Дело № 2-1444/2020

УИД 22RS0013-01-2020-001095-04

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 мая 2020 года город Бийск Алтайского края

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего: А.А. Шелковниковой,

при секретаре: А.А. Аксеновой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (далее – АО «Россельхозбнак») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено кредитное соглашение от 18.12.2015 №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 794 000 руб., а заемщик обязался возвратить банку полученную сумму в срок до 18.12.2020 ежемесячно в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 23,5% годовых.

В целях обеспечения исполнения обязательств по Соглашению между банком и ФИО2 был заключен договор поручительства физического лица от 18.12.2015 №. 

Согласно договору поручительства поручитель обязался отвечать перед банком солидарно в полном объеме за исполнение заемщиком обязательств по Соглашению. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщик. 

Согласно п. 6.1. Правил за неисполнение или ненадлежащее исполнение какого-либо денежного обязательства по договору заемщик обязан уплатить неустойку, равную двойной действующей в это время ставке рефинансирования ЦБ РФ. 

В соответствии с п. 4.7 Правил банк в праве в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за все время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в сумме и сроки, установленные договором.

Учитывая этот факт, кредитор принял решение воспользоваться своим правом требовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту, процентам, исчисленных неустоек на основной долг и просроченные проценты.

23.09.2019 ответчиком направлены требования о досрочном возврате кредита, однако до настоящего времени требования банка не исполнены. 

По состоянию на 13.01.2020 задолженность по кредитному договору составила 300 927 руб. 90 коп., в том числе просроченный основной долг – 105 866,64 руб., основной долг – 145 566, 83 коп., просроченные проценты – 39 720,23 руб., неуплаченные проценты – 645,76 руб., неустойка на основной долг – 6 634,33 руб., неустойка на проценты – 2 494,11 руб. 

Поскольку п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты по договору займа (кредита) выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, с ответчиков также подлежат взысканию проценты, начиная с 14.01.2020 за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по день исполнения обязательств по основному долгу. 

Согласно п. 4.1 договора процентная ставка установлена в размере 23,5% годовых. 

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору в размере 300 927 руб. 90 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 23,5 % годовых с 14.01.2020 на сумму неисполенных обязательств по основному долгу 251 433,47 руб. с учетом ее уменьшения по день фактического погашения основного долга по кредиту, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 209 руб. 28 коп. 

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом, судебная корреспонденция возвращена в адрес суда по истечении срока хранения, каких-либо возражений, ходатайств, доказательств уважительности причин неявки суду не представили.

В силу ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства с вынесением по делу заочного решения. 

Представитель третьего лица ТО Управления Роспотребнадзора по АК в г. Бийске, Бийском, Зональном, Ельцовском, Красногорском, Солтонском районах в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 18.12.2015 между ОАО «Россельхозбанк» (в настоящее время АО «Россельхозбанк») и ФИО1 заключено Соглашение №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 794 000 рублей, под 23,5% годовых, а последний обязался в срок до 18.12.2020 возвратить полученный кредит с уплатой процентов, согласно графику погашения кредита (л.д. 18-21).

Факт перечисления денежных средств подтвержден банковским ордером №599719 от 18.12.2015 на сумму 794000 рублей и не оспорен ответчиком (л.д. 4).

Согласно п. 11 цель использования кредита – на неотложные нужды.

Согласно графику погашения кредита возврат кредита осуществляется ежемесячно, дифференцированными платежами, начиная с 11.01.2016 по 18.12.2020, по пятым числам месяца.

График уплаты процентов предусматривает уплату процентов за пользование кредитом в период с 11.01.2016 по 18.12.2020 ежемесячно.

Согласно п. 4.1.1 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам (далее – Правила), являющихся неотъемлемой составной частью Соглашения, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе, просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Согласно п.4.1.2 проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата. 

Согласно п.4.2.1 при предоставлении кредита с использованием дифференцированных платежей погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

В силу п.4.2.2. Правил проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. 

Со всеми условиями кредитного договора заемщик ФИО1 был ознакомлен и согласен с ними, о чем свидетельствует личная подпись заемщика на документах.

Как следует из п. 10 Соглашения заемщик обязуется предоставить обеспечение исполнения обязательств по договору поручительством физического лица – ФИО2, во исполнение которого с последней банком заключен договор поручительства физического лица от 18 декабря 2015 года №.

Из п.1.1 договора поручительства от 18.12.2015 следует, что поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение заемщиком своих обязательств по Соглашению: по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и неустоек; возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника.

Согласно п.3.1. договора поручительства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. 

Заемщик, несмотря на принятые на себя обязательства, обязанность по выплате задолженности исполнял ненадлежащим образом, не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, предусмотренные законом и договором.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст.ст. 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученные кредитные денежные средства и уплатить проценты за пользование.

По состоянию на 13.01.2020 задолженность по кредитному договору составила 300 927 руб. 90 коп., в том числе основной долг – 145 566, 83 руб., просроченный основной долг – 105 866,64 руб., просроченные проценты – 39 720,23 руб., неуплаченные проценты – 645,76 руб., неустойка на основной долг – 6 634,33 руб., неустойка на проценты – 2 494,11 руб.

Представленный банком расчет задолженности судом проверен, является верным, стороной ответчика не оспорен. Таким образом, при указанных обстоятельствах: установлении математической верности представленного расчета, отсутствии неучтенных оплат и контррасчета ответчика, у суда не имеется оснований для определения иного размера задолженности относительно суммы основного долга, просроченного основного и процентов. 

В связи с вышеизложенным с ответчиков в солидарном порядке надлежит взыскать в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в соответствии с расчетом, представленным представителем истца и проверенным судом, в том числе: числе основной долг – 145 566, 83 руб., просроченный основной долг – 105 866,64 руб., просроченные проценты – 39 720,23 руб., неуплаченные проценты – 645,76 руб.

Суд не находит оснований для освобождения ответчиков от процентов по кредитному договору, поскольку проценты согласованы сторонами в договоре, данное условие договора не является ничтожным, доказательств недействительности данного условия ответчиком не представлено, наличие трудного материального положения не может служить основанием для освобождения ответчиков от уплаты процентов.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Следовательно, учитывая, что на дату разрешения спора ответчиками сумма задолженности по кредитному договору не возвращена, суд находит требование истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов за пользование кредитом исходя из 23,5 % годовых, подлежащих начислению на остаток основного долга за период, начиная с 14 января 2020 года, с учетом ее уменьшения и по день фактического погашения суммы основного долга по кредиту. 

При разрешении требований истца о взыскании суммы неустойки по кредиту суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 6.1 Правил кредитор вправе требовать от Заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.3 настоящих Правил.

Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору (п.6.1.1).

Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в Соглашении (п.6.1.2).

Нестойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной договором соответствующей датой платежа (п.6.1.3).

Согласно п.12.1.1 Соглашения в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) размер неустойки составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме размер неустойки составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Учитывая конкретные обстоятельства по делу, размер просроченного кредита и процентов по нему, период просрочки, размер предъявленной ко взысканию неустойки, из расчета 20% годовых, суд полагает, что неустойка на основной долг в сумме 6634 руб. 33 коп., а также неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 2494 руб. 11 коп., соразмерны последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке в полном размере.

Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию неустойка на основной долг - 6 634 руб. 33 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 2 494,11 руб.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии со ст.98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, включая расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, другие издержки, связанные с рассмотрением дела пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Истцом при предъявлении искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 6209 руб. 28 коп. по требованиям имущественного характера о взыскании денежных средств по договору.

Учитывая, что исковые требования АО «Россельхозбанк» имущественного характера удовлетворены, с ответчиков в пользу банка подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 6209 рублей 28 копеек в равных долях, по 3104 руб. 64 коп. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить. 

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному договору от 18.12.2015 № в размере 300 927 руб. 90 коп.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по кредитному от 18.12.2015 № по ставке 23,5 % годовых начиная с 14.01.2020 на сумму неисполненных обязательств по основному долгу в размере 251 433,47 рублей с учетом уменьшения данной суммы по день фактического погашения основного долга по кредиту. 

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины в размере 6209 рублей 28 копеек в равных долях, по 3104 руб. 64 коп. с каждого. 

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.А. Шелковникова