Дело № 2-2316/19 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 апреля 2019 года г.Люберцы 

30 апреля 2019 года мотивированное решение

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Неграмотнова А.А., при секретаре Наследниковой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в сумме 874122,94 рублей, в том числе: суммы непогашенного кредита в размере 669321,88 руб., суммы непогашенных процентов в размере 93900,64 руб., неустойка за просроченный основной долг и проценты в размере 50106,02, неустойку за просрочку оплаты заключительного требования по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 60794,40 рублей; расходы по госпошлине в размере 11941,23 руб.

Представитель АО «Банк Р. С.» в судебное заседание не явился, извещен о слушании дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения иска, указав, что решением Арбитражного суда Московской области она была признана банкротом и определением Арбитражного суда Московской области от ДД.ММ.ГГ завершена процедура реализации ее имущества.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства, находит заявленные исковые требования подлежащими отказу по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ между АО «Банк Р. С.» и ФИО1 был заключён кредитный договор №.

ДД.ММ.ГГ ФИО1 направила в банк заявление, в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме 671126,29 рублей на срок 3654 дней под 28,35% годовых и принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов», Индивидуальные условия и График платежей. 

В рамках Договора потребительского кредита клиент просила банк открыть банковский счёт, предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет.

Рассмотрев вышеуказанное заявление клиента, банк направил ответчику Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении Договора потребительского кредита.

ДД.ММ.ГГ клиент акцептовал оферту банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в Банк, таким образом, сторонами был заключен Договор №.

Во исполнение принятых на себя обязательств по Договору потребительского кредита, банк открыл клиенту банковский счет № и ДД.ММ.ГГ перечислил на указанный счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 671126,29 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета № ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ 

Таким образом, сумма кредита составляет 671126,29 рублей, срок предоставления кредита – 

<

...> дня до ДД.ММ.ГГ, процентная ставка по договору 

<

...>% годовых (п.4 индивидуальных условий).

В соответствии с графиком платежей, ежемесячные платежи должны производиться 

<

...>-го числа каждого месяца с ДД.ММ.ГГ г. по ДД.ММ.ГГ г., в размере 16880 руб. (последний месяц – 6780,34 рублей).

В соответствии с Условиями, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определённых условиями.

По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом.

За время пользования кредитом оплата ответчиком задолженности по основному долгу и процентам по кредитному договору в установленные сроки и размерах не поступала, заемщик нарушал сроки возврата кредита, в результате чего у ответчика возникла просрочка по оплате кредита, что подтверждается выпиской по фактическим операциям по счету заемщика, а также расчетом задолженности заемщика, приложенным к иску.

В течение срока действия договора ответчик нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, последняя оплата по кредитному договору была произведена ДД.ММ.ГГ, после ДД.ММ.ГГ ответчик перестал совсем вносить платежи по графику, в результате чего у ответчика возникла просрочка по оплате кредита, что подтверждается расчетом задолженности заемщика, приложенным к иску. 

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредиту (включая уплату процентов, неустойки за пропуск платежей), банк ДД.ММ.ГГ выставил ответчику заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в срок до ДД.ММ.ГГ, однако до настоящего времени кредит ответчиком не возвращен, причитающиеся проценты и иные платежи также не выплачены, что подтверждается оборотами по его лицевому (текущему) счету.

Неисполнение должником предусмотренного обязательства по возврату денежных средств не основано на законе и нарушает права взыскателя.

Невнесение ответчиком своевременно платежей в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, свидетельствует об отказе ответчика от выполнения взятых на себя по кредитному договору обязательств. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. 

В связи с тем, что погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, банк до даты выставления Заключительного требования в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий начислил неустойку в размере 48695,21 рублей (

<

...>% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в Заключительное требование.

В соответствии с Индивидуальными условиями, ввиду наличия просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом с даты выставления по дату оплаты заключительного требования банк начислил неустойку в размере 1410,81 рублей (20% годовых на сумму просроченных основного долга и процентов). 

Согласно с п. 12 Индивидуальных условий договора, ввиду наличия за нарушение должником сроков оплаты сумм, указанных в заключительной выписке, ответчику была начислена неустойка в размере 

<

...> процента от общей суммы основного долга и процентов за каждый день просрочки.

В связи с нарушением ответчиком обязательств по возврату суммы задолженности банком была начислена неустойка за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ за 

<

...> дней в размере 60794,40 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ составляет 874122,94 рублей, в том числе: суммы непогашенного кредита в размере 669321,88 руб., суммы непогашенных процентов в размере 93900,64 руб., неустойка за просроченный основной долг и проценты в размере 50106,02, неустойку за просрочку оплаты заключительного требования в размере 60794,40 рублей за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ 

Согласно ст.ст. 56, 68 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Ответчиком представлено суду определение Арбитражного суда Московской области от ДД.ММ.ГГ по делу №, в соответствии с которым решением Арбитражного суда Московской области от ДД.ММ.ГГ ФИО1 была признана несостоятельным (банкротом), введена процедура реализации имущества сроком на шесть месяцев до ДД.ММ.ГГ Определение Арбитражного суда Московской области от ДД.ММ.ГГ процедура реализации имущества должника ФИО1 завершена. Должник освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Согласно информации по делу № АО «Банк Р. С.» не обращался с соответствующим заявлением в Арбитражный суд Московской области в отношении должника ФИО1, рассмотрение дела завершено ДД.ММ.ГГ в связи с завершением процедуры реализации имущества ФИО1

Из положений пункта 3 статьи 213.28 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" усматривается, что после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств).

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 данной статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

Пункты 4 и 5 этой же статьи предусматривают основания освобождения гражданина от обязательств. В частности, такого рода освобождение не допускается в случае, если:

вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;

гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;

доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

После завершения реализации имущества гражданина на неудовлетворенные требования кредиторов, предусмотренные настоящим пунктом и включенные в реестр требований кредиторов, арбитражный суд в установленном законодательством Российской Федерации порядке выдает исполнительные листы.

Согласно пункту 6 этой же нормы права правила пункта 5 данной статьи также применяются к требованиям:

о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности (статья 10 настоящего Федерального закона);

о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин (статьи 53 и 53.1 Гражданского кодекса Российской Федерации), умышленно или по грубой неосторожности;

о возмещении гражданином убытков, которые причинены умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;

о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;

о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании статьи 61.2 или 61.3 настоящего Федерального закона.

Поскольку обязательства по кредитному договору возникли между сторонами до признания гражданина банкротом, на момент обращения истца с данным иском, вступившим в законную силу решением суда ФИО1 была признана банкротом, процедура реализации имущества ответчика завершена ДД.ММ.ГГ, то в силу пункта 3 статьи 213.28 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" ФИО1 освобождается от исполнения требований по обязательствам перед АО «Банк Р. С.».

Обстоятельств перечисленных в пунктах 4 и 5 ст. 213.28, исключающих освобождение гражданина от обязательств, судом не установлено. Заявленные истцом требования не относятся к требованиям по текущим платежам и требования неразрывно связанным с личностью кредитора.

В силу положений статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Так как в удовлетворении иска судом отказано, то во взыскании с ответчика расходов по госпошлине в размере 11941,23 рублей также следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в сумме 874122,94 рублей и расходов по госпошлине 11941,23 рублей – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский областной суд через Люберецкий городской суд в месячный срок со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья А.А. Неграмотнов