дело № 2-255/2020

УИД 24RS0034-01-2020-000281-22

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(мотивированная часть)

с. Шалинское 

Красноярского края 09 июля 2020г.

Манский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Капошко Д.Г.,

при секретаре Анциферовой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк», в лице Красноярского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по соглашению № от 16.02.2017 в размере 83 293 руб. 27 коп., в том числе: 66 960 руб. 88 коп. – просроченный основной долг; 9 697 руб. 76 коп. – проценты за пользование кредитом; 4876 руб. 50 коп. – пеня за несвоевременную уплату основного долга; 1 758 руб. 13 коп. – пеня за несвоевременную уплату процентов, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2 699 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 16.02.2017 АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключили Соглашение №. Согласно пунктам 1, 2, 4 раздела 1 индивидуальных условий кредитования Соглашения, кредитор предоставил заемщику сумму кредита в размере 97 666,62 руб. на срок до 16.02.2022 года, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 23,5% годовых. Согласно п. 6 раздела 1 Индивидуальных условий кредитования Соглашения платеж осуществляется ежемесячно по 20-м числам аннуитентными платежами. Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита заемщику в соответствии с Соглашением исполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от 16.02.2017 и выпиской по лицевому счету. Согласно п. 4.1.1. Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемой на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарный дней. Погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком, являющимся приложением 1 к Соглашению (п. 4.2.1 Правил). В соответствии с п. 4.2.2. Правил проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Согласно п. 61 Правил, кредитор вправе предъявить заемщику требование об, уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: Кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.3 Правил. В соответствии с п. 12.1 Раздела 1 Индивидуальных условий кредитования Соглашения, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы: 12.1.1. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. 12.1.2. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарь день просрочки. Заемщиком неоднократно нарушались сроки погашения кредита, предусмотренные графиком, установленным Соглашением, что подтверждается выпиской по лицевому счету, в связи с чем банком в адрес должника было направлено требование о возврате задолженности по кредитному договору. По состоянию на 07.05.2020 года задолженность по соглашению № от 16.02.2017 составляет: 83 293 руб. 27 коп., в том числе: 66 960 руб. 88 коп. – просроченный основной долг; 9 697 руб. 76 коп. – проценты за пользование кредитом; 4876 руб. 50 коп. – пеня за несвоевременную уплату основного долга; 1 758 руб. 13 коп. – пеня за несвоевременную уплату процентов.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, не явился, согласно исковому заявлению просил данное дело рассмотреть в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила данное дело рассмотреть в свое отсутствие, представила возражение на исковое заявление согласно которому не оспаривает сумму основного долга, ссылается на то, что оказалась в тяжелой финансовой ситуации, является инвалидом 1 группы, просрочку платежей допускала непреднамеренно, просит снизить размер задолженности по неустойке и процентам на основании ст. 333 ГК РФ.

Дело судом на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствии участников процесса. 

Исследовав в материалы гражданского дела и давая им правовую оценку, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательств. 

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

16.02.2017 АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключили Соглашение №.

Согласно пунктам 1, 2, 4 раздела 1 индивидуальных условий кредитования Соглашения, кредитор предоставил заемщику сумму кредита в размере 97 666 руб. 62 коп. на срок до 16.02.2022 года, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 23,5% годовых.

Согласно п. 6 раздела 1 Индивидуальных условий кредитования Соглашения платеж осуществляется ежемесячно по 20-м числам аннуитентными платежами.

Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита заемщику в соответствии с Соглашением исполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № 3995 от 16.02.2017 и выпиской по лицевому счету.

Согласно п. 4.1.1. Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемой на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарный дней.

Погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком, являющимся приложением 1 к Соглашению (п. 4.2.1 Правил).

В соответствии с п. 4.2.2. Правил проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Согласно п. 61 Правил кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: Кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.3 Правил.

В соответствии с п. 12.1 Раздела 1 Индивидуальных условий кредитования Соглашения, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы: 12.1.1. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. 12.1.2. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарь день просрочки.

Заемщиком неоднократно нарушались сроки погашения кредита, предусмотренные графиком, установленным Соглашением, что подтверждается выпиской по лицевому счету, в связи с чем банком в адрес должника направлено требование о возврате задолженности по кредитному договору.

По состоянию на 07.05.2020 года задолженность по соглашению № от 16.02.2017 составляет: 83 293 руб. 27 коп., в том числе: 66 960 руб. 88 коп. – просроченный основной долг; 9 697 руб. 76 коп. – проценты за пользование кредитом; 4876 руб. 50 коп. – пеня за несвоевременную уплату основного долга; 1 758 руб. 13 коп. – пеня за несвоевременную уплату процентов.

Банком 30.09.2019 в адрес ответчика направлено требовании о досрочном возврате задолженности, однако до настоящего времени данное требование не исполнено.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, соответствует действительности, доказательств его недостоверности суду не предоставлено. 

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Разрешая вопрос о возможности снижения неустойки, суд исходит из того, что понятие «последствия нарушения обязательства» является оценочной категорией, в силу чего суд вправе, согласно ч. 1 ст. 67 и ч. 1 ст. 196 ГПК РФ, дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является ли неустойка законной или договорной. Наличие оснований для снижения и установления критериев соразмерности уменьшения неустойки определяется в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ», при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо учитывать, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательств.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, но при этом не должна служить средством его обогащения.

Для установления несоразмерности санкций последствиям нарушения обязательств необходимо исходить из следующих критериев: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над суммами возможных убытков, вызванных нарушением обязательств и другое.

Оценивая соразмерность размера неустойки (пени за несвоевременную уплату основного долга и пени за несвоевременную уплату процентов), заявленных ко взысканию истцом суд, с учетом суммы долга, периода просрочки, размера пени и конкретных обстоятельств дела, личность ответчицы, ее состояния здоровья и материального положения находит обоснованным и полагает возможным снизить размер пени за несвоевременную уплату основного долга до 2 438 руб., пени за несвоевременную уплату процентов до 879 руб., что по мнению суда, будет отвечать при разрешении настоящего дела принципам соразмерности последствиям нарушения обязательства, разумности, справедливости и баланса интересов сторон.

Доводы ответчика о снижении процентов по кредиту удовлетворению не подлежат, поскольку проценты за пользование кредитом не являются мерой ответственности, относятся к плате за пользование основным долгом и не подлежат уменьшению по правилам статьи 333 ГК РФ.

Таким образом, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований с учетом снижения пени за несвоевременную уплату основного долга и пени за несвоевременную уплату процентов.

Согласно Постановлению Пленум Верховного ВАС РФ от 22 декабря 2011 года № 81 «О некоторых вопросах применения ст. 333 ГК РФ», если размер заявленной неустойки снижен судом по правилам статьи 333 ГК РФ на основании заявления ответчика, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета и подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

Таким образом, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию возврат госпошлины в пользу истца в сумме 2699 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от 16.02.2017 в размере 83293 руб. 27 коп., в том числе: 66 960 руб. 88 коп. – просроченный основной долг; 9 697 руб. 76 коп. – проценты за пользование кредитом; а также 2438 руб. – пеня за несвоевременную уплату основного долга; 879 руб. – пеня за несвоевременную уплату процентов, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2 699 руб., всего взыскать 89309 руб. 27 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Манский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Д.Г. Капошко 

Мотивированное решение изготовлено 16.07.2020.