лимит кредитования - 

<

данные изъяты> рублей, годовая ставка 

<

данные изъяты> %, полная стоимость кредита – 

<

данные изъяты>, комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка - 

<

данные изъяты> рублей, комиссия за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке - 

<

данные изъяты> рублей (через платежные терминалы банка), комиссия за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка - 

<

данные изъяты> рублей, комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах/кассах ОАО КБ «Восточный» и стороннего Банка - 

<

данные изъяты> (не менее 135 рублей), процент за превышение кредитного лимита - 

<

данные изъяты>, меры ответственности за нарушение клиентом оплаты минимального обязательного платежа: неустойка - 

<

данные изъяты> в день, штраф - 

<

данные изъяты> рублей.

Из материалов дела следует, что ФИО1 активировала банковскую карту, совершая расходные операции, начала пользоваться ею на условиях, указанных выше.

В соответствии с положениями статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

В силу пункта 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Однако, ответчиком ФИО1, как установлено при рассмотрении дела, обязательства по своевременной уплате суммы кредита и процентов не исполняются, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности (л.д. 7), приложением 1 к договору об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ № 

<

данные изъяты> (л.д. 13), выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25), из которых видно, что ответчик нарушала принятые на себя обязательства по возврату основного долга и процентов за пользование кредитом. 

Таким образом, истец принятые на себя обязательства исполнил, тогда как последний надлежащим образом свои обязательства перед ОАО «Восточный экспресс банк» не выполнял, нарушая обязательства по своевременному возврату основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом. 

ДД.ММ.ГГГГ г. между первоначальным кредитором ОАО «Восточный экспресс банк» и истцом ООО «ТРАСТ» заключен Договор об уступке прав (требований) № 

<

данные изъяты> (л.д. 8), по условиям которого Цедент передало Цессионарию права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим, в том числе Соглашения о кредитовании счета № 11/0929/00000/406600 от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного банком с ФИО1, с момента заключения договора цессии сумма задолженности не изменялась. 

В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ч. 1 ст. 44 ГПК РФ В случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Согласно ч. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно п. 1.2. Договора об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ г. № № требования Цедента к Должникам, вытекающие из кредитных обязательств по Кредитным договорам, переходят к Цессионарию в полном объеме задолженности, существующей в момент перехода прав (требований), в том числе к Цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные проценты, суммы основного долга, комиссии и штрафы, начисленные и не уплаченные по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из Кредитных договоров в соответствии с Приложением № 1 к Договору об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ г. № №

Согласно Приложению № 1 к договору от ДД.ММ.ГГГГ г. № № об уступке прав (требований), по состоянию на дату заключения договора - ДД.ММ.ГГГГ г. задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. составляет 163198,48 рублей, в том числе: ссудная задолженность в размере 124848,84 рублей, проценты - 38349,64 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика ФИО1

Факт получения денежных средств ФИО1 по соглашению о кредитовании счета не оспаривался; в деле имеются доказательства, бесспорно подтверждающие факт исполнения банком обязанности по перечислению кредитной суммы на счет ответчика, и отсутствуют доказательства исполнения ответчиком обязательств по погашению кредитной задолженности.

До настоящего времени сумма задолженности ответчицей не погашена, что послужило основанием для обращения ООО «ТРАСТ» в суд с настоящим исковым заявлением к ФИО1

Как указывалось выше, ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой данности к исковым требованиям ООО «ТРАСТ».

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. 

Специальные сроки исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитным договорам действующим законодательством не предусмотрены.

При этом перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктами 1 и 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает права предъявить требование об исполнении обязательства.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ).

Сложившиеся между сторонами отношения по кредитному договору предполагали уплату процентов путем осуществления заемщиком ежемесячных равных по размеру платежей, которые должны были включать определенные денежные суммы в счет погашения основного долга и уплату процентов.

Так, по условиям соглашения от ДД.ММ.ГГГГ о кредитовании счета № №, возврат кредита, уплату ссудной задолженности и процентов заемщик должен был производить ежемесячными равными платежами размером 6110 рублей. Платежи подлежали внесению на банковский счет в срок до 25 числа каждого месяца. 

Поскольку соглашением о кредитовании счета, заключенным между сторонами, установлены определенные сроки возврата соответствующих частей кредита, в отношении требований об их взыскании должно применяться общее правило, основывающееся на том, что течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения обязательства, в связи с чем к требованиям о взыскании задолженности по основному долгу и процентам применимы положения о сроке исковой давности, исчисляемом отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно выписке по лицевому счету ответчика последний платеж по кредиту произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 235 рублей, после этой даты платежи не вносились, а значит, о неисполнении обязательств банк-кредитор должен был узнавать 25 числа каждого месяца – в течение всего срока кредитования. Поэтому началом течения срока исковой давности о взыскании неуплаченных платежей является 25 число каждого месяца.

Согласно пункту 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 2 ст. 33 Федерального закона 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Следовательно, поскольку заемщиком были допущены нарушения обязательств, вытекающих из кредитного соглашения, предусматривающего возвращение кредита по частям, то в силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ у истца возникло право потребовать досрочного возврата всей оставшейся задолженности по кредитному соглашению.

Согласно представленным истцом расчету задолженности (л.д. 7), приложению 1 к договору об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ № № (л.д. 13), выписке из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25), задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика ФИО1, образовалась по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ст. ст. 56, 195, 196 ГПК РФ, суд разрешает дело в пределах заявленных истцом требований и по основаниям, им указанным, основывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. В условиях состязательности процесса каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований. 

При подписании ООО «ТРАСТ» договора об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ № №л.д. 8) истцу бесспорно было известно о наличии задолженности по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ о кредитовании счета № №.

В соответствии с п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). 

Принимая во внимание, что исковое заявление предъявлено истцом 21.11.2017 г., следовательно, истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности, образовавшейся по состоянию на 12.11.2013.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (ст. 207 ГК РФ).

Принимая на себя право требования по данному кредитному договору, истец должен был предусмотреть возможность взыскания кредитной задолженности в установленные законом сроки, однако этого сделано не было.

Доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока, представитель истца суду не предоставил.

При этом, факт обращения в сентябре 2017 года за выдачей судебного приказа правого значения не имеет, поскольку имел место после истечения срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, правовых оснований для удовлетворения исковых требований ООО «ТРАСТ» о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ о кредитовании счета № № не имеется в связи с пропуском истцом срока исковой давности, в связи с чем, производные требования о взыскании неустойки, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании по кредитному договору задолженности по основному долгу, процентам, неустойки, взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Боготольский районный суд Красноярского края в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.Г. Кирдяпина

Резолютивная часть решения объявлена 25.12.2017 г.

Мотивированное решение составлено 29.12.2017 г.