Дело № 2-154/2020 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

П.Глушково 10 июля 2020 года. 

Глушковский районный суд Курской области в составе:

председательствующего районного судьи Родионовой Л.А., 

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Буденной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

у с т а н о в и л :

АО «РН Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 615345 руб. 74 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15353,46 рублей, судебные расходы по отправке иска в суд, обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль RENAULT DUSTER, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, установив начальную продажную цену на торгах в размере 609161,80 рублей, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком ФИО1 и АО «PH Банк» был заключен кредитный договор №, на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и Общих условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (Общие условия). Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 717 631 руб.; процентная ставка - 12,5 % годовых; срок кредита - до ДД.ММ.ГГГГ; ежемесячный платеж - не позднее 01-го числа каждого месяца в размере 15 569 рублей (кроме последнего), последний ежемесячный платеж (отложенный платеж) - 383 516,07 руб.; неустойка за несвоевременное погашение задолженности - 0,1% за каждый день просрочки (согласно п.12. Извещения об условиях кредита). Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является: залог приобретенного автомобиля на основании договора залога. Условие о залоге было включено в кредитный договор. Согласно п. 3.1. кредитного договора должник передал банку в залог автомобиль RENAULT DUSTER, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №. В соответствии с условиями кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в размере 717 631 руб. в том числе на: оплату части стоимости приобретаемого по договору купли-продажи автомобиля в размере 650 172 руб.; оплату страховой премии по договору страхования от несчастных случаев и болезней в размере 38 752 руб.; оплату страховой премии по договору страхования автотранспортного средства в размере 28 707 руб. Согласно Общих правил истец обязался открыть ответчику текущий счет в российских рублях для зачисления на него средств кредита и обслуживания кредита в соответствиями с условиями, изложенных в Общих правилах. Истец в полном объеме исполнил обязательства по договору, перечислив денежные средства в размере 717 631 руб. Согласно п. 3.1 Индивидуальных условий договора залога автомобиля в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, ответчик передал истцу в залог автомобиль, обеспечивая надлежащее исполнение денежных обязательств по кредитному договору, в соответствии с условиями, изложенными в Общих условиях договора залога автомобиля. Согласно п.6.6. Общих условий договора залога стороны соглашаются с тем, что продажная цена автомобиля определяется по истечении 24 месяцев с момента заключения договора в 65% залоговой стоимости вышеуказанного автомобиля. С учетом чего стоимость автомобиля на момент обращения с иском в суд составляет 937172х 0,65 =609161,80 рублей. Информация о залоге была внесена в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества в Федеральной Нотариальной Палате. Автомобиль был включен в реестр уведомлений о залоге движимого имущества с ДД.ММ.ГГГГ номер уведомления - №062. Ответчик в нарушение условий Договора, Общих правил кредитования не исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету. Со стороны Банка в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было. Согласно прилагаемому расчету взыскиваемой суммы, общая сумма задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 615 345,74 руб., в том числе: просроченный основной долг - 586 721,99 руб., просроченные проценты - 16 887,97 руб., неустойка -11 735,78 руб.

В судебное заседание не явился, надлежащим образом уведомленный о дне, месте и времени слушания дела: представитель истца АО «РН Банк» - в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие, иск удовлетворить. Суд, с учетом ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанного лица.

Кроме того, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения данного гражданского дела была заблаговременно размещена на интернет-сайте Глушковского райсуда Курской области.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования АО «РН Банк» признал в части взыскания с него задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 615345 руб. 74 коп., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 15353,46 рублей, судебных расходов по отправке иска в суд. С требованиями об обращении взыскания на автомобиль не согласился, указав, что допустил просрочку платежей в связи с пандемией, семейным положением – рождением ребенка и снижением доходов, звонил в банк, чтобы урегулировать вопросы по просрочке платежей. Также указал, что не согласен с начальной ценой продажи автомобиля, указанной в иске, считает, что данная цена должна составлять 820000 рублей.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ч.1). Обязательства возникают, в том числе, из договора, иных оснований, указанных в ГК РФ (ч.2).

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно правилам статьи 310 ГК РФ не допускается.

Согласно п.1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком ФИО1 и АО «PH Банк» был заключен кредитный договор №, на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и Общих условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (Общие условия). 

Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 717 631 руб.; процентная ставка - 12,5 % годовых; срок кредита - до ДД.ММ.ГГГГ; ежемесячный платеж - не позднее 01-го числа каждого месяца в размере 15 569 рублей (кроме последнего), последний ежемесячный платеж (отложенный платеж) - 383 516,07 руб.; неустойка за несвоевременное погашение задолженности - 0,1% за каждый день просрочки (согласно п.12. Извещения об условиях кредита). Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является: залог приобретенного автомобиля на основании договора залога. Условие о залоге было включено в кредитный договор. 

Согласно п. 3.1. кредитного договора должник передал банку в залог автомобиль RENAULT DUSTER, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №. 

В соответствии с условиями кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в размере 717 631 руб. в том числе на: оплату части стоимости приобретаемого по договору купли-продажи в размере 650 172 руб.; оплату страховой премии по договору страхования от несчастных случаев и болезней в размере 38 752 руб.; оплату страховой премии по договору страхования автотранспортного средства в размере 28 707 руб. 

Согласно Общих правил истец обязался открыть ответчику текущий счет в российских рублях для зачисления на него средств кредита и обслуживания кредита в соответствиями с условиями, изложенных в Общих правилах

Согласно п. 3.1 Индивидуальных условий договора залога автомобиля в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, ответчик передал истцу в залог автомобиль, обеспечивая надлежащее исполнение денежных обязательств по кредитному договору, в соответствии с условиями, изложенными в Общих условиях договора залога автомобиля. 

Согласно п.6.6. Общих условий договора залога стороны соглашаются с тем, что продажная цена автомобиля определяется по истечении 24 месяцев с момента заключения договора в 65% залоговой стоимости вышеуказанного автомобиля.

Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика. 

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. 

В случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора, ему начисляется неустойка в размере 0,1 процента за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга.

Данные обстоятельства подтверждаются Индивидуальными условиями предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля от 28.03.2018г., платежным поручением от 29.03.2018г., Общими условиями предоставления кредита АО «РН Банк» с приложениями, Общими условиями договора залога автомобиля с приложениями, копией договора купли-продажи автомобиля от 28.03.2018г.

По общим правилам, регламентирующим заключение гражданско-правового договора, договор считается заключенным, если между его сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п.1 ст.432 ГК РФ), то есть должно быть достигнуто соглашение обязанных сторон по предоставлению кредита, сумме кредита, порядок и сроки возврата кредита, размер процентов за пользование кредитом и порядок их уплаты.

При заключении АО «РН Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора под залог вышеуказанного автомобиля между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям данного договора, что не оспаривалось ответчиком ФИО1 в судебном заседании.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу пункта 2 статьи 346 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

В силу подпункта 3 пункта 2 статьи 351 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (пункт 2 статьи 346).

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по выплатам по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 615 345,74 руб., в том числе: просроченный основной долг - 586 721,99 руб., просроченные проценты - 16 887,97 руб., неустойка -11 735,78 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО1, расчетом задолженностей, представленными АО «РН Банк».

Как следует из материалов дела, заемщику ФИО1 было направлено истцом требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, что подтверждается копией требования от ДД.ММ.ГГГГ., спиком заказной корреспонденции.

Оценивая все обстоятельства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу, что ввиду неисполнения заёмщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, нарушения им существенных условий кредитного договора, которыми являются: порядок и сроки возврата кредита, размер процентов за пользование кредитом и порядок их уплаты, сумма основного долга кредита подлежит возврату истцу досрочно, с уплатой процентов, с размером которых при заключении кредитного договора ФИО2 был согласен, в связи с чем исковые требования АО «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 672690318 от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме в размере 615345 рублей 74 копеек, обратив взыскание на автомобиль RENAULT DUSTER, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, цвет зеленый, путем его продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной цены 609161 рублей 80 копеек, подлежат удовлетворению в полном объеме.

При этом суд считает необходимым установить начальную продажную цену указанного автомобиля в размере суммы задолженности по кредитному договору – 609161, 80 рублей, поскольку она рассчитана истцом в соответствии с условиями заключенных договоров, и признает несостоятельными, объективно не подтвержденными доводы ответчика ФИО1 о необходимости установления продажной цены автомобиля в размере 820000 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 следует взыскать в пользу истца оплаченные при подаче иска в суд в соответствии со ст.333-19 Налогового кодекса РФ расходы по оплате государственной пошлины в сумме расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15353 рубля 46 копеек, судебные расходы по отправке иска в суд в сумме 231 рубль 04 копейки.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «РН Банк» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «РН Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 615345 рублей 74 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15353 рубля 46 копеек, судебные расходы по отправке иска в суд в сумме 231 рубль 04 копейки, обратив взыскание на автомобиль RENAULT DUSTER, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, цвет зеленый, путем его продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной цены 609161 рублей 80 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Глушковский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, с которым стороны могут ознакомиться ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья: Л.А.Родионова