Дело № 2-616/2020

55RS0013-01-2020-001014-04

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Исилькульский городской суд Омской области

в составе председательствующего судьи Хоренко О.В.,

при секретаре Скок О.А.,

с участием ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Исилькуле

03 ноября 2020 года

дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Филберт» (далее – ООО «Филберт») обратилось в суд с требованием к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 20.05.2014г. между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 240000 руб. под 29,9% годовых, на срок по 20.04.2018г. Согласно Условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился с данными условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако, 28.04.2015г. ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность. 

Уставом банка изменено фирменное наименование ОАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк». 02.10.2017г. между ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт» был заключен договор уступки права требования (цессии) №У77-17/1368, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору № от 20.05.2014г. было уступлено банком ООО «Филберт». Сумма приобретенного права требования по договору составила 404189 руб. 11 коп., из которых: 226873 руб. 51 коп. – задолженность по основному долгу, 169065 руб. 60 коп. – задолженность по процентам, 8250 руб. – задолженность по иным платежам.

В период с даты заключения договора цессии по дату подачи искового заявления платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не поступали.

На основании вышеизложенного, ООО «Филберт» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № в размере 404189 руб. 11 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7241 руб. 90 коп. 

Представитель ООО «Филберт» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования не признала в полном объеме. Не отрицала факт заключения кредитного договора № с ОАО «Лето Банк» на условиях, изложенных истцом в исковом заявлении и получения по нему денежных средств, а также наличия задолженности по указанному кредитному договору. Заявила ходатайство о применении срока исковой давности, полагала, что течение срока исковой давности следует исчислять с даты ее последнего платежа по кредиту. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит следующее.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ). 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что 20.05.2014г. ОАО «Лето Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор. Данному договору присвоен номер №. Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме, состоит из заявления о предоставлении потребительского кредита, анкеты, условий предоставления потребительских кредитов, а также тарифов.

Согласно условиям кредитного договора, содержащимся в заявлении о предоставлении потребительского кредита «ЛД500-29.9П» кредит предоставляется в размере кредитного лимита в сумме 240000 руб., дата закрытия кредитного лимита – 24.05.2014г., кредит предоставлен под 29,9% годовых, количество платежей – 47, размер платежа – 8700 руб. 

Подписав заявление о предоставлении потребительского кредита ФИО1 подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать общие условиями договора, изложенные в Условиях и тарифах.

В соответствии с условиями предоставления потребительских кредитов ОАО «Лето Банк», подписанное клиентом заявление является офертой клиента банку заключить договор, в рамках которого открывается текущий счет и предоставляется карта. Действия банка по открытию клиенту счета являются акцептом оферты клиента по заключению договора (п. 1.3). По своему усмотрению клиент вправе получить кредит одной либо несколькими суммами в рамках установленного кредитного лимита. Размер кредитного лимита указывается в заявлении (п. 1.5). Право на получение кредита сохраняется за клиентом до указанной в заявлении даты закрытия кредитного лимита (п. 1.6). Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента (п. 1.7). Клиент возвращает банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Размер процентной ставки по кредиту указывается в заявлении. Размер комиссий указывается в тарифах и Условиях (п. 1.8). Для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет в валюте РФ. Номер счета указывается в заявлении (п. 2.1).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской по счету и ответчиком в судебном заседании не оспорено. 

Пунктом 3.2 условий предоставления потребительских кредитов предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, перечисляя на счет денежные средства в сумме, равной или превышающей сумму платежа. 

Из графика платежей по кредитному договору № усматривается, что размер ежемесячного платежа по кредитному договору составил 8700 руб. ежемесячно, последний платеж – 2838 руб. 71 коп. Дата последнего платежа по кредитному договору – 20.04.2018г. 

Уставом АО «Почта Банк», выпиской из ЕГРЮЛ подтверждается, что решением единственного акционера банка от 25.01.2016г. № полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены на публичное акционерное общество «Почта Банк», ПАО «Почта Банк». Соответствующие изменения внесены в сведения единого государственного реестра юридических лиц. 

02.10.2017г. между ПАО «Почта Банк» (цедент) и ООО «Филберт» (цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) №У77-17/1368, согласно условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по заключенным с заемщиками - физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков. Пунктом 1.2 договора уступки прав (требований) предусмотрено, что перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в реестрах уступаемых прав (требований), сформированных на дату перехода прав (требований). Реестры составляются по форме Приложения № и передается цедентом цессионарию в электронной форме в формате Microsoft Excel на электронном носителе в течение 5 рабочих дней с даты перехода прав (требований).

Дополнительным соглашением №У77-17/1540 от 29.11.2017г. к договору уступки прав (требований) №У77-17/1368 от 02.10.2017г. в связи с уточнением объема уступаемых прав (требований) ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт» договорились подписать уточненный акт приема-передачи прав (требований). 

Согласно Выписке из акта приема-передачи прав (требований) к договору уступки прав (требований) №У77-17/1368 от 02.10.2017г., право требования по кредитному договору № от 20.05.2014г. в сумме 404189 руб. 11 коп. в отношении должника ФИО1 передано ООО «Филберт».

Уведомлением ООО «Филберт» уведомило ответчика о состоявшейся уступке прав требования по кредитному договору.

В силу с ч.1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно ч. 3 ст. 382 ГК РФ, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу. В соответствии со ст. 386 ГК РФ, должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.

Из материалов дела следует, что ФИО1, подписав заявление о предоставлении потребительского кредита, выразила согласие на передачу и/или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности (п. 10 заявления). 

Таким образом, при заключении кредитного договора с ОАО «Лето Банк» ФИО1 согласовала право банка передавать право требования по кредитному договору № третьим лицам, следовательно, ПАО «Почта Банк» имело право передать свои права по указанному кредитному договору ООО «Филберт».

Согласно представленному расчету задолженности по кредитному договору № размер задолженности по состоянию на 02.10.2017г. составляет 404189 руб. 11 коп., из которых: 226873 руб. 51 коп. – задолженность по основному долгу, 169065 руб. 60 коп. – задолженность по процентам, 8250 руб. – задолженность по иным платежам, что соответствует сумме задолженности, уступленной банком истцу. Из анализа условий кредитного договора, графика погашения задолженности следует, что банком в полном объеме уступлена задолженность по кредитному договору, включая платежи, подлежащие уплате ответчиком по кредитному договору после даты заключения договора уступки. 

Доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору № ответчиком не представлено, факт наличия задолженности не оспорен, доказательства того, что в период после 02.10.2017г. (дата заключения договора уступки) ФИО1 производилось погашение задолженности по кредитному договору, также не представлены.

Таким образом, ответчиком были нарушены условия кредитного договора и положения ст.ст. 309, 310, 809, 810 ГК РФ, что дает истцу основания потребовать от заемщика возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов.

Оценивая заявленное ответчиком ходатайство о пропуске срока исковой давности для обращения с иском в суд, суд отмечает, что в соответствии со ст.ст. 195, 196 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Таким образом, течение срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается отдельно по каждому просроченному платежу.

При этом на основании ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из материалов дела следует, что кредит был предоставлен ФИО1 20.05.2014г. на срок по 20.04.2018г. 

Таким образом, трехлетний срок исковой давности по заявленным банком требованиям о взыскании задолженности по ежемесячным платежам по кредиту, подлежащим уплате до 20.08.2017г. по общему правилу истекает 20.08.2020г., по платежам, подлежащим уплате до 20.09.2017г. – истекает 20.09.2020г., по платежам, подлежащим уплате до 20.10.2017г. – истекает 20.10.2020г. и т.д.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 3 ст. 204 ГК РФ, если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №.

Определением мирового судьи судебного участка № в Исилькульском судебном районе 

<

адрес> от 21.01.2020г. судебный приказ от 03.12.2019г. о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» задолженности по кредитному договору отменен. Однако, в течение установленного законом шестимесячного срока истец не обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Соответственно, в данном случае срок исковой давности подлежит исчислению по общим правилам. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Исковое заявление о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору сдано истцом в организацию почтовой связи 18.09.2020г., что следует из отметки почтового штемпеля на конверте, соответственно, исковое заявление предъявлено в суд истцом 18.09.2020г. 

В результате срок исковой давности по требованиям истца о взыскании задолженности по кредитному договору по платежам, подлежащим внесению в период с 20.09.2017г. по 20.04.2018г. в общей сумме 63738 руб. не является пропущенным.

Из расчета задолженности усматривается, что задолженность ФИО1 по уплате иных платежей (комиссия) в сумме 8250 руб. образовалась 28.09.2015г. Следовательно, по состоянию на дату обращения истца в суд, трехлетний срок исковой давности с даты, когда банк и, соответственно, его правопреемник узнали о нарушении своего права, истек. Соответственно, с ФИО1 не подлежат взысканию платы по иным платежам в размере 8250 руб., в связи с истечением срока исковой давности.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № в размере 63738 руб. 

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования судом удовлетворены частично с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 2112 руб. 14 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» задолженность по кредитному договору № от 20.05.2014г. в размере 63738 руб., а также возврат государственной пошлины в размере 2112 руб. 14 коп., а всего – 65850 руб. 14 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы в Исилькульский городской суд Омской области.

Судья О.В. Хоренко 

Решение суда в окончательной форме изготовлено 05.11.2020г.