Дело № 2-3682/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Челябинск

25 ноября 2019 года

Калининский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Пшеничной Т.С.

при секретаре Кузнецовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование -Жизнь» о признании случая страховым, обязании выплаты компенсации ПАО «Почта Банк», погашении кредита, компенсации морального вреда, взыскании процентов, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику о признании смерти ФИО2 - страховым случаем, признании действия ответчика, выразившиеся в отказе осуществить выплату незаконными, выплате компенсации в пользу ПАО «Почта Банк», обязании ответчика погасить кредит полученной страховкой, оставшуюся сумму выплатить ФИО1, взыскании в счет компенсации морального вреда 20000 рублей, процентов за пользование денежными средствами в размере 17260 рублей 28 копеек, штрафа.

В обоснование указала, что её муж ФИО2, (дата) оформил кредит в ПАО «Почта Банк» в размере 247800 рублей, в этот же день застраховал свою жизнь и здоровье в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», полис №. За период пользования кредитом просрочек по его возврату не было. (дата) её муж умер. Причина смерти: фибрилляция и трепетание желудочков, кардиомиопатия неуточненная. Наследником является истец. В феврале 2019 года обратилась в страховую компанию ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о страховой выплате. Письмом от (дата) в страховой выплате отказано, поскольку случай не страховой.

Истец ФИО1 в судебном заседании участия не приняла, извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление, в котором просит суд отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Представитель третьего лица ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, причины не явки суду не сообщил.

Кроме того, сведения о дате, времени и месте судебного разбирательства доведены до всеобщего сведения путём размещения на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: http://www.kalin.chel.sudrf.ru.

Суд в силу ч. 2.1 ст. 113, ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Как установлено судом, (дата) между ПАО «Почта Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику заем в размере 247 800 рублей, сроком на 3 года под 29,50% годовых, а заемщик ФИО2 в свою очередь, обязался своевременно, в соответствии с графиком платежей, уплачивать Банку денежные средства для возврата кредита, уплаты Банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иные платежи, предусмотренные договором.

Одновременно с получением кредита ФИО2 застраховал свою жизнь и здоровье в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», полис № № от (дата). 

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Из анализа положений п. 1 ст. 929 ГК РФ и п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» следует, что основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая).

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком правилах страхования соответствующего вида. Правила страхования определяют условия договора страхования и являются его составляющей частью, если: в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил; сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему и вручены страхователю при заключении договора правил страхования, о чем удостоверено записью в договоре.

Как следует из материалов дела, (дата) ФИО2, (дата) года рождения, умер, причина смерти: фибрилляция и трепетание желудочков, кардиомиопатия неуточненная, указанные обстоятельства подтверждаются справкой о смерти № С-№

В феврале 2019 года истица обратилась к ответчику с заявлением о страховой выплате.

(дата) был получен ответ, что страховое возмещение не может быть выплачено, ввиду того, что смерть ФИО2, наступившая в результате заболевания, не предусмотренным Договором страхования в качестве страхового случая. Согласно представленным документам, а именно справки о смерти от (дата) основной причиной смерти застрахованного являлись заболевания: фибрилляция и трепетание желудочков, кардиомиопатия неуточненная. Как следствие, основываясь на медицинских документах, не вызывает сомнения, что причиной смерти явилось заболевание сердца. 

Согласно п.п. (дата)., (дата).1. условий страхования договором страхования может быть предусмотрено, что не признаются страховыми случаями события, происшествие вследствие любых болезней (заболеваний).

Как указанно в п.4.1.2. условий добровольного страхования исключением из страхового покрытия является происшествие вследствие алкогольного отравления Застрахованного, отравления в результате употребления Застрахованным наркотических, токсических, сильнодействующих, психотропных и лекарственных веществ (препаратов) без предписания врача, заболеваний, вызванных употреблением алкоголя, наркотических или токсических веществ. 

Из заключения эксперта АНО ЭКБ «СУДМЕДЭКСПЕРТ», выполненного на основании определения суда следует, что в представленных материалах дела и медицинской карте информация, необходимая для того, чтобы достоверно судить о причине смерти ФИО2, (дата) года рождения, отсутствует. Имеющаяся в медицинской карте и материалах дела копия справки о смерти № С-№ (форма №), выданной органом ЗАГС, была предназначена для обеспечения возможности получения родственниками пособия на погребение и не должна была использоваться в качестве официального источника данных об установленной причине смерти. Из дополнительно предоставленной копии Акта № судебно-медицинского исследования трупа ФИО2, (дата) года рождения, актовая запись о смерти ФИО2 и выдача справки о смерти № С-№ (форма №) были произведены на основании «предварительного» медицинского свидетельства о смерти до того, как были завершены все необходимые лабораторные исследования, и причина смерти ФИО2 была окончательно установлена. Как видно из Акта № судебно-медицинского исследования трупа ФИО2, (дата) года рождения от (дата) – (дата), причиной смерти ФИО2 не является какое-либо заболевание. Из данного документа следует, что при исследовании трупа в правой локтевой ямке экспертом был обнаружен след от внутривенной инъекции. При судебно- химическом исследовании в крови был обнаружен морфин в количестве 0,33 мкг/мл; в моче обнаружены морфин в количестве 1,1 мкг/мл, следовое количество кодеина и 6-моноацетилморфин (6-МАМ) в количестве 0,1 мкг/мл. Вышеприведенное количество морфина в крови (0,33 мкг/мл) является, как правило, смертельным. Эксперт, производивший исследование трупа, расценил приведенные данные как свидетельство имевшего место смертельного острого отравления морфином - наркотическим средством опийного ряда. Причиной смерти ФИО2, (дата) года рождения, явилось острое парентеральное (внутривенное) отравление героином. При химическом исследовании в крови и мочи от трупа ФИО2 был обнаружен также этиловый спирт в концентрациях 2,2%о (промилле) в крови и 2,3 %о (промилле) в моче. Концентрации алкоголя такого уровня встречаются при средней степени алкогольного опьянения. В имевшей место ситуации сопутствующее алкогольное опьянение могло в некоторой степени усугублять отравление наркотиками и способствовать наступлению смерти.

Следовательно, по условиям заключенного Договора страхования смерть ФИО2 не является страховым случаем.

Согласно части 1 статьи 88, статьи 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, среди прочего, суммы, подлежащие выплате экспертам.

Статья 98 ГПК РФ устанавливает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 статьи 96 ГПК РФ.

Определением суда от (дата) г. по делу назначена судебно-медицинская экспертиза. Оплата за проведение экспертизы возложена на ответчика.

Согласно счету экспертного учреждения № от (дата) стоимость экспертизы составляет 36700 рублей.

Принимая во внимание, что оплата экспертизы не произведена, с учетом распределения указанных расходов в соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с истца в пользу АНО ЭКБ «Судмедэксперт» подлежит взысканию денежная сумма в размере 36700 рублей в счет оплаты расходов на проведение судебной экспертизы.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании случая страховым, обязании выплаты компенсации ПАО «Почта Банк», погашении кредита, компенсации морального вреда, взыскании процентов, штрафа отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу АНО ЭКБ «Судмедэксперт» 36700 рублей в счет возмещения расходов на проведение судебной экспертизы.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Калининский районный суд (адрес) в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Т.С. Пшеничная 

Мотивированное решение изготовлено (дата) 

Судья Т.С. Пшеничная